Empréstimo Caixa: taxas de juros e simulador

Fazer a simulação do empréstimo da Caixa Econômica Federal é fundamental para que você entenda se está entrando em uma furada, concorda?

Entretanto, é preciso saber que a Caixa oferece diversos tipos de empréstimos e que as taxas de juros e prazos de pagamento variam de acordo com a modalidade selecionada.

Sendo assim, antes de usar o simulador de empréstimo Caixa é necessário que você entenda de forma resumida as características e os juros cobrados em cada modalidade.

São justamente estas informações que serão apresentadas para você nesta matéria.

Ah! E lendo este material até o final você encontrará dicas para conseguir as menores taxas de juros.





Modalidades de empréstimos e taxas de juros


As principais modalidades de crédito disponibilizadas pela Caixa Econômica são:

  • Empréstimo consignado

Modalidade de crédito cuja característica principal é o “desconto em folha”, ou seja, todos os meses a parcela devida é descontada diretamente do contracheque do tomador do empréstimo.

Disponibilizado apenas para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas à Caixa.

Geralmente, é a forma mais barata de conseguir dinheiro emprestado junto aos bancos justamente pela garantia de que estes receberão o pagamento em virtude do “desconto em folha”.

É interessante ressaltar que o limite máximo da parcela do empréstimo não pode ultrapassar 30% do salário ou benefício.

Na Caixa, as taxas de juros são pré-fixadas e diferenciadas para as três categorias:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,12% ao mês.
  • Funcionários de empresas públicas: 1,92% ao mês.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,83% ao mês.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

  • Empréstimo pessoal

Modalidade de crédito disponibilizada apenas para correntistas da Caixa Econômica.

Não possui limitação de valor máximo uma vez que o limite é definido individualmente com base na análise de crédito e dados do cliente, como renda e histórico de multas, atrasos e “nome sujo”.

A taxa de juros pré-fixada do empréstimo pessoal da Caixa é de 4,65% ao mês.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

A Caixa também disponibiliza empréstimos pessoal com taxas pós-fixadas, mas infelizmente não conseguimos obter a taxa de juros praticada.

  • CDC

O CDC ou Crédito Direto Caixa é disponibilizado pela Caixa Econômica em duas modalidades: CDC Automático e CDC Salário.

Para ter acesso a este crédito também é necessário ser correntista do banco e os prazos de pagamento podem chegar a até 60 meses.

As taxas de juros são pré-fixadas e diferentes para cada tipo de CDC, a saber:

  • CDC Automático: 5,70% ao mês
  • CDC Salário: 4,60% ao mês

Fonte: Simulação feita no internet banking em setembro de 2017. Ressalta-se que estas taxas podem variar de acordo com o perfil do cliente junto ao banco.

Os limites para a concessão do empréstimo também são específicos para cada CDC:

  • CDC Automático: R$ 150 a R$ 30.000
  • CDC Salário: R$ 300 a R$ 50.000
  • Resumo das taxas de juros

Se você achou muita informação e ficou confuso, não tem problema!

Preparamos uma tabela consolidando todas as taxas de juros dos empréstimo da Caixa.

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Simulador do Empréstimo Caixa


Agora que já apresentamos as taxas de juros das principais modalidades de empréstimo da Caixa Econômica Federal (CEF), vamos à parte mais divertida e temida: a simulação do empréstimo!

A utilização do simulador é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.



O Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior do que a taxa de juros informada em função da incorporação de IOF e demais tarifas do banco.

Portanto, entenda esta simulação como uma indicadora da ordem de grandeza das prestações do seu empréstimo e para obter o valor exato nada mais prudente do que uma consulta direta ao banco.


Como pegar empréstimo na Caixa?


Para adquirir um empréstimo da Caixa podem ser utilizados os seguintes canais de atendimento:

  • Internet banking
  • Terminais de Autoatendimento (caixas eletrônicos)
  • Aplicativo Caixa Celular
  • Telefones 3004-1105 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-726-0505 para demais localidades
  • Atendimento presencial em uma agência (caixa ou gerente)

Os correntistas da Caixa Econômica possuem um limite pré-aprovado para o empréstimo pessoal e CDC e, desta forma, o banco informa ser fácil e rápido solicitar o crédito via internet banking, aplicativo ou caixa eletrônico.





Como conseguir as menores taxas de juros?


É possível conseguir taxas de juros ainda menores do que nos empréstimo da Caixa?

Fizemos uma consulta ao Banco Central para verificar quais bancos ofereciam as menores taxas para empréstimo pessoal:

  • Banco Paulista: 1,54 % ao mês
  • Banco Safra: 1,55% ao mês
  • Banco Guanabara: 1,93% ao mês
  • Bancoob: 2,23% ao mês
  • Banco Tricury: 2,26% ao mês
  • Banco da Amazônia: 2,30% ao mês
  • Banco Pan: 2,56% ao mês

Obs.: Novamente lembramos que o Custo Efetivo Total (CET) pode ser maior em função de incorporar outras taxas e IOF.

Sendo assim, é possível observar que existem bancos com taxas de juros muito menores do que aquelas cobradas pelas principais instituições financeiras do país.

E como conseguir um empréstimo nestes bancos?

Como o acesso a bancos de menor porte como os apresentado aqui nem sempre é fácil para o interessado em adquirir um empréstimo, algumas startups / fintechs estão surgindo com muita força por oferecerem a possibilidade de obtenção de empréstimo através da internet e com taxas menores do que aquelas oferecidas pelos grandes bancos.

Consideramos esta uma importante ferramenta para que você consiga ampliar o seu leque de comparação e não caia na armadilha de fechar empréstimos com juros elevados.

Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online hoje mesmo sem sair da sua casa através deste link.


Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais modalidade de empréstimo da Caixa Econômica e as respectivas taxas de juros.

Disponibilizamos uma calculadora para você fazer a simulação do seu empréstimo e ter noção do valor das parcelas a serem pagas.

Adicionalmente, ressaltamos sobre a possibilidade de encontrar taxas ainda menores em plataformas digitas que oferecem o serviço de empréstimo online.

Portanto, esperamos que a leitura deste artigo tenha sido agradável e útil para você decidir se o empréstimo da Caixa é uma boa alternativa para o seu bolso.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Se quiser informações mais específicas de algum dos empréstimos citados neste artigo ou se deseja conhecer as características de crédito em outros bancos, não deixe de acessar a nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento da Caixa Econômica.


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