Empréstimo consignado do Itaú é bom?

Em um país onde o tema “educação financeira” não é abordado de maneira séria, muitas são as pessoas que precisam recorrer a empréstimos para quitar dívidas, reformar a casa ou realizar algum sonho de consumo.

Dentro deste cenário, criamos este artigo para te ajudar a entender se o empréstimo consignado do Itaú é uma boa alternativa. Confira a seguir.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

O banco Itaú apresenta a seguinte definição para crédito consignado em seu site:

É um empréstimo pessoal, sem necessidade de comprovação do uso do dinheiro, com pagamento em parcelas mensais, fixas e consecutivas, por meio de desconto diretamente na folha de pagamento.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Entretanto, ressaltamos que antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função justamente deste desconto automático.

Que tal ilustrarmos essa situação com um exemplo hipotético?

Getúlio possui um salário de R$ 4.000 e adquiriu um empréstimo consignado no Banco Itaú de R$ 12.000 para ser quitado em 36 parcelas de R$ 500.

Sendo assim, durante os 3 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Getúlio receberá somente R$ 3.500 em função do desconto automático da parcela de R$ 500.

Reparem, também, que ao final de 3 anos, Getúlio terá pago o total de R$ 18.000 para quitar o empréstimo de R$ 12.000.

O que você acha deste valor? Alto ou razoável? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir um empréstimo pessoal com bancos…

Quem pode solicitar o empréstimo consignado do Itaú?

O crédito consignado do Itaú é oferecido para:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Itaú, recomenda-se contato com o próprio RH da empresa ou telefonar para o Banco Itaú nos seguintes números: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades.

É importante ressaltar que para obter o empréstimo consignado no Itaú é necessário possuir uma conta-corrente neste banco.

Valor máximo do consignado do Itaú

Para o crédito consignado do Itaú não existe limitação do valor máximo do empréstimo.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no Banco Itaú, que dependerá da avaliação do seu perfil e relacionamento com o banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria e o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário líquido do funcionário.

Sendo assim, caso o seu salário líquido seja de R$ 4.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.200 (mil e duzentos reais).

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820 / 2003 para evitar que as pessoas tomadoras do empréstimo se enrolem com as demais despesas cotidianas.

Prazo para pagamento do empréstimo consignado

O Banco Itaú permite parcelar o empréstimo consignado em até 72 meses, ou seja, 6 anos.

Entretanto, é importante frisar que quanto maior o número de parcelas, maiores serão os juros que você pagará.

A primeira parcela pode ser paga em até 60 dias da data de disponibilização do crédito consignado.

Taxas de juros do crédito consignado do Itaú

As taxas de juros do empréstimo consignado do Itaú são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

• Aposentados e pensionistas do INSS: 2,16% ao mês e 29,17% ao ano.
• Servidores públicos: 2,67% ao mês e 37,27% ao ano.
• Funcionários de empresas privadas conveniadas: 3,37% ao mês e 48,87% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Como conseguir as menores taxas de juros?

Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

• Empréstimos feitos 100% pela internet.
• Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
• Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
• Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

Como contratar o empréstimo consignado do Itaú

Existem três possibilidades para fazer a contratação do crédito consignado:

• Internet: Itaú Bankline.
• Caixas eletrônicos.
• Agências (procurar gerente ou funcionárias do caixa).

Simulador do empréstimo consignado do Itaú

Quem é cliente do Itaú, teoricamente tem a possibilidade de simular o empréstimo através do acesso ao Itaú Bankline.

Entretanto, tentamos fazer esta simulação e recebemos uma mensagem para contactarmos o gerente, conforme print abaixo:

Ou seja, o Itaú informa que é possível simular pela internet, mas na prática é preciso procurar o seu gerente para verificar se você pode obter esta linha de crédito.

Para contornar essa dificuldade e facilitar sua vida, saiba que é possível fazer esta simulação através do site do Banco Central do Brasil.

Para isto, basta acessar a “Calculadora do Cidadão” através do link abaixo:

Simulador do empréstimo consignado do Itaú

A utilização deste simulador é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

• Número de meses
• Taxa de juros mensal
• Valor da prestação
• Valor financiado

Antes de solicitar ao simulador para efetuar o cálculo, é necessário informar 3 destas 4 variáveis.

Façamos agora uma breve demonstração de como utilizar este simulador para calcular o valor das prestações no seguinte exemplo:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 20.000 com taxa de juros mensal de 2,16% (funcionário público) para ser pago em 48 meses.

1 – Preencha o valor de R$ 20.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 2,16 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 48 no campo “Nº. de meses”

4 – Aperte o botão “Calcular”

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 673,45.

Portanto, você teria pego R$ 20.000 e ao final de 4 anos (48 meses) teria pago R$ 32.325, ou seja, mais de R$ 12.000 somente de juros.

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências do Banco Itaú.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo

Você já ouviu que o empréstimo consignado apresenta as menores taxas de juros?

Para verificar se isto é verdade, fizemos uma comparação das taxas do crédito consignado do Itaú com outras formas de crédito oferecidas por este mesmo banco.

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Itaú. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

É possível constatar que as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados realmente são muito menores do que nas outras modalidades de crédito.

Entretanto, recomendamos cautela antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo junto ao banco, pois pagar juros de 29% ao ano ainda é um valor alto e que poderá desequilibrar a sua vida financeira.

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos

Para entendermos se o empréstimo consignado do Itaú é uma boa opção de crédito, é necessário fazermos um comparativo com as taxas de juros praticadas por outros bancos de porte semelhante.

Sendo assim, fizemos um levantamento das taxas cobradas pelos seguintes bancos: Caixa Econômica Federal, Santander, Bradesco e Banco do Brasil.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

É possível observar que as taxas do Itaú são as mais altas considerando todos os segmentos que podem solicitar este tipo de empréstimo.

Adicionalmente, a Caixa e o Banco do Brasil não exigem que o tomador do empréstimo seja cliente do banco. Portanto, fuja do Banco Itaú na hora de pegar um empréstimo consignado!

Canais de atendimento do Itaú

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado do Itaú podem ser obtidas através dos seguintes canais de atendimento:

• Central de Atendimento: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-970-4828 para demais localidades.
• SAC: 0800-728-0728.
• Ouvidoria: 0800-570-0011
• Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-722-1722

Considerações finais

Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em folha.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado do Itaú:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Funcionários de empresas privadas conveniadas

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado do Itaú e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros, mas o Itaú oferece as piores taxas quando comparamos com os demais bancos que atuam no cenário nacional.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo.

Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:

• Caixa: empréstimo consignado e empréstimo pessoal.
• Banco do Brasil: empréstimo consignado.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.