CDB do Santander: solução ou cilada para seu investimento?

Após analisarmos a LCI do Banco Santander, recebemos inúmeros pedidos para que fizéssemos também a análise do CDB do Santander.

cdb santander

Sendo assim, apresentaremos neste artigo as principais características desta aplicação e faremos um breve comparativo com outras opções de investimento em bancos de grande porte.




O que é CDB?


CDB significa “Certificado de Depósito Bancário” e ao lado da LCI é um dos mais famosos investimentos em Renda Fixa.

O investidor que desejar aplicar seu dinheiro em CDB deve estar ciente de que estará emprestando dinheiro ao banco para receber no futuro este dinheiro acrescido de juros (rentabilidade).

Tanto o prazo do investimento quanto a rentabilidade (pré ou pós-fixada) são definidos no momento da aplicação.

Tipos de CDB do Santander


O Santander oferece a seus clientes cinco opções para investimento em CDB, a saber:

  • CDB Pré-fixado: como o próprio nome indica é uma aplicação com rentabilidade pré-fixada, na qual a rentabilidade é definida no momento da aplicação e não varia com o tempo.
  • CDB DI: apresenta rentabilidade pós-fixada e atrelada ao CDI.
  • CDB Recompensa: rentabilidade pós-fixada (CDI) e progressiva com o tempo.
  • CDB Recompensa Fácil: rentabilidade pós-fixada (CDI) e progressiva com o tempo.
  • CDB Recompensa Mais: rentabilidade pós-fixada (CDI) e progressiva com o tempo.

A diferença entre o “CDB DI” e os três “CDB’s Recompensa” está justamente na questão da progressividade da rentabilidade.

No “CDB DI”, independente do prazo da aplicação, a rentabilidade do seu investimento será dada sempre por um mesmo percentual do CDI definido no momento da aplicação.

Já nos “CDB’s Recompensa”, o cliente é premiado por manter o seu dinheiro investido por um período de tempo maior. Ou seja, a rentabilidade é progressiva com o tempo.

Desta forma, se você resgatar o seu “CDB Recompensa” após 3 anos, a rentabilidade será dada por um percentual maior do CDI em comparação ao resgate efetuado após apenas 6 meses.

Em contrapartida, no “CDB DI” não existe diferença se você resgatar o investimento após 3 anos ou 6 meses, uma vez que você receberá como remuneração o mesmo percentual do CDI acordado no momento da aplicação.

Valores para aplicação


Os investimentos mínimos nas cinco opções de CDB do Santander são:

  • CDB Pré-fixado: R$ 1.000 (mil reais).
  • CDB DI: R$ 500 (quinhentos reais).
  • CDB Recompensa: R$ 10.000 (dez mil reais).
  • CDB Recompensa Fácil: R$ 1.000 (mil reais)
  • CDB Recompensa Mais: R$ 100.000 (cem mil reais).

Como falado anteriormente, as 3 opções de “CDB Recompensa” apresentam a mesma lógica de remuneração progressiva com o tempo.

Entretanto, a diferença entre estes CDB’s está justamente nos valores mínimos necessários para as aplicações.

Prazos de aplicação


Os prazos também apresentam variação de acordo com a modalidade de CDB escolhida:

  • CDB Pré-fixado: prazo fixo de 1 ano.
  • CDB DI, CDB Recompensa, CDB Recompensa Fácil e CDB Recompensa Mais: prazo mínimo de 1 dia e máximo de 4 anos.

Resgate


Em princípio, a única opção que não permite o resgate antecipado é o “CDB Pré-fixado”, pois o Santander informa que o resgate só poderá ocorrer no vencimento da aplicação.

Entretanto, o site do Santander abre uma brecha para a possibilidade do cliente conseguir o resgate antecipado até nesta modalidade de CDB com a seguinte observação:

“Resgates antes do vencimento poderão ser realizados a critério do banco e estarão sujeitos à taxa de mercado do momento do resgate.”

Desta forma, caso você queira efetuar um resgate antecipado no “CDB Pré-fixado”, será necessário procurar o gerente e, provavelmente, acontecerá uma redução na taxa de rentabilidade acordada inicialmente.

Nas demais modalidades de CDB do Santander a liquidez é diária, ou seja, o resgate pode ser feito a qualquer momento sem a necessidade de negociação com o gerente.

Este resgate antecipado pode ser parcial ou total.

Entretanto, devem ser respeitados valores mínimos para resgates parciais, variando conforme o tipo de CDB:

  • CDB DI: R$ 100 (cem reais).
  • CDB Recompensa: R$ 100 (cem reais).
  • CDB Recompensa Fácil: R$ 100 (cem reais).
  • CDB Recompensa Mais: R$ 1.000 (mil reais).

Disponibilidade


A aplicação em CDB do Santander está disponível para todos os correntistas do banco.

santander cdb

Tributação em CDB


Todos os investimentos em CDB estão sujeitos à incidência de dois impostos, a saber:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicado quando o resgate do CDB ocorre em período inferior a 30 dias.
  • IR (Imposto de Renda): aplicado em todos os casos, ou seja, não há carência mínima de tempo como no IOF. A alíquota deste imposto é regressiva com o tempo, conforme tabela abaixo:

Imposto de Renda CDB

O IOF e o IR são recolhidos na fonte (o dinheiro que você resgata já possui todos os descontos) e incidem somente sobre o lucro da sua aplicação financeira.

Obs.: Para consultar as alíquotas do IOF e demais informações sobre tributação em CDB, recomendamos o acesso à nossa seção sobre impostos.

Resumo do CDB Santander


Para ajudar na fixação das principais características dos diversos tipos de CDB do Santander preparamos a tabela abaixo:

CDB do Santander

Rentabilidades


O site do Banco Santander não apresenta as informações sobre as rentabilidades de cada uma das opções de CDB.

Ligamos para a central de atendimento do Santander, através dos telefones 4004-3535 ou 0800-702-3535, e o setor de investimento nos comunicou que as rentabilidades só podem ser informadas para os correntistas do banco, pois dependem dos valores a serem aplicados e dos prazos de vencimento.

Traduzindo para uma linguagem mais clara: quanto mais dinheiro você tiver e maior o tempo que ficar com este dinheiro no Santander, maiores serão as rentabilidades do seu investimento.

Simulador do CDB Santander


Para fazer a simulação do seu CDB, recomendamos o acesso ao nosso simulador de CDB através deste link.

E como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para ter certeza se as rentabilidades oferecidas pelo Banco Santander são atrativas, é indispensável que você saiba quais são as rentabilidades oferecidas pelos outros bancos de grande porte que atuam no Brasil.

Desta forma, preparamos uma tabela com as principais características e rentabilidades dos CDB’s oferecidos pela Caixa Econômica Federal (CEF), Banco do Brasil (BB) e Itaú.

cdb santander comparativo

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com os bancos, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em jun/16 e serão atualizadas semestralmente.

Analisando a tabela acima, podemos perceber que o “CDB Recompensa Mais” do Santander é o investimento com a maior necessidade de aporte de recursos (cem mil reais).

Sendo assim, provavelmente este CDB é o que oferece a maior rentabilidade dentro do Banco Santander e o cliente deve comparar esta rentabilidade com os investimentos mais acessíveis dos outros bancos antes de decidir onde aplicar o seu dinheiro.

Como a maior parcela da população não dispõe de quantia tão elevada para investir, recomendamos que também fiquem atentos às rentabilidades oferecidas nas outras modalidades de CDB do Banco Santander.

Desta forma, julgamos essencial a consulta a esta tabela antes de aceitar as rentabilidades oferecidas pelo seu gerente. Fazendo isto, você aumenta as possibilidades de fazer um bom investimento.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Considerações finais


Conhecemos neste artigo as principais características do CDB do Santander:

  • Investimento mínimo de R$ 500 (CDB DI).
  • Liquidez diária nos CDB’s pós-fixados (CDB DI, CDB Recompensa, CDB Recompensa Fácil e CDB Recompensa Mais)
  • Prazo máximo de investimento de 4 anos.
  • Possibilidade de resgate antecipado (total ou parcial) nos CDB’s pós-fixados.
  • Rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada (atrelada ao CDI) variáveis de acordo com o tempo e valores disponíveis para investir.

Abaixo segue print do site do Santander onde é possível ver um resumo de todas as características dos CDB’s oferecidos por este banco.

CDB Santander Resumo


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:

  • Santander: LCI.

Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

Gostou do material? Que tal se cadastrar gratuitamente em nosso blog e receber via e-mail artigos que podem ajudar a melhorar a sua educação financeira?

Deixe seu comentário:




Veja Também:

Empréstimo sem consulta existe? Aprenda tudo sobre o empréstimo sem consulta ao nome e CPF no SPC e Serasa. Veja taxas de juros, prazos de pagamento, perigos e utilize nosso simulador para calcular o valor das suas prestações.
Os 10+ de março de 2017 Apresentação dos 10 melhores investimentos para março de 2017. Saiba onde encontrar e fazer estas aplicações de forma segura e inteligente.
Lendico é confiável para empréstimo? Conheça vantagens e riscos de solicitar empréstimo na Lendico. Faça a simulação de suas parcelas e entenda se a Lendico é confiável.

CDB do Bradesco é um bom investimento?

Feita a análise da LCI e LCA do Banco Bradesco, chegou a vez de analisarmos um dos produtos financeiros mais procurados deste banco: o CDB do Bradesco.

cdb bradesco

Neste artigo, você conhecerá as principais características deste investimento.

Com o intuito de te ajudar a tomar a melhor decisão na hora de aplicar seu dinheiro, faremos um comparativo do CDB do Bradesco com outros investimentos similares da Renda Fixa que estão disponíveis no mercado.




O que é CDB?


O “Certificado de Depósito Bancário” ou simplesmente CDB é um título de renda fixa emitido exclusivamente por bancos.

Para facilitar o entendimento neste caso, ao investir no CDB do Bradesco você emprestará o seu dinheiro para este banco e, em troca, receberá este dinheiro acrescido de uma taxa de juros (chamada de remuneração ou rentabilidade) ao final da aplicação.

Tipos de CDB do Bradesco


O Bradesco disponibiliza aos seus clientes três modalidades para investimento em CDB, a saber:

  • CDB Prefixado: como o próprio nome indica é um investimento com rentabilidade pré-fixada, na qual a taxa é acordada no momento do investimento e não sofre variação com o tempo.
  • CDB Fácil: a rentabilidade é pós-fixada e dada por um percentual do CDI.
  • CDB Fidelidade: a remuneração também é pós-fixada, dada por um percentual do CDI e progressiva com o tempo.

A diferença entre o “CDB Fácil” e o “CDB Fidelidade” é justamente a questão da rentabilidade progressiva.

No “CDB Fácil”, independente do prazo do investimento, a rentabilidade do seu investimento será dada por um mesmo percentual do CDI.

Já no “CDB Fidelidade”, o cliente é premiado por manter o seu dinheiro aplicado por mais tempo. Sendo assim, a rentabilidade aumenta com o prazo que o seu dinheiro fica aplicado neste CDB.

Ou seja, no “CDB Fidelidade”, caso você resgate o dinheiro em um prazo de 3 anos, a rentabilidade será maior do que se o resgate for efetuado com apenas 1 ano.

Por outro lado, no “CDB Fácil” tanto faz se você efetuar o resgate com 1 ou 3 anos, pois a rentabilidade será igual.

Valores para aplicação


Em todas as três modalidades de CDB o investimento mínimo é igual a R$ 2.000 (dois mil reais).

Prazos


Os prazos variam de acordo com o tipo de CDB escolhido para investir:

  • CDB Prefixado: prazo mínimo de 30 dias e prazo máximo a ser negociado com o gerente.
  • CDB Fácil: prazo mínimo de 30 dias e prazo máximo de 1.080 dias (3 anos).
  • CDB Fidelidade: prazo mínimo de 1 dia e prazo máximo de 1.080 dias (3 anos).

Resgate


Em princípio, a única modalidade que não permite o resgate antecipado é o “CDB Prefixado”, pois o Bradesco informa que o resgate só poderá ser realizado no vencimento da aplicação.

Entretanto, o site do Bradesco abre uma brecha para resgate antecipado neste tipo de CDB ao informar que “resgates antecipados necessitam de consulta prévia” e que nestes casos as “taxas são renegociadas com o gerente”, conforme print abaixo retirado do próprio site do banco.

cdb prefixado resgate

Desta forma, caso você deseje realizar um resgate antecipado no “CDB Prefixado”, será necessário procurar o seu gerente e, provavelmente, haverá uma diminuição da taxa de rentabilidade acordada inicialmente.

Caso você consiga efetuar este resgate antecipado no “CDB Prefixado”, ele deverá ser total.

Ou seja, se você tem R$ 5.000 aplicados e deseja resgatar apenas R$ 3.000, saiba que não será possível e você deverá sacar todo o valor (neste caso, R$ 5.000).

No “CDB Fácil” e “CDB Fidelidade” já existe a previsão de resgate antecipado sem a necessidade de renegociação de taxas com o gerente da sua conta.

No “CDB Fácil” o resgate antecipado pode ser solicitado após o prazo mínimo de 30 dias.

No “CDB Fidelidade” não há prazo mínimo e o investimento possui, portanto, liquidez diária.

Diferentemente do “CDB Prefixado”, onde o resgate antecipado precisava ser obrigatoriamente total, nestas duas modalidades o resgate antecipado pode ser total ou parcial.

Além dos prazos mencionados acima, as únicas regras para o resgate antecipado do “CDB Fácil” e “CDB Fidelidade” são:

  • Resgate parcial mínimo de R$ 100.
  • Saldo mínimo na aplicação de R$ 100.

Exemplo: O investidor que possui R$ 3.000 aplicados no “CDB Fácil” poderá solicitar resgate parcial de R$ 100 até R$ 2.900. Se quiser resgatar R$ 2.950, o saldo final do CDB seria de R$ 50, ou seja, inferior ao mínimo de R$ 100, e, neste caso, deveria solicitar o resgate total de R$ 3.000.

Disponibilidade


O investimento em CDB do Bradesco está disponível para todos os correntistas do banco e pode ser realizado nos dias úteis em qualquer um dos canais de atendimento, internet banking ou agências.

Tributação em CDB


Qualquer investimento em CDB está sujeito à incidência de dois impostos:

  • Imposto sobre Operações Financeiras” ou “IOF“: aplicável somente quando o resgate da aplicação financeira ocorre num período inferior a 30 dias.
  • Imposto de Renda” ou “IR“: não existe carência mínima de tempo e todas as aplicações em CDB sofrem esta tributação. A alíquota é regressiva com o tempo:

Imposto de Renda CDB

Tanto o IR quanto o IOF (quando aplicável) são recolhidos na fonte, ou seja, o dinheiro recebido no resgate do investimento já possui todas as deduções.

É interessante ressaltar que as alíquotas destes dois impostos incidem somente sobre o lucro do seu investimento.

Obs.: Para conhecer as alíquotas do IOF e outras informações sobre tributação em CDB, aconselhamos o acesso à nossa seção sobre impostos.

Resumo do CDB Bradesco


Para facilitar a assimilação das informações apresentadas até aqui preparamos a tabela abaixo com o resumo das principais características do CDB do Bradesco:

cdb do bradesco resumo

Rentabilidades


O site do Banco Bradesco não informa qual a taxa pré-fixada e nem qual percentual do CDI é utilizado para a remuneração das suas modalidades de CDB.

Após ligar para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca destas rentabilidades fomos encaminhados para falar com o setor de investimentos do banco (4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades).

Entretanto, não conseguimos descobrir as rentabilidades dos CDB’s do Bradesco em nenhum destes canais de atendimento.

As únicas informações que obtivemos foram:

  • A negociação da rentabilidade deve ser feita diretamente com o gerente da conta.
  • A rentabilidade proposta varia de acordo com o perfil e relacionamento do correntista com o Bradesco.

Ou seja, de forma mais clara: quanto maior for a sua disponibilidade de recursos e quanto maiores forem os produtos que você já possui no Bradesco, maiores serão as chances de conseguir uma boa rentabilidade.

Simulador do CDB Bradesco


Para fazer a simulação do seu CDB, recomendamos o acesso ao nosso simulador de CDB.

E como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se as rentabilidades dos CDB’s do Bradesco são realmente boas, é importante que você tenha uma noção das rentabilidades oferecidas por outros bancos.

Sendo assim, apresentamos as rentabilidades e as principais características dos investimentos em CDB na Caixa Econômica Federal (CEF), Banco do Brasil (BB) e Itaú.

CDB bradesco comparativo

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com os bancos, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em jun/16 e serão atualizadas semestralmente.

Pela análise da tabela acima, é fácil perceber que uma desvantagem do CDB do Bradesco é o valor mínimo necessário para investimento, já que é o maior dentre todos os bancos analisados.

O destaque positivo vai para os CDB’s da Caixa que apresentaram as maiores rentabilidades tanto na modalidade pré-fixada (12,7% ao ano) quanto na pós-fixada (94% do CDI).

Sendo assim, consideramos importante que você consulte a tabela acima antes de iniciar a negociação da rentabilidade com o seu gerente. Tomando este cuidado, você minimizará a possibilidade de fazer um péssimo negócio com a aceitação de rentabilidades muito inferiores às praticadas nos demais bancos.

cdb bradesco investimento


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais características do CDB do Bradesco:

  • Investimento mínimo de R$ 2.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 30 dias (CDB Prefixado ou CDB Fácil) ou 1 dia (CDB Fidelidade).
  • Prazo máximo de investimento de 3 anos.
  • Possibilidade de resgate antecipado (total ou parcial) no CDB Fácil e CDB Fidelidade.
  • Rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada (atrelada ao CDI) variáveis de acordo com o perfil do investidor e negociáveis com o gerente da conta.

Abaixo segue print do site do Bradesco com um resumo das condições para investimento em cada uma das modalidades de CDB.

CDB Fácil Bradesco

cdb prefixado bradesco

CDB Fidelidade Bradesco


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

Gostou do material? Que tal se cadastrar gratuitamente em nosso blog e receber via e-mail artigos que podem ajudar a melhorar a sua educação financeira?

Deixe seu comentário:




Veja Também:

Empréstimo online urgente: qual o melhor? Listamos as 5 melhores oportunidades de empréstimo online agora, rápido e urgente. Use o simulador para saber o valor das suas prestações!
Os 10+ de janeiro: rentabilidades acima de 14% ao ano! Apresentação dos 10 melhores investimentos para janeiro, com rentabilidades líquidas que podem atingir até 16% ao ano. Saiba onde encontrar e fazer estas aplicações de forma segura e inteligente.
Simulador de Empréstimo do BMG Acesse o simulador de empréstimo do Banco BMG para saber o valor das suas prestações. Conheça a calculadora mais fácil e rápida da internet!

Os 10+ de agosto de 2016




Apresentamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para agosto de 2016 na visão do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimento agosto 2016

Obs.: Mapeamento realizado em 20/ago. Para mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”.


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +14,13% ao ano (atual)
  • IPCA: +8,74% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Não foram descontadas as taxas cobradas pelas corretoras Rico e XP Investimentos. Lembrando que a Easynvest não cobra taxa para investimentos em Renda Fixa.

corretoras independentes taxas easynvest

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +8,32%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Como o nosso blog é 100% gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

É fácil e rápido! Basta clicar nos ícones acima…




Veja Também:

Cartão de Crédito Saraiva Entenda tudo sobre o cartão de crédito Saraiva: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa de recompensas. Descubra se este é um bom cartão para você!
Cartão Americanas é bom? Aprenda tudo sobre o Cartão Americanas: anuidade, tarifas, limite, cartões adicionais, benefícios e programa de pontos. Entenda se este é um bom cartão de crédito para você!
Simulador de Empréstimo do Santander Acesse o simulador de empréstimo do Banco Santander para saber o valor das suas prestações. Conheça a calculadora mais fácil e rápida da internet!

LCA do Bradesco: vale a pena investir?

Seguindo a nossa série especial sobre investimentos em Renda Fixa nos maiores bancos do Brasil, iremos analisar a aplicação na LCA do Bradesco.

Desta forma, este artigo se destina a informar os nossos leitores sobre as principais características deste investimento.

Adicionalmente, traçaremos um comparativo com outras aplicações em bancos de grande porte para facilitar a sua decisão em investir na LCA do Bradesco.

O que é LCA?


O termo LCA significa “Letra de Crédito do Agronegócio”. Esta modalidade de investimento em renda Fixa foi criada com o objetivo de incentivar o agronegócio, uma vez que o dinheiro captado pelas LCA’s é destinado a este setor da economia.

lca bradesco agronegocio

Em termos práticos, o investidor não precisa se preocupar em estudar a fundo o setor de agronegócio. Ele só precisa entender que emprestará dinheiro ao banco e, em troca, receberá no futuro este dinheiro acrescido de juros.

Assim como a LCI, este investimento é isento de pagamento de Imposto de Renda.

Entretanto, nem sempre esta isenção é garantia de um ótimo negócio. O investidor precisa ficar atento a outras questões como: investimento mínimo, prazo de resgate, remuneração e liquidez.

Valores para aplicação


O valor mínimo para investir na LCA do Bradesco é considerado alto: R$ 300.000 (trezentos mil reais).

Prazos


O prazo mínimo para a LCA do Bradesco é de 90 dias (3 meses).

O prazo máximo deve ser negociado diretamente com o gerente da sua conta.

Resgate


A LCA do Bradesco oferece a possibilidade de resgate antecipado, mas é preciso respeitar a carência mínima de 90 dias.

O resgate antecipado não precisa ser total. Entretanto, deve ser respeitado o resgate mínimo de R$ 5.000. Ou seja, se você tiver a intenção de resgatar R$ 3.000 não poderá fazê-lo e terá que respeitar o mínimo de R$ 5.000.

Para facilitar a compreensão, segue um exemplo:

Thiago aplicou R$ 350.000 na LCA do Bradesco em janeiro de 2016 com prazo de vencimento em agosto de 2016.

Entretanto, em maio de 2016, Thiago precisou de R$ 40.000 para a compra de um carro novo.

Neste caso, como já foi respeitada a carência de 90 dias (3 meses) e o valor do resgate é maior do que o mínimo de R$ 5.000, Thiago poderá fazer o resgate antecipado tranquilamente.

Neste exemplo, o saldo restante de Thiago de R$ 310.000 continuaria rendendo até o término da aplicação em agosto de 2016.

Disponibilidade


O investimento na LCA do Bradesco está disponível para clientes “Bradesco Exclusive” e “Bradesco Prime“.

Rentabilidade da LCA do Bradesco


A rentabilidade da LCA do Bradesco é atrelada ao CDI (pós-fixada).

Entretanto, o Bradesco não informa em seu site qual o percentual do CDI utilizado para a remuneração de sua LCA.

Ligamos para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca desta rentabilidade e pediram para entrarmos em contato com o setor de investimentos através dos telefones 4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades.

Entretanto, em nenhum canal de atendimento nos informaram qual a rentabilidade da LCA do Bradesco.

As únicas informações passadas foram a de que a negociação é feita individualmente com o gerente da conta e o perfil do cliente é levado em consideração na hora de definir a rentabilidade do investimento.

Traduzindo para uma linguagem mais acessível: quanto mais dinheiro você tiver no banco, maior será o seu poder de barganha e maior será remuneração oferecida pelo seu gerente.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para decidir se a rentabilidade da LCA do Bradesco é vantajosa, torna-se imprescindível conhecer as rentabilidade oferecidas em outros bancos de grande porte em investimentos semelhantes.

Sendo assim, trazemos as principais características dos investimentos em LCI na Caixa Econômica e no Banco do Brasil.

Obs.: Para quem não conhece a LCI, saiba que o funcionamento deste investimento é igual ao da LCA, o que torna apropriada a comparação entre estes investimentos.

rentabilidade LCA bradesco caixa bb

Reparem que o investimento na LCA do Bradesco é 10x maior do que o investimento na LCI da Caixa, o que torna esta aplicação de difícil acesso para a maior parcela dos investidores em Renda Fixa.

Apesar do prazo mínimo de resgate ser o mesmo dos três investimentos comparados, achamos que o alto valor solicitado para o investimento inicial só poderia ser compensando com uma rentabilidade acima de 80% do CDI.

Caso contrário, a LCA do Bradesco não pode ser considerada um bom investimento!


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Simulador da LCA do Bradesco


 

Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de LCA.


Se gostou do conteúdo deste material, poderia nos ajudar e avaliar com 5 estrelas aqui embaixo?

Caso não tenha gostado, não tem problema! Neste caso, que tal deixar um comentário no final desta página com suas sugestões para melhorarmos ainda mais nosso trabalho?

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCA do Bradesco:

  • Investimento mínimo de R$ 300.000.
  • Carência mínima de 90 dias e possibilidade de resgate antecipado após este período (mínimo de R$ 5.000).
  • Acessível para clientes “Bradesco Exclusive” ou “Bradesco Prime”.
  • Remuneração atrelada ao CDI (pós-fixada) e variável de acordo com o perfil do cliente.

Segue um print do site do Bradesco contendo o resumo das características do investimento em LCA.

lca do bradesco resumo

Na comparação com outros investimentos similares (LCI do BB e da CEF), percebemos que a LCA do Bradesco possui a desvantagem de exigir um elevado investimento inicial.

Como a rentabilidade da LCA do Bradesco deve ser negociada individualmente com o gerente da conta, aconselhamos exigir um rendimento superior a 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos em Renda Fixa dos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

lca do bradesco é boa


Como o nosso blog é um espaço totalmente gratuito, gostaríamos de pedir sua ajuda na divulgação deste conteúdo nas redes sociais.

É fácil e rápido, basta clicar em um dos ícones abaixo. É de graça para você, mas tem um imenso valor para a manutenção deste blog no ar!


Veja Também:

LCI do Bradesco: solução ou cilada para seu investimento? Conheça as principais características da LCI do Bradesco, use nosso simulador e entenda se este é um bom investimento.
CDB do Bradesco é um bom investimento? Conheça as principais características do CDB do Bradesco (aplicação mínima, prazos e rendimento) e entenda se este é um bom investimento.
LCA: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é LCA e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.

LCI do Bradesco: solução ou cilada para seu investimento?

Após o sucesso de nossa série sobre os produtos de Renda Fixa dos principais bancos atuantes no Brasil, nossos leitores solicitaram também a análise da LCI do Bradesco.

Sendo assim, este artigo é destinado a fornecer aos nossos leitores as principais características deste tipo de aplicação.

Adicionalmente, faremos uma breve comparação com outros investimentos similares para que seja mais fácil a sua decisão na hora de aplicar ou não na LCI do Bradesco.

O que é LCI?


“Letra de Crédito Imobiliário” ou simplesmente LCI é um dos investimentos mais conhecidos em Renda Fixa.

Foi criada com o intuito de incentivar o mercado imobiliário, já que os recursos captados com este investimento pelo banco são direcionados para a concessão de financiamentos imobiliários aos seus clientes.

letra de credito imobiliario bradesco

Em termos práticos, o investidor precisa entender que o funcionamento básico desta aplicação é o seguinte: você empresta dinheiro ao banco e receberá, no futuro, este dinheiro acrescido de juros.

As demais aplicações em Renda Fixa (LCA, CDB e Tesouro Direto) possuem este mesmo funcionamento básico.

Um dos grandes atrativos do investimento em LCI é a isenção de Imposto de Renda.

É notório e compreensível que o brasileiro tenha aversão ao pagamento de impostos, mas nem sempre esta isenção garante que o investimento em LCI seja a melhor alternativa do mercado.

Além da análise do pagamento de Imposto de Renda, o investidor precisa ficar atento a diversas outras características, como: rentabilidade, aplicação mínima e prazo de resgate.

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Bradesco é o mais alto de todos os bancos tradicionais: R$ 300.000 (trezentos mil reais).

Prazos


O prazo disponível para a LCI do Bradesco é de 360 dias (1 ano).

Resgate


Na LCI do Bradesco, existe a possibilidade de resgate antecipado desde que respeitado o prazo mínimo de carência de 90 dias (3 meses).

Ou seja, se você aplicou seu dinheiro em janeiro de 2016 com previsão de resgate em janeiro de 2017, saiba que a partir de abril de 2016 já poderá solicitar o resgate antecipado dos valores investidos.

Este resgate antecipado pode ser parcial desde que respeitado o resgate mínimo de R$ 5.000.

Vamos a um exemplo para facilitar o entendimento:

Marta aplicou R$ 500.000 na LCI do Bradesco em agosto de 2015 com previsão de resgate do dinheiro em agosto de 2016.

Entretanto, em dezembro de 2016, Marta precisou de R$ 20.000 para uma emergência financeira.

Neste caso, como já se passaram 4 meses desde a aplicação inicial (superior à carência de 90 dias) e o valor de resgate parcial é maior do que R$ 5.000, Marta poderá efetuar o resgate antecipado sem nenhum problema.

O saldo de R$ 480.000 continuará rendendo na LCI do Bradesco até o término da aplicação.

Disponibilidade


O investimento na LCI do Bradesco está disponível tanto para clientes “Bradesco Exclusive” quanto para clientes “Bradesco Prime“.

Rentabilidade da LCI do Bradesco


A rentabilidade da LCI do Bradesco é pós-fixada e atrelada ao CDI. Porém, o site do Bradesco não informa qual o percentual do CDI utilizado para a remuneração da sua LCI.

Ligamos para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca desta informação e nos encaminharam para o setor de investimentos (4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades).

Entretanto, em nenhum canal de atendimento fomos informados qual seria a rentabilidade da LCI do Bradesco.

As informações que obtivemos foram as seguintes: a negociação deve ser feita com o gerente da conta e a rentabilidade oferecida varia de acordo com o perfil do correntista do banco.

Ou seja, traduzindo para uma linguagem mais clara: quanto maior for o seu investimento e quanto mais dinheiro você tiver no Bradesco, maiores serão as rentabilidades oferecidas.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para ter uma noção se a rentabilidade da LCI do Bradesco oferecida é realmente boa, é importante que você conheça as rentabilidades oferecidas por outros bancos de porte semelhante.

Para isto, apresentamos as remunerações e as condições básicas dos investimentos na LCI da Caixa Econômica e na LCI do Banco do Brasil.

rentabilidade LCI bradesco caixa bb

É importante notar que o investimento inicial de R$ 300.000 na LCI do Bradesco é muito superior às aplicações mínimas exigidas pela CEF e BB.

Apesar do prazo mínimo de resgate ser igual em todos estes três bancos, acreditamos que o investidor interessado na LCI do Bradesco deva negociar com o gerente de sua conta uma rentabilidade acima de 80%.

Caso contrário, a LCI do Bradesco pode ser vista como uma aplicação muito ruim, pois o investidor teria a opção de aplicar o seu dinheiro na Caixa Econômica em condições muito mais favoráveis.

bradesco lci


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Simulador da LCI do Bradesco


Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de LCI.


Se gostou do conteúdo deste material, poderia nos ajudar e avaliar com 5 estrelas aqui embaixo?

Caso não tenha gostado, não tem problema! Neste caso, que tal deixar um comentário no final desta página com suas sugestões para melhorarmos ainda mais nosso trabalho?

Considerações Finais


Conhecemos neste artigo as principais características da LCI do Bradesco:

  • Investimento mínimo de R$ 300.000.
  • Prazo de 360 dias com possibilidade de resgate antecipado após 90 dias (mínimo de R$ 5.000).
  • Disponibilidade para clientes “Bradesco Exclusive” e “Bradesco Prime”.
  • Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor.

Abaixo segue um print do próprio site do Bradesco com um resumo das condições para investimento em LCI.

lci bradesco resumo

Fizemos uma comparação com a LCI da Caixa Econômica e do Banco do Brasil e observamos que ambos apresentam a vantagem de exigir um aporte inicial menor de recursos.

Como a remuneração da LCI do Bradesco precisa ser negociada diretamente com o gerente de sua conta, aconselhamos que exija um rendimento maior do que 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

lci do banco bradesco é boa


Como o nosso blog é um espaço totalmente gratuito, gostaríamos de pedir sua ajuda na divulgação deste conteúdo nas redes sociais.

É fácil e rápido, basta clicar em um dos ícones abaixo. É de graça para você, mas tem um imenso valor para a manutenção deste blog no ar!


Veja Também:

CDB do Bradesco é um bom investimento? Conheça as principais características do CDB do Bradesco (aplicação mínima, prazos e rendimento) e entenda se este é um bom investimento.
LCA do Bradesco: vale a pena investir? Conheça as principais características da LCA do Bradesco, use nosso simulador e entenda se este é um bom investimento.
CDB: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é CDB e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.

LCI do Santander: vale a pena investir?

É cada vez maior a procura de investidores iniciantes por investimentos mais rentáveis do que a famosa Caderneta de Poupança. Dentro deste cenário, a LCI do Santander surge como uma das principais opções nos grandes bancos.

Mas você saberia nos dizer se este é um bom investimento? Já conhece as principais características da LCI do Santander e sabe comparar esta aplicação com os demais investimentos similares disponíveis no mercado?

Se a resposta foi “não” para um dos dois questionamentos acima, você está no lugar certo e a leitura deste artigo te ajudará a tomar as melhores decisões na hora de investir o seu dinheiro.

O que é LCI?


O termo LCI significa “Letra de Crédito Imobiliário” e representa um dos investimentos mais famosos da chamada Renda FixaA LCI foi criada com o objetivo de auxiliar os bancos a captarem recursos no mercado e, com isso,  disponibilizar financiamentos imobiliários a seus clientes.

letra de credito imobiliario santander

Na prática, o investidor que aplica seu dinheiro na LCI do Santander está emprestando dinheiro para este banco e, em troca, receberá o valor emprestado acrescido de juros no futuro.

Este também é o mecanismo básico de funcionamento das demais aplicações em Renda Fixa: LCA, CDB e Tesouro Direto.

A isenção de Imposto de Renda é um dos grandes atrativos deste investimento. Entretanto, nem sempre esta isenção é garantia de que o investimento em LCI é a melhor opção do mercado.

Para fazer a melhor escolha, o investidor precisa estar atento às características de cada aplicação: prazo, investimento mínimo, rentabilidade e possibilidade de resgate antecipado (liquidez).

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Santander é de R$ 30.000 (trinta mil reais).

Prazos


Os prazos disponíveis para a LCI do Santander são:

  • 181 dias (6 meses)
  • 361 dias (1 ano)

Resgate


Na LCI do Santander, não  existe a possibilidade de resgate antecipado, ou seja, a liquidez da aplicação é somente no vencimento do prazo (181 ou 361 dias).

Sendo assim, após definir o prazo da aplicação, o investidor ficará com o dinheiro “preso” e só poderá efetuar o resgate no término deste período.

Disponibilidade


O investimento na LCI do Santander está disponível tanto para clientes “Santander Van Gogh” quanto para clientes “Santander Select“.

santander lci

Rentabilidade da LCI do Santander


A rentabilidade da LCI do Santander é pós-fixada e atrelada ao CDI.

Apesar do site do Santander não apresentar a rentabilidade da LCI, ligamos para a central de atendimento do banco, através dos telefones 4004-3535 ou 0800-702-3535, e o setor de investimento nos informou as seguintes rentabilidades para investimentos de R$ 30.000:

  • LCI de 181 dias: 73% do CDI
  • LCI de 361 dias: 74% do CDI

Questionamos se esta rentabilidade poderia aumentar em caso de investimentos acima de R$ 30.000, e a atendente nos informou que nestes casos deve haver uma negociação com o gerente da conta para análise do perfil do cliente.

Em termos práticos, caso você possua mais algum investimento ou produto no Banco Santander (seguro, previdência, CDB, capitalização), tenha um salário mensal elevado ou disponibilidade para investir mais de R$ 30.000, talvez o gerente consiga rentabilidades mais atrativas.

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com o banco, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em ago/16.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se a rentabilidade da LCI do Santander oferecida a você é verdadeiramente boa, é imprescindível que você conheça um pouco das rentabilidades oferecidas por outros bancos de grande porte.

Sendo assim, trazemos a seguir as rentabilidades e condições gerais dos investimentos na LCI da Caixa Econômica Federal (CEF) e na LCI do Banco do Brasil (BB):

rentabilidade LCI Santander Caixa BB

Reparem que o investimento mínimo de R$ 30.000 da LCI do Santander é igual ao mínimo solicitado pela Caixa Econômica e muito superior ao exigido pelo Banco do Brasil (R$ 1.000).

O prazo mínimo da LCI do Santander, 181 dias ou 6 meses, é muito superior ao prazo mínimo das demais aplicações comparadas (3 meses).

Desta forma, acreditamos que o investidor interessado na LCI do Santander precisa negociar com o seu gerente para obter no mínimo uma rentabilidade igual à da Caixa Econômica: 80%.

Caso as rentabilidades de 73 ou 74% do CDI sejam mantidas após a negociação com o gerente, entendemos que a LCI do Santander é um péssimo investimento.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Simulador da LCI do Santander


Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de LCI.


Se gostou do conteúdo deste material, poderia nos ajudar e avaliar com 5 estrelas aqui embaixo?

Caso não tenha gostado, não tem problema! Neste caso, que tal deixar um comentário no final desta página com suas sugestões para melhorarmos ainda mais nosso trabalho?

Considerações Finais


Conhecemos neste artigo as principais características da LCI do Santander:

  • Investimento mínimo de R$ 30.000.
  • Duas opções de prazo para resgate: 181 dias ou 361 dias.
  • Disponibilidade para clientes “Santander Van Gogh” e “Santander Select”.
  • Rentabilidades de 73% do CDI (prazo de 181 dias) ou 74% do CDI (prazo de 361 dias).

Apresentamos um comparativo com a LCI do Banco do Brasil e a LCI da Caixa Econômica Federal, onde constatamos que apesar da LCI do Santander apresentar rentabilidade maior do que no Banco do Brasil a opção de investimento na Caixa é muito mais atrativa.

Dentro deste contexto, aconselhamos que os interessados na LCI do Santander negociem com o banco um aumento nas taxas oferecidas até atingir o rendimento mínimo de 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:

  • Santander: CDB.

Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

lci do banco santander é boa


Como o nosso blog é um espaço totalmente gratuito, gostaríamos de pedir sua ajuda na divulgação deste conteúdo nas redes sociais.

É fácil e rápido, basta clicar em um dos ícones abaixo. É de graça para você, mas tem um imenso valor para a manutenção deste blog no ar!


Veja Também:

CDB do Santander: solução ou cilada para seu investimento? Conheça as principais características do CDB do Santander (aplicação mínima, prazos e rendimento) e entenda se este é um bom investimento.
CDB: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é CDB e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.
LCI: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é LCI e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.

LCI do Itaú: vale a pena investir?

Nos últimos anos, com o aumento da inflação e queda na atratividade da Poupança, muitos brasileiros começaram a se interessar por investimentos em Renda Fixa. Dentro deste cenário, uma das aplicações mais procuradas é a LCI do Itaú.

O Banco Itaú é, sem dúvidas, um dos maiores bancos de nosso país e, por isso, o investimento em LCI atrai muitos correntistas.

lci itau

Mas você sabe responder se este é um bom investimento?

Você sabe quais são as principais características da LCI do Banco Itaú? Você seria capaz de compará-lo com outros investimentos disponíveis no mercado?

Se a resposta foi “não” para algumas das perguntas acima, recomendamos a leitura atenta deste artigo.

O que é LCI?


A sigla LCI tem o seguinte significado: Letra de Crédito Imobiliário. Se você ainda está confuso, saiba que este é um investimento em Renda Fixa criado com a finalidade dos bancos captarem recursos no mercado para oferecerem linhas de financiamentos imobiliários para seus clientes.

letra de credito imobiliario itau

Na prática, o investidor que aplica seu dinheiro em LCI empresta para o banco e recebe este dinheiro acrescido de juros no futuro. Este é o mesmo mecanismo de funcionamento básico dos outros famosos investimentos em Renda Fixa: LCA e CDB.

Uma das características da LCI que mais atraem os investidores iniciantes é a isenção de Imposto de Renda. Mas saiba que nem sempre esta isenção garante que a LCI seja a melhor opção do mercado.

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer um investimento na LCI do Itaú é alto: R$ 100.000 (cem mil reais).

Prazos


O prazo mínimo do investimento é de 6 meses.

Para investidores que queiram investir por mais de 6 meses, o prazo máximo da LCI do Itaú deverá ser negociado no momento da aplicação.

Resgate


A LCI do Itaú não oferece a possibilidade de resgate antes do prazo acordado no momento do investimento.

Ou seja, após definir o prazo da aplicação, o investidor ficará com o dinheiro “preso” e só poderá efetuar o resgate no término deste período.

Disponibilidade


O investimento em LCI do Itaú só está disponível para clientes “Itaú Personnalité“.

itau personnalite

Caso você seja um cliente “Itaú Uniclass” e tenha a intenção de aplicar em Renda Fixa terá que se contentar com as demais aplicações deste banco: CDB, Compromissada ou Fundos DI.

Rentabilidade da LCI do Itaú


A rentabilidade da LCI do Itaú é pós-fixada e atrelada ao CDI.

Entretanto, o Banco Itaú não informa exatamente qual o percentual do CDI utilizado para o cálculo da rentabilidade da LCI.

Após ligarmos para o Itaú (telefones: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades), fomos informados de que a negociação da rentabilidade da LCI é feita individualmente, levando em consideração o perfil do investidor.

Segue o texto retirado do próprio site do Itaú que explicita esta política do banco:

itau lci

“No Itaú Personnalité, valorizamos o relacionamento com nossos clientes. Seu volume global é sempre levado em conta para oportunidades diferenciadas em investimentos.

 O volume global é a soma dos valores investidos em CDB, operações compromissadas, poupança, previdência, fundos e ações da Itaú Corretora.”

Na prática o recado dado pelo Banco Itaú é o seguinte: quanto mais dinheiro você investir em nosso banco, maior será a remuneração que iremos te oferecer.

Sendo assim, caso você possua o valor mínimo de R$ 100.000 e queira investir na LCI do Itaú deverá entrar em contato com o seu gerente ou com um consultor de investimento do Itaú (através dos telefones mencionados acima) para saber qual a rentabilidade oferecida para o seu perfil.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se a rentabilidade oferecida pela LCI do Itaú é realmente boa, você precisa fazer uma análise comparativa com as demais opções de investimentos similares disponíveis no mercado.

Para isto, a nossa dica é comparar com as rentabilidades e condições oferecidas tanto pela LCI da Caixa Econômica Federal (CEF) quanto pela LCI do Banco do Brasil (BB):

Rentabilidade LCI Itaú Caixa BB

Reparem que o investimento mínimo de R$ 100.000 da LCI do Itaú é muito superior ao investimento das demais LCIs da Caixa (R$ 30.000) e do Banco do Brasil (R$ 1.000).

Além disso, o prazo mínimo da LCI do Itaú também é maior.

Sendo assim, fica nítido que a LCI do Itaú não é voltada ao pequeno investidor e por exigir investimento mínimo de R$ 100.000 acreditamos que ela precise oferecer rentabilidade superior a 80% do CDI para se tornar atrativa.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Simulador da LCI do Itaú


Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de LCI.


Se gostou do conteúdo deste material, poderia nos ajudar e avaliar com 5 estrelas aqui embaixo?

Caso não tenha gostado, não tem problema! Neste caso, que tal deixar um comentário no final desta página com suas sugestões para melhorarmos ainda mais nosso trabalho?

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI do Itaú:

  • Investimento mínimo de R$ 100.000
  • Prazo mínimo para resgate de 6 meses
  • Disponibilidade para clientes “Itaú Personnalité”
  • Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor

Fizemos uma comparação com a LCI do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal e observamos que ambos apresentam vantagens sobre o investimento do Itaú: menores valores para investimento inicial e prazos de resgate mais curtos.

Como a rentabilidade da LCI do Itaú deve ser negociada diretamente com o seu gerente, aconselhamos que exija um rendimento superior a 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão,basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

lci do banco itaú é boa


Como o nosso blog é um espaço totalmente gratuito, gostaríamos de pedir sua ajuda na divulgação deste conteúdo nas redes sociais.

É fácil e rápido, basta clicar em um dos ícones abaixo. É de graça para você, mas tem um imenso valor para a manutenção deste blog no ar!


Veja Também:

LCI: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é LCI e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.
CBD do Itaú: solução ou cilada para seu investimento? Conheça as principais características do CDB do Itaú (aplicação mínima, prazos e rendimento) e entenda se este é um bom investimento.
CDB: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é CDB e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.

Super X Cap da Caixa é um bom título de capitalização?

É inegável o gosto de muitos brasileiros por títulos de capitalização e, dentro deste universo, o produto mais popular é o “Super X Cap” da Caixa Econômica Federal (CEF).

super x cap caixa titulo capitalização

Sendo assim, vamos apresentar as principais características deste título de capitalização e disponibilizar uma análise completa. Esperamos que assim você possa decidir se o Super X Cap é realmente um bom título de capitalização.




O que é o Super X Cap da Caixa?


É um título de capitalização gerenciado pela “Caixa Capitalização S.A.“, no qual o comprador concorre a prêmios durante a vigência do título e, ao final do prazo, recebe 100% do dinheiro de volta acrescido de correção pela Taxa Referencial de juros (TR).

A TR é uma taxa de juros calculada pelo Banco Central e utilizada no cálculo do rendimento de vários investimentos como a Caderneta de Poupança.

Os valores da TR dos últimos 5 anos são apresentados na tabela abaixo:

TR histórico

Obs.: Como a TR nunca apresentará valor negativo, você não corre o risco de resgatar um valor menor do que o valor gasto nas mensalidades do seu título.

Por oferecer o sorteio de prêmios, muitas vezes, o Super X Cap é confundido como uma simples loteria.

Entretanto, como existe o resgate do dinheiro aplicado ao final do período de vigência do título, alguns compradores acreditam estar fazendo um ótimo investimento.

E será que a percepção de um título de capitalização como loteria ou investimento está correta? Ao final desta leitura, temos certeza que você será capaz de responder a esta pergunta!

Onde comprar?


O Super X Cap pode ser comprado tanto por pessoa física (acima de 16 anos) quanto por pessoa jurídica (empresas).

titulo capitalizacao super x cap

A aquisição deste título é feita exclusivamente em Casas Lotéricas e não há venda nas agências da Caixa Econômica Federal.

O pagamento das mensalidades pode ser realizado nas próprias loterias ou via débito em conta da Caixa.

Como funciona o Super X Cap?


Ao adquirir o Super X Cap,  a atendente da loteria solicitará o preenchimento de um cadastro com as informações do comprador do título.

Este cadastro é necessário para comprovar que o comprador está ciente das regras do título de capitalização e também serve para a Caixa contactá-lo em caso de premiação.

Para realizar o cadastro, deverão ser preenchidos dois documentos:

  • O primeiro é um canhoto similar a uma nota fiscal, e o seu preenchimento é muito simples e rápido: nome, RG, endereço e telefone.

super x cap cadastro

  • O segundo documento está impresso no interior do título e possui mais dados a serem informados. Após o correto preenchimento, o titular do plano deverá assinar e recortar esta parte do título.

super x cap cadastro titulo

Ambos os documentos deverão ser entregues na lotérica para que o cadastro seja finalizado.

Após a compra e o cadastro do título de capitalização da Caixa, você precisará pagar todos os meses a quantia de R$ 20.

Dentro do Super X Cap vem um cartão identificador (ver figura abaixo). Para efetuar o pagamento da mensalidade, basta apresentar este cartão em uma loteria e entregar a quantia de R$ 20.

cartao super x cap

Reparem que no canto superior direito do verso do cartão existe um espaço para o portador do título anotar a data de pagamento. Esta data será o próprio dia no qual o Super X Cap foi adquirido.

Exemplo: Marcos comprou o Super X Cap em 29 de julho de 2016. Logo, a data de vencimento da sua mensalidade será todo dia 29, e Marcos deverá pagar mensalmente R$ 20 até este dia.

O pagamento será realizado mensalmente durante todo o período de vigência do título, que é de 60 meses (5 anos). Durante este período, o comprador concorrerá a prêmios instantâneos, semanais e mensais.

Ao abrir o título adquirido, o comprador encontrará, também, cinco combinações contendo 5 números aleatórios em cada combinação, conforme pode ser observado na foto abaixo.

super x cap numeros

Ou seja, o Super X Cap nada mais é do que uma cartela contendo números para você acompanhar os sorteios e verificar se foi premiado.

São estes os números que o titular do Super X Cap deverá utilizar para acompanhar os sorteios. É importante destacar que estes números são fixos e não variam de um mês para o outro.

Ou seja, mesmo pagando as mensalidades, seus números da sorte continuarão os mesmos até o final da vigência do título.

Além das cinco combinações de números no título de capitalização, existem 6 figuras impressas para o comprador concorrer a prêmios instantâneos.

Caso encontre 3 figuras idênticas, o comprador leva o prêmio instantâneo.

super x cap premio instantaneo

Reparem que o título acima não teve a sorte de ganhar o prêmio instantâneo, pois não foram encontradas 3 figuras idênticas.

Abaixo, é apresentada uma foto do título de capitalização aberto na sua parte interna para que você tenha uma ideia global de onde se localiza cada uma das informações mencionadas.

super x cap titulo interno caixa




Sorteios e Prêmios


Serão realizados 4 sorteios mensais, que acontecerão sempre às sextas-feiras. Nos meses com 5 sextas-feiras, por exemplo julho de 2016, não haverá sorteio na primeira sexta-feira do mês.

De forma mais resumida: os sorteios são realizados nas quatro últimas sextas-feiras do mês.

O funcionamento do sorteio propriamente dito é o seguinte:

“De um total de 29 bolinhas, numeradas de 1 a 29, são sorteadas 5 bolinhas.”

super x cap sorteio

Cada sorteio distribui 120 prêmios, ou seja, durante um mês o titular do Super X Cap concorre a 480 prêmios.

Nos três primeiros sorteios do mês serão contemplados 120 prêmios em cada sorteio, distribuídos da seguinte forma:

  • 1 prêmio principal, no valor de R$ 20.000, para quem acertar os 5 números na ordem sorteada.
  • 119 prêmios adicionais, no valor de R$ 100, para quem acertar os 5 números em qualquer ordem.

No último sorteio do mês também serão sorteados 120 prêmios:

  • 1 prêmio principal, no valor de R$ 1.000.000, para quem acertar os 5 números na ordem sorteada.
  • 119 prêmios adicionais, no valor de R$ 2.500, para quem acertar os 5 números em qualquer ordem.

Abaixo, segue o exemplo de um dos sorteios do Super X Cap com a indicação da ordem dos 5 números sorteados.

super x cap caixa sorteio

E se mais de uma pessoa acertar os 5 números na ordem sorteada? Para quem vai o prêmio de um milhão de reais?

Para responder a este questionamento, ligamos para o SAC do Super X Cap (0800-702-4280) e fomos informados de que esta situação nunca ocorreu.

Ou seja, nunca tivemos mais de um ganhador para o prêmio principal do mesmo sorteio. Entretanto, o atendente nos informou que havendo mais de um ganhador, todos seriam contemplados.

Obs.: Ressaltamos que o atendimento do SAC foi excelente e recomendamos a ligação para este serviço em caso de demais dúvidas sobre este título de capitalização.

Conforme mencionamos anteriormente, o comprador do título de capitalização também concorre a prêmios instantâneos.

Cada título do Super X Cap apresenta em sua parte interna 6 figuras impressas.

premio instantaneo

Se o comprador do título possuir 3 figuras idênticas, será contemplado com um dos seguintes prêmios:

  • Casa
  • Carro
  • Motocicleta
  • Vale-viagem no valor de 75 vezes o valor do pagamento
  • TV
  • Notebook
  • Celular
  • Micro-ondas
  • Pagamento da primeira mensalidade

Os ganhadores dos prêmios instantâneos poderão optar por receber o bem ou o respectivo valor em dinheiro, de acordo com a tabela do Super X Cap.

super x cap caixa premio instantaneo

Todos os prêmios distribuídos pelo Super X Cap são isentos do pagamento de Imposto de Renda e serão concedidos aos sorteados num prazo de até 15 dias úteis.

Somente com o título em mãos e portando um documento com foto e CPF você poderá efetuar o resgate e receber o prêmio, quando sorteado. Portanto, guarde o seu Super X Cap em lugar seguro.

Os títulos premiados em qualquer modalidade, sorteio semanal ou prêmio instantâneo, continuarão concorrendo aos sorteios posteriores até o término da vigência do título (60 meses).

Resultados do Super X Cap





Para obter informações sobre os resultados do Super X Cap, recomendamos acessar os links abaixo:

super x cap caixa resultado sorteio

No momento da compra do título de capitalização, é necessário o preenchimento de um cadastro e a Caixa informa que avisa em caso de ganho de prêmios nos sorteios.

Entretanto, nossa recomendação é para que o portador do título sempre verifique se foi contemplado em algum dos sorteios.

Já pensou ganhar e a comunicação da Caixa falhar justamente na sua vez?

Acompanhamento do saldo e informações do título


É obrigação da “Caixa Capitalização” disponibilizar aos compradores do Super X Cap o extrato anual com a informação dos valores investidos no título.

Além deste extrato anual, a Caixa também é obrigada a fornecer as demais informações sobre os títulos sempre que solicitado pelos titulares do Super X Cap.

Para entrar em contato com a equipe responsável pelo Super X Cap, recomendamos a ligação para os seguintes números:

  • 0800-702-4000: Central de Serviços e Relacionamento
  • 0800-702-4280: SAC: sugestões, dúvidas, reclamações e cancelamentos

Resgate


O portador do Super X Cap tem duas opções:

  • Ficar com o título até o vencimento (60 meses).
  • Ou encerrá-lo antes do prazo final.

Na primeira situação, o portador do título receberá 100% da aplicação + TR, desde que tenha quitado as 60 prestações.

Se o portador do título optar pelo resgate antecipado, ele não poderá resgatar o valor total das suas contribuições até aquele momento. Será necessário consultar a tabela abaixo, para saber a porcentagem do dinheiro que já foi gasto nas mensalidades que ele poderá  resgatar.

Ressaltamos que caso haja a intenção de efetuar o resgate antecipado, o comprador deverá esperar a carência mínima de 12 meses do início da vigência do título (data da compra).

super x cap resgate

Para facilitar o entendimento, vamos ao exemplo abaixo:

Maria comprou o Super X Cap em janeiro de 2015. Em dezembro de 2015, resolveu que não gostaria de continuar com o título de capitalização da Caixa apesar de já ter pago as 12 primeiras mensalidades.

Maria consultou o regulamento do Super X Cap e verificou que a carência mínima era de 12 meses, ou seja, a partir de janeiro de 2016 já poderia pedir o resgate antecipado das parcelas pagas.

Como já tinha pago 12 parcelas de R$ 20 o saldo de seu título era de R$ 240.

Considerando a TR de 2015 de 1,8% ao ano, Maria verificou que na verdade o saldo de seu título com o reajuste da TR era de R$ 244,32.

Entretanto, ao consultar a tabela de resgate, verificou que após o pagamento de 12 parcelas só teria direito a receber 63,79% do saldo de seu título.

Após fazer uma conta simples, chegou à conclusão de que poderia resgatar o valor de R$ 155,85 (63,79% de R$ 244,32).

Sendo assim, em 1 ano de pagamento do título de capitalização da Caixa, Maria teve uma perda de aproximadamente R$ 85 ou 35% do valor investido.

É importante lembrar que mesmo que o comprador deixe de pagar o título por 4 parcelas consecutivas e sofra o consequente cancelamento, ainda terá direito a receber parte dos valores pagos, de acordo com a tabela acima. Contudo, para ter acesso a esta “restituição”, o indivíduo precisa ter contribuído por pelo menos 12 meses.

O valor do resgate é colocado à disposição do comprador do Super X Cap em até 15 dias úteis após o término da vigência do título (60 meses), após o pedido de resgate antecipado ou após o cancelamento por falta de pagamento.

Para resgatar os valores devidos, o comprador deverá comparecer a uma “Casa Lotérica” ou ligar para o SAC do Super X Cap (0800-702-4280) para o recebimento das devidas instruções.




Cancelamento do título de capitalização


Caso o comprador deixe de efetuar o pagamento de 4 parcelas consecutivas, o Super X Cap será automaticamente cancelado e não será possível a sua reativação com o pagamento das parcelas atrasadas.

Para o caso de até 3 parcelas em atraso, o título de capitalização poderá ser reativado com o consequente pagamento dos valores em atraso. Entretanto, o titular não terá qualquer direito decorrente dos sorteios realizados durante o período que esteve inadimplente.

Ou seja, se você tiver os seus números sorteados durante o período que estava em débito, você não receberá as premiações.

Super X Cap é igual Mega-Sena?


Apesar de ambos os produtos apresentarem o sorteio de prêmios, o título de capitalização da Caixa não pode ser confundido com a Mega-Sena ou qualquer outra loteria (Quina, Lotofácil, Lotomania, etc.).

mega sena

A principal diferença é que no Super X Cap você precisa pagar o valor de R$ 20 durante os 60 meses de vigência do título e, ao final deste prazo, recebe o seu dinheiro de volta.

Nas loterias, não há essa “obrigação” de pagamento mensal. Ou seja, o apostador pode jogar quando quiser e os valores são variáveis de acordo com a combinação escolhida.

Ao final do sorteio em uma loteria, não há devolução do dinheiro apostado. Entretanto, geralmente, os valores apostados em cada sorteio lotérico é bem menor do que a mensalidade do Super X Cap (R$ 20).

Sendo assim, acreditamos que para as pessoas com gosto por jogos de aposta, o Super X Cap seja uma opção mais conservadora, uma vez que ao final do prazo o apostador recebe o valor investido acrescido da TR.

Super X Cap é igual Poupança?


Muitas pessoas compram títulos de capitalização acreditando que estão fazendo uma verdadeira Poupança, pois ao final do período do título recebem o dinheiro de volta corrigido pela TR do período.

Entretanto, se a intenção for apenas guardar o  dinheiro e evitar gastos desnecessários, saiba que o Super X Cap não é a melhor das opções, já que a rentabilidade do seu dinheiro será muito baixa.

Vamos comparar a rentabilidade anual do Super X Cap com a rentabilidade da Caderneta de Poupança:

  • Super X Cap: TR
  • Poupança: TR + 6,0%

Ou seja, ao guardar o seu dinheiro na Poupança a rentabilidade é muito maior, pois além da TR existe uma rentabilidade de 6,0% ao ano.

Relembrando que no ano de 2015, a TR foi de apenas 1,8%.

Desta forma, em 2015 tivemos os seguintes rendimentos:

  • Super X Cap: 1,8%
  • Poupança: 7,8%

Sendo assim, fica comprovado que o Super X Cap não é a melhor opção para guardar dinheiro, uma vez que a Poupança rende 4 vezes mais.


Se você está em busca de investimentos realmente rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as características do principal título de capitalização da Caixa Econômica: o Super X Cap.

Constatamos, também, que esta é uma alternativa vantajosa em relação aos jogos lotéricos, uma vez que o apostador receberá o seu dinheiro de volta após o prazo de vigência do título.

Entretanto, o Super X Cap não deve ser entendido como poupança ou investimento, pois a sua rentabilidade é muito baixa.

É muito importante que ao adquirir o Super X Cap o titular tenha em mente que está comprando um jogo e não fazendo um investimento.

Sendo assim, este título de capitalização é indicado apenas para pessoas que gostam de fazer apostas em busca de prêmios.


Para conhecer as características de outros títulos de capitalização nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

Gostou do material? Que tal se cadastrar gratuitamente em nosso blog e receber via e-mail artigos que podem ajudar a melhorar a sua educação financeira?

Para isto, basta digitar seu e-mail abaixo.

 


Veja Também:

Os 10+ de junho de 2016 Apresentação dos 10 melhores investimentos para junho de 2016. Saiba onde encontrar e fazer estas aplicações de forma segura e inteligente.
Como investir? Banco ou corretora de valores independente? Entenda como investir e as vantagens das corretoras independentes (Easynvest, XP Investimentos e Rico) em comparação aos tradicionais bancos.
LCI da Caixa (CEF): vale a pena investir? Conheça as principais características da LCI da Caixa, use nosso simulador e entenda se este é um bom investimento.

PIC Itaú é um bom título de capitalização?

Seja por meio das loterias ou através de títulos de capitalização, é possível perceber que os brasileiros adoram jogos de aposta. Dentro deste cenário, temos o PIC Itaú como um dos títulos de capitalização mais famosos do mercado.

Sendo assim, faremos uma análise completa das principais características deste título de capitalização do Itaú.

Nossa intenção é fornecer o máximo de informações para você decidir se o PIC Itaú é realmente um bom título de capitalização.




O que é o PIC Itaú?


É um título de capitalização gerenciado pela “Cia Itaú de Capitalização”, onde o portador do título possui o dever de efetuar os pagamentos estipulados durante a vigência e, em troca, concorre a diversos prêmios.

PIC

Ao final do prazo do PIC Itaú, o portador deste título recebe 100% do dinheiro pago, acrescido de correção pela Taxa Referencial de juros (TR).

A TR é uma taxa de juros utilizada para compor o cálculo do rendimento de vários investimentos (por exemplo: poupança).

Obs.: Em seu regulamento o Itaú chama a TR de “taxa de remuneração básica aplicada à caderneta de poupança”.

Em virtude do sorteio de vários prêmios, o PIC Itaú pode ser confundido como uma simples loteria.

Entretanto, como existe a previsão do portador do título efetuar o resgate do dinheiro aplicado ao final do período de vigência, algumas pessoas acreditam estar fazendo um excelente investimento.

Você acha que esta percepção do PIC Itaú como loteria ou investimento está correta?

Esperamos que ao final da leitura deste artigo você seja capaz de responder com clareza a esta pergunta.

Onde comprar?


O PIC Itaú pode ser contratado de três formas:

  • Pela sua própria conta, através do Itaú Bankline.
  • Agências do banco Itaú, através do caixa eletrônico ou diretamente com um atendente.
  • Via telefone do banco Itaú: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-970-4828 para demais localidades

capitalização itau

Obs.: Ressaltamos que é proibida a venda de títulos de capitalização para menores de 16 anos.

Os pagamentos do PIC Itaú são feitos via débito em conta-corrente.

Se não houver saldo disponível na conta-corrente, o valor do PIC será debitado do cheque especial.

Como funciona o PIC Itaú?


Existem 3 modalidades de títulos de capitalização do Itaú, a saber:

  • PIC
  • PIC Itaú Uniclass
  • Super PIC Itaú Uniclass

A modalidade PIC possui a possibilidade de escolha de três planos diferentes com pagamentos mensais de R$ 20, R$ 30 ou R$ 70.

Obs.: Ligamos para a Central do Itaú (4004-4828) e nos informaram que também existem opções de R$ 60 e R$ 75. Entretanto,o site do Itaú não apresenta estes valores.

A modalidade PIC Itaú Uniclass possui apenas uma possibilidade de pagamento mensal de R$ 100.

A modalidade Super PIC Itaú Uniclass é um pouco diferente das demais,  já que possui pagamento único. Ou seja, não existe pagamento mensal, sendo necessário realizar apenas um pagamento no momento da aquisição do título.

As opções de valores para o Super PIC Itaú Uniclass são de R$ 500 ou R$ 1.000.

A vigência de todos esses planos é igual, 48 meses (4 anos). Ou seja, caso deseje resgatar 100% do valor investido, você precisará aguardar o prazo de 4 anos.

PIC Itau valores

Ao comprar um título de capitalização do Itaú na modalidade “PIC” (R$ 20, R$ 30 ou R$ 70), você receberá dois números de seis dígitos cada.

Nas modalidades “PIC Itaú Uniclass” ou “Super PIC Itaú Uniclass”, o comprador receberá quatro números de seis dígitos cada.

Exemplo dos números da sorte de um título “PIC” de R$ 20:

  • 155.400
  • 001.268

Exemplo dos números da sorte de um título “Super PIC Itaú Uniclass ” de R$ 500:

  • 000.098
  • 198.065
  • 085.230
  • 203.047

É com estes “números da sorte” que você deverá conferir os sorteios para saber se foi contemplado com algum prêmio.




Sorteios e Prêmios


Os sorteios e prêmios da capitalização do Itaú variam de acordo com a modalidade de título escolhido.

O único ponto em comum é que todos os números sorteados nos títulos de capitalização do Itaú são extraídos da Loteria Federal.

É importante ressaltar que caso seja sorteado, o portador do título de capitalização deverá pagar 25% de imposto de renda sobre o valor total do prêmio.

Vamos apresentar abaixo a periodicidade dos sorteios e a premiação de cada uma das modalidades de capitalização do Itaú.

PIC (pagamentos mensais de R$ 20, R$ 30 ou R$ 70)

Os sorteios desta modalidade são semanais e ocorrem todos os sábados.

Os prêmios de cada sorteio são proporcionais aos valores do PIC.

Ou seja, quanto maior o valor da sua mensalidade, maior é o prêmio semanal que você concorre.

PIC Itau premios

PIC Itaú Uniclass (pagamentos mensais de R$ 100)

Além de sorteios quinzenais no segundo e no último sábado de cada mês com prêmios de R$ 100.000, também existem quatro sorteios especiais durante a vigência do título:

  • Primeiro Sorteio Especial: um prêmio de R$ 500.000 e sorteio no último sábado do 12º mês de vigência do título
  • Segundo Sorteio Especial: um prêmio de R$ 1.000.000 e sorteio no último sábado do 24º mês de vigência do título
  • Terceiro Sorteio Especial: um prêmio de R$ 1.500.000 e sorteio no último sábado do 36º mês de vigência do título
  • Quarto Sorteio Especial: um prêmio de R$ 2.000.000 e sorteio no último sábado do 48º mês de vigência do título

Nos quatro sábados que ocorrem os sorteios especiais não haverá o sorteio quinzenal.

PIC Itau Uniclass premios

Super PIC Itaú Uniclass (pagamentos únicos de R$ 500 ou R$ 1.000)

A periodicidade dos sorteios é idêntica ao anterior. Entretanto, alguns valores são diferenciados.

Sendo assim, teremos sorteios quinzenais e quatro sorteios especiais nos últimos sábados do 12º, 24º, 36º e 48º meses de vigência do título.

Super PIC Itau Uniclass premios

Obs.: Todos os valores dos prêmios apresentados acima são brutos, ou seja, ainda é preciso descontar o valor do imposto de renda de 25%.

Resultados do PIC Itaú





Os resultados do PIC Itaú podem ser consultados no próprio site do banco, através do seguinte endereço:

https://www.itau.com.br/capitalizacao/numeros-sorteados/

Além de conferir os resultados do PIC Itaú pelo site, é possível conferir os números sorteados através dos seguintes canais:

  • Acesso à conta no Itaú Bankline
  • Agência física do banco Itaú
  • Telefone do PIC Itaú: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades

O valor dos prêmios será colocado à disposição dos sorteados do PIC Itaú em até 15 dias úteis após a data do respectivo sorteio.

Se você for contemplado no primeiro sorteio, por exemplo, saiba que continuará concorrendo aos demais prêmios até o final da vigência do seu título, desde que esteja com os pagamentos em dia.

O Itaú garante que entra em contato com todos os ganhadores. Entretanto, não custa nada ficar atento ao resultado dos sorteios, não acha?

Reajustes


Os títulos de capitalização do Itaú com pagamento mensal serão reajustados anualmente levando em consideração o IGP-M (Índice Geral de Preço – Mercado).

Para  você  ter uma ideia dos possíveis reajustes da sua mensalidade, trouxemos o histórico deste índice nos últimos cinco anos.

IGP-M históricoVamos dar um exemplo para facilitar o entendimento:

Joana comprou em janeiro de 2015 o PIC Itaú Uniclass com mensalidade de R$ 100.

Em janeiro de 2016, a sua mensalidade aumentou para R$ 110,50 em função do reajuste de 10,5% do IGP-M no ano de 2015.

Acompanhamento do saldo e informações do título


Para entrar em contato com a equipe responsável pelo PIC Itaú em busca de informações sobre os títulos de capitalização, recomendamos a ligação para os seguintes números de telefone:

  • 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas
  • 0800-970-4828 para demais localidades

Resgate


O portador do título de capitalização do Itaú possui duas opções:

  • Ficar com o título até o vencimento (48 meses).
  • Ou encerrá-lo antes do prazo final.

Caso consiga ficar com o título até o prazo final da vigência, o portador do título receberá 100% do dinheiro aplicado mais os juros equivalentes ao rendimento da caderneta de poupança, desde que tenha feito todos os pagamentos devidos.

Se o comprador do título de capitalização optar por efetuar o resgate antecipado, ele não conseguirá o resgate total das suas contribuições até aquele momento.

Ressaltamos que caso haja a intenção de efetuar o resgate antecipado, o comprador deverá esperar a carência mínima de 12 meses do início da vigência do título (data da compra).

Para saber a porcentagem do dinheiro gasto e que poderá ser resgatado antecipadamente, o comprador do título deverá consultar as tabelas abaixo:

PIC ou PIC Itaú Uniclass (pagamentos mensais de R$ 20, R$ 30, R$ 70 ou R$ 100)

PIC Itau resgate antecipado

Super PIC Itaú Uniclass (pagamentos únicos de R$ 500 ou R$ 1.000)

Super PIC Itau resgate antecipado

Para os títulos com pagamentos mensais, é importante ressaltar que o comprador poderá efetuar o resgate antecipado, mesmo se tiver o cancelamento do título por falta de pagamento. Contudo, para ter acesso a esta “restituição”, o indivíduo precisa ter contribuído por pelo menos 12 meses (carência mínima).

Para resgatar os valores devidos, o comprador deverá entrar em contato com o setor de Capitalização do Itaú via internet, telefone ou agência.

O valor do resgate é colocado à disposição dos portadores da capitalização do Itaú em até 15 dias úteis após o término da vigência dos títulos (48 meses), após o pedido de resgate antecipado ou após o cancelamento por falta de pagamento.

 


Se você está em busca de investimentos realmente rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


 

Cancelamento do título de capitalização





Se o comprador não efetuar o pagamento de 4 parcelas consecutivas em qualquer uma das modalidades de capitalização do Itaú, o título será automaticamente cancelado e não será possível efetuar a reativação com o pagamento das parcelas em atraso.

Para o caso de até 3 parcelas em atraso, o título de capitalização poderá ser reativado.

Para esta reativação basta que o portador do título efetue o pagamento de uma só vez de todas as parcelas atrasadas.

Ressalta-se que o portador do título não terá qualquer direito decorrente dos sorteios realizados durante o período que esteve inadimplente.

Ou seja, se os seus números foram sorteados durante o período em que estava em débito, você não terá direito a receber as premiações.

PIC Itaú é igual Poupança?


À primeira vista, pode parecer bastante atrativo “investir” no PIC, já que você concorre a diversos prêmios e, ao final do prazo, pode resgatar 100% do dinheiro aplicado corrigido pelos juros da caderneta de poupança.

 

“Então, o PIC é muito melhor do que a caderneta, não é mesmo?”

Pode parecer estranho, mas a resposta é NÃO!

 

Ninguém te conta, mas uma parte dos seus aportes mensais é direcionada para o pagamento das taxas de sorteio e carregamento, conforme mostra a tabela abaixo:

Pagamento (meses)Cota de sorteioCota de carregamento
1º ao 3º1,74%88,26%
1,74%28,26%
5º ao 48º1,74%3,49%

Obs.: Esta tabela foi retirada do site do Itaú.

Nos três primeiros meses, apenas 10% do valor aplicado será utilizado para compor sua reserva, uma vez que 90% dos recursos serão direcionados para o pagamento de despesas.

Em outras palavras, 90% do dinheiro que você está “investindo” nos 3 primeiros meses será utilizado para remunerar o Itaú pelo serviço prestado.

Portanto, ao final de 48 meses, o PIC te permitirá resgatar uma quantia menor do que àquela que você teria direito se tivesse colocado todo o dinheiro na caderneta de poupança.

Resumindo, o PIC Itaú te permite concorrer à prêmios, mas, em contrapartida, te remunera menos do que a caderneta de poupança.

PIC Itaú é igual Mega-Sena?


Apesar dos títulos de capitalização do Itaú e da Mega-Sena apresentarem o sorteio de prêmios, o PIC Itaú não pode ser simplesmente confundido com uma loteria (Sena, Quina, Lotomania, etc.).

mega sena

A principal diferença é que no PIC Itaú o comprador precisa respeitar o prazo de vigência do título (48 meses) ou a carência mínima de 12 meses e, ao final destes prazos, tem direito a receber uma parcela do seu dinheiro de volta.

Ao final do sorteio em uma loteria, não há devolução do dinheiro apostado. Entretanto, geralmente, os valores apostados em cada sorteio lotérico são bem menores do que os valores das diversas modalidades de capitalização do Itaú.

Desta forma, acreditamos que para as pessoas que gostam de usar seu dinheiro em jogos de aposta em busca de prêmios, o PIC Itaú é uma opção atrativa em função da possibilidade de resgate do dinheiro aplicado.

Considerações Finais


Apresentamos neste artigo as principais características dos títulos de capitalização do Itaú.

Constatamos, também, que esta é uma alternativa mais atrativa do que os jogos de loteria, pois o apostador tem a possibilidade de receber todo o seu dinheiro de volta após o prazo de vigência do título (48 meses) ou parte do dinheiro após a carência mínima (12 meses).

Entretanto, o PIC Itaú não deve ser confundido com poupança ou investimento, pois a sua rentabilidade é baixa.

É fundamental que, ao adquirir um dos títulos de capitalização do Itaú, você tenha em mente que está comprando um jogo e não fazendo um investimento de verdade.

Sendo assim, o PIC Itaú é indicado para pessoas que possuem o perfil de apostadores e não de investidores.


Para conhecer as características de outros títulos de capitalização nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

Gostou do material? Que tal se cadastrar gratuitamente em nosso blog e receber via e-mail artigos que podem ajudar a melhorar a sua educação financeira?

Para isto, basta digitar seu e-mail abaixo.

 


Veja Também:

Cartão de Crédito Saraiva Entenda tudo sobre o cartão de crédito Saraiva: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa de recompensas. Descubra se este é um bom cartão para você!
Entrar no Outlook Entre diretamente na sua conta de e-mail gratuita do Outlook ou aprenda a recuperar sua senha ou sua conta em caso de dificuldades de acesso.
Cartão Avista é bom? Entenda tudo sobre o Cartão Avista: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa de recompensas. Descubra se este é um bom cartão para você!