Banco Sofisa Direto é um bom banco?




Em virtude da disseminação dos conhecimentos sobre educação financeira, um número cada vez maior de pessoas vem buscando alternativas aos bancos de grande porte, já que estes oferecem serviços de qualidade questionável e produtos financeiros com baixa rentabilidade. Neste contexto, o Banco Sofisa Direto vem ganhando cada vez mais espaço no cenário nacional.

Sendo assim, o presente artigo tem como proposta abordar as principais características e produtos oferecidos pelo Banco Sofisa Direto.


Breve histórico do Banco Sofisa


O Banco Sofisa foi fundado em 1961, pelo empresário Varujan Burmaian, com o nome de Sofisa S.A. Crédito, Financiamento e Investimentos.

No ano de 1990, o Banco ampliou sua participação no mercado com uma nova denominação, Banco Sofisa S.A.

Apesar do Banco Sofisa ser especializado no atendimento a empresas e grandes investidores, o Banco inovou em 2011 ao criar o chamado Banco Sofisa Direto. Este “braço” do Sofisa permitiu que pessoas físicas investissem nos produtos oferecidos pelo Banco por meio de uma conta digital isenta de tarifas.

banco sofisa direto


Produtos de Renda Fixa oferecidos pelo Banco Sofisa Direto


O Banco Sofisa Direto disponibiliza três produtos de Renda Fixa para seus clientes, a saber:

  • CDB

De acordo com o site do Banco, o Sofisa Direto oferece CDBs nas modalidades pré-fixada e pós-fixada.

Contudo, gostaríamos de destacar que, nos últimos meses, só temos observado a disponibilidade de CDBs pós-fixados.

incidência de Imposto de Renda é regressiva com o tempo, variando entre a alíquota máxima de 22,5% e a mínima de 15,0% sobre o lucro do investimento.

Fizemos uma consulta em maio de 2017 e encontramos as seguintes taxas e prazos para investimentos no CDB do Banco Sofisa Direto:

cdb banco sofisa direto rentabilidade

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Sofisa Direto: http://www.sofisadireto.com.br/rentabilidade/

É importante ressaltar que os CDBs são o grande destaque do Banco Sofisa Direto em virtude de serem bastante democráticos ao permitirem investimentos de apenas R$ 1,00 (um real). Além disso, as rentabilidades destes CDBs são bastantes superiores às encontradas nos grandes bancos. 

Como o CDB de liquidez diária remunera de forma bastante similar ao Tesouro SELIC e não apresenta a taxa da BM&FBovespa (0,30% a.a. sobre o valor do título), muitos investidores tem utilizado este CDB para montar a famosa reserva de emergência.

Uma outra estratégia adotada por alguns investidores é transferir o dinheiro do salário do mês corrente para o CDB de liquidez diária e pagar as despesas do mês no cartão de crédito. Dessa forma, tais investidores adiam o pagamento das contas e, com isso, fazem o dinheiro render durante 1 mês antes de usá-lo.

Apesar da possibilidade de utilização das estratégias citadas acima, é preciso avaliar com cuidado se estas realmente valem a pena, já que o retorno em termos de rentabilidade pode ser muito pequeno.

Ressalta-se que os investimentos de até R$ 250.000,00 são garantidos pelo FGC.

  • LCI e LCA

A LCI e LCA do Banco Sofisa Direto também apresentam possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada.

A garantia de até R$ 250.000 pelo FGC também se aplica a estes investimentos, que são isentos do pagamento de Imposto de Renda.

Como a emissão destes títulos depende de lastro imobiliário, não foi possível fazer o levantamento das rentabilidades oferecidas pelo Banco.


Conta corrente do Banco Sofisa Direto


Para realizar seus investimentos no Banco Sofisa Direto, será necessária a abertura de uma conta corrente digital.

Como trata-se de uma conta digital, é importante mencionar que não há cobrança de taxas e tarifas. Contudo, destacamos que todas as operações devem ser realizadas pela internet, pois o banco não disponibiliza atendimento presencial para clientes do Sofisa Direto.

Vamos falar a seguir sobre as principais características e funcionalidades da conta digital deste banco.

  • Transferências bancárias e depósitos de cheques

As transferências no Banco Sofisa Direto só podem ser realizadas para uma conta de mesma titularidade em outra instituição financeira.

Os depósitos de cheques seguem a mesma regra das transferências bancárias, ou seja, os cheques depositados precisam ser da mesma titularidade da conta. O depósito ocorre através do envio da imagem do cheque pelo aplicativo do banco.

  • Cartão Sofisa Direto

O banco disponibiliza para seus clientes o Cartão Sofisa Direto, que é isento de tarifas e taxas de anuidade.                          

cartão sofisa direto

Este cartão permite até 2 saques por mês nos terminais “Banco24horas”, que são identificados como Unik – Wex (empresa responsável pela disponibilização destes saques).

As transações realizadas com o Cartão Sofisa Direto serão debitadas do saldo disponível em sua conta corrente, de forma similar ao que ocorre com um cartão de débito. Contudo, o cartão deverá ser utilizado na modalidade crédito.

Ressalta-se que o Cartão Sofisa Direto está habilitado somente para pagamentos à vista, não sendo possível a realização de compras parceladas ou o cadastramento de débito automático.

  • Pagamento de contas

A conta corrente do Banco Sofisa Direto também permite o pagamento de contas, tais como:

  1. Boletos bancários
  2. Contas de consumo: água, luz, gás, TV por assinatura e telefone
  3. Faturas de cartão de crédito
  4. Tributos (via código de barra)

Os limites para pagamento assim como os horários são mostrados a seguir:

sofisa direto limites e horários

O valor utilizado para o pagamento de contas é descontado do saldo disponível em conta.

Entretanto, o Banco Sofisa Direto disponibiliza uma opção bastante interessante, que consiste na utilização das aplicações com liquidez diária para o pagamento de contas.

Para isso, basta optar pelo resgate automático de seu investimento, selecionando a opção “Origem de Recursos”. Ao selecionar esta opção, o sistema realizará de forma automática o resgate parcial do seu investimento no valor necessário para realizar o pagamento.

Dessa forma, você pode deixar seu dinheiro rendendo em um CDB de liquidez diária por exemplo, enquanto não o utiliza para efetuar o pagamento das suas contas.

  • Cheque especial

O Banco Sofisa Direto possui uma modalidade de cheque especial chamada de “Saque Especial Sofisa Direto”.

O valor do cheque especial depende do valor total dos investimentos que o cliente detém no Banco. Quanto maior for o valor investido no Banco, maior será seu limite no “Saque Especial Sofisa Direto”.

É importante destacar que o saldo devedor sofrerá a incidência de juros de 1,50% ao mês mais IOF.

O governo cobra dois tipos de IOF em operações como o Saque Especial Sofisa Direto, a saber:

  1. IOF diário de 0,0082% sobre o saldo devedor do dia.
  2. IOF adicional de 0,38% no momento da utilização do crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel


O Banco Sofisa Direto oferece uma linha de empréstimo para clientes que possuem imóveis quitados.

Nesta modalidade, o cliente “oferece” o seu imóvel como garantia ao Banco pelo pagamento das prestações do empréstimo.

Os valores do empréstimo podem variar de R$ 80.000,00 até R$ 2.000.000,00. Contudo, o valor concedido ao cliente dependerá da avaliação do imóvel a ser usado como garantia.

Assim, o banco só libera montantes correspondentes até 50% do valor do imóvel. Isso significa que se você tiver um imóvel avaliado em R$ 300.000,00, o valor máximo emprestado pelo Banco Sofisa Direto será de R$ 150.000,00.

O valor das prestações a serem pagas é corrigido pelo IGPM + taxa referencial de 1,39% ao mês + IOF.

Até o momento da elaboração deste artigo (mai/17), esta modalidade de empréstimo só estava disponível para a grande São Paulo e região metropolitana.

Para simular a obtenção deste empréstimo (crédito), basta acessar o do Banco Sofisa Direto através deste endereço: http://www.sofisadireto.com.br/emprestimos/.

sofisa direto simulacao emprestimo

Obs.: Não confunda esta modalidade de crédito com financiamento para aquisição de imóveis. O Banco Sofisa Direto não oferece financiamento imobiliário.


Como abrir Conta corrente no Banco Sofisa Direto?


Para solicitar a abertura de conta pelo Banco Sofisa Direto deve-se preencher a ficha de cadastro, disponível no site. Em seguida, você receberá um link, por e-mail, para realizar a assinatura eletrônica da sua proposta.

Após a assinatura, deve-se digitalizar um documento de identidade com foto e um comprovante de residência. Esses documentos são então enviados ao banco de forma on line.

Os documentos aceitos como comprovante de residência são:

  • Conta de luz
  • Conta de gás
  • Conta de água
  • Conta de telefone fixo
  • IPTU

Obs.: O comprovante de residência deve ter no máximo 90 dias.

Os documentos de identificação aceitos pelo Banco são os seguintes:

  • Carteira Nacional de Habilitação (CNH)
  • Carteira de identidade (RG)
  • Outros documentos de identificação com foto

Dentro de alguns dias após o envio da documentação, o Banco Sofisa Direto entrará em contato por e-mail comunicando a abertura da conta.

Abaixo, segue a ilustração do Banco mostrando o passo a passo para a abertura da conta corrente:
banco sofisa direto abertura de conta digital


O Banco Sofisa Direto é confiável?


A solidez de um determinado banco deve ser levada em consideração, principalmente para aqueles investidores que buscam maiores rentabilidades, mas não abrem mão de uma certa segurança.

Não é simples fazer a afirmação de que o Banco Sofisa é confiável, mas iremos apresentar alguns indicadores básicos da saúde financeira deste banco para te auxiliar nesta decisão.

  • Resultado anual

Nos últimos três anos, o Banco Sofisa apresentou lucros, conforme dados do Banco Central:

lucro do banco sofisa direto

É natural que um banco do porte do Sofisa não apresente lucros tão expressivos quanto os grandes bancos brasileiros (na casa dos bilhões de reas).

Contudo, é importante destacar que o Banco Sofisa apresentou lucros recorrentes nos ultimos três anos, o que representa um bom histórico.

  • Ratings

As agências de rating são empresas especializadas e independentes que monitoram as atividades financeiras de diversas instituições e países e avaliam o grau de risco através da divulgação de uma nota.

A escala de notas destas avaliações varia entre as agências. Para facilitar a sua compreensão, apresentamos abaixo uma tabela mostrando as notas das três principais agências de rating do mundo.

moodys-fitch-sp-rating-nota

A partir da tabela apresentada, é possível verificar que o Banco Sofisa apresenta “grau de investimento” nas agências Moody´s e Fitch. O Banco não possui acordo com a S&P para avaliação do seu risco de crédito.

banco sofisa direto é confiável moodys

banco sofisa direto é confiável fitch

Portanto, além de apresentar um histórico de lucros consecutivos nos três últimos anos, pode-se verificar que o Banco Sofisa apresenta um rating elevado, indicando baixo risco de calote.

Obs.: Caso você ainda não entenda a utilidade e funcionamento das notas dadas pelas agências de rating, aconselhamos a leitura de nosso artigo sobre o tema


Canais de atendimento do Banco Sofisa Direto


  • SAC: 0800 723 5500. De segunda a sexta, das 8h00 às 20h00, exceto em feriados.
  • Ouvidoria: 0800 727 5042. De segunda a sexta, das 8h00 às 20h00, exceto em feriados.
  • Chat online. De segunda a sexta, das 8h00 às 20h00, exceto em feriados.
  • Mensagens para o Banco: http://www.sofisadireto.com.br/fale-direto/

Chegamos ao final do artigo. Esperamos que tenha ficado mais claro quais são os principais produtos oferecidos pelo Banco Sofisa Direto.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se você tiver alguma sugestão para novos artigos ou quiser apenas elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande prazer em receber a sua mensagem!






12 Comentários


  1. Olá amigos, tudo bem?

    Mais uma vez recorro a vcs pela linguagem prática que nos passam parabéns!

    Estava mesmo a procura de um Banco como esse para fugir da rentabilidade ridícula de 81,25% no cdb do meu Banco atual.

    Estava pensando em abrir conta no Daycoval, mas achei este mais vantajoso, pela possibilidade de investir em múltiplos de 1,00 ex: R $ 567,00.

    Entendi certo?

    Uma dúvida que ainda me resta, não existe nem tarifa para transferir da conta Sofisa/daycoval para meu banco?

    Abraços e mais uma vez parabéns pelo site.

    Josiel

    Responder

    1. Josiel, tudo bem. Ficamos felizes em receber mais uma mensagem sua!

      Realmente as taxas oferecidas pelos grandes bancos estão péssimas e com a queda da Selic daqui a pouco será melhor deixar o dinheiro na Poupança do que aplicar num CDB destes bancos.

      O seu entendimento está correto. Pode aplicar R$ 567, por exemplo, no Sofisa. Entretanto, acredito que no Daycoval também possa fazer aplicações “quebradas” desse tipo, porém precisa respeitar o mínimo de R$ 1.000.

      O site deles informa que o mínimo é de R$ 5.000, mas pela simulação no internet banking deles conseguimos aplicar a partir de R$ 1.000.

      E em nenhum desses bancos é cobrada tarifa para transferir a grana de volta para o seu banco.

      Agradecemos mais uma vez a sua participação. Um abraço!

      Responder

  2. Ola, nessa banco no CDB posso ir transferindo um valor por mes como se fosse poupança? E no caso iria somando e o juros sobre tudo o que deposito?

    Obrigada, desde ja.

    Responder

    1. Vanessa, você pode transferir todos os meses e ir aplicando no CDB sem problemas. Ou seja, pode utilizar como se fosse Poupança, pois é possível investir em CDB com liquidez diária. Obrigado pela participação!

      Responder

  3. Ola tudo bem?
    Parabéns pelo artigo, muito bem explicado e com uma linguagem muito fácil de ententer.
    Estou pensando em abrir um conta neste banco e estava há alguns dias lendo e estudando sobre ele antes de abrir a conta, e seu artigo deixou bem mais claro pra tomar uma decisão.
    Só me tira uma dúvida, o comprovante de residência para abrir a conta precisa ser em meu nome ou pode ser no nome de meus pais, por exemplo?

    Mais uma vez, parabéns pelo artigo e o trabalho feito aqui.

    Responder

    1. Olá, Guilherme!
      Tudo bem!
      Ficamos felizes por você ter gostado do nosso artigo. O Banco Sofisa é uma excelente opção para quem deseja investir fora dos grandes bancos.
      Acreditamos que seja possível usar como comprovante de residência uma conta no nome dos pais. Contudo, sugerimos que confirme esta informação através dos canais de atendimento do banco. Você pode encontrá-los ao final do artigo.
      Um abraço e bons investimentos!

      Responder

  4. Boa tarde.
    Gostei do artigo. Já estou buscando informações e orientações para investir, mas confesso que ainda não sei qual o melhor investimento a fazer: CDB, LCI ou Tesouro Direto. O que você sugere?

    Responder

    1. Ana, o melhor investimento depende de vários fatores, como: valor disponível para aplicação, prazo de resgate, necessidade de liquidez diária. Se for para comparar apenas a rentabilidade, saiba que geralmente os CDBs do Banco Sofisa são mais rentáveis do que o Tesouro Direto. Entretanto, para comparar LCI e CDB precisa fazer o desconto do IR em cima da rentabilidade do CDB. O ideal é você diversificar de acordo com o seu planejamento financeiro e metas, ok?

      Responder

  5. O que voce acha do Banco Intermedium que paga até 104% CDI de liquidez diária?

    Responder

    1. George, consideramos um bom banco e inclusive faremos em breve um artigo analisando as opções de investimentos nesta instituição financeira. Esta rentabilidade de 104% do CDI em CDB com liquidez diária é ótima e difícil de encontrar.

      Responder

  6. Boa noite, excelente artigo, linguagem clara e objetiva. Por gentileza, gostaria de saber qual é o melhor investimento (entre CDB, LCI e Tesouro Direto) para quem tem um montante de R$50.000,00 e poderia acrescentar ao investimento R$2.000,00 ao mês, com a intensão de resgatar o dinheiro de 2 a 3 anos e sem necessidade de liquidez diária??

    Responder

    1. Olá, Rocha!

      Ficamos felizes que tenha gostado do artigo.
      A escolha do melhor investimento é algo muito pessoal. Contudo, temos uma seção para auxiliar nossos leitores na hora da tomada de decisão.
      Segue o link abaixo sobre os 10+ da Renda Fixa em Agosto:
      http://bonsinvestimentos.com.br/melhores-investimentos-agosto-2017/

      Caso queira ter acesso a nossa estratégia de investimento, sugerimos a leitura do livro “Investimentos Seguros e Rentáveis”:
      http://www.bonsinvestimentos.com.br/livro/

      Um abraço e bons investimentos.

      Responder

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