Após o sucesso de nossa série sobre os produtos de Renda Fixa dos principais bancos atuantes no Brasil, nossos leitores solicitaram também a análise da LCI do Bradesco.
Sendo assim, este artigo é destinado a fornecer aos nossos leitores as principais características deste tipo de aplicação.
Adicionalmente, faremos uma breve comparação com outros investimentos similares para que seja mais fácil a sua decisão na hora de aplicar ou não na LCI do Bradesco.
Tópicos
O que é LCI?
“Letra de Crédito Imobiliário” ou simplesmente LCI é um dos investimentos mais conhecidos em Renda Fixa.
Foi criada com o intuito de incentivar o mercado imobiliário, já que os recursos captados com este investimento pelo banco são direcionados para a concessão de financiamentos imobiliários aos seus clientes.
Em termos práticos, o investidor precisa entender que o funcionamento básico desta aplicação é o seguinte: você empresta dinheiro ao banco e receberá, no futuro, este dinheiro acrescido de juros.
As demais aplicações em Renda Fixa (LCA, CDB e Tesouro Direto) possuem este mesmo funcionamento básico.
Um dos grandes atrativos do investimento em LCI é a isenção de Imposto de Renda.
É notório e compreensível que o brasileiro tenha aversão ao pagamento de impostos, mas nem sempre esta isenção garante que o investimento em LCI seja a melhor alternativa do mercado.
Além da análise do pagamento de Imposto de Renda, o investidor precisa ficar atento a diversas outras características, como: rentabilidade, aplicação mínima e prazo de resgate.
Valores para aplicação
O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Bradesco é o mais alto de todos os bancos tradicionais: R$ 300.000 (trezentos mil reais).
Prazos
O prazo disponível para a LCI do Bradesco é de 360 dias (1 ano).
Resgate
Na LCI do Bradesco, existe a possibilidade de resgate antecipado desde que respeitado o prazo mínimo de carência de 90 dias (3 meses).
Ou seja, se você aplicou seu dinheiro em janeiro de 2016 com previsão de resgate em janeiro de 2017, saiba que a partir de abril de 2016 já poderá solicitar o resgate antecipado dos valores investidos.
Este resgate antecipado pode ser parcial desde que respeitado o resgate mínimo de R$ 5.000.
Vamos a um exemplo para facilitar o entendimento:
Marta aplicou R$ 500.000 na LCI do Bradesco em agosto de 2015 com previsão de resgate do dinheiro em agosto de 2016.
Entretanto, em dezembro de 2016, Marta precisou de R$ 20.000 para uma emergência financeira.
Neste caso, como já se passaram 4 meses desde a aplicação inicial (superior à carência de 90 dias) e o valor de resgate parcial é maior do que R$ 5.000, Marta poderá efetuar o resgate antecipado sem nenhum problema.
O saldo de R$ 480.000 continuará rendendo na LCI do Bradesco até o término da aplicação.
Disponibilidade
O investimento na LCI do Bradesco está disponível tanto para clientes “Bradesco Exclusive” quanto para clientes “Bradesco Prime“.
Rentabilidade da LCI do Bradesco
A rentabilidade da LCI do Bradesco é pós-fixada e atrelada ao CDI. Porém, o site do Bradesco não informa qual o percentual do CDI utilizado para a remuneração da sua LCI.
Ligamos para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca desta informação e nos encaminharam para o setor de investimentos (4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades).
Entretanto, em nenhum canal de atendimento fomos informados qual seria a rentabilidade da LCI do Bradesco.
As informações que obtivemos foram as seguintes: a negociação deve ser feita com o gerente da conta e a rentabilidade oferecida varia de acordo com o perfil do correntista do banco.
Ou seja, traduzindo para uma linguagem mais clara: quanto maior for o seu investimento e quanto mais dinheiro você tiver no Bradesco, maiores serão as rentabilidades oferecidas.
Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?
Para ter uma noção se a rentabilidade da LCI do Bradesco oferecida é realmente boa, é importante que você conheça as rentabilidades oferecidas por outros bancos de porte semelhante.
Para isto, apresentamos as remunerações e as condições básicas dos investimentos na LCI da Caixa Econômica e na LCI do Banco do Brasil.
É importante notar que o investimento inicial de R$ 300.000 na LCI do Bradesco é muito superior às aplicações mínimas exigidas pela CEF e BB.
Apesar do prazo mínimo de resgate ser igual em todos estes três bancos, acreditamos que o investidor interessado na LCI do Bradesco deva negociar com o gerente de sua conta uma rentabilidade acima de 80%.
Caso contrário, a LCI do Bradesco pode ser vista como uma aplicação muito ruim, pois o investidor teria a opção de aplicar o seu dinheiro na Caixa Econômica em condições muito mais favoráveis.
Simulador da LCI do Bradesco
Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de LCI.
Considerações Finais
Conhecemos neste artigo as principais características da LCI do Bradesco:
- Investimento mínimo de R$ 300.000.
- Prazo de 360 dias com possibilidade de resgate antecipado após 90 dias (mínimo de R$ 5.000).
- Disponibilidade para clientes “Bradesco Exclusive” e “Bradesco Prime”.
- Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor.
Abaixo segue um print do próprio site do Bradesco com um resumo das condições para investimento em LCI.
Fizemos uma comparação com a LCI da Caixa Econômica e do Banco do Brasil e observamos que ambos apresentam a vantagem de exigir um aporte inicial menor de recursos.
Como a remuneração da LCI do Bradesco precisa ser negociada diretamente com o gerente de sua conta, aconselhamos que exija um rendimento maior do que 80% do CDI.
Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:
- Caixa Econômica Federal: LCI, CDB ou Super X Cap.
- Banco do Brasil: LCI ou CDB.
- Itaú: LCI, CDB ou PIC.
- Santander: LCI ou CDB.
- Bradesco: LCA ou CDB.
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Data da última atualização desta matéria: agosto de 2016.
Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.
2 respostas
Muito bom….excelente explicação!!!
Fernanda,
Obrigado pela audiência!
Abraço