Banco Daycoval é um bom banco?

Com o aumento da educação financeira da população brasileira, muitas pessoas passaram a procurar boas oportunidades de investimentos, crédito ou financiamento em bancos de menor porte. Dentro deste cenário, preparamos este artigo para analisar se o Daycoval é um bom banco.

banco daycoval é um bom banco

É importante ressaltar que o Banco Daycoval não possui modalidades de conta corrente similar ao que encontramos em bancos como Itaú, Caixa Econômica e Banco do Brasil, por exemplo.

Desta forma, não é possível receber o seu salário na conta aberta no Daycoval, uma vez que esta conta é exclusiva para fazer investimentos, obtenção de crédito e/ou financiamento e não pode receber ou enviar dinheiro para contas de outra titularidade.

O Banco Daycoval tem como seu principal negócio o crédito para empresas, que responde pela maior fatia das suas operações. Entretanto, existem opções atrativas para as pessoas físicas, concentradas principalmente nos atrativos investimentos de Renda Fixa.


Produtos do Banco Daycoval


O Banco Daycoval disponibiliza quatro produtos principais para seus clientes, a saber:

  • Investimentos
  • Crédito Pessoa Física
  • Câmbio
  • Crédito Empresarial

Investimentos para Pessoas Físicas


Através do Banco Daycoval é possível investir em Renda Fixa e Fundos de Investimentos.

  • Renda Fixa

A plataforma online de investimentos em Renda Fixa do banco é denominada “Daycoval Investe” e é necessária abertura de uma conta nesta plataforma para iniciar suas aplicações no banco. 

A conta aberta no “Daycoval Investe” receberá créditos apenas de outras contas de mesma titularidade, é exclusiva para investimentos, não pode ser conjunta e não possui nenhuma tarifa.

Ou seja, os depósitos e saques no “Daycoval Investe” só podem ser feitos para uma conta de mesma titularidade em outra instituição financeira. Não é possível movimentar a conta via saques em espécie, talão de cheques, cartão de débito ou cartão de crédito.

Caso receba em sua conta algum TED ou DOC de outra titularidade, o valor será devolvido para a conta de origem.

Vamos conhecer agora um pouco mais dos investimentos em Renda Fixa disponíveis para pessoas físicas no “Daycoval Investe”: CDB, LCA, LCI e LF.

Obs.: Se você não entende sobre o funcionamento de investimentos em Renda Fixa, sugerimos a leitura deste artigo.

CDB

O CDB do Banco Daycoval apresenta possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada, investimento mínimo de R$ 1.000 e garantia de até R$ 250.000 pelo FGC.

A incidência de Imposto de Renda é regressiva com o tempo, variando entre a alíquota máxima de 22,5% e a mínima de 15,0% sobre o lucro do investimento.

Fizemos uma consulta em abril de 2017 e encontramos as seguintes taxas e prazos para investimentos no CDB do Daycoval:

cdb pré-fixado banco daycoval

cdb pós-fixado banco daycoval

O Daycoval também oferece uma opção de investimento em CDB com liquidez diária e rentabilidade de 100% do CDI.

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Daycoval: https://daycovalinveste.com.br/Produtos/TaxasPrazosRentabilidade

  • LCI e LCA

A LCI e LCA do Banco Daycoval também apresentam possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada. Entretanto, o investimento mínimo é de R$ 5.000, ou seja, superior ao investimento mínimo em CDB.

A garantia de até R$ 250.000 pelo FGC também se aplica a estes investimentos, que são isentos do pagamento de Imposto de Renda.

As taxas e prazos para aplicações em LCI e LCA do Daycoval são idênticas e segue a nossa consulta realizada em abril de 2017:

lci lca pré-fixado banco daycoval

lci lca pós-fixado banco daycoval

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Daycoval: https://daycovalinveste.com.br/Produtos/TaxasPrazosRentabilidade

  • LF

A LF (Letra Financeira) do Banco Daycoval também apresenta possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada, mas o investimento mínimo de R$ 150.000 é muito superior aos investimentos anteriores.

Como o prazo mínimo de aplicação é de 2 anos, a alíquota do Imposto de Renda é fixa de 15% sobre os rendimento do investimento.

É importante ressaltar que o investimento em LF não é coberto pelo FGC.

lf pré-fixado banco daycoval

lf pós-fixado banco daycoval

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Daycoval: https://daycovalinveste.com.br/Produtos/TaxasPrazosRentabilidade


Está gostando do artigo e se interessa por investimentos em Renda Fixa? Então você não pode deixar de conhecer a estratégia dos autores deste blog para aumento de patrimônio de forma consistente e segura.


  • Fundos de Investimentos

Para aplicar em fundos de investimentos, é possível tanto a utilização do “Daycoval Investe” quanto a utilização de outra plataforma do banco denominada “Daycoval Asset Management”.

Os fundos de investimentos do Banco Daycoval são separados em três categorias:

  • Conservador

fundo de investimento conservador do daycoval

É possível observar, por exemplo, que o fundo de investimento “Daycoval Renda Fixa F.I.” teve uma rentabilidade equivalente a 98,94% do CDI se considerado os últimos 12 meses (mai/16 a abr/17) e 92,42% do CDI se considerado o desempenho desde o seu início em outubro de 1995.

Este fundo de investimento aplica preponderantemente em títulos públicos, possui taxa de administração de 0,50% a.a. e aplicação mínima de R$ 500,00.

A incidência de Imposto de Renda é similar às aplicações em CDB e Tesouro Direto, ou seja, regressiva com o tempo (variando do máximo de 22,5% ao mínimo de 15,0% sobre o lucro).

  • Moderado

fundo de investimento moderado do daycoval

Nesta categoria, o fundo com maior desempenho nos últimos 12 meses foi o “Daycoval Multifunds Fic Fim” com rentabilidade de 130,26% do CDI.

A composição da carteira deste fundo de busca equilibrar investimentos mais conservadores, com menor volatilidade no resultado, e aplicações mais agressivas que podem se utilizar de alavancagem para potencializar seus ganhos.

Este fundo de investimento possui taxa de administração de 0,60% a.a., taxa de performance de 10% sobre o que exceder o CDI e aplicação mínima de R$ 500,00.

A incidência de Imposto de Renda é similar às aplicações em CDB e Tesouro Direto, ou seja, regressiva com o tempo (variando do máximo de 22,5% ao mínimo de 15,0% sobre o lucro).

  • Arrojado

fundo de investimento arrojado do daycoval

Só existe um fundo de investimento com perfil arrojado no Banco Daycoval e apesar da excelente rentabilidade nos últimos 12 meses de 20,38%, é possível observar que a rentabilidade desde o início do fundo em 2011 é muito próxima de zero.

A política de investimentos deste fundo visa a aplicação em ações, possui taxa de administração de 2,8% a.a., taxa de performance de 20% sobre o que exceder o Ibovespa e aplicação mínima de R$ 500,00.

A alíquota do Imposto de Renda é de 15%, aplicável no momento do resgate das cotas.

Obs.: Consultas realizadas em abril de 2017 no site do “Daycoval Asset Managemente”. Para atualizações, acesse: https://www.daycoval.com.br/Asset/fundos/nossosfundos?lang=ptbr


Crédito Pessoa Física


O portfólio do Banco Daycoval relacionado ao crédito para pessoas físicas é composto pelos seguintes produtos:

  • Crédito Consignado

Empréstimos com parcelas fixas, descontos diretamente em folha de pagamento, sem consulta ao SPC / Serasa e direcionado para os seguintes públicos:

  1. SIAPE (servidores federais civis): prazo de até 96 meses.
  2. Servidor público: o site do banco não especifica o prazo máximo de pagamento.
  3. Aposentados e pensionistas do INSS: prazo de até 72 meses.
  4. Militares das Forças Armadas (Exército, Marinha ou Aeronáutica): prazo entre 12 e 96 meses.

Dentro desta linha de crédito consignado, existe também a possibilidade de aquisição de cartão de crédito consignado com isenção de anuidade e abrangência internacional.

Obs.: Consulta realizada em abr/17. Para atualizações, recomendamos o acesso: https://www.daycoval.com.br/para-voce/creditos-financiamentos/credito-consignado

  • Crédito com débito em conta

Modalidade disponível para o mesmo público atendido pelo crédito consignado na qual o cliente que já possui a margem do consignado comprometida ou está negativado pode obter crédito e pagar as prestações via débito em sua conta corrente.

  • Crédito com garantia de imóvel (CGI)

O Crédito com Garantia de Imóvel Daycoval possibilita transformar seu imóvel em crédito para ser utilizado em qualquer área definida por você (reforma da casa, abertura de negócio, viagens, etc.).

Em outras palavras, é um empréstimo que você pega junto ao Banco Daycoval dando como garantia o seu imóvel.

Para obter essa linha de crédito junto ao Daycoval o seu imóvel precisa obedecer às seguintes regras:

  1. Ser residencial, urbano, comercial, misto ou de veraneio.
  2. Estar quitado, com habite-se e documentação regular.
  3. Ter valor superior a R$ 100.000 (cem mil reais).
  4. Estar no nome do tomador do crédito.

O crédito com garantia de imóvel (CGI) do Banco Daycoval possui as seguintes características:

  1. Limite máximo de crédito de até 60% do valor do imóvel.
  2. Valor do crédito de R$ 50.000 (cinquenta mil reais) a R$ 1.000.000 (um milhão de reais).
  3. Prazo para pagamento de até 15 anos (180 meses).
  4. Comprometimento financeiro em relação à prestação de até 30% da renda.
  5. Composição máxima da renda de até 4 pessoas, sendo cônjuge, pais, filhos e irmãos.

Obs.: Não confunda esta modalidade de crédito com o financiamento para aquisição de imóveis, pois este financiamento não faz parte da carteira de produtos do Banco Daycoval.

Para simular a obtenção deste empréstimo (crédito), basta acessar o próprio simulador do Banco Daycoval.

daycoval financiamento credito com garantia de imovel

  • Cartão de crédito

O Banco Daycoval oferece três tipos de cartão de crédito:

i. Cartão de Crédito Consignado: cartão internacional destinado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, com isenção de anuidade, sem consulta ao SPC / SERASA, possibilidade de saques em dinheiro e compras à vista ou em parcelas de até 15 vezes sem juros. No Cartão de Crédito Consignado do Banco Daycoval o pagamento mínimo de cada fatura é descontado diretamente do salário.

ii. Cartão Daycoval Black.

iii. Cartão Daycoval Platinum.

cartão de crédito daycoval

  • Portabilidade de crédito

É a transferência de um empréstimo ou financiamento de uma instituição financeira para outra instituição financeira, mediante solicitação do cliente pessoa física, sem liberação de novos recursos.

Pode ser utilizada para trocar uma dívida com juros altos por outra dívida com juros mais baixos e, consequentemente, facilitar o pagamento das parcelas remanescentes.

  • CDC Veículos

Linha de crédito destinada para financiamento de automóveis usados, com até 20 anos de fabricação, e veículos pesados (caminhões) novos ou usados, com até 30 anos de fabricação. tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

O prazo para pagamento é de até 48 meses (4 anos) e o financiamento é de até 80% do veículo.

  • Refinanciamento de Veículos

Além do financiamento de veículos, o Banco Daycoval também possui a modalidade de refinanciamento denominada “Refin Auto Daycoval”.

O refinanciamento de automóveis é uma operação de crédito destinada a pessoa física que já possui automóvel em seu nome e que esteja em bom estado de conservação, com até 20 anos de uso/fabricação, podendo obter crédito de até 70% do valor de cotação do seu automóvel, que será objeto de garantia da operação. O prazo é de até 48 vezes.

O valor da parcela do refinanciamento é limitado a até 30% da renda da pessoa e para obter esta linha de crédito é necessária apresentação da seguinte documentação:

  1. RG
  2. CPF
  3. Comprovante de residência
  4. Comprovante de renda
  5. Documento do veículo em nome do cliente e sem alienação

É possível fazer uma simulação do refinanciamento de seu veículo através do acesso a este link do Banco Daycoval.

simulação refinanciamento de veículo daycoval

O procedimento para obter o refinanciamento é apresentado na imagem abaixo:

refinanciamento de veículo daycoval


Daycoval Câmbio


daycoval cambio

Os produtos do setor de câmbio do Banco Daycoval são:

  • Cartões de viagem

O Daycoval Câmbio oferece tanto a opção do cartão de viagem pré-pago da bandeira Visa quanto da bandeira Mastercard.

Em ambos os cartões você poderá realizar compras e saques na moeda local do país em que estiver inserido. Entretanto, o cartão da Mastercard tem a possibilidade de ser carregado em até seis moedas diferentes (dólar norte americano, dólar canadense, dólar australiano, dólar neozelandês, euro e libra esterlina), enquanto o cartão da Visa tem apenas cinco moedas (todas do cartão Mastercard com exceção do dólar neozelandês).

  1. Bandeira Mastercard: Cartão de Viagem Multimoeda Cash Passport.
  2. Bandeira Visa: Cartão de Viagem Visa Travel Money

Caso sobre saldo em seu cartão com bandeira Visa após a viagem, existem as seguintes possibilidades:

  1. Resgate total por meio do Daycoval Câmbio com crédito em reais em sua conta corrente.
  2. Saque total ou parcial em qualquer caixa eletrônico ou compras em estabelecimentos credenciados à Visa no Brasil.
  3. Utilização do crédito em sua próxima viagem.

Obs.: O cartão com bandeira Mastercard não especifica no site Daycoval Câmbio quais são as possibilidades de resgate do dinheiro carregado no cartão que sobrar após a viagem.

Através do site Daycoval Câmbio também é possível realizar recargas nos cartões e consultar os saldos.

  • Compra de moeda em espécie

No Daycoval Câmbio é possível comprar as principais moedas em circulação no mundo:

  • Dólar americano
  • Dólar canadense
  • Dólar australiano
  • Dólar neozelandês
  • Euro
  • Libra esterlina
  • Peso chileno
  • Yen (Japão)
  • Rand (África do Sul)
  • Yuan (China)
  • Shekel (Israel)

daycoval cambio moedas especie

Este serviço de moeda em espécie está presente nos seguintes estados brasileiros:

  • Amazonas
  • Bahia
  • Ceará
  • Distrito Federal
  • Espírito Santo
  • Goiás
  • Maranhão
  • Minas Gerais
  • Paraíba
  • Paraná
  • Pernambuco
  • Rio de Janeiro
  • Rio Grande do Norte
  • Rio Grande do Sul
  • Santa Catarina
  • São Paulo
  • Sergipe

Para consultar a loja mais próxima de você, recomendamos o acesso direto ao site do Daycoval Câmbio.

Existe o serviço de entrega de moeda estrangeira em sua casa ou trabalho denominado “Daycoval Exchange Delivery“. Entretanto, é aconselhável telefonar antes para a loja mais próxima e consultar a disponibilidade.

É possível solicitar cotações através do próprio site do Daycoval Câmbio:

daycoval cambio pedido cotação

  • Compra e venda de cheque em moeda estrangeira

Disponível apenas para cheques em dólar norte americano.

  • Remessa internacional

Serviço especializado para enviar dinheiro ou realizar outro tipo de transação financeira internacional.

Geralmente, os principais motivos para o envio de remessas internacionais são:

  1. Manutenção de residentes no exterior (filhos, pais, etc.).
  2. Pagamentos de cursos e eventos internacionais.
  3. Transferência de patrimônio
  4. Disponibilidade de recursos no exterior.

A remessa internacional do Daycoval converte a moeda de real para a moeda do país de destino e, geralmente, é creditada no mesmo dia.


Crédito Empresarial


O portfólio do Banco Daycoval relacionado ao crédito empresarial é composto pelos seguintes produtos:

  • Conta garantida.
  • Cartão Daycoval Corporativo.
  • Crédito Parceiro: linha de crédito que possui como garantias os recebíveis da empresa e prazo de pagamento de 12 vezes.
  • Cash Express: cheque especial empresarial sem necessidade de garantias para utilização.
  • Capital de giro: linha de crédito especial para que a empresa consiga obter o capital de giro necessário às suas atividades.
  • Desconto de duplicatas e cheques: serviço para antecipação de recebíveis como, por exemplo, cheques e duplicatas. Com este serviço a empresa consegue transformar rapidamente em dinheiro os cheques recebidos e não precisa esperar a data estipulada para depósito.
  • Carta Fiança.
  • BNDES Daycoval: financiamento de longo prazo indicado para aquisição de máquinas e equipamentos novos, projetos de investimentos, exportação e linhas de capital de giro para determinados setores.
  • Floor Plan: linha de crédito destinada a proprietários de concessionárias de veículos.
  • Agronegócio: linha de crédito voltada para atendimento ao setor do agronegócio, visando auxiliar a comercialização e compra de máquinas e equipamentos.

O Banco Daycoval é confiável?


A questão da confiabilidade de um banco e, consequentemente, da solidez do mesmo é algo que afeta mais os clientes interessados em investimentos do que em obter linhas de crédito, concorda?

Se eu pego dinheiro emprestado com determinado banco e ele simplesmente vai à falência, provavelmente não terei perdas monetárias.

Entretanto, se eu invisto meu dinheiro na LF do Banco Daycoval com resgate previsto para 2 anos e após 1 ano o banco decreta falência, eu com certeza teria uma preocupação maior em perder o dinheiro “emprestado” ao banco. Ainda mais se considerarmos que o investimento em LF não possui a garantia do FGC.

Não é simples fazer a afirmação de que o Banco Daycoval é confiável, mas iremos te apresentar alguns indicadores básicos da saúde financeira deste banco para te auxiliar nesta decisão.

  • Resultado anual

Nos últimos três anos o Banco Daycoval apresentou lucros, conforme dados do Banco Central:

banco daycoval é confiável lucro

É intuitivo que um banco de menor porte como o Daycoval não apresente lucros tão expressivos quanto os grandes bancos brasileiros que registraram em 2016 os seguintes lucros:

  1. Itaú: 19 bilhões de reais
  2. Bradesco: 15 bilhões
  3. Banco do Brasil: 8 bilhões de reais
  4. Santander: 5 bilhões
  5. Caixa Econômica Federal: 3 bilhões de reais

Entretanto, pudemos perceber que o Banco Daycoval apresenta um bom histórico nos últimos três anos.

  • Ratings

As agências de rating são empresas especializadas e independentes que monitoram as atividades financeiras de diversas instituições e países e avaliam o grau de risco através da divulgação de uma nota.

A escala de notas destas avaliações varia entre as agências e para facilitar a sua compreensão apresentamos a seguir uma tabela consolidando as notas das três principais agências de rating do mundo:

moodys-fitch-sp-rating-nota

De posse desta tabela, é possível interpretar o histórico dos ratings do Daycoval e verificar que o banco possui “grau de investimento” atestado pelas três principais agências do mundo.

rating daycoval moodys

rating daycoval fitch

rating daycoval s&p

Portanto, além de apresentar um histórico de lucros consecutivos nos três últimos anos, podemos verificar que o Banco Daycoval está bem conceituado nas principais agências de classificação de risco do mundo.

Obs.: Caso você ainda não entenda a utilidade e funcionamento das notas dadas pelas agências de rating, aconselhamos a leitura de nosso artigo sobre o tema


Breve histórico do Banco Daycoval


O Banco Daycoval é uma instituição financeira especializada em crédito para empresas, crédito para pessoa física (pessoal, consignado e financiamento de veículos), produtos de câmbio (comércio exterior e turismo) e investimentos.

O Banco Daycoval nasceu em 1952 como Casa Bancária Salim A. Dayan, no Líbano. Em sua origem, as atividades eram focadas em operações comerciais.

Foi em 1968 que o Banco Daycoval iniciou suas atividades em solo brasileiro com a criação da Daycoval Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (Daycoval DTVM).

A Matriz do Daycoval está localizada na Avenida Paulista, em São Paulo, e o banco possui mais de 150 pontos de atendimento que estão distribuídos por 21 Estados mais o Distrito Federal. O Banco atua, ainda, por meio de parcerias com operadoras e agências de turismo.

O Daycoval conta com uma agência nas Ilhas Cayman que representa um instrumento essencial tanto para a captação de recursos como para a abertura de linhas comerciais e de relacionamento com bancos correspondentes.

Pelos portais daycovalcambio.com.br (câmbio turismo), daycovalimovel.com.br (crédito com garantia de imóvel) e daycovalinveste.com.br (investimentos) oferece a comercialização de produtos e serviços online.

Para conhecer toda a história do Banco Daycoval, recomendamos o acesso: https://www.daycoval.com.br/institucional/quem-somos


Missão e Valores do Banco Daycoval


A Missão do Banco Daycoval é oferecer soluções financeiras com excelência, segurança e agilidade, contribuindo para o desenvolvimento de seus clientes e parceiros, sempre de olho na sustentabilidade e responsabilidade social.

Os Valores da companhia evidenciam uma cultura embasada em decisões estratégicas, levando em consideração a agilidade para oferecer produtos e serviços eficientes e de qualidade para o cliente; o relacionamento de sucesso e sustentável com clientes e parceiros; integridade, austeridade e transparência em todos os momentos da relação com seus stakeholders; conservadorismo e prudência na administração de risco; e respeito ao ser humano.

Obs.: Informações retiradas do próprio site do Banco.


Daycoval Sustentável


O Banco Daycoval desenvolveu, em 2014, o Daycoval Sustentável e criou o Comitê de Sustentabilidade composto por 20 integrantes de diversas áreas com a intenção de criar caminhos sustentáveis pensando sempre no futuro dos negócios.

daycoval sustentavel

Baseado neste trabalho, foram definidos três pilares para direcionar as decisões estratégicas do banco:

  • Perenidade econômica
  • Responsabilidade social
  • Respeito ambiental

E-mails e telefones do Banco Daycoval


SAC: 0800-775-0500 ou 0700-777-2005 (para deficientes auditivos)

Ouvidoria: 0800-777-0900

Central de serviços do Banco Daycoval: 0300-111-0500

Central de serviços do Daycoval Câmbio: 0300-111-2009

Daycoval Investe (especialista): (11) 3138-0540 ou daycoval.investe@daycoval.com.br

Daycoval Investe (suporte técnico): 0300-777-2020 ou suporte.investe@daycoval.com.br

Daycoval Asset Management: (11) 3138-0790 ou daycoval.asset@bancodaycoval.com.br


Esperamos que tenha ficado mais claro para você entender quais os principais produtos oferecidos pelo Banco Daycoval.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

2 Comentários


    1. Obrigado, Michel. Tentamos dar uma visão geral do banco para facilitar a tomada de decisão de quem está pensando em abrir conta neste banco. Volte sempre! Ficamos muito felizes com a sua mensagem.

      Responder

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