Os 10+ de setembro de 2017




Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para setembro de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos setembro de 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 03/set/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Para encontrar investimentos em LCI e LCA para curto prazo (abaixo de 6 meses), acesse o site do Daycoval através deste link.

Obs.3: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +9,14% ao ano
  • IPCA: +2,71% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de setembro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI, CDB e Tesouro Direto.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +7,49%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

Para se manter atualizado com as principais informações dos investimentos em Renda Fixa, sugerimos a assinatura gratuita de nosso blog. Para isto, basta cadastrar seu e-mail abaixo.

Investindo com inteligência e segurança

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24 Comentários


  1. Olá, bom dia. Primeiramente parabéns pelo site. Sou novo neste mundo dos investimentos e me indentifiquei muito com vocês justamente pelo perfil que vocês adotam.

    Tenho uma pergunta: considerando o risco de falência do banco, vocês acham que vale a pena um CDB de 119% do CDI no Novo Banco Continental, com prazo de 3 anos e valor mínimo de R$ 25 mil reais, no site da Easynvest, pra quem tem uma reserva?

    Obrigado

    Responder

    1. Lucas, seja bem vindo! O Novo Banco Continental apresenta sucessivos prejuízos nos últimos anos e em nossa visão não valeria o risco de investir em um CDB de 119% do CDI uma vez que para o mesmo prazo de 3 anos você consegue um CDB de um banco melhor (BMG) com taxa de 115,5% do CDI.

      Só para ilustar, considerando o CDI fixo em 9,14% a.a., teríamos as seguintes rentabilidades líquidas nestes dois investimentos:

      a) Novo Banco Continental: 9,3% a.a.
      b) BMG: 9,0% a.a.

      Portanto, consideramos a diferença de rentabilidade muito pequena face aos riscos envolvidos em cada banco.

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  2. Olá, sou um estudante de 19 anos, e não tenho muito para investir. Seria favorável começar a investir R$ 1 mil reais, no Tesouro direto (Selic), se não, no que posso investir com R$ 1 mil reais…?

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    1. Jhonny, belo e-mail!!! Tudo depende de alguns fatores como:

      – Vai investir pelo próprio banco ou por uma corretora independente?
      – Precisa de liquidez diária ou pode deixar o dinheiro preso por 6 meses, 1 ano ou 2 anos?

      Em nossa visão, o ideal é investir por corretoras independetes (por exemplo, Easynvest ou XP Investimentos) ou bancos de médio porte. Entretanto, se você for investir pelo próprio banco, realmente o Tesouro Selic é uma das melhores opções.

      Se você quiser obter rendimentos mais elevados, saiba que com mil reais você pode conseguir LCIs bem interessantes no Banco Daycoval. Dá uma olhada no nosso artigo analisando este investimento, ok?

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  3. Olá, irmãos CID! Com mais uma queda da Selic, e novas pronunciadas, sugiro alguma matéria que mostre os horizontes da poupança nestes próximos anos (2017 e 2018) versus alternativas de renda fixa e projeções de inflação.
    Há uma expectativa que a poupança renda menos de 6% ao ano, não é mesmo? Ano passado, tínhamos alguns ativos de renda fixa rendendo facilmente acima dos 9 ou até 10% ao ano. Agora, o futuro (2017 e 2018) parece “nebuloso”. Isso sugere a pergunta, mesmo assim, ainda vale a pena investir em renda fixa?
    Abraços e Parabéns!

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    1. Dulcian, é muito bom revê-lo por aqui! Acabamos de escrever um novo capítulo para o livro, onde detalhamos a nossa visão e alguns dados históricos sobre o cenário considerando uma Taxa Selic baixa. Parece que você adivinhou justamente no que estávamos trabalhando nestes últimos dias, pois consideramos todos estes seus “pedidos” e “questionamento” no novo capítulo.

      Estamos trabalhando na atualização e revisão do livro e lançaremos a segunda edição ainda no final deste mês ou no máximo no início de outubro. Já adiantamos que os leitores que compraram a primeira edição do livro, receberão gratuitamente por e-mail esta segunda edição, pois é o mínimo que poderíamos fazer pelos nossos leitores especiais.

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  4. Olá, Gostaria de investir R$50mil e depositar todo mês R$3.000,00 num período de 2 anos. Afinal onde seria o ideal??

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    1. Olá, Jackeline.

      Antes de inciar seus investimentos, é aconselhável montar uma reserva de emergência.
      Dito isto, acreditamos que a Lista dos 10+ seja um bom parâmetro para você utilizar nas suas escolhas.
      Caso queira ter acesso a nossa estratégia pessoal de investimento, dê uma olhada no nosso livro: http://www.bonsinvestimentos.com.br/livro/.
      Este material é excelente para quem está iniciando na Renda Fixa.

      Um abraço e bons investimentos.

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  5. Boa noite, gostaria de uma dica, que investimento vocês indicariam para valores acima de 50.000 que tenha um risco moderado e que seja uma aplicação de curto/médio prazo.

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    1. Olá, Ligia.
      Gostamos bastante das LCIs do Daycoval. As taxas são bem atrativas e você pode investir por períodos curtos, 90 dias por exemplo. Contudo, gostaríamos de frisar que este comentário não deve ser encarado como indicação, já que não possuímos CNPI. A ideia da seção os 10+ é auxiliar nossos leitores na tomada de decisão. Entretanto, a responsabilidade pela escolha do investimento cabe a cada um.

      Um abraço e bons investimentos!

      Responder

  6. Cid, estou por aqui mais uma vez, realmente vocês estão de parabéns pela excelente iniciativa. No trabalho tenho falado muito sobre seu trabalho. Estou já me encaminhado para os CDB’s quais os artigos vcs indicam para que eu possa conhecer mais desse investimento

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  7. Oi onde investir? Com a queda da selic todo mês está caindo. Estou com uma grana boa parada na poupança, pela visão de vcs , invisto em CDB ou LCI da caixa? Seria o prazo de um ano. Gostaria de saber também se tivesse no meu caso investiria este mês mesmo ou espero o mês de outubro? Grata pela ajuda

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    1. Viviane, tanto o CDB quanto a LCI da Caixa são péssimos investimentos e atualmente estão rendendo menos do que a Poupança. Nós temos aqui no blog dois artigos analisando estas aplicações, sugiro que leia para entender melhor o porquê de não gostarmos destes investimentos: CDB da Caixa e LCI da Caixa.

      Em relação a investir agora ou esperar o próximo mês, não vejo motivos para ficar com o dinheiro parado. Se você tem o dinheiro disponível, estude, escolha uma aplicação e faça o investimento.

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  8. Olá, primeiramente meus parabéns pelo belíssimo trabalho de orientação financeira. Sou um jovem empreendedor e estou querendo investir no setor financeiro, visto que na poupança rende pouco, gostaria de saber qual investimento melhor pra mim com 5.000,00 ?

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    1. Esdras, tudo bem? Não possuímos certificação para indicar investimentos, ou seja, só “podemos” analisar e apresentar os melhores investimentos em nossa visão. Sendo assim, o que consideramos bons investimentos para nosso perfil estão apresentados nesta tabela dos 10+. Além da rentabilidade, o interesse é você analisar outros fatores como liquidez e solidez do banco selecionado, ok?

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  9. Olá, parabéns pelo site!
    Seguinte: no comparativo com a carência até 2020 o que vocês achariam melhor:
    CDB BMG 115.5% CDI
    ou
    CDB pré-fixado 9,49%

    Os dois são da XP. Sei que vai depender da queda da SELIC, mas é somente uma dica para ajudar na minha escolha. Grato.

    Responder

    1. Carlos, para períodos acima de 2 anos gostamos mais de comprar títulos pós-fixados em função da “maior segurança” em questão de rentabilidade por depender menos das oscilações políticas e econômicas. Sendo assim, a nossa preferência seria pelo CDB de 115,5% do CDI, apesar de atualmente uma taxa pré-fixada em torno de 10% ser muito atrativa.

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      1. não entendi bem. Não é o CDB que depende mais das oscilações políticas por estar ligado a SELIC? O Pré está blindado pra isso não?

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        1. Carlos,
          A resposta abaixo ficou um pouco confusa. Tentaremos colocar nosso ponto de vista de forma mais clara.
          Investir em pós-fixado ou pré-fixado está relacionado ao que você espera da economia, que é influenciada pela política.
          Se você aposta que a Selic vai continuar caindo e se manterá em níveis baixos por um período prolongado, vale a pena pegar um título pré-fixado para travar uma taxa alta. Entretanto, se você acha que a Selic voltará a subir em breve, melhor pegar um título pós-fixado. Agora, se você não quiser se preocupar e “perder” tempo com tais questões, vai de pós-fixado (esse é o nosso pensamento). É muito difícil adivinhar os rumos da política/economia no Brasil. Lembrando que ano que vem é ano eleitoral, geralmente caracterizado por turbulências.

          Grande abraço

          Responder

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