Os 10+ de janeiro: rentabilidades acima de 14% ao ano!

Tempo de leitura: 5 minutos

Estreamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para janeiro de 2016 na visão do blog “Bons Investimentos”:

Melhores_Investimentos_janeiro 2016_10+

Obs.: Este mapeamento foi realizado em 20/01/16. Para mais opções de investimentos, recomendamos o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico.


Rentabilidade


A previsão de rentabilidade líquida já considera o desconto do imposto de renda nos investimentos em CDB e Tesouro Direto. Lembrando que LCI e LCA são isentas do pagamento deste imposto.

Obs.: Para entender a tributação, consulte nossa seção sobre impostos.

Esta previsão de rentabilidade foi estimada tendo como base as projeções do Banco Central (Boletim Focus), IPCA de 6,87% e Taxa Selic de 15,25% até o final de 2016, e serve apenas como parâmetro de ordem de grandeza.

Como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa, a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

Obs.: Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Geralmente a lógica dos investimentos em Renda Fixa é a seguinte: quanto maiores as aplicações iniciais e mais longos os prazos de resgate, também serão maiores as rentabilidades oferecidas.

Bons_Investimentos_10+_janeiro_2016


Desempenho da poupança e inflação em 2015


Para fins comparativos, é bom lembrar que em 2015:

  • A rentabilidade da poupança foi de 7,9%.
  • A inflação (IPCA) alcançou 10,67%.

Onde encontrar estes investimentos?


O mapeamento de janeiro foi realizado nas três principais corretoras independentes do mercado: Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.: Nossa opção por investir através de corretoras independentes foi discutida no artigo “Como investir? Bancos ou corretoras independentes?”.

As corretoras independentes possuem uma dinâmica muito grande e, talvez, alguns dias ou semanas após a leitura deste artigo você não encontre determinada opção de investimento apresentada em nosso ranking.

Queremos te tranquilizar e informar que isto não é motivo para desespero ou lamentação.

Existem dezenas de outros títulos à disposição e com características e rentabilidades muito similares. Se pintar alguma dúvida, deixe um comentário no final do artigo que te ajudaremos, ok?

De qualquer forma, todos os meses estaremos atualizando a lista com os 10 melhores investimentos do período.


Liquidez


Dos 10 investimentos apresentados, apenas as duas aplicações do Tesouro Direto (Selic e IPCA+6,78%) possuem liquidez diária, ou seja, apesar do prazo de resgate ser longo, você não precisa respeitá-lo e pode sacar o dinheiro quando quiser.

Obs.: Se o investidor pretender efetuar o resgate antecipado dos títulos públicos, o ideal é que seja adquirido o Tesouro Selic. Para entender ou relembrar os motivos é aconselhável a leitura do nosso guia sobre o Tesouro Direto.

Nos demais investimentos a retirada do dinheiro só poderá ser feita no fim do prazo de resgate.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Ou seja, caso o banco onde você tenha aplicado o dinheiro tenha decretada uma intervenção, liquidação extrajudicial ou estado de insolvência (falência) você terá seu dinheiro de volta até este limite de R$ 250.000.

FGC_seguro_investimento

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


Conclusões


Estes são os melhores investimentos para janeiro de 2016 mapeados de acordo com a visão da “Bons Investimentos” e não devem ser considerados pelo investidor como regra para as suas aplicações.

O objetivo é mostrar que você poderá obter rentabilidades líquida na faixa de 12 a 16% ao ano de forma fácil e segura.

Para isto, basta dedicar um pouco de tempo no aprimoramento da sua educação financeira. A ideia deste blog é justamente facilitar este aprendizado através de uma linguagem clara e sempre com a apresentação de exemplos reais.

A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.

Se você está iniciando seus investimentos ou pretende melhorar suas aplicações em 2016, recomendamos a leitura do nosso artigo “Melhores investimentos para 2016”, onde apresentamos um panorama geral do atual momento econômico e damos dicas de como montar a sua estratégia de investimentos da melhor maneira possível.


Agora chegou a sua vez! Tem alguma dica de investimento com potencial de entrar neste ranking? Gostaria que monitorássemos mais alguma corretora? Fique a vontade para fazer sugestões!

Como o nosso blog é 100% gratuito, caso tenha gostado deste material, pedimos somente sua colaboração na divulgação deste artigo nas redes sociais. É muito fácil, bastar clicar nos ícones no início ou final deste artigo…

A partir de fevereiro, o relatório com os 10 melhores investimentos de cada mês será enviado antecipadamente para os assinantes deste blog.

Este é um prêmio para os nossos leitores e será totalmente gratuito. Portanto, caso queira receber em primeira mão os relatórios da seção “Os 10+”, basta cadastrar seu e-mail abaixo.

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  • Arnaldo Marques

    Sensacional. Nunca vi um blog com tantas informações úteis neste tema. Além dos artigos, ainda trazem os índices atualizados e os históricos!

    • Arnaldo, comentários como o seu são o nosso verdadeiro combustível!

  • Uiran Novaes

    Olha, vocês estão de parabéns… Além de ensinar a pescar, ainda dão o peixe também (rs).

    • Uiran, a ideia é facilitar a vida de quem está começando ou quem pretende melhorar seus investimentos. Obrigado pela mensagem.

  • Rose

    Consegui pegar a LCI do banco Tricury na Easynvest. Obrigado pelo aviso. Vou sempre acompanhar essa seção.

  • Daniel de Moraes Lobo

    Parabéns pelo artigo e pelo site em geral! Informações super úteis!

    • Obrigado, Daniel. É muito bom receber estas mensagens de incentivo!

      • Daniel de Moraes Lobo

        Gostaria de fazer uma pergunta ou uma sugestão caso vocês ainda não façam.

        Os valores de rentabilidade líquida estão descontados do IR, correto? Minha pergunta é se ele também estão descontados das taxas cobradas pelas corretoras (Easynvest = 0% ; Rico = 0.1 a 0.8% ; XP = R$9,90 a.m.). Caso não estejam seria interessante que estivesse pois assim ficamos sabendo a rentabilidade que realmente recebemos ao resgatar o dinheiro.

        Outra sugestão, dessa vez para um artigo, seria explicar como funciona a rentabilidade do tesouro selic pois existem alguns fatores como ágio, deságio, valor de comprar e venda que estão presentes nas tabelas do tesouro e que muitas vezes confundem as pessoas, induzindo medo de investir. Uma ótima pedida seria aliar isso a uma comparação real entre a poupança e o tesouro SELIC considerando a venda antecipada que é o que ocorre na poupança onde você coloca um dinheiro e volta e meia você precisa dele de volta e fica nesse vai-e-vem sempre (sei que não é o ideal até mesmo pois a poupança somente rende em ciclos fechados de 30 dias, mas é o que acontece com muitas pessoas).

        Novamente, parabéns pela iniciativa de vocês! Sou formando em Engenharia Mecânica da UFRJ e fico feliz ao ver iniciativas assim de ex-alunos. Parabéns! Desculpa, ficou grande o comentário. rs

        • Daniel, não temos nenhum problema com comentários maiores como o seu! Fica tranquilo. Vamos tentar responder tudo.

          A rentabilidade líquida está descontada o IR, mas não descontamos as taxas das corretoras. E isso se dá pelo fato da XP Investimentos descontar um valor fixo por mês (R$ 9,90). Sendo assim, se considerarmos que a pessoa investiu apenas o mínimo da aplicação mapeada (R$ 30.000), este desconto terá um peso. Se a pessoa tiver outros investimentos na XP, este peso será diluído e achamos que ficaria difícil fazer essa previsões não quisemos “penalizar” ainda mais essa corretora. Mas se você julga interessante, nós vamos rever e considerar este cenário na edição de fevereiro, ok?

          Vamos fazer a consideração neste caso da pessoa só ter um investimento e aplicar o valor mínimo, que seria o caso de menor rentabilidade e daria maior conforto para o leitor decidir.

          E quanto à questão do Tesouro Selic, anotamos aqui a sugestão e vamos tentar encaixar um artigo nos próximo meses falando sobre isso. Ainda temos alguns temas mais básicos para falar, mas assim que finalizarmos, vamos voltar ao Tesouro Selic, ok?

          Muito bom ver o pessoal da UFRJ participando ativamente deste espaço!

          Um abraço e volte sempre. Sua contribuição foi muito boa. Obrigado pela ajuda!

          • Daniel de Moraes Lobo

            Ótimo! Estou aguardando ansiosamente a edição de fevereiro pois irei começar a investir agora e já abri conta nas corretoras. Minha finalidade é ter um investimento com liquidez de 1 ano e usar o tesouro selic ao invés da poupança. Minha finalidade é pautada devido a eu e minha noiva nos formarmos no final do ano e ano que vem iremos precisar do dinheiro para pensar o que iremos fazer, já que o mercado de trabalho se encontra em um período de grande incerteza.

            Obrigado e grande abraço!

          • Daniel, meus parabéns pela sua consciência financeira. Bom saber que já está com um planejamento bem consciente para as perspectivas futuras. Desejo felicidades ao casal e bons investimentos para os 2!