Tesouro Direto na Easynvest: vantagens e riscos

Após a publicação de nosso artigo analisando se a Easynvest é uma boa corretora, alguns leitores pediram para que fôssemos mais específicos e tratássemos diretamente sobre os investimentos no Tesouro Direto usando como agente de custódia a Easynvest.

Tesouro Direto na Easynvest

Sendo assim, preparamos este artigo para analisar as vantagens e os riscos de realizar investimentos em títulos públicos utilizando esta corretora independente.

easynvest títulos públicos

Se você ainda não está familiarizado com este tipo de investimento, é importante saber que os títulos públicos são ativos de Renda Fixa negociados pelo Tesouro Nacional.

Ao fazer a sua aplicação, você estará emprestando dinheiro ao Governo Federal e receberá no futuro esta grana aplicada acrescida de juros.

Obs.: Esta é uma definição básica e caso você queira aprender as principais características deste tipo de investimento, recomendamos o acesso ao nosso artigo específico sobre o tema.





Vantagens


Neste tópico, listaremos as principais vantagens de se investir no Tesouro Direto pela Easynvest, de acordo com a visão dos autores deste blog. Portanto, caso você não concorde com alguma delas ou queira acrescentar outras, te convidamos a deixar um comentário no final deste artigo, ok?

  • Taxa Zero

Não é possível fazer aplicações diretamente com o Tesouro Nacional. Ou seja, você não pode, por exemplo, “bater na porta” do Governo Federal e solicitar a compra de títulos públicos.

Para fazer este investimento você precisa obrigatoriamente da intermediação de uma instituição financeira habilitada a trabalhar com títulos públicos.

No Tesouro Direto, essa instituição financeira é conhecida também como “agente de custódia“.

Sendo assim, ao operar através de um agente de custódia, o investidor fica sujeito à cobrança de uma taxa para que este agente preste o serviço de intermediar suas aplicações.

As corretoras dos grandes bancos cobram as seguintes taxas:

  • Banco do Brasil e Bradesco: 0,50% a.a.
  • Caixa Econômica, HSBC e Santander: 0,40% a.a.
  • Itaú: 0,30% a.a. para clientes Personnalité e 0,50% a.a. para demais clientes.

Entretanto, o grande atrativo da Easynvest é justamente não cobrar taxa para investimentos no Tesouro Direto!

easynvest taxa zero

Consideramos essa a principal vantagem desta corretora independente, uma vez que o título público comprado no Banco do Brasil, por exemplo, é exatamente o mesmo título comprado na Easynvest. Logo, para quê gastar dinheiro com taxas à toa?

Desta forma, operando através da Easynvest você se livra do pagamento da taxa para o agente de custódia e aumenta a rentabilidade da sua aplicação.

Porém, é importante ressaltar que além desta taxa para o agente de custódia, o investimento no Tesouro Direto possui uma segunda taxa, que é paga à BM&FBovespa no valor de 0,30% a.a. sobre o valor investido nos títulos.

Esta taxa paga para a BM&FBovespa é relacionada à guarda dos títulos e informações sobre saldos, é obrigatória e igual para todos os investidores (independente do agente de custódia escolhido). Portanto, ao optar por investir pela Easynvest você não conseguirá fugir deste pagamento de 0,30% a.a. apesar de se livrar do pagamento da taxa do agente de custódia.

  • Agente Integrado

Outra vantagem da Easynvest é ser agente integrado do Tesouro Direto.

Isso significa que você pode fazer os investimentos e consultar o saldo das suas aplicações através da plataforma da corretora, que possui integração em tempo real com o Tesouro Direto.

Se você optar por um agente de custódia que não seja um agente integrado, precisará fazer os investimentos via site do Tesouro Nacional.

Alguns podem questionar se isto é mesmo vantajoso, uma vez que fazer os investimentos via site da corretora ou do Tesouro Nacional possui o mesmo resultado final.

Entretanto, acreditamos que é mais cômodo, fácil e rápido fazer as aplicações pela plataforma da Easynvest.

Para fins comparativos, é interessante saber que a Caixa Econômica Federal e o Santander não possuem essa facilidade de serem agentes integrados apesar de cobrarem taxas para desempenhar a função de agente de custódia.

Obs.: Para conhecer todas as instituições financeiras habilitadas a operarem com títulos públicos, as respectivas taxas de agente de custódia e a condição de agente integrado, acesse: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

  • Facilidade para realizar o investimento

Além de ser um agente integrado, consideramos que a plataforma da Easynvest é uma das mais fáceis e intuitivas para os investidores iniciantes.

Iremos demonstrar a seguir como é fácil e rápido realizar seus investimentos no Tesouro Direto após a abertura de conta nesta corretora independente:

  1. Clique em login no canto superior direito.

1 easynvest tesouro direto login

  1. Digite login e senha para acessar sua conta na Easynvest

2 easynvest tesouro direto login e senha

  1. No menu lateral esquerdo, selecione a opção “Produtos e Promoções”

3 easynvest tesouro direto produtos

  1. Selecione o produto “Tesouro Direto”. Na aba “O que é?”, clique em aderir no canto inferior direito.

4 easynvest tesouro direto assinatura

  1. Feito isto, vá para a aba “Adesão”, concorde com o termo de adesão, insira a assinatura eletrônica (gerada durante o processo de abertura da conta) e clique em “Assinar”.

5 easynvest tesouro direto assinatura

  1. Após estes passos você já estará apto a realizar efetivamente os investimentos no Tesouro Direto. Vá novamente ao menu lateral esquerdo e dessa vez selecione a opção “Renda Fixa” e “Tesouro Direto”.

6 easynvest tesouro direto renda fixa

  1. Pronto. Basta escolher qual título público deseja investir e clicar na opção “Comprar” para definir o valor do investimento a ser realizado.

7 easynvest tesouro direto investimento

Obs.: Simulação realizada em maio de 2017. Portanto, podem haver modificações futuras neste passo-a-passo.

  • Instituição financeira líder no número de transações

Alguns investidores iniciantes podem ter receio de sair dos grandes bancos e operar via corretora independente.

É perfeitamente natural e prudente o medo do “desconhecido”. Ainda mais quando o assunto envolve o nosso suado dinheiro.

Entretanto, achamos interessante apresentar o ranking das 10 instituições financeiras com maior número de transações no Tesouro Direto em março de 2017.

easynvest lider do tesouro direto

Podemos notar que a Easynvest é a líder neste quesito e a segunda e terceira colocações são ocupadas por outras duas corretoras independentes: Rico e XP Investimentos.

Nos últimos anos, a Easynvest se consolidou como uma das líderes de investimentos no Tesouro Direto, com mais de cem mil clientes fazendo este tipo de aplicação através de sua plataforma.

Como defensores da necessidade de ampliação dos conhecimentos em educação financeira, vemos este movimento com grande entusiasmo, pois mostra que os brasileiros estão mais atentos e menos propensos a pagarem altas taxas aos grandes bancos, que muitas vezes não se refletem em serviços de boa qualidade.


Riscos ou desvantagens





Assim como as vantagens foram listadas baseadas em nossas percepções, as desvantagens também seguirão este mesmo princípio.

  • Gerenciamento de uma nova conta

Você provavelmente possui conta em um grande banco para receber seu salário, aluguel ou outro tipo de renda, certo?

Sendo assim, caso decida investir através da Easynvest, precisará abrir e gerenciar uma nova conta.

Algumas pessoas preferem concentrar todas as suas aplicações no seu banco apesar de estarem literalmente perdendo dinheiro com isso.

Se a pessoa faz isso com plena consciência de que está abrindo mão de maiores rentabilidades pela comodidade de “gerenciar” apenas uma conta, nós respeitamos a decisão.

O problema é que muitos sequer sabem que é possível obter ganhos mais elevados com menores custos.

Nós já estamos familiarizados com o gerenciamento de outras contas específicas para investimentos e não consideramos isto uma desvantagem, mas resolvemos incluir este item porque já recebemos relatos de alguns leitores do blog “reclamando” deste fato.

  • Pagamento de TED / DOC para transferência do dinheiro do banco para a Easynvest

Este é o principal risco que o investidor precisa estar atento ao decidir investir no Tesouro Direto através da Easynvest, principalmente quando as aplicações são de pequenos valores.

Algumas pessoas possuem isenção do pagamento de taxas para TED ou DOC. Entretanto, a maior parcela dos pequenos investidores não possui este benefício e, ao transferirem o dinheiro do seu banco para a Easynvest, precisarão pagar essa taxa.

Vamos tentar ilustrar esse perigo com um exemplo simples e direto.

Sócrates decidiu aplicar R$ 100 (cem reais) no Tesouro Direto e se assustou com a taxa de agente de custódia de 0,50% a.a. cobrada pelo seu banco.

Após estudar diversos artigos no blog “Bons Investimentos” decidiu realizar o investimento através da corretora independente Easynvest, mas não se atentou para o fato de seu banco cobrar uma taxa de R$ 10 para cada TED ou DOC efetuado.

Desta forma, ao realizar a transferência de R$ 100 para a conta da Easynvest, Sócrates precisou pagar R$ 10 e com isso teve logo de cara um prejuízo de 10% do valor a ser investido.

Ou seja, neste cenário era muito mais rentável Sócrates ter feito o investimento em Tesouro Direto no seu próprio banco, pois a taxa anual do agente de custódia seria de apenas R$ 0,50 (0,50% de R$ 100).

Sendo assim, o pagamento de TED ou DOC para os pequenos investidores pode ser fator determinante na escolha do agente de custódia.

No exemplo anterior, se Sócrates decidisse investir a quantia de R$ 5.000, a Easynvest se apresentaria como a solução mais rentável, pois a taxa anual do agente de custódia seria de R$ 25 contra “apenas” R$ 10 gasto no TED ou DOC.

Obs.: A taxa do agente de custódia é anual enquanto a taxa de TED ou DOC é única. Logo, é preciso projetar quanto tempo o seu dinheiro ficará investido para fazer uma comparação mais justa na hora da sua tomada de decisão.

É importante ressaltarmos que a Easynvest não cobra taxa de TED ou DOC para que você retorne para o seu banco o dinheiro investido no Tesouro Direto.

Ou seja, a preocupação se dá exclusivamente com as taxas cobradas pelo seu banco no momento da transferência do dinheiro para a sua conta na Easynvest.

  • Falência da Easynvest

O principal medo dos investidores que operam através de corretoras independentes é de que esta instituição decrete falência.

Entretanto, é preciso reforçar que o papel da Easynvest é intermediar o seu investimento com o Tesouro Nacional.

Em outras palavras, ao investir no Tesouro Direto pela Easynvest você não está investindo na Easynvest. A corretora, neste caso, é apenas a “ponte” obrigatória para você realizar suas aplicações.

Todos os títulos públicos adquiridos pela Easynvest ou por qualquer outra corretora ficam “guardados” na BM&FBovespa e você pode consultar o seu extrato pelo próprio site do Tesouro Nacional.

Desta forma, em caso de falência da Easynvest basta você escolher outra instituição financeira habilitada para ser o seu agente de custódia.

É claro que esta transferência é um processo burocrático, chato e que ninguém gosta de enfrentar. Entretanto, você não corre o risco de perder o dinheiro investido em títulos públicos apenas porque a corretora faliu.

O verdadeiro risco ao operar por corretoras independentes recai sobre o dinheiro que você deixou “parado” na conta da própria corretora.

Por isso, sempre aconselhamos a não deixar o dinheiro na conta da corretora e só fazer as transferências quando tiver a certeza de qual título público irá comprar.

Pela mesma lógica, é ideal que você reaplique o dinheiro ou transfira de volta para o seu banco no mesmo dia em que houver o vencimento / resgate do investimento.

Apesar de não ser esperado que uma corretora com o porte e resultados da Easynvest venha decretar falência, acreditamos ser melhor prevenir do que remediar.


Se você está em busca de aplicações rentáveis, saiba que preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia! Está imperdível para investidores interessados no Tesouro Direto…

livro investimentos seguros e rentáveis


Esperamos que este artigo tenha sido suficiente para você decidir se investir no Tesouro Direto através da corretora independente Easynvest é uma boa alternativa.

Caso tenham permanecidos dúvidas ou queira relatar sua experiência no assunto, ficaremos muito felizes em receber um comentário seu logo abaixo!



20 Comentários


  1. Olá, irmãos Cid! Tudo bem?
    Meu questionamento não é sobre o post específico, mas sim sobre a variação de rendimento do Tesouro este mês.
    Tenho percebido que ao longo do mês de maio há variações de mais de 1% nos do tipo IPCa + Inflação. A que isto se deve?
    O tesouro pode, a qualquer momento, subir ou descer estes percentuais?
    Isto se deve a riscos/projeção da economia?

    Para se ter um ideia, vi 4,88 e até 6,01% em apenas em uma semana.

    Isso é natural?

    Aguardo!

    Responder

    1. Olá, Dulcian!
      Excelente questionamento!
      É importante ter em mente que os títulos do Tesouro Direto sofrem marcação à mercado. Isso significa que as taxas/preços dos títulos podem variar para cima ou para baixo, de acordo com as expectativas para a economia. A exceção fica por conta do Tesouro Selic, único papel que sempre se valoriza. A volatilidade observada nos últimos dias é normal, já que estamos passando por um período de turbulência.

      Um abraço e bons investimentos

      Responder

  2. Para quem possui conta digital ou não paga tarifa de doc/ted para transferência está livre desta grande desvantagem. A ilustração ficou bem clara.

    Um grande abraço.

    Responder

    1. Olá, Cleiton!
      Entendemos que para o pequeno investidor é importante pagar poucas taxas.
      Assim, o caminho é buscar contas isentas de tarifas e corretoras com custos reduzidos.
      Com relação às corretoras, acreditamos que a Easynvest é uma excelente opção, principalmente para Renda Fixa.
      Contudo, está cada vez mais difícil encontrar bancos que ofereçam contas digitais com TEDs e DOCs gratuitos.
      Recentemente, os bancos Bradesco e Itaú encerraram esta modalidade de conta para novos clientes, seguindo o que o BB já havia feito.

      Obrigado pela participação!

      Um abraço e bons investimentos!

      Responder

  3. A questão da falência da Financeira era uma dúvida e que gerava receio, agora ao saber que ela é apenas uma “ponte” traz mais segurança para a tomada de decisão de investir no Tesouro Direto.

    Responder

    1. Vitor, é muito bom saber que conseguimos te ajudar a entender um pouco melhor como funciona o investimento através de uma corretora. Obrigado pelo seu comentário!

      Responder

  4. Muito bom artigo, parabéns aos irmãos Cid pelo artigo e pelo blog! Aproveito para fazer um comentário e deixar uma sugestão…

    Sou investidor do Tesouro Direto, e realizo meus investimentos pela Easynvest. Gosto bastante da corretora e da plataforma, que acho bem fácil e intuitiva. Quanto a questão dos bancos, pra quem tem conta no Bradesco pode transferir recursos para a Easynvest pela conta PJ da corretora, no mesmo banco.

    Pra quem não tem, sugiro a abertura de uma conta corrente digital no Banco Inter (antigo Banco Intermedium). Tenho conta e estou bastante satisfeito. O Banco Inter, apesar de ser de menor porte (comparado com os grandes bancos) é tão seguro quanto, visto que possui todas as regulações necessárias ao seu funcionamento junto ao órgãos competentes (CVM, BACEN etc.).

    O banco permite a abertura da conta de forma online e gratuita, e não cobra NENHUM tipo de tarifa por seus serviços, inclusive DOC e TED ilimitados de forma free. Espero ter ajudado…

    Grande abraço!

    Responder

    1. César, muito obrigado por compartilhar suas experiências e enriquecer o nível das informações de nosso blog.

      Concordamos com você em relação às vantagens de ter uma conta sem o pagamento de tarifas. Infelizmente, os grandes bancos que ofereciam as chamadas contas digitais, já retiraram este serviço.

      Realmente o Banco Inter está crescendo muito e vem apresentando bons resultados financeiros. Uma curiosidade, inclusive, é que neste ano eles passaram a patrocinar o time de futebol do São Paulo, demonstrando que estão com uma política clara de aumento da captação de clientes.

      Mais uma vez agradecemos a sua audiência! Volte sempre!

      Responder

  5. Bom dia…
    Parabens pelo blog… muito esclarecedor para leigo como eu….
    Alguma diferença na opinião de voces entre optar por XP ou EasyInvest ? a questao de ter que realizar TED nao inviabiliza o micro investidor ?
    Obrigado

    Responder

    1. Adriano, eu gosto mais da plataforma da Easynvest por considerar de mais fácil navegação, mas nos últimos meses tenho percebido que a XP Investimentos tem apresentado algumas opções melhores em Renda Fixa principalmente por exigir um investimento inicial menor (R$ 5.000 e as vezes até R$ 3.000). Se o seu banco cobra TED para você transferir o dinheiro pra corretora, realmente isso pode matar sua rentabilidade. O micro investidor precisa estar ciente disso e fazer as contas para verificar se compensa fazer a transferência mesmo com o pagamento de TED.

      Responder

      1. É isso que gostaria de saber, parei de investir momentaneamente por conta disso.

        Responder

        1. Marcus, esse é realmente um problema enfrentado por muitos investidores. Mas tente negociar com seu gerente. Se não conseguir, nós temos uma técnica para você driblar esse pagamento de tarifa, mas vai te dar um certo trabalho…

          Responder

  6. Bom dia! Parabéns pelo conteúdo do blog.

    Minha dúvida é a seguinte, recentemente criei uma conta no Banco Intermedium justamente para não pagar taxa no TED e minha ideia era criar uma conta na Easynvest para começar investir em Tesouro Direto, porém recentemente li que o Banco Inter passou a ter Taxa 0% para investimentos em Tesouro Direto, só que ainda o sistema não é integrado, tendo que fazer diretamente pelo site do Tesouro.
    Vale a pena seguir com a ideia de investir pela Easynvest pela comodidade de ser integrado (tendo em vista que não vou pagar taxa de TED)? Ou compensa concentrar tudo no banco e fazer o investimento por lá, independente de ser integrado?

    Abraços!

    Responder

    1. Filipe, obrigado pela sua mensagem.

      Acredito que tudo seja uma questão de comodidade. Eu acho a plataforma da Eaynvest muito mais simples de ser usada para fazer as aplicações no Tesouro Direto do que a própria página do Tesouro Nacional.

      Como a conta da Easynvest não possui nenhuma tarifa, eu acredito que seja mais interessante investir por lá porque de qualquer forma você precisará fazer o investimento “fora” do banco, ou seja, de qualquer forma terá que acessar duas plataformas (Inter + Tesouro Nacional ou Inter + Easynvest).

      Entretanto, acredito que essa escolha seja muito pessoal, pois alguns preferem só ter a conta do banco por questões de simplificação.

      Espero ter ajudado um pouco. Volte sempre!

      Responder

  7. Parabéns pelo blog. Sensacional.
    Consegui em um único artigo tirar uma boa parte das minhas dúvidas sobre easynvest e as taxas dos outros bancos. Imagine quando me aprofundar nos demais artigos.
    Estou começando, tarde na verdade, aprender sobre educação financeira e percebo quanto tempo eu perdi sem essas informações preciosas.
    Minha pergunta é a seguinte, com a queda da taxa selic ainda é vantagem aplicar nela ou em outra opção do tesouro?

    Responder

    1. Loraine, ficamos muito felizes em receber seus elogios.

      Acreditamos que no momento, existe pouca diferença de rentabilidade entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+, por exemplo. Adicionalmente, não gostamos de alocar mais de 20% de nossos investimentos em títulos pré-fixados.

      Se você optar pelo Tesouro IPCA+, tenha certeza de que conseguirá ficar com o investimento até o término do prazo, pois saques antecipados podem trazer perda significante de rentabilidade.

      O Tesouro Selic é indicado para pessoas com perfil mais conservador, pois nunca sofre desvalorização.

      Sugiro que leia nosso guia sobre o Tesouro Direto para te ajudar a entender um pouco mais essas pequenas diferenças entre os títulos públicos, ok?

      Volte sempre ao nosso blog! Estamos à sua disposição.

      Responder

  8. Olá pessoal, estou com dúvida sobre a taxa do TED que de mim é cobrada valor(8,80 reais), sou um peque investido meus investimentos não ultrapassam uns 500 reais por mês, estou como meu rendimentos sendo prejudicados, no momento parei de investir por essa dúvida,pois se todo mês é descontado essa taxa estarei perdendo rendimento pode ser até melhor fica na poupança. Como posso resolver isso?

    Responder

    1. Marcus, se você perde R$ 8,80 em cada aplicação de R$ 500, você no início do investimento já está perdendo 1,8%! Isso realmente é um problema sério. Te aconselho a negociar com o seu gerente alguns TEDs gratuitos ou migrar para uma conta com isenção desta tarifa. Algumas pessoas conseguem negociar 2, 3 ou 5 TEDs gratuitos com o gerente.

      Responder

      1. Entendo, então no momento fiz certo em parar de investir até resolver essa questão do TED ,correto?

        Responder

        1. Sim, Marcus. Acredito que você tenha que resolver essa questão antes de voltar a transferir seu dinheiro. Se não conseguir nenhum TED grátis por mês, uma alternativa seria investir em títulos públicos através do seu banco. Vai pagar taxa, mas acredito que vá compensar mais do que pagar o TED.

          Ahhh, e se não conseguir TED com seu gerente, entre em contato novamente que temos uma estratégia que pode te ajudar, ok?

          Responder

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *