Tesouro Direto na Easynvest: vantagens e riscos

Após a publicação de nosso artigo analisando se a Easynvest é uma boa corretora, alguns leitores pediram para que fôssemos mais específicos e tratássemos diretamente sobre os investimentos no Tesouro Direto usando como agente de custódia a Easynvest.

Tesouro Direto na Easynvest

Sendo assim, preparamos este artigo para analisar as vantagens e os riscos de realizar investimentos em títulos públicos utilizando esta corretora independente.

easynvest títulos públicos

Se você ainda não está familiarizado com este tipo de investimento, é importante saber que os títulos públicos são ativos de Renda Fixa negociados pelo Tesouro Nacional.

Ao fazer a sua aplicação, você estará emprestando dinheiro ao Governo Federal e receberá no futuro esta grana aplicada acrescida de juros.

Obs.: Esta é uma definição básica e caso você queira aprender as principais características deste tipo de investimento, recomendamos o acesso ao nosso artigo específico sobre o tema.




Vantagens


Neste tópico, listaremos as principais vantagens de se investir no Tesouro Direto pela Easynvest, de acordo com a visão dos autores deste blog. Portanto, caso você não concorde com alguma delas ou queira acrescentar outras, te convidamos a deixar um comentário no final deste artigo, ok?

  • Taxa Zero

Não é possível fazer aplicações diretamente com o Tesouro Nacional. Ou seja, você não pode, por exemplo, “bater na porta” do Governo Federal e solicitar a compra de títulos públicos.

Para fazer este investimento você precisa obrigatoriamente da intermediação de uma instituição financeira habilitada a trabalhar com títulos públicos.

No Tesouro Direto, essa instituição financeira é conhecida também como “agente de custódia“.

Sendo assim, ao operar através de um agente de custódia, o investidor fica sujeito à cobrança de uma taxa para que este agente preste o serviço de intermediar suas aplicações.

As corretoras dos grandes bancos cobram as seguintes taxas:

  • Banco do Brasil e Bradesco: 0,50% a.a.
  • Caixa Econômica, HSBC e Santander: 0,40% a.a.
  • Itaú: 0,30% a.a. para clientes Personnalité e 0,50% a.a. para demais clientes.

Entretanto, o grande atrativo da Easynvest é justamente não cobrar taxa para investimentos no Tesouro Direto!

easynvest taxa zero

Consideramos essa a principal vantagem desta corretora independente, uma vez que o título público comprado no Banco do Brasil, por exemplo, é exatamente o mesmo título comprado na Easynvest. Logo, para quê gastar dinheiro com taxas à toa?

Desta forma, operando através da Easynvest você se livra do pagamento da taxa para o agente de custódia e aumenta a rentabilidade da sua aplicação.

Porém, é importante ressaltar que além desta taxa para o agente de custódia, o investimento no Tesouro Direto possui uma segunda taxa, que é paga à BM&FBovespa no valor de 0,30% a.a. sobre o valor investido nos títulos.

Esta taxa paga para a BM&FBovespa é relacionada à guarda dos títulos e informações sobre saldos, é obrigatória e igual para todos os investidores (independente do agente de custódia escolhido). Portanto, ao optar por investir pela Easynvest você não conseguirá fugir deste pagamento de 0,30% a.a. apesar de se livrar do pagamento da taxa do agente de custódia.

  • Agente Integrado

Outra vantagem da Easynvest é ser agente integrado do Tesouro Direto.

Isso significa que você pode fazer os investimentos e consultar o saldo das suas aplicações através da plataforma da corretora, que possui integração em tempo real com o Tesouro Direto.

Se você optar por um agente de custódia que não seja um agente integrado, precisará fazer os investimentos via site do Tesouro Nacional.

Alguns podem questionar se isto é mesmo vantajoso, uma vez que fazer os investimentos via site da corretora ou do Tesouro Nacional possui o mesmo resultado final.

Entretanto, acreditamos que é mais cômodo, fácil e rápido fazer as aplicações pela plataforma da Easynvest.

Para fins comparativos, é interessante saber que a Caixa Econômica Federal e o Santander não possuem essa facilidade de serem agentes integrados apesar de cobrarem taxas para desempenhar a função de agente de custódia.

Obs.: Para conhecer todas as instituições financeiras habilitadas a operarem com títulos públicos, as respectivas taxas de agente de custódia e a condição de agente integrado, acesse: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

  • Facilidade para realizar o investimento

Além de ser um agente integrado, consideramos que a plataforma da Easynvest é uma das mais fáceis e intuitivas para os investidores iniciantes.

Iremos demonstrar a seguir como é fácil e rápido realizar seus investimentos no Tesouro Direto após a abertura de conta nesta corretora independente:

  1. Clique em login no canto superior direito.

1 easynvest tesouro direto login

  1. Digite login e senha para acessar sua conta na Easynvest

2 easynvest tesouro direto login e senha

  1. No menu lateral esquerdo, selecione a opção “Produtos e Promoções”

3 easynvest tesouro direto produtos

  1. Selecione o produto “Tesouro Direto”. Na aba “O que é?”, clique em aderir no canto inferior direito.

4 easynvest tesouro direto assinatura

  1. Feito isto, vá para a aba “Adesão”, concorde com o termo de adesão, insira a assinatura eletrônica (gerada durante o processo de abertura da conta) e clique em “Assinar”.

5 easynvest tesouro direto assinatura

  1. Após estes passos você já estará apto a realizar efetivamente os investimentos no Tesouro Direto. Vá novamente ao menu lateral esquerdo e dessa vez selecione a opção “Renda Fixa” e “Tesouro Direto”.

6 easynvest tesouro direto renda fixa

  1. Pronto. Basta escolher qual título público deseja investir e clicar na opção “Comprar” para definir o valor do investimento a ser realizado.

7 easynvest tesouro direto investimento

Obs.: Simulação realizada em maio de 2017. Portanto, podem haver modificações futuras neste passo-a-passo.

  • Instituição financeira líder no número de transações

Alguns investidores iniciantes podem ter receio de sair dos grandes bancos e operar via corretora independente.

É perfeitamente natural e prudente o medo do “desconhecido”. Ainda mais quando o assunto envolve o nosso suado dinheiro.

Entretanto, achamos interessante apresentar o ranking das 10 instituições financeiras com maior número de transações no Tesouro Direto em março de 2017.

easynvest lider do tesouro direto

Podemos notar que a Easynvest é a líder neste quesito e a segunda e terceira colocações são ocupadas por outras duas corretoras independentes: Rico e XP Investimentos.

Nos últimos anos, a Easynvest se consolidou como uma das líderes de investimentos no Tesouro Direto, com mais de cem mil clientes fazendo este tipo de aplicação através de sua plataforma.

Como defensores da necessidade de ampliação dos conhecimentos em educação financeira, vemos este movimento com grande entusiasmo, pois mostra que os brasileiros estão mais atentos e menos propensos a pagarem altas taxas aos grandes bancos, que muitas vezes não se refletem em serviços de boa qualidade.

Riscos ou desvantagens





Assim como as vantagens foram listadas baseadas em nossas percepções, as desvantagens também seguirão este mesmo princípio.

  • Gerenciamento de uma nova conta

Você provavelmente possui conta em um grande banco para receber seu salário, aluguel ou outro tipo de renda, certo?

Sendo assim, caso decida investir através da Easynvest, precisará abrir e gerenciar uma nova conta.

Algumas pessoas preferem concentrar todas as suas aplicações no seu banco apesar de estarem literalmente perdendo dinheiro com isso.

Se a pessoa faz isso com plena consciência de que está abrindo mão de maiores rentabilidades pela comodidade de “gerenciar” apenas uma conta, nós respeitamos a decisão.

O problema é que muitos sequer sabem que é possível obter ganhos mais elevados com menores custos.

Nós já estamos familiarizados com o gerenciamento de outras contas específicas para investimentos e não consideramos isto uma desvantagem, mas resolvemos incluir este item porque já recebemos relatos de alguns leitores do blog “reclamando” deste fato.

  • Pagamento de TED / DOC para transferência do dinheiro do banco para a Easynvest

Este é o principal risco que o investidor precisa estar atento ao decidir investir no Tesouro Direto através da Easynvest, principalmente quando as aplicações são de pequenos valores.

Algumas pessoas possuem isenção do pagamento de taxas para TED ou DOC. Entretanto, a maior parcela dos pequenos investidores não possui este benefício e, ao transferirem o dinheiro do seu banco para a Easynvest, precisarão pagar essa taxa.

Vamos tentar ilustrar esse perigo com um exemplo simples e direto.

Sócrates decidiu aplicar R$ 100 (cem reais) no Tesouro Direto e se assustou com a taxa de agente de custódia de 0,50% a.a. cobrada pelo seu banco.

Após estudar diversos artigos no blog “Bons Investimentos” decidiu realizar o investimento através da corretora independente Easynvest, mas não se atentou para o fato de seu banco cobrar uma taxa de R$ 10 para cada TED ou DOC efetuado.

Desta forma, ao realizar a transferência de R$ 100 para a conta da Easynvest, Sócrates precisou pagar R$ 10 e com isso teve logo de cara um prejuízo de 10% do valor a ser investido.

Ou seja, neste cenário era muito mais rentável Sócrates ter feito o investimento em Tesouro Direto no seu próprio banco, pois a taxa anual do agente de custódia seria de apenas R$ 0,50 (0,50% de R$ 100).

Sendo assim, o pagamento de TED ou DOC para os pequenos investidores pode ser fator determinante na escolha do agente de custódia.

No exemplo anterior, se Sócrates decidisse investir a quantia de R$ 5.000, a Easynvest se apresentaria como a solução mais rentável, pois a taxa anual do agente de custódia seria de R$ 25 contra “apenas” R$ 10 gasto no TED ou DOC.

Obs.: A taxa do agente de custódia é anual enquanto a taxa de TED ou DOC é única. Logo, é preciso projetar quanto tempo o seu dinheiro ficará investido para fazer uma comparação mais justa na hora da sua tomada de decisão.

É importante ressaltarmos que a Easynvest não cobra taxa de TED ou DOC para que você retorne para o seu banco o dinheiro investido no Tesouro Direto.

Ou seja, a preocupação se dá exclusivamente com as taxas cobradas pelo seu banco no momento da transferência do dinheiro para a sua conta na Easynvest.

  • Falência da Easynvest

O principal medo dos investidores que operam através de corretoras independentes é de que esta instituição decrete falência.

Entretanto, é preciso reforçar que o papel da Easynvest é intermediar o seu investimento com o Tesouro Nacional.

Em outras palavras, ao investir no Tesouro Direto pela Easynvest você não está investindo na Easynvest. A corretora, neste caso, é apenas a “ponte” obrigatória para você realizar suas aplicações.

Todos os títulos públicos adquiridos pela Easynvest ou por qualquer outra corretora ficam “guardados” na BM&FBovespa e você pode consultar o seu extrato pelo próprio site do Tesouro Nacional.

Desta forma, em caso de falência da Easynvest basta você escolher outra instituição financeira habilitada para ser o seu agente de custódia.

É claro que esta transferência é um processo burocrático, chato e que ninguém gosta de enfrentar. Entretanto, você não corre o risco de perder o dinheiro investido em títulos públicos apenas porque a corretora faliu.

O verdadeiro risco ao operar por corretoras independentes recai sobre o dinheiro que você deixou “parado” na conta da própria corretora.

Por isso, sempre aconselhamos a não deixar o dinheiro na conta da corretora e só fazer as transferências quando tiver a certeza de qual título público irá comprar.

Pela mesma lógica, é ideal que você reaplique o dinheiro ou transfira de volta para o seu banco no mesmo dia em que houver o vencimento / resgate do investimento.

Apesar de não ser esperado que uma corretora com o porte e resultados da Easynvest venha decretar falência, acreditamos ser melhor prevenir do que remediar.


Se você está em busca de aplicações rentáveis, saiba que preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia! Está imperdível para investidores interessados no Tesouro Direto…

livro investimentos seguros e rentáveis


Esperamos que este artigo tenha sido suficiente para você decidir se investir no Tesouro Direto através da corretora independente Easynvest é uma boa alternativa.

Caso tenham permanecidos dúvidas ou queira relatar sua experiência no assunto, ficaremos muito felizes em receber um comentário seu logo abaixo!





Veja Também:

Os 10+ de julho de 2017 Apresentação dos 10 melhores investimentos em Renda Fixa para julho de 2017. Saiba onde encontrar e fazer estas aplicações de forma segura e inteligente.
Agiplan Empréstimo é bom? Aprenda tudo sobre os Empréstimos do Banco Agiplan (Agibank). Veja armadilhas, acesse o simulador e conheça formas mais baratas de conseguir dinheiro.
Os 10+ de setembro de 2017 Apresentação dos 10 melhores investimentos em Renda Fixa para setembro de 2017. Saiba onde encontrar e fazer estas aplicações de forma segura e inteligente.

Easynvest é uma boa corretora?

Nos últimos anos, o aumento da inflação, a perda da atratividade da Poupança e a busca por opções mais rentáveis do que aquelas encontradas nos grandes bancos fizeram com que a Easynvest e outras corretoras independentes ganhassem destaque no cenário nacional.

Entretanto, como os temas “investimentos” e “educação financeira” ainda não fazem parte da rotina de muitos brasileiros, é compreensível haver certa desconfiança com o serviço oferecido por estas corretoras independentes.

easynvest é uma boa corretora

Sendo assim, este é o primeiro artigo de uma série de quatro onde iremos analisar as principais corretoras independentes: Easynvest, XP Investimentos, Rico e Clear.




Quem é a Easynvest?


A “Easynvest Título CV S.A.” é uma corretora de valores independente, fundada em 1968, que disponibiliza a seus clientes diversas opções de investimentos em Renda Fixa e Renda Variável.

easynvest é seguro

Em 1999, foi uma das primeiras corretoras do Brasil a oferecer o home broker a seus clientes. Para quem nunca ouviu falar na palavra home broker, saiba que nada mais é do que uma plataforma digital que permite ao investidor a realização dos serviços de compra e venda de ações pela internet.

Em se tratando de Renda Fixa, o maior destaque da “Easynvest Título CV S.A.” é ser uma das líderes de investimentos no Tesouro Direto, com mais de 100.000 clientes aplicando em títulos públicos.

Qual o papel de uma corretora?


As corretoras são instituições financeiras que funcionam como “agentes intermediários” ou “pontes” entre o investidor e os investimentos.

Alguns investimentos, como a compra de títulos públicos e ações, só podem ser realizados através de uma corretora.

Entretanto, diversas opções da Renda Fixa como, por exemplo, LCI e CDB podem ser feitas diretamente entre o investidor e os bancos emissores.

Neste caso, qual seria a vantagem de investir através de corretoras se existe a possibilidade de fazer o investimento diretamente no banco?

Em nossa visão, a vantagem de investir em Renda Fixa via corretora independente está justamente no fato destas instituições funcionarem como uma “prateleira” de investimentos em LCI, CDB e LCA.

Ou seja, enquanto no banco eu teria a opção de escolher apenas entre os produtos daquela instituição, na corretora de valores independente eu terei diversas opções de investimentos de variados bancos.

Desta forma, o investidor tem um amplo leque de opções com a conta da corretora, não sendo preciso abrir conta em vários bancos para comparar os diversos investimentos.

Sendo assim, acreditamos que para estes casos onde não é obrigatória a utilização de uma corretora para a realização do investimento, a grande vantagem é a maior variedade de produtos disponíveis com diferentes condições para aplicação (prazos, taxas, valores mínimos, etc.).

Qual o diferencial da Easynvest?


Um dos maiores atrativos da Easynvest sempre foi a chamada “taxa zero” para investimentos na Renda Fixa.

easynvest taxa zero

Na época em que migramos nossos investimentos dos grandes bancos para corretoras independentes (entre os anos de 2012/2013), a Easynvest era a única entre as principais corretoras do mercado a praticar esta “taxa zero”.

Entretanto, atualmente este é um movimento que está sendo copiado por outras corretoras para ampliar a captação de recursos de novos clientes.

Apesar de possuir “taxa zero” para aplicações em Renda Fixa, é importante entender que a receita da Easynvest não é zero nestes casos, uma vez que ela recebe “bonificação” dos bancos que comercializam LCI, CDB e LCA por meio da sua plataforma.

easynvest titulo taxa zero

Como a “taxa zero” já não é exclusividade da Easynvest, podemos destacar a facilidade de navegação e a plataforma “clean” como pontos extremamente positivos e que tendem a atrair os investidores.

Investimentos disponíveis na Easynvest


A “Easynvest Título Corretora de Valores S.A.” disponibiliza diversos investimentos em Renda Fixa e Renda Variável para seus clientes. A seguir, apresentaremos as principais opções para estes investimentos:

  • Tesouro Direto

É um programa criado pelo Tesouro Nacional para venda de títulos públicos federais a pessoas físicas. O objetivo é captar recursos para o financiamento da dívida pública e das atividades do próprio Governo Federal.

  • LCI e LCA

Títulos privados de Renda Fixa emitidos por bancos e instituições financeiras. O objetivo é captar recursos para aplicações no setor imobiliário (LCI) e no setor do agronegócio (LCA).

  • CDB e LC

Títulos emitidos por bancos e instituições financeiras com o objetivo de captar dinheiro para financiamento de suas próprias atividades de crédito.

  • Debêntures

Investimentos em títulos emitidos por empresas não financeiras de capital aberto com objetivo de captar recursos para financiarem seus projetos.

  • COE

Os Certificados de Operações Estruturadas são um misto de aplicação de Renda Fixa e Variável, onde o capital do investidor fica protegido contra perdas e variação da rentabilidade atrelada a determinado indicador (geralmente o Índice Bovespa na Easynvest).

  • CRI e CRA

Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRA) são investimentos em Renda Fixa emitidos por companhias securitizadoras.

Nota: Todos os investimentos descritos acima são isentos de pagamentos de taxas de administração na Easynvest.

  • Ações

Ações são “pedaços” de uma empresa, comercializados na Bolsa de Valores. Portanto, ao comprar ações de uma companhia, você se torna sócio dela e possui, por exemplo, o direito de participação nos lucros da mesma.

Obs.: Para entender as principais formas de ganhar dinheiro com ações recomendamos a leitura de nosso artigo específico sobre o tema.

A taxa cobrada pela Easynvest para compra e venda de ações é de R$ 10 por ordem executada, independente do valor da ordem. Felizmente, não existe mais a cobrança de taxa mensal de custódia.

  • Fundos de Índices (ETF)

São fundos formados por ações de diversas empresas.

Ao adquirir cotas de um determinado ETF, o investidor passa a deter as ações das empresas componentes daquele fundo, sem a necessidade de comprar separadamente as ações de cada empresa, o que representa economia em taxas de corretagem e diversificação do investimento.

A taxa cobrada é idêntica àquela mencionada para ações: R$ 10 por ordem executada (compra ou venda).

Para conhecer alguns dos fundos ETFs, acesse este link e role a página até o final.

  • Fundos de Investimentos Imobiliários (FII)

São fundos que detêm participações em empreendimentos imobiliários, tais como: shoppings, hospitais, prédios comerciais, agências bancárias, galpões logísticos entre outros. É importante destacar que também é permitido aos fundos investirem em títulos imobiliários como CRIs e LCIs.

Estes fundos são negociados na Bolsa de Valores, sob a forma de cotas. Ao adquirir cotas de um determinado fundo imobiliário, ganha-se o direito de receber uma fração dos lucros gerados com a locação dos imóveis que compõe aquele fundo. Trata-se, portanto, de uma forma de investir no setor imobiliário com quantias menores àquelas necessárias para a aquisição de um imóvel físico.

Além dos rendimentos provenientes dos aluguéis, o investidor pode ganhar dinheiro vendendo as cotas do fundo por um preço mais alto do que o preço de compra.

A taxa cobrada é idêntica àquela mencionada para ações e ETFs: R$ 10 por ordem executada (compra ou venda).

  • Fundos de Investimentos

Modalidade de aplicação coletiva, onde os recursos financeiros de diversos investidores são aplicados de forma conjunta em um fundo composto por variados investimentos em Renda Fixa e/ou Renda Variável.

Os fundos de investimentos possuem taxa de administração de 0,50% a.a. e taxa de performance de 20% do resultado.

Para conhecer os fundos de investimentos disponíveis na Easynvest e as respectivas rentabilidades, acesse este link e role a página até o final.

Obs.: As taxas mencionadas acima foram consultadas em mai/17. Para atualizações recomendamos o acesso direto ao site da Easynvest: https://www.easynvest.com.br/precos-investimentos.

Além destes investimentos, os clientes da Easynvest ainda podem diversificar as suas aplicações nos seguintes produtos:

  • Ofertas Públicas (IPO)
  • Opções
  • Mini Ibovespa
  • Mini Dólar

Se você está em busca de aplicações rentáveis, saiba que preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

livro investimentos seguros e rentáveis

Investir através da Easynvest é seguro?


O principal medo de qualquer investidor que opera por corretoras independentes é ver essa instituição falir, certo?

easynvest é seguro

Entretanto, muitos não sabem que os riscos são bem menores do que aparentam.

É preciso sempre lembrar que o papel de uma corretora é intermediar o investimento do cliente.

Desta forma, ao fazer suas aplicações através da Easynvest, por exemplo, você não está investindo na Easynvest, mas sim fazendo investimentos pela Easynvest em outras instituições financeiras.

Logo, o medo maior precisa ser direcionado à instituição financeira na qual você está direcionando a sua grana.

Por exemplo, ao investir em um CDB do Banco Daycoval por meio da Easynvest, o principal risco é a falência do Banco Daycoval, pois se a Easynvest falir o seu dinheiro no Banco Daycoval não será afetado.

Obs.: Se você ainda não conhece a principal segurança dos investimentos em Renda Fixa, te aconselhamos a ler nosso artigo sobre o FGC.

Portanto, em caso de falência da Easynvest, o principal risco é você perder o dinheiro que deixou “parado” na sua conta da própria Easynvest.

Por isso, sempre aconselhamos a não deixar o dinheiro na conta da corretora e só fazer as transferências quando tiver a certeza de onde investirá. Pela mesma lógica, é ideal que você reaplique o dinheiro ou transfira de volta para o seu banco no mesmo dia em que houver o vencimento / resgate de alguma aplicação financeira.

Não é esperado que uma corretora com o porte e resultados da Easynvest venha a decretar falência, mas como diz o ditado: é melhor prevenir do que remediar.

Adicionalmente, é importante ressaltar que como as aplicações realizadas via Easynvest são registradas em seu nome e CPF na Cetip ou na Bovespa (a depender do tipo de investimento), em caso de falência da corretora basta você transferir a sua carteira de investimentos para outra corretora.

easynvest cetip

É claro que ninguém gostaria de ter o seu dinheiro aplicado por uma corretora que faliu, uma vez que para fazer esta transferência para outra corretora você precisará enfrentar algumas burocracias (como tudo em nosso país…).

Portanto, o ideal é você buscar corretoras com resultados consistentes e para isto vamos analisar alguns indicadores básicos para tentar responder se é seguro investir pela Easynvest.

Para não jogarmos números soltos, utilizaremos um comparativo com outras três corretoras independentes de grande porte: XP Investimentos, Rico e Clear.

Analisando o lucro líquido das quatro corretoras é possível observar que os maiores resultados são da XP Investimentos. Easynvest e Rico tiveram prejuízos em 2014, mas apresentaram bons resultados nos dois últimos anos.

easynvest é seguro lucro das corretoras

Fonte: Banco Central.

Ao voltarmos as atenções para o patrimônio líquido e o ativo total, corroboramos a ideia de que a XP Investimentos é mesmo a maior das corretoras independentes do mercado brasileiro. Entretanto, os números da Easynvest, Rico e Clear também são positivos e parecidos entre si.

easynvest é seguro patrimônio e ativo das corretoras

Fonte: Banco Central (ano de 2016).

Sendo assim, esperamos que a apresentação destas informações tenham sido suficientes para você decidir se investir através da Easynvest é seguro.

Easynvest lucro

Como abrir conta na Easynvet?


Agora que você já conhece o papel de uma corretora e os investimentos disponíveis na Easynvest, talvez esteja interessado em abrir sua conta, certo?

Antes de avançar, é importante ressaltar que todas as transações feitas com a Easynvest são online, ou seja, não existe uma agência física para atendimento.

O procedimento de abertura de conta é rápido e feito pelo próprio site da corretora ou pelo aplicativo. Você precisará preencher um cadastro com suas informações e enviar cópia dos seguintes documentos:

  • Documento de identificação (CNH ou RG).
  • Comprovante de residência.

Obs.: A cópia destes documentos pode ser a foto tirada no próprio celular, desde que as informações estejam legíveis.

Percorridas as etapas de cadastro, o cliente receberá um número de login e duas senhas, sendo uma senha para acesso da conta e outra senha chamada de assinatura eletrônica, necessária para a efetivação dos seus investimentos.

Ressaltamos que a Easynvest não cobra qualquer taxa de manutenção da conta, mesmo se o cliente ficar longos períodos sem fazer movimentações. Para abrir sua conta na Easynvest basta acessar este link.

É interessante saber que podem ser abertas contas em nome de menores de idade, desde que seja enviado o documento de identificação do representante legal e que o menor tenha conta própria ou conjunta em algum banco.

Ressalta-se a impossibilidade de abertura de conta conjunta, pois toda conta da Easynvest só pode ter um único CPF associado.

Obs.: Pessoas com problemas no SPC / Serasa não são impedidas de abrir conta na Easynvest.

Como transferir o dinheiro para a conta da Easynvest?


Após a aprovação do cadastro pela equipe de análise da corretora, será aberta uma conta na Easynvest sob sua titularidade e você receberá todos os respectivos dados (número do banco, da agência e da conta).

Para transferir recursos para essa conta e iniciar seus investimentos, basta fazer a transferência dos recursos de outra conta de sua titularidade.

É importante frisar que a conta de origem do dinheiro deve estar em seu nome ou ser uma conta conjunta na qual você seja um dos titulares.

A Easynvest também não aceita depósitos em dinheiro e/ou cheque. Portanto, as transferências devem ser realizadas via TED ou DOC.

Nós preferimos fazer a transferência por TED, já que o prazo para a transferência dos recursos é menor (prazo de 2 minutos a 2 horas) quando comparado às transferências por DOC (prazo para compensação de até 2 dias úteis).

Como resgatar o dinheiro da minha conta Easynvest para o meu banco?


O procedimento é simples e está descrito abaixo:

  1. Acesse o Portal da Easvynvest com seu login e senha.
  2. Selecione “Conta”.
  3. Selecione “Movimentação”.
  4. Selecione “Retirada”.
  5. Preencha o valor a ser retirado e indique a conta de destino do dinheiro.

Se a solicitação de retirada for realizada até as 14 horas de um dia útil, o dinheiro será transferido no mesmo dia. Entretanto, solicitações após este horário serão agendadas para o próximo dia útil.

A boa notícia é que a Easynvest não cobra nenhuma taxa para essa retirada.

Muitas pessoas ainda pagam altas taxas de TED e DOC em seus bancos, mas a Easynvest isenta seus clientes da cobrança destas taxas seja qual for o valor da movimentação.

Contato e telefones da Easynvest


O horário de atendimento do “Fale Conosco”, tanto online como por telefone, é de 09:00 às 18:00, somente em dias úteis.

A Easynvest disponibiliza quatro canais de atendimento a seus clientes:

  • Telefone: (11) 3841-4515 ou (11) 2666-4872
  • E-mail: easynvest@easynvest.com.br
  • Chat online (acesso pelo Portal da Easynvest após ter feito login na conta)
  • Ouvidoria: 0800-727-7784

Esperamos ter te ajudado a decidir se a Easynvest é uma boa corretora com as informações apresentadas neste artigo.

Caso você tenha experiências positivas ou negativas com a Easynvest, que tal deixar um relato nos comentários aqui embaixo para ajudar outros leitores?

investimentos seguros e rentáveis





Veja Também:

LCI: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros! Aprenda o que é LCI e todas as características deste investimento. Saiba como conseguir os melhores rendimentos e utilize nosso simulador.
Just é confiável para empréstimo? Aprenda tudo sobre o Just Empréstimo Online. Veja armadilhas, acesse o simulador e conheça formas mais baratas de conseguir dinheiro.
Empréstimo pessoal da Caixa é bom? Saiba quem pode adquirir o empréstimo pessoal da Caixa, aprenda a usar o simulador e como encontrar as menores taxas de juros.

Como funciona a compra e venda de ações?

Apresentamos em artigos anteriores os principais conceitos sobre o que é uma ação e comentamos que as negociações são realizadas em uma Bolsa de valores. Sendo assim, a intenção agora é resumir de forma didática o fluxo da compra e venda de ações.




Mercado de compra e venda de ações


O mercado de ações geralmente é dividido em:

  • Mercado primário: investidor compra ação diretamente da empresa. Ou seja, é o lançamento de novas ações no mercado e os recursos obtidos são direcionados para a empresa.
  • Mercado secundário: investidor compra ação de outro investidor. Ou seja, é uma troca de propriedade de título e a empresa não recebe recursos neste caso.

mercado primario e secundario

Acompanhe o exemplo abaixo para compreender de forma didática como funciona este mercado de compra e venda de ações:

1 – A empresa “Bons Investimentos” precisa captar R$ 1.000 para expandir o seu blog e decide disponibilizar 1.000 ações com valor unitário de R$ 1,00 (um real).

2 – Desta forma, a “Bons Investimentos” se registra na BM&FBovespa, abre o seu capital e oferece 1.000 ações para futuros sócios que decidirem ser um bom negócio investir seu dinheiro na empresa.

3 – As corretoras de valores disponibilizam estas 1.000 ações lançadas pela “Bons Investimentos” para seus clientes. Este é o mercado primário, ou seja, a compra de ações diretamente da empresa.

4 – Após a venda de todas as 1.000 ações, começa a se formar uma relação de oferta e demanda por estes “papéis”.

5 – Um investidor primário pode decidir vender suas ações por vários motivos, como expectativa de queda do valor em função do desempenho da “Bons Investimentos” ter piorado ou simplesmente porque precisa do dinheiro investido para outros fins. Da mesma forma, outro investidor que não fez a compra das 1.000 ações disponibilizadas inicialmente pode decidir comprar por acreditar que o preço desta ação irá subir no médio ou longo prazo.

6 – Sendo assim, o investidor primário emite uma ordem de venda de suas ações na corretora por um valor definido por ele mesmo. A corretora emite automaticamente essa ordem de venda para a Bovespa.

7 – Um investidor que tenha interesse nessas ações, mas não tenha conseguido comprar nenhuma das 1.000 ações inicialmente disponibilizadas, poderá emitir através de sua corretora uma ordem de compra com determinado valor estipulado por ele mesmo.

8 – Caso o preço da ordem de venda do investidor primário for igual ao preço da ordem de compra do outro investidor, o negócio é fechado. E está configurado o mercado secundário, ou seja, comercialização de ações entre investidores sem a participação da empresa.

Talvez você tenha achado tudo isto um processo longo e demorado, mas na prática as ações das principais empresas negociadas na bolsa possuem uma grande liquidez e o processo pode levar apenas alguns segundos para ser concluído, uma vez que todo o processo pode ser feito de qualquer computador com acesso a internet.

Porém, é importante ressaltar que se você possuir uma ação da “Bons Investimentos” que está cotada a R$ 1,00 e desejar vendê-la por R$ 15,00 é provável que isto nunca aconteça, uma vez que os possíveis compradores estarão dispostos a pagar apenas algo em torno de R$ 1,00 por esta ação.

Desta forma, se você quiser comprar ou vender uma ação de forma mais rápida é interessante comprar ações de empresas com grandes volumes diários de negociação e dar ordens de compra ou venda com valores próximos às cotações atuais do mercado.

Como comprar minha primeira ação?





Agora que já percorremos os principais conceitos básicos, vamos efetivamente entender como comprar uma ação. Fique tranquilo, pois é mais fácil do que parece.

Os investidores mais experientes podem ter aquela lembrança eternizada em filmes onde as pessoas ficavam com o telefone na mão gritando para comprar/vender uma ação em um ambiente completamente tumultuado, certo?

compra e venda de ações

Entretanto, os tempos são outros e hoje em dia todo o processo é informatizado. De forma prática, saiba que você não precisa sair de casa para nada. Todas as operações podem ser realizadas através da plataforma conhecida como “home-broker” da sua corretora.

Salientamos que existem basicamente quatro formas de adquirir ações e, como tudo na vida, todas possuem suas peculiaridades:

  • Fundos de investimento

fundos de investimentos

Você compra cotas de um fundo gerido por um gestor que fica responsável por efetuar as compras e vendas de ações.

Nesta opção, o investidor “terceiriza” a montagem da sua carteira de investimentos, pois é o gestor quem decidirá as ações que comporão a carteira do fundo.

Teoricamente, a vantagem é ter o serviço de um gestor profissional e capacitado para acompanhar diariamente o mercado e fazer as melhores escolhas. Entretanto, nem sempre isso é garantia de bons retornos.

A principal desvantagem está no fato de serem cobradas taxas de administração e, em alguns casos, taxas de performance.

Enquanto as taxas de administração são cobradas sobre o patrimônio total dos fundos, as taxas de performance são cobradas em cima da fatia dos rendimentos que superam determinado índice de referência acordado inicialmente entre as partes (geralmente se utiliza o índice Ibovespa).

  • Clubes de investimento

clubes de investimentos

Reunião de pessoas físicas que juntas tomam as decisões em quais ações irão investir o dinheiro do clube.

O clube de investimento pode ser composto por um mínimo de 3 e um máximo de 50 participantes.

O patrimônio do clube de investimentos é dividido em cotas, igual ao que ocorre nos fundos de investimentos. Desta forma, ao aplicar o dinheiro em determinado clube você passará a ser um cotista.

A gestão dos clubes de investimentos pode ser realizada pelos próprios cotistas ou por um gestor profissional certificado e credenciado junto à CVM e contratado pelo clube. Esta decisão sobre a gestão dos clubes deve ser tomada na assembleia geral.

Assim como acontece nos fundos de investimentos, o retorno dos clubes se dá através da valorização das cotas, que depende da valorização das ações que compõem a carteira do clube.

Para a montagem de um clube de investimentos devem ser obedecidos basicamente 5 passos:

a) Reunião dos integrantes do clube.

b) Definição da instituição financeira para a abertura de conta. Este procedimento pode ser realizado através de bancos ou corretoras.

c) Elaboração do Estatuto do clube.

d) Definição do valor de investimento de cada integrante e, consequentemente, valor inicial das cotas.

e) Investimento nos ativos de Renda Variável definidos pelos cotistas.

  • ETFs (Exchange Traded Funds)

etf ações

Nesta modalidade você compra diretamente um conjunto de ações com uma simples ordem, ou seja, você adquire várias ações de uma única vez.

Quando você aplica em um ETF que replica um índice de ações, por exemplo, passa a deter uma parcela de todas as ações que compõem esse índice, sem precisar comprar separadamente os papéis de cada empresa.

Como o investimento é diversificado, ou seja, não está direcionado para uma única empresa, teoricamente o risco do investidor é diluído.

O índice de ações mais popular no Brasil é o IBovespa, ou IBOV. A composição do índice muda periodicamente e é composta de aproximadamente 60 ações. O fundo BOVA11 é um ETF que busca replicar o IBOV.

Ou seja, através do investimento no BOVA11 um investidor pode acompanhar o IBovespa sem ter que adquirir as ações individualmente.

Através das ETFs você pode adquirir também ações da bolsa americana (S&P 500).

O S&P 500 é um dos mais relevantes índices de ações americanos. É um índice composto por quinhentos ativos listados na NYSE ou na NASDAQ, sendo um dos índices que melhor representa o desempenho do mercado acionário americano. Em sua composição estão gigantes como Facebook, Amazon, Microsoft, Apple, Coca-Cola, GM, entre outras.

Viu? Você pode ser sócio do Facebook e da Coca-Cola de uma forma bem simples!!!

Atualmente existem dois ETFs negociados na BM&FBovespa que refletem esse índice. Através desse tipo de ETF, o investidor fica exposto tanto à variação do índice americano quanto à variação do dólar.

Ou seja, para clientes que buscam investimentos em dólar, trata-se de uma opção extremamente interessante. Entretanto, as ETFs americanas são indicadas para investidores que possuem conhecimento em mercado internacional.

  • Montar a sua própria carteira de ações

trader-carteira-ações

Aqui você é o responsável direto pela compra/venda das ações. E montar sua carteira de forma rentável requer muito estudo e trabalho.

O mercado financeiro tem predominantemente duas linhas teóricas de estudo: análise técnica e análise fundamentalista.

A análise técnica é voltada basicamente para os investidores de curto prazo (swing ou day trade), pois ela acompanha a repetição estatística do comportamento dos gráficos de preço das ações.

Exemplo: Se uma ação chega ao seu fundo histórico (nunca custou tão barato), estatisticamente ela irá subir e com isso os investidores “apostam” , com fundamento na análise técnica, que a ação irá subir e assim obter seus lucros.

A análise fundamentalista é voltada para o investidor de médio/longo prazo, pois acompanha o fundamento da empresa, como a sua gestão, plano de negócios, dívidas, reinvestimento de lucros e perspectivas de expansão, por exemplo.

Exemplo: Uma empresa que paga bons dividendos, tem dado lucro nos últimos anos e possui uma política de investimento consciente pode ser uma séria candidata a entrar na sua carteira de ações.

Reiteramos que ambas teorias são passíveis de ganhos e perdas e aconselhamos investir em CONHECIMENTO antes de tomar qualquer atitude.


Após decidir em qual destas quatro modalidades irá investir, você só precisará obedecer aos seguintes procedimentos:

  • Escolher uma instituição financeira para abrir conta

Corretoras de bancos e corretoras independentes fazem esse serviço. Normalmente, as corretoras de bancos possuem custos operacionais mais elevados do que as corretoras independentes (exemplo: XP Investimentos, Easynvest, Rico).

  • Enviar o dinheiro para a corretora escolhida

Essa é a parte mais simples. Nesta etapa você faz um DOC/TED assim como faz pra qualquer pessoa física/jurídica, transferindo o dinheiro de sua conta corrente para a conta da corretora.

  • Efetivar a aplicação previamente escolhida

Nesta parte você precisará utilizar a plataforma “home-broker” da corretora escolhida para realizar as ordens de compra e/ou venda.


Pronto! Você já está apto a comprar sua primeira ação, mas aconselhamos seguir as seguintes dicas:

  • Verifique a corretagem e os custos operacionais, eles podem drenar seus lucros.
  • Pense muito antes de comprar a primeira ação, ninguém se torna sócio de nada do dia pra noite.
  • Conheça seu perfil, autoconhecimento é muito importante nas suas decisões.

Este é o quarto e último artigo da nossa série intitulada “Ações para leigos”. Para conhecer os demais artigos, acesse:

Para dúvidas, elogios ou reclamações, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em te responder, combinado?

renda variável e ações fabio paredes




Veja Também:

Banco Daycoval é um bom banco? Conheça os principais produtos oferecidos pelo Banco Daycoval: câmbio de moedas, cartão de crédito, consignado, financiamento e investimentos.
Cartão Mercado Livre é bom? Entenda tudo sobre o Cartão Mercado Livre: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa de pontos. Descubra se este é um bom cartão de crédito para você!
Ibi Empréstimo Pessoal: solução ou cilada? Aprenda tudo sobre o Ibi Empréstimo Pessoal e Consignado. Veja taxas de juros, prazos de pagamento e perigos. Acesse o simulador e conheça formas mais baratas de conseguir dinheiro.

Os 10+ de maio de 2017




Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para maio de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos maio 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 08/mai/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”. Para conhecer o RDB da Caruana Financeira, sugerimos a leitura do artigo analisando esta opção de investimento.

Obs.2: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

livro investimentos seguros e rentáveis


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +11,13% ao ano
  • IPCA: +4,14% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de maio de 2017. Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI e CDB. Entretanto, a Rico ainda permanece com a taxa de 0,10% ao ano para investimento no Tesouro Direto enquanto Easynvest e XP Investimento também não cobram taxa para aplicações em títulos públicos.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +8,06%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

É fácil e rápido! Basta clicar nos ícones acima…




Veja Também:

Cartão Leader é bom? Entenda tudo sobre o Cartão Leader: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa de recompensas. Descubra se este é um bom cartão para você!
Cartão Avista é bom? Entenda tudo sobre o Cartão Avista: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa de recompensas. Descubra se este é um bom cartão para você!
Os 10+ de junho de 2017 Apresentação dos 10 melhores investimentos para junho de 2017. Saiba onde encontrar e fazer estas aplicações de forma segura e inteligente.

Banco Sofisa Direto é um bom banco?

Banco sofisa

Em virtude da disseminação dos conhecimentos sobre educação financeira, um número cada vez maior de pessoas vem buscando alternativas aos bancos de grande porte, já que estes oferecem serviços de qualidade questionável e produtos financeiros com baixa rentabilidade. Neste contexto, o Banco Sofisa Direto vem ganhando cada vez mais espaço no cenário nacional.

Sendo assim, o presente artigo tem como proposta abordar as principais características e produtos oferecidos pelo Banco Sofisa Direto.




Breve histórico do Banco Sofisa


O Banco Sofisa foi fundado em 1961, pelo empresário Varujan Burmaian, com o nome de Sofisa S.A. Crédito, Financiamento e Investimentos.

No ano de 1990, o Banco ampliou sua participação no mercado com uma nova denominação, Banco Sofisa S.A.

Apesar do Banco Sofisa ser especializado no atendimento a empresas e grandes investidores, o Banco inovou em 2011 ao criar o chamado Banco Sofisa Direto. Este “braço” do Sofisa permitiu que pessoas físicas investissem nos produtos oferecidos pelo Banco por meio de uma conta digital isenta de tarifas.

banco sofisa direto

Produtos de Renda Fixa oferecidos pelo Banco Sofisa Direto


O Banco Sofisa Direto disponibiliza três produtos de Renda Fixa para seus clientes, a saber:

  • CDB

De acordo com o site do Banco, o Sofisa Direto oferece CDBs nas modalidades pré-fixada e pós-fixada.

Contudo, gostaríamos de destacar que, nos últimos meses, só temos observado a disponibilidade de CDBs pós-fixados.

incidência de Imposto de Renda é regressiva com o tempo, variando entre a alíquota máxima de 22,5% e a mínima de 15,0% sobre o lucro do investimento.

Fizemos uma consulta em maio de 2017 e encontramos as seguintes taxas e prazos para investimentos no CDB do Banco Sofisa Direto:

cdb banco sofisa direto rentabilidade

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Sofisa Direto: http://www.sofisadireto.com.br/rentabilidade/

É importante ressaltar que os CDBs são o grande destaque do Banco Sofisa Direto em virtude de serem bastante democráticos ao permitirem investimentos de apenas R$ 1,00 (um real). Além disso, as rentabilidades destes CDBs são bastantes superiores às encontradas nos grandes bancos. 

Como o CDB de liquidez diária remunera de forma bastante similar ao Tesouro SELIC e não apresenta a taxa da BM&FBovespa (0,30% a.a. sobre o valor do título), muitos investidores tem utilizado este CDB para montar a famosa reserva de emergência.

Uma outra estratégia adotada por alguns investidores é transferir o dinheiro do salário do mês corrente para o CDB de liquidez diária e pagar as despesas do mês no cartão de crédito. Dessa forma, tais investidores adiam o pagamento das contas e, com isso, fazem o dinheiro render durante 1 mês antes de usá-lo.

Apesar da possibilidade de utilização das estratégias citadas acima, é preciso avaliar com cuidado se estas realmente valem a pena, já que o retorno em termos de rentabilidade pode ser muito pequeno.

Ressalta-se que os investimentos de até R$ 250.000,00 são garantidos pelo FGC.

  • LCI e LCA

A LCI e LCA do Banco Sofisa Direto também apresentam possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada.

A garantia de até R$ 250.000 pelo FGC também se aplica a estes investimentos, que são isentos do pagamento de Imposto de Renda.

Como a emissão destes títulos depende de lastro imobiliário, não foi possível fazer o levantamento das rentabilidades oferecidas pelo Banco.

Conta corrente do Banco Sofisa Direto


Para realizar seus investimentos no Banco Sofisa Direto, será necessária a abertura de uma conta corrente digital.

Como trata-se de uma conta digital, é importante mencionar que não há cobrança de taxas e tarifas. Contudo, destacamos que todas as operações devem ser realizadas pela internet, pois o banco não disponibiliza atendimento presencial para clientes do Sofisa Direto.

Vamos falar a seguir sobre as principais características e funcionalidades da conta digital deste banco.

  • Transferências bancárias e depósitos de cheques

As transferências no Banco Sofisa Direto só podem ser realizadas para uma conta de mesma titularidade em outra instituição financeira.

Os depósitos de cheques seguem a mesma regra das transferências bancárias, ou seja, os cheques depositados precisam ser da mesma titularidade da conta. O depósito ocorre através do envio da imagem do cheque pelo aplicativo do banco.

  • Cartão Sofisa Direto

O banco disponibiliza para seus clientes o Cartão Sofisa Direto, que é isento de tarifas e taxas de anuidade.                          

cartão sofisa direto

Este cartão permite até 2 saques por mês nos terminais “Banco24horas”, que são identificados como Unik – Wex (empresa responsável pela disponibilização destes saques).

As transações realizadas com o Cartão Sofisa Direto serão debitadas do saldo disponível em sua conta corrente, de forma similar ao que ocorre com um cartão de débito. Contudo, o cartão deverá ser utilizado na modalidade crédito.

Ressalta-se que o Cartão Sofisa Direto está habilitado somente para pagamentos à vista, não sendo possível a realização de compras parceladas ou o cadastramento de débito automático.

  • Pagamento de contas

A conta corrente do Banco Sofisa Direto também permite o pagamento de contas, tais como:

  1. Boletos bancários
  2. Contas de consumo: água, luz, gás, TV por assinatura e telefone
  3. Faturas de cartão de crédito
  4. Tributos (via código de barra)

Os limites para pagamento assim como os horários são mostrados a seguir:

sofisa direto limites e horários

O valor utilizado para o pagamento de contas é descontado do saldo disponível em conta.

Entretanto, o Banco Sofisa Direto disponibiliza uma opção bastante interessante, que consiste na utilização das aplicações com liquidez diária para o pagamento de contas.

Para isso, basta optar pelo resgate automático de seu investimento, selecionando a opção “Origem de Recursos”. Ao selecionar esta opção, o sistema realizará de forma automática o resgate parcial do seu investimento no valor necessário para realizar o pagamento.

Dessa forma, você pode deixar seu dinheiro rendendo em um CDB de liquidez diária por exemplo, enquanto não o utiliza para efetuar o pagamento das suas contas.

  • Cheque especial

O Banco Sofisa Direto possui uma modalidade de cheque especial chamada de “Saque Especial Sofisa Direto”.

O valor do cheque especial depende do valor total dos investimentos que o cliente detém no Banco. Quanto maior for o valor investido no Banco, maior será seu limite no “Saque Especial Sofisa Direto”.

É importante destacar que o saldo devedor sofrerá a incidência de juros de 1,50% ao mês mais IOF.

O governo cobra dois tipos de IOF em operações como o Saque Especial Sofisa Direto, a saber:

  1. IOF diário de 0,0082% sobre o saldo devedor do dia.
  2. IOF adicional de 0,38% no momento da utilização do crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel


O Banco Sofisa Direto oferece uma linha de empréstimo para clientes que possuem imóveis quitados.

Nesta modalidade, o cliente “oferece” o seu imóvel como garantia ao Banco pelo pagamento das prestações do empréstimo.

Os valores do empréstimo podem variar de R$ 80.000,00 até R$ 2.000.000,00. Contudo, o valor concedido ao cliente dependerá da avaliação do imóvel a ser usado como garantia.

Assim, o banco só libera montantes correspondentes até 50% do valor do imóvel. Isso significa que se você tiver um imóvel avaliado em R$ 300.000,00, o valor máximo emprestado pelo Banco Sofisa Direto será de R$ 150.000,00.

O valor das prestações a serem pagas é corrigido pelo IGPM + taxa referencial de 1,39% ao mês + IOF.

Até o momento da elaboração deste artigo (mai/17), esta modalidade de empréstimo só estava disponível para a grande São Paulo e região metropolitana.

Para simular a obtenção deste empréstimo (crédito), basta acessar o do Banco Sofisa Direto através deste endereço: http://www.sofisadireto.com.br/emprestimos/.

sofisa direto simulacao emprestimo

Obs.: Não confunda esta modalidade de crédito com financiamento para aquisição de imóveis. O Banco Sofisa Direto não oferece financiamento imobiliário.

Como abrir Conta corrente no Banco Sofisa Direto?


Para solicitar a abertura de conta pelo Banco Sofisa Direto deve-se preencher a ficha de cadastro, disponível no site. Em seguida, você receberá um link, por e-mail, para realizar a assinatura eletrônica da sua proposta.

Após a assinatura, deve-se digitalizar um documento de identidade com foto e um comprovante de residência. Esses documentos são então enviados ao banco de forma on line.

Os documentos aceitos como comprovante de residência são:

  • Conta de luz
  • Conta de gás
  • Conta de água
  • Conta de telefone fixo
  • IPTU

Obs.: O comprovante de residência deve ter no máximo 90 dias.

Os documentos de identificação aceitos pelo Banco são os seguintes:

  • Carteira Nacional de Habilitação (CNH)
  • Carteira de identidade (RG)
  • Outros documentos de identificação com foto

Dentro de alguns dias após o envio da documentação, o Banco Sofisa Direto entrará em contato por e-mail comunicando a abertura da conta.

Abaixo, segue a ilustração do Banco mostrando o passo a passo para a abertura da conta corrente:
banco sofisa direto abertura de conta digital

O Banco Sofisa Direto é confiável?


A solidez de um determinado banco deve ser levada em consideração, principalmente para aqueles investidores que buscam maiores rentabilidades, mas não abrem mão de uma certa segurança.

Não é simples fazer a afirmação de que o Banco Sofisa é confiável, mas iremos apresentar alguns indicadores básicos da saúde financeira deste banco para te auxiliar nesta decisão.

  • Resultado anual

Nos últimos três anos, o Banco Sofisa apresentou lucros, conforme dados do Banco Central:

lucro do banco sofisa direto

É natural que um banco do porte do Sofisa não apresente lucros tão expressivos quanto os grandes bancos brasileiros (na casa dos bilhões de reas).

Contudo, é importante destacar que o Banco Sofisa apresentou lucros recorrentes nos ultimos três anos, o que representa um bom histórico.

  • Ratings

As agências de rating são empresas especializadas e independentes que monitoram as atividades financeiras de diversas instituições e países e avaliam o grau de risco através da divulgação de uma nota.

A escala de notas destas avaliações varia entre as agências. Para facilitar a sua compreensão, apresentamos abaixo uma tabela mostrando as notas das três principais agências de rating do mundo.

moodys-fitch-sp-rating-nota

A partir da tabela apresentada, é possível verificar que o Banco Sofisa apresenta “grau de investimento” nas agências Moody´s e Fitch. O Banco não possui acordo com a S&P para avaliação do seu risco de crédito.

banco sofisa direto é confiável moodys

banco sofisa direto é confiável fitch

Portanto, além de apresentar um histórico de lucros consecutivos nos três últimos anos, pode-se verificar que o Banco Sofisa apresenta um rating elevado, indicando baixo risco de calote.

Obs.: Caso você ainda não entenda a utilidade e funcionamento das notas dadas pelas agências de rating, aconselhamos a leitura de nosso artigo sobre o tema

Canais de atendimento do Banco Sofisa Direto


  • SAC: 0800 723 5500. De segunda a sexta, das 8h00 às 20h00, exceto em feriados.
  • Ouvidoria: 0800 727 5042. De segunda a sexta, das 8h00 às 20h00, exceto em feriados.
  • Chat online. De segunda a sexta, das 8h00 às 20h00, exceto em feriados.
  • Mensagens para o Banco: http://www.sofisadireto.com.br/fale-direto/

Chegamos ao final do artigo. Esperamos que tenha ficado mais claro quais são os principais produtos oferecidos pelo Banco Sofisa Direto.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se você tiver alguma sugestão para novos artigos ou quiser apenas elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande prazer em receber a sua mensagem!




Veja Também:

Como declarar Debêntures no Imposto de Renda Aprenda de forma simples e didática como declarar investimentos em Debêntures na sua Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda.
Empréstimo Consignado Bradesco Saiba quem pode adquirir o empréstimo consignado Bradesco, veja o comparativo com as taxas de juros dos demais bancos e simule o valor das suas prestações.
Grau de investimento: entenda as agências de rating Aprenda como consultar e interpretar as notas das principais agências de rating (Moody's, Fitch e S&P) e invista em aplicações com grau de investimento.