Empréstimo consignado do Itaú é bom?

Em um país onde o tema “educação financeira” não é abordado de maneira séria, muitas são as pessoas que precisam recorrer a empréstimos para quitar dívidas, reformar a casa ou realizar algum sonho de consumo.

Dentro deste cenário, criamos este artigo para te ajudar a entender se o empréstimo consignado do Itaú é uma boa alternativa.




O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

O banco Itaú apresenta a seguinte definição para crédito consignado em seu site:

É um empréstimo pessoal, sem necessidade de comprovação do uso do dinheiro, com pagamento em parcelas mensais, fixas e consecutivas, por meio de desconto diretamente na folha de pagamento.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Entretanto, ressaltamos que antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função justamente deste desconto automático.

Que tal ilustrarmos essa situação com um exemplo hipotético?

Getúlio possui um salário de R$ 4.000 e adquiriu um empréstimo consignado no Banco Itaú de R$ 12.000 para ser quitado em 36 parcelas de R$ 500.

Sendo assim, durante os 3 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Getúlio receberá somente R$ 3.500 em função do desconto automático da parcela de R$ 500.

Reparem, também, que ao final de 3 anos, Getúlio terá pago o total de R$ 18.000 para quitar o empréstimo de R$ 12.000.

O que você acha deste valor? Alto ou razoável? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir um empréstimo pessoal com bancos…

Quem pode solicitar o empréstimo consignado do Itaú?


O crédito consignado do Itaú é oferecido para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

empréstimo consignado itau para aposentados

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Itaú, recomenda-se contato com o próprio RH da empresa ou telefonar para o Banco Itaú nos seguintes números: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades.

É importante ressaltar que para obter o empréstimo consignado no Itaú é necessário possuir uma conta-corrente neste banco.


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco, pode solicitar uma cotação online. Existem diversas instituições financeiras facilitando o pedido de empréstimo, mas é preciso se atentar às taxas de juros praticadas.

Caso haja interesse em solicitar uma cotação rápida pela internet, acesse o site da Lendico através deste link. De acordo com a Lendico as principais vantagens de solicitar um empréstimo com eles são:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Se tiver interesse, peça já a sua cotação!

Valor máximo do consignado do Itaú


Para o crédito consignado do Itaú não existe limitação do valor máximo do empréstimo.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no Banco Itaú, que dependerá da avaliação do seu perfil e relacionamento com o banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria e o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário líquido do funcionário.

Sendo assim, caso o seu salário líquido seja de R$ 4.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.200 (mil e duzentos reais).

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820 / 2003 para evitar que as pessoas tomadoras do empréstimo se enrolem com as demais despesas cotidianas.

Prazo para pagamento do empréstimo consignado


O Banco Itaú permite parcelar o empréstimo consignado em até 72 meses, ou seja, 6 anos.

Entretanto, é importante frisar que quanto maior o número de parcelas, maiores serão os juros que você pagará.

A primeira parcela pode ser paga em até 60 dias da data de disponibilização do crédito consignado.

Taxas de juros do crédito consignado do Itaú


As taxas de juros do empréstimo consignado do Itaú são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,16% ao mês e 29,17% ao ano.
  • Servidores públicos: 2,67% ao mês e 37,27% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 3,37% ao mês e 48,87% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Como contratar o empréstimo consignado do Itaú


Existem três possibilidades para fazer a contratação do crédito consignado:

  • Internet: Itaú Bankline.
  • Caixas eletrônicos.
  • Agências (procurar gerente ou funcionárias do caixa).

Simulador do empréstimo consignado do Itaú


Quem é cliente do Itaú, teoricamente tem a possibilidade de simular o empréstimo através do acesso ao Itaú Bankline.

Entretanto, tentamos fazer esta simulação e recebemos uma mensagem para contactarmos o gerente, conforme print abaixo:

simulação credito consignado itau

Ou seja, o Itaú informa que é possível simular pela internet, mas na prática é preciso procurar o seu gerente para verificar se você pode obter esta linha de crédito.

Para contornar essa dificuldade e facilitar sua vida, saiba que é possível fazer esta simulação através do site do Banco Central do Brasil.

Para isto, basta acessar a “Calculadora do Cidadão” através do link abaixo:

Simulador do empréstimo consignado do Itaú

A utilização deste simulador é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor da prestação
  • Valor financiado

Antes de solicitar ao simulador para efetuar o cálculo, é necessário informar 3 destas 4 variáveis.

Façamos agora uma breve demonstração de como utilizar este simulador para calcular o valor das prestações no seguinte exemplo:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 20.000 com taxa de juros mensal de 2,16% (funcionário público) para ser pago em 48 meses.

1 – Preencha o valor de R$ 20.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 2,16 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 48 no campo “Nº. de meses”

4 – Aperte o botão “Calcular”

simulador credito consignado itau

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 673,45.

Portanto, você teria pego R$ 20.000 e ao final de 4 anos (48 meses) teria pago R$ 32.325, ou seja, mais de R$ 12.000 somente de juros.

simulador emprestimo consignado itau

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências do Banco Itaú.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já ouviu que o empréstimo consignado apresenta as menores taxas de juros?

Para verificar se isto é verdade, fizemos uma comparação das taxas do crédito consignado do Itaú com outras formas de crédito oferecidas por este mesmo banco.

taxas de juros credito itau

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Itaú. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

É possível constatar que as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados realmente são muito menores do que nas outras modalidades de crédito.

Entretanto, recomendamos cautela antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo junto ao banco, pois pagar juros de 29% ao ano ainda é um valor alto e que poderá desequilibrar a sua vida financeira.

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para entendermos se o empréstimo consignado do Itaú é uma boa opção de crédito, é necessário fazermos um comparativo com as taxas de juros praticadas por outros bancos de porte semelhante.

Sendo assim, fizemos um levantamento das taxas cobradas pelos seguintes bancos: Caixa Econômica Federal, Santander, Bradesco e Banco do Brasil.

taxas de juros consignado itau

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

É possível observar que as taxas do Itaú são as mais altas considerando todos os segmentos que podem solicitar este tipo de empréstimo.

Adicionalmente, a Caixa e o Banco do Brasil não exigem que o tomador do empréstimo seja cliente do banco. Portanto, fuja do Banco Itaú na hora de pegar um empréstimo consignado!

Canais de atendimento do Itaú


Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado do Itaú podem ser obtidas através dos seguintes canais de atendimento:

  • Central de Atendimento: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-970-4828 para demais localidades.
  • SAC: 0800-728-0728.
  • Ouvidoria: 0800-570-0011
  • Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-722-1722

Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em folha.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado do Itaú:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado do Itaú e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros, mas o Itaú oferece as piores taxas quando comparamos com os demais bancos que atuam no cenário nacional.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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Rico é uma boa corretora?

Recentemente, o aumento da inflação com a consequente perda de atratividade da Caderneta de Poupança e as oscilações da Taxa Selic e CDI, fizeram com que a Rico e outras corretoras independentes ganhassem destaque entre os diversos perfis de investidores.

Entretanto, infelizmente os temas “investimentos” e “educação financeira” ainda não fazem parte da rotina de muitos brasileiros. Desta forma, percebemos muita desconfiança e receio com o serviço oferecido por estas corretoras independentes.

Sendo assim, este é o segundo artigo de uma série de quatro onde iremos analisar as principais corretoras independentes de acordo com nossa visão: Rico, Easynvest, XP Investimentos e Clear.




Quem é a Rico corretora de investimentos?


A Rico é uma corretora independente, fundada em 2011 por ex-executivos da Link Investimentos (corretora vendida em 2013 para o grupo de serviços financeiros suíço USB).

rico corretora é boa

De acordo com informações retiradas do próprio site da Rico, o objetivo desta corretora é ajudar seus clientes a conquistarem a independência financeira através da disponibilização dos melhores produtos financeiros de maneira imparcial.

A Rico corretora possui mais de 260.000 clientes, 11 bilhões de reais sob sua gestão e tem sua sede localizada na Avenida Presidente Juscelino Kubitschek, 1400 – São Paulo – SP.

Qual o papel de uma corretora?


As corretoras são instituições financeiras que funcionam como “agentes intermediários” ou “pontes” entre o investidor e os investimentos.

Alguns investimentos, como a compra de títulos públicos e ações, só podem ser realizados através de uma corretora.

Entretanto, diversas opções da Renda Fixa como, por exemplo, LCI e CDB podem ser feitas diretamente entre o investidor e os bancos emissores.

Neste caso, qual seria a vantagem de investir através de corretoras se existe a possibilidade de fazer o investimento diretamente no banco?

Em nossa visão, a vantagem de investir em Renda Fixa via corretora independente está justamente no fato destas instituições funcionarem como uma “prateleira” de investimentos em LCI, CDB e LCA.

Ou seja, enquanto no banco eu teria a opção de escolher apenas entre os produtos daquela instituição, na corretora de valores independente eu terei diversas opções de investimentos de variados bancos.

Desta forma, o investidor tem um amplo leque de opções com a conta da corretora, não sendo preciso abrir conta em vários bancos para comparar os diversos investimentos.

Sendo assim, acreditamos que para estes casos onde não é obrigatória a utilização de uma corretora para a realização do investimento, a grande vantagem é a maior variedade de produtos disponíveis com diferentes condições para aplicação (prazos, taxas, valores mínimos, etc.).

Investimentos disponíveis na Rico


A Rico oferece diversas possibilidades de investimentos em Renda Fixa e Renda Variável para seus clientes. A seguir, apresentaremos as principais opções para estes investimentos:

  • Renda Fixa: Tesouro Direto, CDB, LC, LCA, LCI, Debêntures, CRI e CRA.

A Rico cobrava uma taxa de administração de 0,10% a.a. para os investimentos no Tesouro Direto.

Considerávamos esta a principal desvantagem desta corretora, uma vez que Easynvest e XP oferecem taxa zero para investimentos em títulos públicos.

Entretanto, a partir de julho de 2017 a Rico passou a adotar também a chamada “taxa zero” para aplicações no Tesouro Direto.

Para as demais aplicações em Renda Fixa, a Rico também não cobra taxa de administração.

  • Renda Variável: compra e venda de ações, aluguel de ações, opções, contratos futuros, minicontratos, IPO (oferta pública).

Para conhecer os diversos custos operacionais para investir em Renda Variável através da Rico, aconselhamos o acesso direto à pagina da corretora que trata sobre este assunto.

  • Outros investimentos: COE, Fundos de Investimentos Imobiliários (FII) e Fundos de Investimentos.

Se você está em busca de aplicações rentáveis, saiba que preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

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Investir através da Rico é seguro?


O principal medo de qualquer investidor que opera por corretoras independentes é ver a instituição falir, certo?

Entretanto, muitos não sabem que os riscos são bem menores do que aparentam.

É preciso sempre lembrar que o papel de uma corretora é intermediar o investimento do cliente.

Desta forma, ao fazer suas aplicações através da Rico, por exemplo, você não está investindo na Rico, mas sim fazendo investimentos pela Rico em outras instituições financeiras.

Logo, o medo maior precisa ser direcionado à instituição financeira na qual você está direcionando seu dinheiro.

Por exemplo, ao investir em um CDB do Banco Daycoval por meio da Rico, o principal risco é a falência do Banco Daycoval, pois se a Rico falir o seu dinheiro no Banco Daycoval não será afetado.

Obs.: Se você ainda não conhece a principal segurança dos investimentos em Renda Fixa, te aconselhamos a ler nosso artigo sobre o FGC.

Portanto, em caso de falência da Rico, o principal risco é você perder o dinheiro que deixou “parado” na sua conta da própria Rico.

Por isso, sempre aconselhamos a não deixar o dinheiro na conta da corretora e só fazer as transferências quando tiver a certeza de onde investirá. Pela mesma lógica, é ideal que você reaplique o dinheiro ou transfira de volta para o seu banco no mesmo dia em que houver o vencimento / resgate de alguma aplicação financeira.

Não é esperado que uma corretora com o porte e resultados da Rico venha a decretar falência, mas como diz o ditado: é melhor prevenir do que remediar.

Adicionalmente, é importante ressaltar que como as aplicações realizadas via Rico são registradas em seu nome e CPF na Cetip ou na Bovespa (a depender do tipo de investimento), em caso de falência da corretora basta você transferir a sua carteira de investimentos para outra corretora.

É claro que ninguém gostaria de ter o seu dinheiro aplicado por uma corretora que faliu, uma vez que para fazer esta transferência para outra corretora você precisará enfrentar algumas burocracias (como tudo em nosso país…).

Portanto, o ideal é você buscar corretoras com resultados consistentes e para isto vamos analisar alguns indicadores básicos para tentar responder se é seguro investir pela Rico.

Para não jogarmos números soltos, utilizaremos um comparativo com outras três corretoras independentes de grande porte: XP Investimentos, Easynvest e Clear.

Analisando o lucro líquido das quatro corretoras é possível observar que os maiores resultados são da XP Investimentos. Easynvest e Rico tiveram prejuízos em 2014, mas apresentaram bons resultados nos dois últimos anos.

rico é seguro lucro das corretoras

Fonte: Banco Central.

Ao voltarmos as atenções para o patrimônio líquido e o ativo total, corroboramos a ideia de que a XP Investimentos é mesmo a maior das corretoras independentes do mercado brasileiro. Entretanto, os números da Easynvest, Rico e Clear também são positivos e parecidos.

 seguro patrimônio e ativo das corretoras

Fonte: Banco Central (ano: 2016).

É importante destacar que em dezembro de 2016 o grupo XP anunciou a aquisição de 100% da corretora Rico, afirmando que esta aquisição faz parte da estratégia de diversificação do portfólio iniciada em 2014 com a compra da Clear.

Portanto, a XP Investimentos é a atual “dona” da Rico e também da Clear. Ou seja, das quatro corretoras independentes de maior destaque no cenário nacional em nossa visão, três pertencem ao mesmo grupo.

Apesar do grupo XP ter feito um comunicado informando que as três marcas continuarão independentes, o cliente certamente fica receoso em função de uma possível perda de competitividade entre elas. Por outro lado, analistas afirmam que a vantagem é uma maior solidez e segurança das corretoras controladas pelo grupo XP.

Seguindo essa tendência de aquisições, o Itaú anunciou em maio de 2017 a compra de 49,9% da XP por incríveis 5,7 bilhões de reais! Novamente, muitos clientes ficaram apreensivos com uma possível “bancarização” destas corretoras independentes, mas ainda é muito cedo para saber quais serão os verdadeiros rumos do grupo XP.

Sendo assim, esperamos que a apresentação destas informações tenham sido suficientes para você decidir se investir através da Rico é seguro.




Reclamações da Rico no “Reclame Aqui”


Uma boa ferramenta para avaliar se uma determinada empresa e/ou produto possui credibilidade junto a seus clientes é o site do “Reclame Aqui”.

Desta forma, fizemos uma consulta em junho de 2017 e percebemos que a corretora Rico possui uma boa reputação com quase 98% das reclamações atendidas, sendo que o índice de solução alcançou 80%.

rico corretora reclame aqui

Como investir através da corretora Rico?


O procedimento para começar a investir através da Rico é muito simples e totalmente online.

Você precisa seguir apenas três passos:

  • Abrir uma conta na Rico.
  • Transferir seu dinheiro para sua conta da Rico.
  • Escolher seu investimento na plataforma online da Rico e fazer a aplicação.

como investir na rico corretora

Como abrir conta na corretora Rico?


Agora que você já conhece o papel de uma corretora, os investimentos disponíveis na Rico e como é fácil iniciar suas aplicações, iremos esclarecer como abrir sua conta nesta corretora.

Antes de continuarmos, é importante relembrar que todas as transações feitas com a Rico são online, ou seja, não há agências físicas para atendimento.

O procedimento de abertura de conta é rápido e feito pelo próprio site da corretora. Você precisará preencher um cadastro com seus dados pessoais e definir um login e senha para acessar a plataforma de investimentos.

Quando fizemos nossa abertura de conta na Rico em 2014, tivemos que enviar cópia de um documento de identificação e do comprovante de residência.

Obs.: A cópia destes documentos pode ser a foto tirada no próprio celular, desde que as informações estejam legíveis.

Entretanto, alguns leitores do blog já nos informaram que fizeram a abertura de conta nesta corretora sem a necessidade de enviar a cópia destes documentos.

Finalizada a etapa de cadastro, o cliente precisará aguardar o prazo de 1 a 2 dias úteis para a aprovação da abertura da conta e início do acesso à plataforma.

Ressaltamos que a Rico não cobra qualquer taxa de manutenção da conta, mesmo se o cliente ficar longos períodos sem fazer movimentações.

Assim como a Easynvest, a corretora Rico também permite a abertura de conta de menores de idade, sendo que o responsável legal do menor será também o responsável pela conta da Rico.

Nestes casos, o responsável deverá abrir duas contas, sendo uma para ele mesmo e outra para o menor de idade. As transferências de dinheiro para a Rico deverão ser feitas para a conta do responsável, que deverá solicitar para o atendimento da Rico transferir os recursos para a conta do menor de idade.

Como transferir o dinheiro para a conta da Rico?


Para transferir o dinheiro para investir através da Rico, basta fazer um TED da conta do seu banco para a sua conta na Rico.

É importante frisar que a Rico só aceita o TED vindo de uma conta de mesma titularidade, ou seja, se você transferir o dinheiro da conta de seu irmão, por exemplo, a corretora Rico não aceitará e devolverá o dinheiro para a conta de origem.

Sendo assim, só transfira dinheiro para a Rico se a conta de origem estiver em seu nome ou se você for um dos titulares da conta conjunta.

A Rico também não recebe depósitos em dinheiro e/ou cheque. Portanto, as transferências precisam ser realizadas obrigatoriamente via TED.

transferência dinheiro rico corretora

Como resgatar o dinheiro da minha conta Rico para o meu banco?


O procedimento é muito simples e está descrito abaixo:

  1. Acesse a plataforma da Rico com seu login e senha.
  2. Selecione na lateral direita a opção “Resgatar” dentro da janela “Minha Conta”.

resgatar dinheiro rico corretora

  1. Basta você selecionar a conta do seu banco, informar o valor do resgate e inserir a sua assinatura eletrônica.

resgatar dinheiro rico corretora 2

Os prazos de atendimento dos pedidos de resgate variam de acordo com o horário solicitado, a saber:

  • Solicitações até 11:00 serão atendidas até 12:00.
  • Solicitações entre 11:00 e 14:30 serão atendidas até 15:00.
  • Solicitações entre 14:30 e 15:30 serão atendidas até 16:00.
  • Após 15:30, todos os resgates serão agendados para o próximo dia útil.

Uma vantagem da Rico em relação aos tradicionais bancos é que esta corretora não cobra nenhuma taxa para realizar essa transferência de volta para o seu banco.

Contato e telefones da Rico


A Rico disponibiliza os seguintes telefones de atendimento a seus clientes:

  • 3003-5465 ou 4007-2465 para capitais e regiões metropolitanas
  • 0800-771-5465 para demais localidades (somente para chamadas de telefones fixo)

Os horários de atendimento são:

  • Segunda a sexta: 08:30 até 19:00
  • Sábado: 09:00 até 13:00

Além dos telefones informados anteriormente, no site da Rico você pode solicitar um atendimento online ou mandar um e-mail.


rico corretora lucro


Esperamos ter te ajudado a decidir se a Rico é uma boa corretora com as informações apresentadas neste artigo.

Caso você tenha experiências positivas ou negativas com a Rico, que tal deixar um relato nos comentários aqui embaixo para ajudar outros leitores?




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Empréstimo consignado do Banco do Brasil é bom?

Seja para pagar dívidas, reformar a casa ou realizar algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira. Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado do Banco do Brasil (BB) é uma boa alternativa.




O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança de receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante ter em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função do desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com o seguinte exemplo: Joana possui um salário de R$ 3.000 e adquiriu um empréstimo consignado no Banco do Brasil de R$ 10.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 530.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Joana receberá somente R$ 2.470 em função do desconto automático da parcela de R$ 530.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado do Banco do Brasil?


O empréstimo consignado do Banco do Brasil (BB) está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco do Brasil, é aconselhável entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone do BB: 0800-729-0722.

Uma vantagem do empréstimo consignado do Banco do Brasil é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito, desde que sua empresa possua convênio com este banco.


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco, pode solicitar uma cotação online. Existem diversas instituições financeiras facilitando o pedido de empréstimo, mas é preciso se atentar às taxas de juros praticadas.

Caso haja interesse em solicitar uma cotação rápida pela internet, acesse o site da Lendico através deste link. De acordo com a Lendico as principais vantagens de solicitar um empréstimo com eles são:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Se tiver interesse, peça já a sua cotação!

Valor máximo do consignado do Banco do Brasil


Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado do BB.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no Banco do Brasil.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria e, geralmente, o valor da prestação do empréstimo não pode ser superior a 30% da sua remuneração.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 3.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 900 (novecentos reais).

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas cotidianas sem grandes dificuldades.

Prazos para pagamento do empréstimo consignado do BB


O Banco do Brasil permite parcelar o empréstimo consignado em até 96 meses, ou seja, incríveis 8 anos!

Entretanto, é importante frisar que quanto maior o número de parcelas, maiores serão os juros que você pagará.

Uma grande vantagem do empréstimo consignado no BB é a possibilidade de começar a pagar a primeira parcela em até 180 dias da data de disponibilização do crédito.

Taxas de juros do consignado BB





As taxas de juros do empréstimo consignado do Banco do Brasil são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,03% ao mês e 27,22 % ao ano
  • Servidores públicos: 1,93% ao mês e 25,37% ao ano
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,35% ao mês e 32,13% ao ano

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Simulador do empréstimo consignado do Banco do Brasil


Apesar do site do Banco do Brasil apresentar um simulador específico para empréstimos consignados, preferimos fazer nossas simulações através da “Calculadora do Cidadão” do site do Banco Central.

Abaixo seguem os links para as duas opções de simuladores do consignado do Banco do Brasil:

Simulador do consignado BB através do próprio site do Banco do Brasil

Simulador do consignado BB através da “Calculadora do Cidadão”

A utilização da “Calculadora do Cidadão” é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor da prestação
  • Valor financiado

Antes de pedir para o simulador fazer o cálculo, é preciso que você informe 3 destas 4 variáveis.

Vamos fazer agora uma demonstração de como simular o valor das prestações no seguinte cenário:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 10.000 com taxa de juros mensal de 2,03% (aposentado do INSS) para ser pago em 36 meses.

1 – Preencha o valor de 10.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 2,03 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 36 no campo “Nº. de meses”.

4 – Aperte o botão “Calcular”.

simulador empréstimo consignado banco do brasil

Empréstimo consignado do Banco do Brasil (Foto: Divulgação)

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 394,22.

simulador empréstimo consignado bb

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências do Banco do Brasil.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado apresenta as menores taxas de juros praticadas no mercado, certo?

Será que isto é mesmo verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado do Banco do Brasil com outras modalidades de empréstimo / dívida neste mesmo banco?

taxas de juros empréstimos e dívidas bb

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco do Brasil. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados realmente são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e que pode comprometer toda a sua saúde financeira!

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado do Banco do Brasil é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Caixa Econômica, Santander e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas justamente no Banco do Brasil.

taxas de juros consignado aposentado INSS

Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander. Entretanto, o Banco do Brasil aparece na terceira colocação, à frente de Caixa e Itaú (o banco com a pior taxa de juros em todos os cenários).taxas de juros consignado funcionarios publicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são encontradas novamente no Banco do Brasil.

taxas de juros consignado funcionarios privadosFonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Canais de atendimento do Banco do Brasil


Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado do Banco do Brasil podem ser obtidas através dos seguintes canais de atendimento:

  • Central de Atendimento: 4004-0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-0001 para demais localidades.
  • SAC: 0800-729-0722.
  • Ouvidoria: 0800-729-5678.
  • Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-729-0088.
  • Suporte técnico: 0800-729-0200.
  • Clientes no exterior: +55 11 2845-7823 (aceita ligação a cobrar).

Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em folha, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado do Banco do Brasil:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado do BB e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros e o Banco do Brasil oferece ótimas taxas em comparação aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado do BB é uma boa alternativa você.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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Empréstimo consignado da Caixa é bom?

empréstimo pessoal da caixa

 

Seja para quitar dívidas ou para realização de algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira. Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) é uma boa alternativa.




O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque, da sua aposentadoria ou da sua pensão.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função deste desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com um exemplo:

Mário possui um salário de R$ 2.000 e adquiriu um empréstimo consignado na Caixa de R$ 5.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 275.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Mário receberá somente R$ 1.725 em função do desconto automático da parcela de R$ 275.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?


O empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada à Caixa Econômica Federal, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone da Caixa: 0800-726-0101.

Uma vantagem do empréstimo consignado da Caixa é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito.

É importante ressaltar que se você não trabalha com “carteira assinada” ou está desempregado, não terá possibilidade de obter esta linha de crédito.


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco, pode solicitar uma cotação online. Existem diversas instituições financeiras facilitando o pedido de empréstimo, mas é preciso se atentar às taxas de juros praticadas.

Caso haja interesse em solicitar uma cotação rápida pela internet, acesse o site da Lendico através deste link. De acordo com a Lendico as principais vantagens de solicitar um empréstimo com eles são:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Se tiver interesse, peça já a sua cotação!

Valor máximo do consignado da Caixa


Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado da Caixa.

Porém, o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário, aposentadoria ou pensão do tomador do empréstimo.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 2.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 600.

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse 30% da sua renda.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é feito para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas (aluguel, mercado, condomínio, luz, água, etc.) sem grandes dificuldades.

Taxas de juros do consignado da Caixa


As taxas de juros do empréstimo consignado da Caixa são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,12% ao mês e 28,56% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas: 1,94% ao mês e 25,94% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2.85% ao mês e 40,06% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Simulador do empréstimo consignado da Caixa


Agora que você já conhece as taxas de juros do crédito consignado Caixa, vamos à parte mais divertida e temida: a simulação do empréstimo!

A utilização do simulador é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses ou parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.



O Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior do que a taxa de juros informada em função da incorporação de IOF e demais tarifas do banco.

Portanto, entenda esta simulação como uma indicadora da ordem de grandeza das prestações do seu empréstimo e para obter o valor exato nada mais prudente do que uma consulta direta ao banco.




Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, certo?

Mas será que isto é verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida?

taxas de juros empréstimos e dívidas

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer toda a sua saúde financeira!

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado da Caixa é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas no Banco do Brasil e a taxa da Caixa Econômica Federal só é mais atrativa do que as taxas praticadas no Itaú.

taxas de juros consignado aposentado INSS

Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander e novamente as taxas da Caixa Econômica só são mais atrativas do que o Banco Itaú.

taxas de juros consignado funcionarios publicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são encontradas novamente no Banco do Brasil e, assim como nas demais comparações, as taxas da Caixa Econômica só ganham do Itaú.

taxas de juros consignado funcionarios privadosFonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Como conseguir as menores taxas de juros?


É possível conseguir taxas de juros ainda menores do que nos empréstimo da Caixa?

Fizemos uma consulta ao Banco Central para verificar quais bancos ofereciam as menores taxas para empréstimo pessoal:

  • Banco Paulista: 1,54 % ao mês
  • Banco Safra: 1,55% ao mês
  • Banco Guanabara: 1,93% ao mês
  • Bancoob: 2,23% ao mês
  • Banco Tricury: 2,26% ao mês
  • Banco da Amazônia: 2,30% ao mês
  • Banco Pan: 2,56% ao mês

Obs.: Novamente lembramos que o Custo Efetivo Total (CET) pode ser maior em função de incorporar outras taxas e IOF.

Sendo assim, é possível observar que existem bancos com taxas de juros muito menores do que aquelas cobradas pelas principais instituições financeiras do país.

E como conseguir um empréstimo nestes bancos?

Como o acesso a bancos de menor porte como os apresentado aqui nem sempre é fácil para o interessado em adquirir um empréstimo, algumas startups / fintechs estão surgindo com muita força por oferecerem a possibilidade de obtenção de empréstimo através da internet e com taxas menores do que aquelas oferecidas pelos grandes bancos.

Consideramos esta uma importante ferramenta para que você consiga ampliar o seu leque de comparação e não caia na armadilha de fechar empréstimos com juros elevados.

Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online hoje mesmo sem sair da sua casa através deste link.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado da Caixa:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado da Caixa e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros. Porém, as taxas oferecidas pela Caixa são uma das piores quando comparadas aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado da Caixa é uma boa alternativa você.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento do banco.

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado da Caixa podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.


Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!





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Os 10+ de junho de 2017




Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para junho de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos junho 2017

 

Obs.1: Mapeamento realizado em 07/jun/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”. Para conhecer o RDB da Caruana Financeira, sugerimos a leitura do artigo analisando esta opção de investimento.

Obs.2: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

livro investimentos seguros e rentáveis


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +10,14% ao ano
  • IPCA: +3,75% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de junho de 2017. Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI e CDB. Entretanto, a Rico ainda permanece com a taxa de 0,10% ao ano para investimento no Tesouro Direto enquanto Easynvest e XP Investimento também não cobram taxa para aplicações em títulos públicos.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +7,98%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA, CDB e RDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

É fácil e rápido! Basta clicar nos ícones acima…




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