BV Financeira é boa para empréstimo e financiamento?




A BV Financeira é muito procurada por pessoas interessadas em obter empréstimos para quitar dívidas ou interessadas em fazer financiamento para a compra de veículos.

Sendo assim, criamos este material para que você possa entender os principais produtos oferecidos pela BV Financeira: empréstimos e financiamentos.


Quem é a BV financeira?


A BV Financeira nasceu em 1996 com o objetivo de diversificar a atuação do Banco Votorantim (seu dono) e se orgulha de ser uma instituição financeira 100% brasileira.

BV Financeira e Votorantim

O início das atividades da BV foi focado no financiamento de veículos, mas atualmente a financeira ampliou o seu leque de opções para o público e conta com os seguintes produtos:

  • Financiamento de veículos
  • Refinanciamento de veículos
  • Crédito / empréstimo pessoal
  • Crédito / empréstimo consignado
  • Crédito / empréstimo com imóvel em garantia
  • Cartão de crédito

Financiamento na BV Financeira


Começaremos a análise dos produtos da BV Financeira justamente por aquele que foi o primeiro a ser oferecido: financiamento de veículos.

É importante saber que existe a possibilidade de financiamento dos seguintes veículos:

  • Carro
  • Moto
  • Caminhão
  • Ônibus
  • Utilitário

O financiamento pode ser feito através de operações de leasing e CDC.

O CDC (Crédito Direto ao Consumidor) é o sistema mais utilizado no país e corresponde por cerca de 80% dos financiamento de veículos no Brasil.

Nesta modalidade, o bem é a própria garantia da dívida adquirida ao fazer o financiamento. Desta forma, se a pessoa não conseguir honrar com as prestações, a financeira pode retomar o veículo através do acionamento judicial.

A principal diferença entre estas duas modalidades é que no CDC toda a documentação do veículo fica em nome do comprador, enquanto no leasing o documento fica no nome da própria financeira que “empresta” o veículo para o comprador.

O leasing pode ser entendido como uma locação com direito de compra no final do contrato de financiamento, desde que sejam pagas todas as parcelas.

Sendo assim, em caso de atrasos no pagamento das parcelas é mais fácil para financeira retomar o veículo que foi financiado através de leasing e, por este motivo, esta modalidade costuma oferecer taxas de juros um pouco menores.

É importante ressaltar que antes de ser aprovado o financiamento, a pessoa passará por uma análise de crédito. Ou seja, a BV irá verificar se o interessado no financiamento tem realmente condições de pagar as parcelas.

Para responder se a BV Financeira é uma boa opção para você financiar o seu veículo, fizemos uma consulta ao Banco Central para verificar as taxas de juros deste financiamento.

Fizemos também uma comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.

bv financeira juros financiamento veículos

Fonte: Banco Central

Portanto, podemos perceber que existem taxas menores em outros bancos. Entretanto, talvez a aprovação de crédito na BV Financeira seja mais fácil.

Para facilitar o seu entendimento, simulamos o valor das prestações do financiamento de um carro no valor de R$ 35.000 para pagamento em 36 meses (3 anos):

bv financeira valor das prestações veículo

Obs.: Simulação feita com a “Calculadora do Cidadão” do Banco Central.

Reparem que mesmo com as melhores taxas de juros, você precisará pagar mais de R$ 11.000 de juros ao financiar um veículo de R$ 35.000 durante 3 anos.

Sendo assim, recomendamos muito estudo e cautela para não prejudicar sua vida financeira.


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Empréstimo na BV Financeira


A BV Financeira oferece três modalidades de empréstimo, a saber:

  • Empréstimo pessoal

Para esta modalidade o prazo de pagamento é de 24 meses e as parcelas podem ser quitadas através de cheque, boleto ou débito automático em conta.

Para adquirir um empréstimo pessoal é necessário se dirigir até uma das lojas da BV Financeira ou correspondentes com os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência.

Novamente recorremos ao Banco Central para comparar as taxas de juros do empréstimo pessoal da BV Financeira com as taxas oferecidas nos principais bancos do país.

Mas, desta vezes, iremos verificar também a taxa de juros de outra financeira muito comentada no momento: Crefisa.

bv financeira juros emprestimo pessoal

Podemos observar que diferentemente do financiamento de veículos, as taxas da BV Financeira são muito mais elevadas do que nos demais bancos tradicionais.

Entretanto, ao compararmos com a Crefisa verificamos que a BV Financeira possui uma taxa muito menor.

Como a Crefisa empresta dinheiro até para negativados, ou seja, alto risco de inadimplência, ela exige uma alta taxa de juros para compensar este risco.

Então, que tal simularmos um empréstimo de R$ 5.000 para ser pago em 24 parcelas fixas (2 anos)?

bv financeira valor das prestações emprestimo pessoal

Percebemos que ao pegar um empréstimo de R$ 5.000 para pagamento em 2 anos na BV Financeira, precisaremos pagar mais do que o dobro!

Portanto, estude todas as alternativas antes de solicitar um empréstimo pessoal para não destruir sua vida financeira com o pagamento de juros elevados.

  • Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento das parcelas do empréstimo diretamente do seu contracheque.

O empréstimo consignado da BV Financeira é oferecido para os seguintes públicos:

  • Aposentados ou pensionistas do INSS.
  • Servidores públicos (federais, estaduais ou municipais) de órgãos conveniados à BV Financeira.
  • Funcionários de empresa privadas conveniadas à BV Financeira.

Os prazos de pagamento do empréstimo consignado variam de acordo com cada categoria:

  • Aposentados ou pensionistas do INSS: até 72 meses ou 6 anos.
  • Servidores públicos: até 96 meses ou 8 anos.
  • Funcionários de empresa privadas: até 48 meses ou 4 anos.

Na consulta ao Banco Central para verificarmos as taxas de juros, os resultados mostraram apenas as taxas do Banco Votorantim.

Como o Votorantim é o “dono” da BV Financeira, iremos apresentar as taxas deste banco.

bv financeira votorantim juros emprestimo consignado

Percebam que as taxas de juros do empréstimo consignado são muito menores do que as taxas do empréstimo pessoal justamente em função do desconto em folha minimizar o risco da instituição financeira tomar calotes.

Vimos, no exemplo anterior, que se uma pessoa pegasse um empréstimo pessoal de R$ 5.000 na BV Financeira para pagamento em 24 parcelas fixas pagaria no final algo em torno de R$ 11.000.

Já se a pessoa pudesse pegar o mesmo empréstimo na modalidade de consignado (INSS e funcionários públicos) e pagamento em 24 parcelas fixas, o valor total cairia de R$ 11.000 para algo próximo de R$ 6.500!

Sendo assim, é importante ter a noção de que os empréstimos consignados são uma das formas mais baratas de você conseguir crédito junto aos bancos e financeiras.

Portanto, sempre que puder e for indispensável a solicitação de um empréstimo, opte por esta modalidade em vez de um empréstimo pessoal.

  • Empréstimo com imóvel em garantia

O empréstimo com imóvel em garantia é voltado para pessoas que possuam imóvel já quitado e apresenta as seguintes características:

  • Empréstimo de até 60% do valor do imóvel, com limite máximo de 1 milhão de reais.
  • Até 20 anos para pagamento das parcelas.
  • Valor mínimo do empréstimo: R$ 40.000.
  • Valor mínimo do imóvel dado como garantia: R$ 100.000

Fizemos a simulação de um empréstimo de R$ 50.000 tendo um imóvel de R$ 300.000 no próprio site da BV e mostraremos a seguir os resultados para que você ter uma noção dos valores das parcelas e aprenda a fazer suas próprias simulações:

1 – Acesso ao site “https://www.credicasabv.com.br” e preenchimento do valor que pretende pegar no empréstimo (na própria tela inicial).

emprestimo com imóvel em garantia bv financeira

2 – Preenchimento das informações do seu empréstimo e de seus dados pessoais.

bv financeira emprestimo imovel

3 – Após clicar em “simular” você terá todos os valores do seu empréstimo.

credito com imovel em garantia bv

4 – Sugerimos que rolem a página para baixo e cliquem em “imprimir” para terem uma visualização mais didática das diversas possibilidades de pagamento em prazos diferenciados.

bv emprestimo imovel


Taxas de juros para empréstimos e financiamentos


Apresentamos várias taxas de juros para empréstimos e financiamentos na BV Financeira.

Entretanto, como estas taxas mudam ao longo dos meses, recomendamos que faça sua própria simulação caso tenha interesse em algum dos produtos da BV Financeira

Para isto, basta você acessar o site “bvfinanceira.com.br“, pois na primeira tela você encontrará um formulário para preencher e fazer a sua simulação:

simulador bv financeira


BV Financeira no “Reclame Aqui”


Uma ferramenta muito útil usada pelos consumidores é o site “Reclame Aqui”. Sendo assim, fizemos uma busca para saber a reputação da BV Financeira e encontramos o seguinte resultado referente aos últimos 12 meses:

bv financeira reclame aqui

Apesar da BV Financeira não ter respondido a nenhuma reclamação neste site, parece que ela entrou em contato com alguns dos clientes e conseguiu resolver em torno de 25% das reclamações.

Entretanto, apenas 13,7% dos reclamantes voltariam a fazer negócio.

As principais reclamações foram: cobrança indevida, mau atendimento e dificuldade em realizar acordo.


Telefones da BV Financeira


Para entrar em contato com a BV Financeira, você pode utilizar os seguintes canais de atendimento:

  • Contratação de produtos e serviços (de 2ª a 6ª feira das 7h às 22h e sábados das 10h às 16h): 3003-7888 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-011-7888 para demais localidades
  • Cartão de Crédito: 3003-7728 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-777-2828 para demais localidades
  • Central de Relacionamento (de 2ª a 6ª feira das 7h às 22h): 3003-1616 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-701-8600 para demais localidades
  • SAC: 0800-770-3335
  • Ouvidoria (de 2ª a 6ª feira das 9h às 18h): 0800-707-0083
  • Deficientes Auditivos e de Fala: 0800-701-8661
  • Skype: ouvidoriabv@bancovotorantim.com.br

Considerações Finais


Aprendemos neste artigos as características dos dois principais produtos da BV Financeira: financiamento de veículos e empréstimos.

Fizemos a comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos do país e verificamos que:

  • Para financiamento de veículos e empréstimo consignado as taxas da BV Financeira são competitivas.
  • Para empréstimo pessoal a taxa da BV Financeira é mais elevada. Entretanto, a taxa desta financeira ainda é muito melhor do que a Crefisa.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você decidir se os financiamentos e empréstimos da BV Financeira são realmente bons para o seu perfil.


Caso você esteja interessado em obter empréstimo consignado, te convidamos a conhecer os nossos seguintes artigos:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com esta financeira e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!






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