Mercado Forex no Brasil: entenda vantagens e armadilhas!

Os investidores sempre estão em busca de alternativas para maximizar os ganhos de seu investimentos e dentro deste contexto o mercado Forex aparece como uma alternativa sedutora. Entretanto, o investimento em Forex ainda não é muito conhecido no Brasil e existem muitas dúvidas quanto às vantagens e as possíveis armadilhas deste tipo de aplicação.

Sendo assim, a ideia deste artigo é trazer maiores informações para que você entenda definitivamente o mercado Forex no Brasil e decida se é um bom investimento para a sua carteira. Vamos lá?

O que é forex?


A palavra “Forex” é uma abreviação de “Foreign Exchange Market” e traduzindo para nossa língua significa “Mercado de Moeda Estrangeira” ou simplesmente “Mercado de Câmbio”. Muitas vezes representado apenas por FX, o mercado Forex foi criado em 1971 e estima-se que atualmente movimente em torno de 5 trilhões de dólares por dia no mundo.

Devido a este elevado volume de dinheiro transacionado, o Forex é considerado o maior mercado financeiro do mundo, superando a soma de todo o dinheiro movimentado nas Bolsas de Valores do Mundo.

Inicialmente restrito a bancos e investidores institucionais, o mercado Forex hoje é utilizado por muitos investidores individuais graças aos avanços da tecnologia e da internet.

As operações no mercado Forex podem ser realizadas entre 22:00 de domingo e 22:00 de sexta-feira de forma ininterrupta.

Como funciona o Mercado Forex?


O mercado Forex nada mais é do que uma operação envolvendo de forma simultânea a compra e venda de duas moedas.

Ou seja, no Forex as moedas são negociadas em pares, por exemplo:

  • Dólar e Iene: USD / JPY
  • Dólar e Real: USD / BRL
  • Euro e Dólar: EUR / USD
  • Real e Euro: BRL / EUR

O investidor deste mercado não compra as moedas fisicamente, mas uma relação monetária entre elas.

A remuneração é dada justamente pela diferença entre a valorização destas moedas. Desta forma, o investidor de Forex faz na verdade uma especulação sobre o valor das moedas, “apostando” que uma delas vai se valorizar ou desvalorizar frente a outra moeda.

Se você está achando um pouco confusa essa explicação, que tal tentarmos clarear a questão com um exemplo?

Manoel acredita que o real irá se valorizar em relação ao euro e, por isso, decide entrar no mercado Forex para fazer a compra de um lote “Real / Euro: BRL / EUR”.

Neste exemplo, Manoel está comprando Euro utilizando o Real, acreditando na valorização da moeda brasileira. Se achasse que o Real iria desvalorizar frente ao Euro, a compra deveria ser do “par inverso”: EUR / BRL. Ou seja, a primeira moeda do par representa aquela na qual você está apostando na valorização.

Agora vamos utilizar os valores da cotação destas moedas para entender matematicamente como funciona este mercado.

Em setembro de 2017, para comprar 1,00 euro era necessário pagar 3,70 reais.

Portanto, a cotação do par BRL / EUR poderia ser representada como:

BRL / EUR = 1,00 / 3,70 = 0,2703

Suponhamos que após um mês o real teve uma valorização e para comprar 1,00 euro era necessário pagar apenas 3,50 reais.

BRL / EUR = 1,00 / 3,50 = 0,2857

Como a projeção de Manoel se concretizou, ou seja, o real teve uma valorização, ele poderá vender por 0,2857 o par comprado a 0,2703.

Desta forma, a rentabilidade de Manoel teria sido de aproximadamente 5%.

mercado forex no brasil

Forex é proibido no Brasil?


Apesar do mercado Forex não ser regulamentado no Brasil pela CVM e, portanto, nenhuma corretora nacional estar habilitada a oferecer este tipo de investimento, não há proibição de que brasileiros façam operações neste mercado utilizando contas de corretoras no exterior.

Entretanto, devem ser respeitadas as normas aplicáveis e definidas pelo Banco Central do Brasil para o envio de recursos financeiros para outros países e para o retorno dos possíveis lucros, considerando sempre a declaração e pagamento dos devidos impostos.

Como investir no mercado forex?


Como a operação de Forex não é regulamentada no Brasil, para fazer os investimentos neste mercado o interessado precisará abrir conta em uma corretora no exterior (chamada também de “broker“) e transferir o seu dinheiro para o país selecionado.

Feito isto, o processo de operação no mercado Forex pode ser realizado via internet aqui mesmo do Brasil através da plataforma da corretora escolhida, que geralmente cobra uma taxa em cima de cada negociação realizada.

Uma recomendação dada por especialistas é para a escolha de corretoras / brokers sediadas em países com forte regulamentação neste setor, como, por exemplo, Estados Unidos e Inglaterra.

Melhores corretoras de Forex


As corretoras mais famosas que atuam no mercado Forex são: FxPro, e-toro e XM.

Como este é um mercado capaz de movimentar trilhões de dólares diariamente, existe uma “briga” entre as diversas corretoras em busca de novos clientes. Com isto, constantemente as corretoras oferecem vantagens e facilidades para novos clientes, como por exemplo, bônus para iniciar as aplicações. Ou seja, ao abrir a conta você recebe um valor em dólar para iniciar suas transações.

melhores corretoras forex bonus

A melhor forma de você verificar quais são estas corretoras que estão dando “prêmios” é fazer uma simples pesquisa no Google para o termo “corretora forex”. A dica é verificar quais corretoras estão anunciando nas primeiras posições e conferir se tem alguma “promoção” vigente.

É interessante saber, também, que algumas corretoras possuem uma espécie de plataforma demo, na qual os investidores iniciantes em Forex podem treinar antes de começarem a “operar de verdade”.

Uso de roboforex para otimizar os lucros


De todas as transações no mercado Forex, estima-se que mais de 60% das operações sejam feitas por algoritmos matemáticos, ou seja, robôs programados para operar de forma otimizada.

Dentro deste contexto, os sistemas matemáticos e automatizados para operar neste mercado visando maximizar os lucros são chamados de “roboforex”.

roboforex

As principais vantagens de escolher um roboforex para operar o seu dinheiro neste mercado é ter um algoritmo fazendo milhares de cálculos e combinações num curto espaço de tempo, o que teoricamente aumenta as suas chances de lucrar nas operações realizadas e diminui o seu tempo gasto com estas aplicações.

As próprias corretoras estrangeiras habilitadas a operarem no mercado Forex disponibilizam a seus clientes a possibilidade de alugar ou comprar um roboforex para automatizarem suas operações.

Entretanto, é importante o investidor avaliar se o roboforex escolhido tem histórico de resultados positivos e qual o risco associado ao algortimo.

Geralmente, roboforex com promessas de lucro acima de 20% ao mês são considerados de alto risco, por exemplo.

Uma outra curiosidade é que muitas corretoras cobram o aluguel do roboforex apenas nos meses em que há lucro nas operações.

Ou seja, esta é uma “garantia” de que o dono do robot estará constantemente atualizando e melhorando o seu algoritmo matemático para obter lucros.

Mas a compra ou aluguel de um roboforex não é vista por todos os especialistas com bons olhos, uma vez que muitos defendem que os algoritmos dos robôs são baseados no histórico das diversas moedas e nem sempre o passado se repete no futuro.

Portanto, o conhecimento do investidor ainda é algo que deve ser valorizado antes de entrar com força no mercado Forex.

Adicionalmente, se os robôs fossem realmente uma máquina de gerar fortuna em Forex, por qual razão o seu programador iria vendê-lo?

Muitos investidores mais céticos fazem esta pergunta e argumentam que apesar dos preços de um bom roboforex poderem atingir até 2.000 dólares, este preço ainda seria pequeno frente ao potencial propagado destes algoritmos.

Sendo assim, antes de decidir pela compra ou aluguel de um roboforex é recomendável muita cautela e acompanhamento de perto das operações realizadas por esta “máquina”.

A principal armadilha: alavancagem no Forex


No exemplo dado, o ganho de 5% pode ter parecido pouco uma vez que muito se fala em lucros extraordinários no mercado de Forex, correto?

Entretanto, como é possível operar com alta alavancagem (até 500 vezes o valor investido), o lucro das suas operações realmente pode se tornar muito expressivo.

Se você não entende o que significa alavancagem, saiba que é uma espécie de empréstimo dado pela corretora para que você faça as suas operações.

Portanto, se você possui R$ 5.000 para investir e a sua corretora te permite alavancar até 100 vezes este valor (casos mais comuns), você poderá operar com R$ 500.000 tendo na verdade apenas R$ 5.000.

Em nosso exemplo, se você tivesse investido R$ 5.000 e obtido um lucro de 5%, o seu ganho seria de R$ 250.

Entretanto, se você tivesse feito a operação com a alavancagem de R$ 500.000, o seu lucro de 5% seria em cima deste valor. Ou seja, você teria um ganho de incríveis R$ 25.000 tendo apenas R$ 5.000 disponíveis para investir de verdade.

Sendo assim, o seu lucro seria de 500% em vez de apenas 5%.

Contudo, aqui reside talvez uma das principais armadilhas deste tipo de investimento, pois assim como os lucros são potencializados ao operar alavancado, é importante ter noção de que os prejuízos também serão.

Desta forma, assim como você pode ficar seduzido com a promessa de ganhos elevados, entenda que poderá simplesmente arruinar sua vida financeira com uma operação mal sucedida.

Por conta disto e da grande volatilidade cambial, alguns especialistas neste mercado recomendam a realização de operações curtas de 2 a 5 milésimos da moeda selecionada.

Resumo das principais informações sobre Forex


Para te ajudar a consolidar ainda mais os conceitos apresentados neste artigo sobre o funcionamento do Mercado Forex, separamos um excelente vídeo da equipe do “Clube do Trader”. Vale a pena assistir!

Forex | O Que é Forex? / Como Funciona o Mercado Forex? #01

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características do investimento em Forex e podemos citar como a principal vantagem a possibilidade de ganhos elevados em função de operações alavancadas. A possibilidade de treinar em plataformas de demonstração antes de entrar no mercado Forex também é muito benéfica para investidores iniciantes.

Entretanto, existem algumas armadilhas escondidas atrás dessa promessa de lucros exorbitantes, como por exemplo:

  • Possibilidade de grandes perdas em operações alavancadas mal sucedidas.
  • Necessidade de abertura de conta em corretoras de outros países e burocracia para envio de dinheiro para o exterior.
  • Existência de alguns casos no Brasil de golpes e esquemas de pirâmides utilizando o nome do mercado Forex por empresas ilegais.

Portanto, caso você esteja interessado a iniciar seus investimentos no mercado Forex te aconselhamos a aprofundar seus estudos no tema e testar algumas plataformas demo antes de começar a operar com seu próprio dinheiro.

Se você possui um perfil mais conservador e avesso a riscos elevados, te convidamos a conhecer o guia onde detalhamos toda a nossa estratégia de investimentos em Renda Fixa. Podemos garantir que o material irá te surpreender!


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Lendico é confiável para empréstimo?

A Lendico vem se popularizando como uma excelente forma de conseguir empréstimo pessoal online e com taxas de juros reduzidas. Entretanto, você saberia nos responder se a Lendico é confiável e quais as vantagens de obter um empréstimo com eles?

A ideia deste artigo é justamente responder a essas perguntas para que você fique mais tranquilo para tomar a sua decisão.

Quem é a Lendico?


A Lendico é uma empresa nascida em 2013 na Alemanha com o propósito de oferecer melhores condições de empréstimo pessoal.

lendico emprestimo online

A Lendico concede empréstimo em todo o território brasileiro com um processo feito totalmente pela internet, sem filas e com burocracia reduzida.

Por não ser uma instituição financeira, a empresa atua no Brasil como um correspondente bancário do Banco BMG.

Ou seja, a Lendico é uma facilitadora de empréstimos que, através de sua própria operação e da estrutura do Banco BMG, concede crédito pessoal.

A Lendico cita como os seu três principais diferenciais a melhor taxa do mercado, a transparência e o melhor serviço.

Mas, será que a taxa de juros e o serviço são realmente bons? É o que responderemos ao longo desta matéria…

Valores, prazos e taxas de juros da Lendico


Estas são as três principais informações de qualquer empréstimo e apresentaremos da forma mais simples possível para facilitar o seu entendimento:

  • Valores: mínimo de R$ 2.500 e máximo de R$ 50.000.
  • Prazos: 12, 18, 24, 30 ou 36 meses.
  • Taxas de juros (CET): de 2,97% a 7,50% ao mês.

Simulação do empréstimo na Lendico


Para facilitar a sua vida, disponibilizamos nosso simulador do empréstimo pessoal da Lendico.

A simulação é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuado automaticamente o cálculo do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Para fazer a simulação oficial do seu empréstimo, acesse o site da Lendico aqui neste link.

Comparação com taxas de juros dos grandes bancos


Para responderemos se o empréstimo da Lendico é realmente bom, resolvemos fazer uma comparação com as taxas de juros praticadas nos maiores bancos do Brasil.

Sendo assim, fizemos uma consulta ao Banco Central para verificar as taxas do empréstimo pessoal dos seguintes bancos: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.

comparação lendico e bancos

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

Gostaríamos de registrar três observações para melhor compreensão da tabela acima:

  • O valor apresentado para a Lendico já é o Custo Efetivo Total (CET) enquanto para os demais bancos é simplesmente a taxa de juros.

Se você não entende a diferença entre estas duas taxas, saiba que o CET é o somatório de todos os custos envolvidos no pagamento do empréstimo: taxa de juros + tarifas + impostos (IOF).

Portanto, a taxa de juros é apenas uma parte do CET. Apesar de representar a maior parcela, tendo esse conceito em mente é possível perceber que ao contratar um empréstimo nos bancos apresentados, a taxa paga mensalmente será maior do que aquela apresentada na tabela.

Obs.: Para consultar o CET de cada banco, recomendamos uma consulta direta à instituição. Como não temos acesso a este dado, preferimos informar a taxa de juros para que você tenha pelo menos uma noção da ordem de grandeza.

  • Como a variação do CET da Lendico é muito ampla (2,97 a 7,50% ao mês), resolvemos fazer uma simulação no site da empresa com nossos próprios dados.

Para o nosso perfil, o CET ficou entre 3,18 e 3,42% ao mês, a depender do prazo de pagamento.

Sendo assim, para o nosso caso seria muito mais interessante contratar um empréstimo pessoal na Lendico.

A taxa de juros na Lendico é personalizada, ou seja, quanto melhor o seu histórico de bom pagador, menor será a sua taxa de juros. Para saber exatamente qual a taxa do seu empréstimo, basta fazer uma rápida simulação no site deles.

  • Como a Lendico é uma correspondente do Banco BMG, resolvemos também consultar a taxa de juros deste banco para verificar se não seria mais vantajoso fazer um empréstimo direto com o BMG.

Porém, tivemos uma surpresa ao notar que a taxa do BMG é muito mais elevada do que todas as demais opções analisadas.

Quem pode solicitar o empréstimo pessoal da Lendico?


Para conseguir o empréstimo na Lendico é necessário ter no mínimo 21 anos e possuir conta corrente em algum banco.

A Lendico apresenta também uma ampla lista com as áreas de atuação das pessoas que podem obter o seu empréstimo:

  • Empregado com carteira assinada
  • Autônomo / profissional liberal
  • Empregado sem carteira
  • Empregador
  • Funcionário público
  • Aposentado / pensionista
  • Empregado doméstico
  • Rentista
  • Estudante
  • Desempregado
  • Dona de casa

É importante ressaltar que a Lendico não concede empréstimo para negativados, ou seja, se você tiver com o “nome sujo” no SPC ou SERASA, por exemplo, não conseguirá obter um empréstimo na Lendico.

Como pegar um empréstimo com a Lendico?


O procedimento para obter um empréstimo na Lendico é totalmente realizado pela internet e o próprio site fornece o passo a passo em 6 etapas:

  • Cadastro no site através da informação do CPF e e-mail e criação de senha.
  • Envio do pedido de empréstimo através de respostas a um questionário. Após 3 minutos, você receberá um e-mail informando se foi pré-aprovado.
  • Visualização da proposta com limite e taxas.
  • Envio dos documentos para efetivação do empréstimo: documento de identidade, comprovante de residência e comprovante de renda.
  • Assinatura do contrato digital.
  • Recebimento do empréstimo na conta corrente indicada.

como contratar emprestimo pessoal lendico

Mostraremos a seguir como é fácil e rápido solicitar a sua cotação de empréstimo online:

1. Acesse o site da Lendico neste link e clique em “Descubra seu limite”.

limite na lendico2. Crie sua conta através da informação do CPF, e-mail e senha para acessar a plataforma.

crie sua conta na lendico3. Responda ao questionário para receber a proposta de empréstimo: limite aprovado e taxa de juros.

Você precisa fornecer as seguintes informações: motivo do empréstimo, nome completo, como gostaria de ser chamado, data de nascimento, nome completo da mãe, natureza da ocupação, valor do salário, existência de outra fonte de renda e número do celular.

questionário lendico4. Você receberá via e-mail a resposta da sua análise de crédito e um link para conhecer o limite aprovado e a taxa de juros.

lendico aprovação do emprestimo5. Clicando em “Continuar com o meu pedido” você será direcionado para o site da empresa e conhecerá o limite aprovado, a taxa de juros e a validade da proposta.

proposta de empréstimo lendico6. Clicando em “Simular minhas parcelas” você poderá verificar o valor das suas parcelas de acordo com o prazo selecionado.

Quanto maior for o prazo, menor será a taxa de juros oferecida.

simulação emprestimo lendico7. Clicando em “Prosseguir” você dará um passo adiante na contratação efetiva do empréstimo e precisará responder a mais um rápido questionário chamado de “Formulário Cadastral” e enviar os seus documentos (documento de identidade e comprovantes de residência e renda).

envio de documentação lendico8. Após esta etapa, basta assinar digitalmente o contrato e aguardar a verificação da documentação. Este processo de análise pode durar até quatro dias úteis e a Lendico entra em contato após a conferência para fazer o depósito em sua conta corrente.

Se achou fácil e quer solicitar uma proposta de empréstimo, acesse o site da Lendico e faça sua simulação.

Como pagar o empréstimo Lendico?


Após cumprir as etapas descritas anteriormente e efetivar o empréstimo, a Lendico enviará para o seu e-mail todos os boletos das parcelas a serem pagas até o final do empréstimo.

O pagamento dos boletos deve ser efetuado até a data de vencimento e o único fator negativo é não ser possível alterar estas datas de vencimento.

Lembramos que o atraso ou o não pagamento dos boletos do empréstimo pode ter sanções previstas em lei, como a inclusão do nome no SPC e SERASA (“nome sujo”), protesto de títulos e acionamento na justiça.

Vantagens do empréstimo Lendico


Após nosso estudo sobre a empresa e a simulação de um empréstimo em seu site, podemos identificar como as principais vantagens desta empresa:

  • Taxas de juros mais atrativas do que nos grandes bancos.
  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida.
  • Comodidade em virtude do processo ser totalmente online, ou seja, você nem precisa sair de casa.

Como simulamos o empréstimo apenas para testar a plataforma da Lendico, não chegamos a efetuar o crédito pessoal.

Entretanto, acreditamos que o interessado em conseguir um empréstimo com a Lendico consiga fazer a solicitação, receber a proposta e enviar a documentação em menos de 1 hora.

Reputação da Lendico no Reclame Aqui


Uma boa ferramenta para avaliar se uma determinada empresa e/ou produto possui credibilidade junto a seus clientes é o site do “Reclame Aqui”.

Desta forma, fizemos uma consulta em setembro de 2017 e percebemos que a Lendico possui uma boa reputação com atendimento de 100% das reclamações, sendo que o índice de solução atingiu 80% e 62% das pessoas que reclamaram voltariam a fazer negócio.

endico é confiavel reclame aqui

Lendico é confiável?


Conforme informado no início deste artigo, a Lendico é uma correspondente do Banco BMG, que é uma instituição financeira legalmente autorizada a conceder empréstimos e sob fiscalização do Banco Central do Brasil.

Desta forma, a contratação de empréstimo com a Lendico está em conformidade com a legislação brasileira e não se trata de uma empresa que atua fora das normas do Banco Central.

Portanto, esta legalidade da empresa e a boa reputação no “Reclame Aqui” dão mais tranquilidade e segurança para as pessoas interessadas em saber se a Lendico é confiável.

Obs.: Para quem quiser fazer uma análise mais detalhada, o CNPJ da Lendico é 20.265.259/0001-71 e a Razão Social / Nome empresarial é Lendico Serviços de Administração e Correspondente Bancário S.A.

Ressaltamos que a Lendico não exige nenhum tipo de depósito para análise e/ou liberação de crédito. Fuja de empresas que solicitam dinheiro ou dados do seu cartão de crédito para isso, pois provavelmente é um golpe!

Como conseguir as menores taxas de juros?


Como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

simulador do empréstimo lendico

Canais de atendimento


A Lendico disponibiliza dois canais de comunicação, a saber:

Para entrar em contato diretamente com o Banco BMG o telefone é:

  • 0800-979-9099 (SAC) ou 0800-723-2044 (Ouvidoria)

Considerações finais


Aprendemos neste artigo como é fácil e rápido solicitar e efetuar um empréstimo pessoal com a Lendico.

Conhecemos as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros e pudemos constatar que as taxas da Lendico são realmente atrativas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Vimos também que a empresa possui uma boa reputação no site “Reclame Aqui” e por ser uma correspondente do BMG apresenta maior confiabilidade.

Portanto, caso você esteja precisando de empréstimo, aconselhamos que solicite uma cotação da Lendico para que possa comparar com outras propostas e escolher a melhor opção para sua vida financeira.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


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Empréstimo pessoal da Caixa é bom?

O empréstimo pessoal da Caixa é uma alternativa de crédito para milhares de brasileiros que precisam de dinheiro para quitar dívidas, fazer reformas na casa ou realizar sonhos de consumo.

Como em nosso país o tema “educação financeira” não é tratado de forma séria tanto pela educação formal das escolas ou pela grande mídia, resolvemos trazer este artigo para analisar se o crédito pessoal da caixa pode ser considerado uma boa opção.

Gostaríamos de informar que, ao longo deste artigo, você descobrirá onde conseguir as menores taxas de juros. Adicionalmente, você será apresentado a uma ferramenta online que te permitirá conseguir um empréstimo pessoal sem sair de casa.

O que é um empréstimo pessoal?


O empréstimo pessoal é uma das formas mais acessíveis de crédito, uma vez que as exigências para aprovação do crédito não costumam ser tão rigorosas quanto em outras modalidades.

Entretanto, uma das desvantagens é que a taxa de juros costuma ser mais elevada nesta modalidade de crédito em comparação com outras opções, como o empréstimo consignado, por exemplo.

Tipos de empréstimo pessoal na Caixa


A Caixa Econômica Federal disponibiliza cinco opções de empréstimo pessoal. Entretanto, apesar desta variedade, duas características são comuns a todos os tipos de crédito:

  • Pagamento flexível: possibilidade de divisão em até 48 parcelas.
  • Conveniência: você escolhe se paga de uma só vez ou em prestações mensais.

Vamos agora apresentar as principais peculiaridades de cada tipo de empréstimo pessoal da Caixa Econômica:

  • Crédito Pessoal Único Pré-fixado

O prazo de pagamento vai de 1 a 60 dias e permite até duas reformas de mesmo prazo.

Obs.: O que a Caixa chama de reforma é uma renegociação do prazo do empréstimo.

Entretanto, a primeira reforma solicita amortização de no mínimo 30% do valor do empréstimo e a segunda reforma exige amortização de no mínimo 40% do valor que sobrou do contrato.

  • Crédito Pessoal Mensal Pré-fixado e Crédito Pessoal Mensal Pós-fixado

As taxas de juros são pré ou pós-fixadas. Os prazos de pagamento variam de 1 a 48 meses (pré-fixado) ou 4 a 36 meses (pós-fixado).

  • Crédito Salário Caixa Mensal Pré-fixado e Crédito Salário Caixa Mensal Pós-fixado

Reservado a clientes que recebem seu salário ou benefício (pensão, aposentadoria, etc.) em conta da Caixa.

As taxas de juros são pré ou pós-fixadas. Os prazos de pagamento variam de 1 a 48 meses (pré-fixado) ou 4 a 36 meses (pós-fixado).

Quem pode solicitar o empréstimo pessoal da CEF?


O empréstimo pessoal da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível apenas para correntistas do banco com idade maior ou igual a 18 anos.

Se você ainda não é correntista da Caixa, mas pretende solicitar um empréstimo neste banco, saiba que para a abertura de conta precisará comparecer a uma agência portando os seguintes documentos:

  • RG e CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda

Ressaltamos que a simples abertura de conta não é garantia de aprovação do empréstimo, pois você precisará passar por uma análise de crédito para verificação se o valor solicitado é compatível com a sua capacidade de pagamento, que é demonstrada através do seu comprovante de renda.

Como pegar o empréstimo pessoal da Caixa Econômica?


Após a abertura de conta na CEF, você poderá utilizar um dos seguintes meios para solicitar o seu empréstimo pessoal:

  • Internet banking
  • Caixa eletrônico
  • Atendimento presencial em uma agência (caixa ou gerente)

Geralmente, todos os correntistas possuem um limite pré-aprovado para empréstimo e, desta forma, é fácil e rápido solicitar o crédito via internet banking ou caixa eletrônico.

Entretanto, caso você não possua este limite pré-aprovado ou deseje a contratação de um empréstimo de valor superior, o aconselhável é o comparecimento a uma das agências (de preferência a sua própria agência) para negociação com o gerente.

Caso você ache que a taxa de juros oferecida também está muito alta, nada melhor do que uma conversa com o seu gerente para negociar melhores condições.

É importante ressaltar que o pagamento das prestações se dará através de débito em conta. Ou seja, se na data definida para o pagamento você não tiver saldo suficiente, sua conta ficará no negativo e você entrará no cheque especial, pagando uma taxa de juros ainda mais alta.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

empréstimo pessoal da caixa é bom?

Valor máximo do empréstimo pessoal da Caixa


Não existe limitação em relação ao valor máximo permitido no empréstimo pessoal da Caixa Econômica.

Tudo dependerá da análise do banco em relação à sua renda e histórico de relacionamento com o banco (pagamentos em dia, multas, atrasos, nome sujo, etc.).

Taxas de juros do empréstimo pessoal da Caixa


Tentamos utilizar o internet banking para simular as taxas de juros em cada modalidade de crédito pessoal da Caixa, mas, infelizmente, o sistema só retornou mensagens de erro.

Desta forma, a única alternativa foi verificar no site do Banco Central qual a taxa de juros informada pela Caixa Econômica Federal.

A consulta foi realizada em setembro de 2017 e só havia disponível a taxa de juros na modalidade pré-fixada: 4,65% ao mês.

Saiba que é possível encontrar taxas muito menores em diversas outras instituições. Sendo assim, fizemos um material completo listando as formas mais baratas de conseguir dinheiro emprestado. Portanto, recomendamos fortemente a leitura de nosso guia sobre empréstimos baratos através deste link.


Simulador do empréstimo pessoal da Caixa


Para facilitar a sua vida, disponibilizamos um simulador do empréstimo pessoal da Caixa muito fácil de usar.

Basta informar o valor do seu empréstimo, a taxa de juros mensal e o número de meses em que pretende pagar o empréstimo para saber rapidamente o valor das prestações e o valor total pago.



Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior em função de incorporar outras taxas e IOF.

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta em uma das agências da Caixa Econômica Federal.

Comparação das taxas de juros do empréstimo pessoal


No início deste artigo, citamos que uma das desvantagens desta modalidade de empréstimo é possuir taxas de juros mais elevadas do que o crédito consignado, por exemplo.

Mas será que isto é realmente verdade? Que tal compararmos as taxas do empréstimo pessoal da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida neste mesmo banco?

comparativo emprestimos caixa

 

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em setembro de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que as melhores taxas de juros são obtidas no empréstimo consignado, mas as taxas do empréstimo pessoal ainda são muito melhores do que as do cheque especial ou cartão de crédito rotativo.

Sendo assim, se você não se enquadra nas condições necessárias para a obtenção de um crédito consignado, talvez, a tomada de um empréstimo pessoal para o pagamento de dívidas no cartão de crédito, por exemplo, seja uma boa alternativa.

Comparação com taxas de juros de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo pessoal da Caixa é bom, precisamos fazer um comparativo considerando as taxas de juros praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco na modalidade de empréstimo pessoal com taxa pré-fixada.

emprestimo pessoal caixa economica

 

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

Portanto, a melhor taxa de juros entre os grandes bancos é oferecida pelo Banco do Brasil e a pior taxa, de forma disparada, é a do Banco Bradesco.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo que a Caixa Econômica Federal oferece 5 modalidades de crédito pessoal, com taxas pré-fixadas ou pós-fixadas. Para obter o empréstimo é necessário ser correntista do banco e ter no mínimo 18 anos.

Neste artigo, disponibilizamos um simulador de empréstimo pessoal para que você possa ter uma noção do valor das prestações do empréstimo que pretende obter.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de crédito e decidir se o empréstimo pessoal da Caixa é uma boa alternativa.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento da Caixa Econômica.

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo pessoal da CEF podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.


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Os 10+ de setembro de 2017




Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para setembro de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos setembro de 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 03/set/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Para encontrar investimentos em LCI e LCA para curto prazo (abaixo de 6 meses), acesse o site do Daycoval através deste link.

Obs.3: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +9,14% ao ano
  • IPCA: +2,71% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de setembro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI, CDB e Tesouro Direto.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +7,49%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

Para se manter atualizado com as principais informações dos investimentos em Renda Fixa, sugerimos a assinatura gratuita de nosso blog.

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Nubank Rewards é um bom programa de pontos? Tem milhas?

nubank-rewards

Para muitas pessoas, uma das coisas mais importantes em um cartão de crédito é o Programa de Pontos. Sendo assim, resolvemos analisar se o Nubank Rewards é realmente bom e se oferece milhas para seus clientes.

Se você possui um cartão de crédito Nubank, já deve conhecer as principais características dele, mas se ainda está na dúvida para se tornar um cliente, podemos te adiantar de forma simples e rápida o que você precisa saber sobre este cartão:

  • Cartão de crédito internacional com a bandeira Mastercard.
  • Isenção de anuidade.
  • Necessidade de smartphone para solicitar e utilizar o cartão.
  • Taxas de juros competitivas.
  • Ótima credibilidade junto a seus clientes.

Já temos aqui no blog duas matérias analisando este cartão e deixaremos o link para consulta no final deste artigo, ok?

Voltemos agora nossas atenções para o Programa de Pontos do Nubank…




Nubank Rewards


A principal vantagem apontada pela equipe do Nubank refere-se à facilidade de entendimento e utilização do programa Rewards.

Neste Programa de Pontos, cada R$ 1 real gasto no cartão de crédito é convertido em 1 ponto, que nunca expira.

Veja a definição do próprio Nubank para o seu programa de pontos:

“Como tudo no Nubank, procuramos criar um programa simples, justo e transparente.

 No Nubank Rewards você acumula pontos, que nunca expiram, em tempo real. Além disso, em vez de acumular pontos em dólar como na maioria dos outros programas, aqui no Nubank Rewards cada 1 real equivale a 1 ponto, evitando as conversões confusas.”

Qual o valor para adesão ao Nubank Rewards?


Apesar do cartão de crédito Nubank ter a excelente vantagem de oferecer isenção de anuidade e tarifas para seus clientes, infelizmente o Nubank Rewards é pago.

É importante lembrar que a adesão ao Nubank Rewards é voluntária, ou seja, se você tem interesse em ter o cartão de crédito, mas possui como meta não gastar nada com anuidade, tarifas ou demais serviços, basta não se cadastrar neste Programa de Pontos.

Caso você analise o Nubank Rewards e decida que ele é um bom programa, terá que arcar com os seguintes valores:

  • Mensalidade de R$ 19 (dezenove reais) ou anuidade de R$ 190 (cento e noventa reais).

Obs.: Valores vigentes em setembro de 2017. Para atualizações, sugerimos consulta direta ao site do Nubank.

Portanto, o Nubank Rewards oferece duas opções de pagamento: mensal ou anual.

Notem que ao escolher a opção anual você ganhará um desconto, uma vez que o seu valor é de R$ 190. Caso você pague 12 mensalidades de R$ 19, o valor total será de R$ 228.

Ou seja, optando pelo plano anual você terá o desconto de R$ 38 no período de um ano.

Lembrando que os primeiros 30 dias de uso do Nubank Rewards são gratuitos para que o cliente possa entender na prática o funcionamento do programa e decidir se vale a pena fazer a adesão.

Após a adesão ao programa, o seu saldo de pontos aparecerá na tela principal do aplicativo.

Nubank Rewards dá direito a milhas?


Este é talvez o principal ponto de interesse dos usuários de programas de pontos de cartões de crédito.

Portanto, vamos responder de forma direta e sem rodeios.

O Nubank Rewards tem milhas, ou melhor, com este programa o cliente pode utilizar seus pontos para pagar passagens áreas de qualquer companhia.

Desta forma, não é necessária a troca de pontos por milhas para só depois trocá-las  por passagens.

O processo é mais simples, você compra a passagem e usa seus pontos para pagar o valor do voo na sua própria fatura.

Conforme detalharemos adiante, cada 10.000 pontos acumulados equivalem a R$ 100 para serem gastos com passagens aéreas.

Logo, se a passagem que você pretende comprar tem o preço de R$ 800, por exemplo, você precisará de 80.000 pontos para conseguir esta passagem de forma gratuita com o Nubank Rewards.

Novamente, para tentar esclarecer ainda mais, vamos recorrer às informações oficiais do Programa de Pontos:

“Com seu cartão Nubank, você compra a passagem que quiser, no dia e horário que preferir e fica no hotel que você escolher. Depois é só usar seus pontos para apagar essas compras da sua fatura e curtir ainda mais sua viagem.”

Onde usar os pontos do Nubank Rewards?


Além de utilizar os pontos acumulados no Programa para conseguir milhas e passagens áreas gratuitas, existem outros serviços nos quais os clientes podem usar os pontos acumulados, a saber:

  • Hospedagem (hotéis, hostels e AirBnb)
  • Netflix
  • Uber
  • Streaming de música (Spotify)
  • Amazon

Apesar do Nubank informar que o programa ainda está em evolução e, por isso, no futuro serão acrescentadas mais opções para o cliente usar os pontos acumulados, acreditamos que as opções atualmente disponíveis são muito escassas.

Portanto, a falta de opções para utilizar os pontos é um dos pontos negativos do Nubank Rewards.

Como usar os pontos do Nubank Rewards?


Para usar seus pontos acumulados é muito fácil, pois tudo é feito diretamente pelo aplicativo do Nubank.

Basta você selecionar a compra na sua fatura e verificar a pontuação necessária para “apagar”.

Apagar? É isso mesmo?

Também achamos estranho este termo, mas é o próprio Nubank quem o utiliza.

Portanto, vamos a um exemplo prática retirado do próprio site:

nubank rewards app

Podemos observar que para “apagar” um valor de R$ 37,90 gasto com Netflix você precisaria de 2.600 pontos.

Da mesma forma, para “apagar” uma passagem área de R$ 216,40 seriam necessários 21.640 pontos.

E, no último exemplo, você precisaria de 93.913 pontos para “apagar” uma hospedagem de R$ 939,13.

O caso do Neflix parece ser o mais vantajoso, uma vez que a divisão entre o valor gasto e o número de pontos equivale a 0,015. Enquanto nos demais casos este valor é de apenas 0,010.

Mas o que isso significa?

Traduzindo para uma linguagem de mais fácil entendimento, no caso de uso dos pontos para a Netflix temos que cada ponto acumulado ou um real gasto te dá o desconto de R$ 0,015 (um centavo e meio).

Para passagens aéreas e hospedagem o desconto é menor, pois 1 ponto ou R$ 1 gasto equivale a R$ 0,01 (um centavo).

Se ainda está confuso, te apresentamos a tabela de conversão deste programa de pontos para facilitar o entendimento:

  • Voos e hospedagens: 10.000 pontos valem R$ 100.
  • Amazon: 3.000 pontos valem R$ 30.
  • Netflix: 2.600 pontos valem uma mensalidade em qualquer plano de R$ 19,90 a R$ 37,90.
  • Uber: 2.500 pontos valem uma viagem entre R$ 10 e R$ 25.
  • Spotify: 2.000 pontos valem uma mensalidade de R$ 16,90 a R$ 26,90.




Nubank Rewards vale a pena?


E agora? Tendo as informações da tabela de conversão você já consegue decidir se o Nubank Rewards é um bom programa de pontos?

Antes de apresentarmos nossa visão, é interessante informar que o próprio site do Nubank permite que o cliente faça algumas simulações para verificar se o Programa de Pontos é vantajoso.

Se você gasta menos do que R$ 1.600 por mês na fatura, o próprio Nubank não te aconselha a aderir ao Programa de Pontos.

nubank rewards vale a pena

E se você gasta mais de R$ 1.600, o Nubank Rewards pode ser considerado uma boa opção?

Tentaremos ilustrar com um exemplo simples e direto:

Joana compra todos os meses um livro de R$ 30 na “amazon.com.br” e decidiu aderir ao Nubank Rewards para que esta compra saísse de graça.

Neste caso, Joana precisa acumular 3.000 pontos, ou seja, precisa ter um gasto mensal no cartão de R$ 3.000 para conseguir o livro gratuitamente.

Como a mensalidade do Nubank Rewards é de R$ 19, a economia de Joana seria de R$ 11 neste caso (R$ 30 da compra do livro menos a mensalidade de R$ 19).

Portanto, para ter esta economia de apenas R$ 11, Joana precisa ter uma fatura mensal de R$ 3.000. Valor elevado, não acha?

Em nossa visão, só compensa aderir ao Nubank Rewards se realmente em todos os meses a sua fatura é alta (acima de R$ 1.600, no mínimo).

E é justamente este o objetivo do Nubank ao criar o seu Programa de Pontos: atrair os clientes com gastos elevados e fazer com que clientes que tenham mais de um cartão de crédito concentrem as despesas no cartão Nubank para aproveitar os benefícios do Rewards.

Como existem outras opções de cartões de crédito sem anuidade e com Programa de Pontos gratuitos (Petrobras, Saraiva, Santander Free, etc.), entendemos que o Nubank Rewards não é um diferencial.

Entretanto, ressaltamos que consideramos o cartão de crédito Nubank uma excelente opção para aquelas pessoas que precisam de crédito, conforme analisamos em nosso artigo específico (link no final desta matéria).

Porém, acreditamos que se o seu interesse principal é um Programa de Pontos, talvez seja interessante você verificar outras possibilidades no mercado e fazer a comparação para verificar qual opção melhor se enquadra no seu perfil.

Como cancelar o Nubank Rewards?


O cancelamento do Nubank Rewards é feito diretamente pelo aplicativo de forma rápida e sem burocracia.

Basta entra na seção “Rewards” e selecionar “Cancelar assinatura”.

Ao solicitar o cancelamento, os pontos acumulados serão excluídos automaticamente. Portanto, uma dica é utilizar todos os pontos antes de sair do Programa.

A volta ao Nubank Rewards pode ser feita a qualquer momento, ou seja, você não precisa esperar um prazo de carência se decidir fazer novamente a adesão a este programa. Entretanto, você perderá o direito de usufruir o período inicial de 30 dias gratuitos.

Contatos e telefones do Nubank


O Nubank disponibiliza diversos meios de comunicação, a saber:


Se você gostou do nosso artigo e tem interesse em melhorar sua vida financeira, que tal conhecer o guia onde detalhamos toda nossa estratégia de investimentos?

Utilizamos uma linguagem simples e didática para que você possa iniciar seus investimentos mesmo com pouco dinheiro: aplicações a partir de R$ 30!

Se chegou até aqui está provado que você preza pela busca de informações antes de tomar qualquer decisão com o seu dinheiro, certo?

Portanto, tome o controle total da sua vida financeira. Conheça o guia “Investimentos Seguros e Rentáveis” e saiba como garantimos 100% de satisfação!

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais vantagens do Nubank Rewards:

  • Pontos que não expiram.
  • Facilidade para utilização dos pontos.
  • Possibilidade de uso para passagens aéreas e hospedagens.

Entretanto, também verificamos algumas desvantagens:

  • Necessidade de pagamento de mensalidade ou anuidade para adesão.
  • Poucas opções de serviços para utilização dos pontos.
  • Necessidade de gastos elevados na fatura para tornar o programa atrativo.

Esperamos que as informações apresentadas tenham sido suficientes para você entender um pouco mais sobre o Programa de Pontos do Nubank e decidir se esta é uma boa opção para o seu perfil.

Para conhecer um pouco mais sobre o cartão de crédito Nubank, recomendamos o acesso a nossos demais artigos:


Se você tem algum amigo ou parente que ainda paga altíssimas taxas de anuidade para ter um cartão de crédito, que tal compartilhar esse artigo no Facebook e marcá-los para que possam melhorar sua vida financeira também?




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