Os 10+ de março de 2017




Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para março de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos março 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 03/mar/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”.

Obs.2: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

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Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +12,13% ao ano
  • IPCA: +4,87% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de março de 2017. Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI e CDB. Entretanto, a Rico ainda permanece com a taxa de 0,10% ao ano para investimento no Tesouro Direto enquanto Easynvest e XP Investimento também não cobram taxa para aplicações em títulos públicos.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +8,27%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Publicidade. Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e feitos de forma otimizada para o seu perfil, está na hora de conhecer a Monetus. Basta entrar no site, clicar na opção “Pedir Convite” e conhecer essa nova forma de investir.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

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20 Comentários


  1. Parabéns, pelo trabalho, magnifico. So tenho um questionamento, porque a Caruana financeira, não entrou na lista?

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    1. Danilo, nesse levantamento só consideramos os investimentos disponíveis nas prateleiras das corretoras Easynvest, XP e Rico. A partir de maio, faremos a inclusão de investimentos feitos diretamente em bancos e financeiras de menor porte. E, provavelmente, a Caruana terá um lugar entre os 10.

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  2. Bela exposição. Uma observação: a queda da inflação, da Selic e, consequentemente, do CDI está “matando” a renda fixa aos poucos. Ou seja, é bom pra economia os juros baixos, mas complica no mercado de renda fixa. A máxima “o Brasil é o paraíso dos investidores e o inferno para os devedores” está aos poucos mudando. A LCI “antiga” que paga 80% do CDI do BB rende 9,7% ao ano, falo desta por ser mais acessível (R$ 1.000,00). Acima de R$ 5.000,00 para aporte mínimo, o micro e pequeno investidor não tem escolha se não for nos títulos públicos ou poupança. Transferir o dinheiro para corretoras custa caro, o BB (meu banco de relacionamento e com os serviços essenciais) cobra 8,80 por TED e 0,5% pra investir em Títulos Federais e a CEF (onde tenho apenas poupança) nem faz TED pra Easynvest (minha corretora).
    Aqui quis só conversar um pouco. Abraço!

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    1. Caio, muito obrigado pela sua participação. Achamos que a sua análise está perfeita quando analisa que os juros baixos são bons para a economia e a vida da população. Entretanto, entendemos que a “morte” da Renda Fixa não ocorrerá neste novo cenário que se vislumbra. O pessoal se acostumou a obter, por exemplo, rentabilidade líquida de 14% ao ano e agora terá que um novo cenário onde conseguirá em torno de 9% a.a. Houve um queda? Sim. Mas se considerar que a inflação diminuiu de 10% para 5%, você verá que a rentabilidade real (rentabilidade do seu investimento – a inflação) permaneceu em torno de 4% a.a. A grande questão é que a poupança terá uma rentabilidade próxima de 7% neste novo cenário, ou seja, a diferença entre a rentabilidade da poupança e dos demais investimentos em Renda Fixa realmente irá reduzir. Porém, esta pequena diferença de 2% a.a. em cenários de longo prazo (acima de 15 anos) se transformará em uma considerável diferença.

      Em relação às taxas de TED e DOC dos grandes bancos, comentamos em nosso livro quais as alternativas para driblar estas taxas e como fazer para maximizar os lucros em Renda Fixa com segurança.

      Um abraço e obrigado pela sua audiência!

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  3. Boa tarde, possuo 100 mil investidos num CDB que paga 89% do CDI, os valores foram depositados no decorrer do ano e parte já conta conta mais de um ano. Porém, gostaria de saber se há CDBs mais rentáveis, mesmo considerando o fato de que, ao mudar de banco, voltarei a ter uma alíquota de IR maior e uma eventual taxa de manutenção a ser paga.
    Este investimento receberá aportes de cerca de R$ 2.800,00, porém, necessito de liquidez, para assim que aparecer um bom negócio, usar esse dinheiro para adquirir um bem. Por isso minha escolha pelo CDB.
    Podem me ajudar? Obrigada.

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    1. Ana, em bancos de menor porte você encontra CDBs pagando 100% do CDI e com liquidez diária. Se quiser permanecer nos grandes bancos, a melhor opção seria o investimento no Tesouro Selic que possui a mesma regra de tributação, mas tem rendimento de aproximadamente 100% do CDI. Se você puder ficar com o dinheiro investido por 2 anos, facilmente encontrará opções de 110% do CDI nas prateleiras das corretoras independentes.

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      1. Os bancos grandes cobram 0,5% de taxa anual em cima do patrimônio total nas aplicações do tesouro. A maioria das corretoras cobram ZERO.

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        1. Sandro, para fugir da cobrança da taxa dos grandes bancos para investimento no Tesouro Direto realmente as corretoras independentes são boas alternativas.

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    2. Essa taxa beira o ridículo com todo respeito. Existem CDBs de bancos menores que pagam 110 % do CDI. Apenas perca o medo de investir em chamados “Bancões” que lucram absurdos e oferecem essa vergonha para o cliente. Claro que você deve ficar atenta a solidez do banco mas saiba que todos eles tem a garantia do FGC em caso de quebra.

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      1. Murilo, o desconhecido causa medo em muitas pessoas. Nossa ideia aqui no blog é justamente apresentar “novas” opções de investimentos que ficam relegadas a segundo plano pela grande parcela da população. Vamos tentar mostrar cada vez que existe vida fora dos grandes bancos. Obrigado pela sua participação. É muito importante que outros leitores contribuam aqui no blog. Forte abraço!

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  4. Parabéns pela iniciativa. Em todas as pesquisas que fiz cheguei nestes mesmos itens, tendo algumas aplicações em CDB do BMG pela XP de 117,5% do CDI com prazo até 28/08/2020, inclusive optei por esta.

    Vocês irão continuar a fazer este parâmetro todos os meses? Espero que sim rs.

    Att,

    Diego

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    1. Diego, obrigado pela sua audiência. Vamos continuar com esse monitoramento mensal dos melhores investimentos da Renda Fixa. Volte sempre para se manter atualizado, ok?

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  5. Ola, Comecei em 2017 no terceiro ano (I.R. 15%) 245 mil em CDB 100% CDI em um banco de grande porte, ou seja este CDB terminara em Dez 2019.
    Gostaria de saber se seria interessante aplicar parte desse dinheiro (digamos, 50 mil) em algum outro investimento para assegurar algum ganho além de 2019, uma vez que a taxa Selic esta despencando.
    Pensando que se retirar essa parte pagarei 15% de I.R ao resgastar para outra aliplacao. Qual vc sugere? Ou deixo do modo que esta, uma vez que mesmo com a Selic caindo, ja estou no menor patamar de I.R. para este CDB.

    Obrigada

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    1. Indy é muito difícil indicar um investimento para qualquer pessoa, pois devemos analisar vários fatores pessoais para montar uma carteira de investimentos. Como o seu CDB já está com rentabilidade de 100% do CDI só valeria a pena migrar para outro investimento que pagasse taxa acima deste valor. Nos grandes bancos dificilmente você encontrará taxa acima desta. O Tesouro SELIC também não seria vantajoso neste caso. Portanto, só mesmo investindo em um banco de médio porte para obter rentabilidades superiores.

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  6. Olá, bom dia. Estou começando a estudar, desculpe se a minha pergunta for boba rs Eu gostaria de entender porque a LC com vencimento 2020 com 120% da CDI não está nessa lista. Mesmo descontando o IR o rendimento dela seria melhor que alguns da lista. A corretora é XP. Obrigada!

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    1. Stephanie, talvez na data em que fizemos o mapeamento de março esta LC não estivesse disponível ainda na plataforma da XP ou tenhamos considerado que o emissor dessa LC seja uma instituição que apresente um risco muito elevado.

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  7. Parabéns. Sem enrolação. Direto ao ponto! Continuaremos acompanhando…

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