Simplic é confiável para empréstimo?

simplic emprestimo

O dinheiro está curto, você está com dívidas ou quer realizar algum sonho de consumo e, para isto, está precisando de um empréstimo. Entretanto, está com receio das novas empresas que oferecem crédito pela internet e não sabe se o Simplic Empréstimo é confiável, correto?

Calma! Primeiro, vamos te parabenizar por chegar até aqui. Isto mostra que você está pesquisando antes de fechar a contratação de um empréstimo. Portanto, você já começou com o pé direito.

Agora, chegou a nossa vez de te ajudarmos a entender um pouco mais sobre os empréstimo realizados de forma online e com burocracia reduzida.

Vamos te apresentar uma análise completa do Simplic. Mostraremos as taxas de juros praticadas por esta empresa e o comparativo com outras instituições do ramo de empréstimo.

Ah! Vamos disponibilizar também uma calculadora para que você possa simular qualquer empréstimo de forma rápida e simples.

Ao final do artigo, garantimos que você estará muito mais seguro para contratar um empréstimo e fugir de possíveis armadilhas.




Quem é o Simplic Empréstimo?


O Simplic nasceu em 2014 com o objetivo de fornecer uma opção de crédito pessoal online para quem normalmente não teria acesso através das instituições financeiras tradicionais.

Esta é a definição retirada do próprio site da empresa e logo de início já sentimos que poderíamos ter uma vantagem e outra desvantagem nisso.

  • Vantagem: se a pessoa não consegue empréstimo nas instituições tradicionais é porque, provavelmente, está com dívidas e talvez negativado. Ou seja, se você está com nome “sujo” e tem dificuldades para conseguir crédito, talvez possa conseguir através do Simplic.
  • Desvantagem: em função do exposto acima, muito provavelmente você pagará taxas de juros mais elevadas para conseguir o empréstimo.

Será que estas nossas primeiras impressões são realmente verdadeiras? Vamos continuar com a nossa análise para chegar às respostas.

Achamos interessante registrar que o Simplic menciona ter sido a primeira empresa a oferecer o serviço de empréstimo pessoal online.

Ou seja, como a sua criação foi em 2014, podemos perceber que esta atividade é recente e por isso ainda faltam informações de qualidade para o público em geral.

É importante você saber também que o Simplic não é uma instituição financeira. Na verdade, o Simplic atua como um correspondente bancário da financeira Sorocred.

Sendo assim, o Simplic pode ser entendido como um facilitador de empréstimo, que usa os serviços e a estrutura da Sorocred para conceder crédito pessoal.

simplic empréstimo online

Valores, prazos e taxas de juros do Simplic Empréstimo


Estas são as três principais informações que você precisa saber antes de pegar qualquer empréstimo: valor, prazo e taxa de juros. Sendo assim, apresentaremos estes dados da forma mais simples possível para facilitar a sua compreensão:

  • Valores: mínimo de R$ 500 e máximo de R$ 3.500.
  • Prazos para pagamento: 3, 6, 9 ou 12 parcelas.
  • Taxa de juros: de 15,80% a 17,90% ao mês (a.m.).

Empréstimo para negativado no Simplic?


Nos assustamos com as altas taxas cobradas pelo Simplic em seu empréstimo, pois valores acima de 5% ao mês já são capazes de fazer com que você pague muito dinheiro pelo crédito contratado.

E esta taxa elevada confirmou a nossa primeira impressão: o Simplic disponibiliza empréstimo para pessoas negativadas, ou seja, com restrições em seu nome.

Portanto, o fato do Simplic fornecer crédito até para pessoas com nome negativado nos órgãos de proteção de crédito (SPC e SERASA, por exemplo) explica as taxas praticadas entre 15 e 18% ao mês.

Ressaltamos que apesar de ser uma das poucas empresas a conceder empréstimo para negativados, o Simplic faz uma análise do perfil do solicitante antes da aprovação do crédito. Ou seja, não existe garantia de que você terá o seu pedido de empréstimo aceito mesmo pagando uma taxa de juros mais elevada.

Os motivos mais comuns para o Simplic negar um empréstimo são listados abaixo:

  • Renda incompatível com o valor e prazo do empréstimo solicitado.
  • Divergência entre as informações preenchidas e a consulta da empresa.
  • Histórico de crédito junto aos órgãos de proteção (muitas dívidas em seu nome).

Comparação: “Simplic Empréstimo” versus outras plataformas de empréstimo


Agora que já conhecemos as informações mais importantes sobre o empréstimo no Simplic, vamos fazer uma comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros e nas seguintes instituições: Lendico, Just e Crefisa.

Ressaltamos que Lendico e Just são duas plataformas de empréstimo digital que funcionam nos mesmos moldes do Simplic. Entretanto, não fornecem empréstimo para negativados e, por isso, possuem taxas mais baixas.

Para não deixar a comparação injusta, trouxemos para o confronto uma das financeiras mais famosas quando se trata de empréstimo para pessoas com “nome sujo”: Crefisa!

Sendo assim, fizemos uma consulta ao site do Banco Central para verificarmos as taxas de juros cobradas por Crefisa, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Itaú, Bradesco e Santander e Bradesco.

Para Lendico e Just, entramos nos respectivos sites e fizemos uma simulação com nossos dados. Para o Simplic, vamos utilizar a taxa de 15,80% ao mês (valor mais baixo oferecido pela empresa).

Para não lançarmos apenas números frios numa tabela, resolvemos fazer a simulação de um empréstimo de R$ 3.500 para pagamento em 12 parcelas (valores e prazos máximos disponíveis). Acreditamos que assim ficará mais fácil perceber as diferenças entre as diversas empresas.

Após todas estas considerações, vamos ao resultado de nossa simulação:

simulação emprestimo simplic

Fonte: Banco Central do Brasil e plataformas digitais. Consulta em novembro de 2017.

Portanto, podemos constatar que a surpresa positiva foi a Lendico, pois a taxa oferecida por esta plataforma digital conseguiu ser melhor do que aquelas praticadas pelos tradicionais bancos.

Por outro lado, como já era esperado, o destaque negativo vai para as empresas que oferecem crédito para negativados: Simplic e Crefisa.

A taxa de juros é mais alta nestas empresas justamente em função do maior risco de “calote” dos tomadores de empréstimo, o chamado risco de crédito.

Quanto melhor o seu histórico, menores serão as taxas de juros. Sendo assim, se você não tem dívidas e quer pegar um empréstimo, tente ficar longe do Simplic e da Crefisa, ok?

Acabamos de provar que existem formas muito mais baratas de conseguir empréstimo.

A própria Lendico vem revolucionando o mercado de empréstimo pessoal online com as seguintes vantagens (retiradas do próprio site da empresa):

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos: a partir de 2,97% ao mês.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online da Lendico hoje mesmo sem sair do conforto da sua casa através deste link.

Simulador do Empréstimo Simplic


Para simulação de outros valores, prazos e taxas de juros do seu empréstimo no Simplic, disponibilizamos a nossa calculadora para a sua “diversão”.

A simulação é fácil e você precisará inserir apenas três informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Cumprida esta etapa, será efetuado de forma automática o cálculo do seu empréstimo. Ao final da simulação, você conhecerá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.


Como pegar um empréstimo com o Simplic?


Todo o processo para obtenção do empréstimo com o Simplic é feito de forma online, ou seja, você pode fazer tudo do conforto de sua casa.

Entretanto, para conseguir o seu crédito com o Simplic será necessário obedecer aos seguintes critérios:

  • Idade mínima de 18 anos.
  • CPF válido.
  • Conta bancária na Caixa Econômica, Itaú, Bradesco ou Santander

Obs.: Não são aceitas contas conjunta ou de terceiros.

Após a aprovação do seu pedido e assinatura digital do contrato, o dinheiro cai na sua conta em até 4 horas (para processos recebidos até 15hs) ou no dia útil seguinte (para processos realizados após 15hs).

Ressaltamos que o pagamento do empréstimo é feito via débito automático para garantir maior segurança para o Simplic, pois isto diminui as chances da empresa não receber os valores  das prestações.

Portanto, se não houver saldo suficiente em sua conta, você ficará no negativo e poderá pagar ainda mais juros por usar o cheque especial do seu banco. Sendo assim, olho vivo para não se enrolar ainda mais!

Um ponto positivo é a possibilidade de adiantar as parcelas do seu empréstimo para receber em troca um desconto no valor total a ser pago. Para esta antecipação, basta enviar um e-mail para contato@simplic.com.br e informar quais parcelas deseja quitar de forma antecipada.

É importante registrar que o débito da parcela do seu empréstimo com o Simplic é realizado no primeiro dia útil de cada mês e não é possível fazer a alteração desta data e nem prorrogar o prazo do seu empréstimo.

É bom frisar também que se você já tem um empréstimo com o Simplic e está precisando de mais dinheiro, infelizmente terá que quitar o primeiro para fazer uma nova solicitação, pois não é possível ter dois empréstimos simultaneamente com esta empresa.

Se você está interessado em conhecer a cotação de um empréstimo com o Simplic, pode acessar a plataforma da empresa através deste link e solicitar a sua simulação personalizada.




Vantagens do empréstimo Simplic


Não queremos ser injustos e destacar apenas os pontos negativos observados durante o nosso teste com a plataforma do Simplic.

Sendo assim, registramos as seguintes vantagens do Simplic:

  • Disponibilidade de crédito para pessoas negativadas.
  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida.
  • Possibilidade de fazer todo o procedimento de forma online.

Desvantagens do empréstimo Simplic


A principal desvantagem do empréstimo pessoal online do Simplic é justamente a elevada taxa de juros cobrada pela empresa.

Se você não é negativado, já provamos que existem opções mais vantajosas e não há necessidade de contrair um empréstimo com o Simplic.

Adicionalmente, clientes do Banco do Brasil também não possuem acesso a esta plataforma. Como este é um dos maiores bancos do nosso país, acreditamos que esta característica também possa ser considerada como  uma desvantagem.

Simplic é confiável?


A atuação de uma empresa como correspondente bancária de outra instituição financeira para facilitar a tomada de empréstimo é uma atividade legalmente estabelecida em nosso país e regulamentada pelo Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Portanto, do ponto de vista da legislação brasileira, o empréstimo no Simplic pode ser considerado confiável.

Entretanto, caso você tenha a intenção de fazer uma pesquisa mais detalhada da empresa, sugerimos anotar os seguintes dados:

  • Razão Social: LH1010 Serviços de Correspondente Bancário Ltda.
  • CNPJ: 17.103.297/0001-13

Caso você queira estender a pesquisa até a financeira associada ao Simplic, sugerimos utilizar as seguintes informações:

  • Razão Social: Sorocred Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
  • CNPJ: 04.814.563/0001-74

Ressaltamos que o Simplic Empréstimo Online não exige nenhum tipo de depósito para análise de crédito. Fuja de empresas que solicitem dinheiro ou dados do cartão de crédito para isso, pois provavelmente é um golpe!

Reputação do Simplic no “Reclame Aqui”


O site “Reclame Aqui” é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e qualidade de atendimento de diversas empresas. Sendo assim, fizemos uma busca para saber a reputação do Simplic Empréstimo Online:

simplic empréstimo é confiável reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses, o Simplic respondeu todas as 597 reclamações e alcançou um índice de solução de 70%, sendo que 61% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com a empresa.

As principais reclamações foram propaganda enganosa, cobrança indevida e demora na execução.

Apesar destas reclamações, a reputação do Simplic é tida como boa pelo “Reclame Aqui”.

Telefones do Simplic Empréstimo


O Simplic Empréstimo disponibiliza os seguintes canais de comunicação:

  • Whatsapp: (11) 94443-0317
  • Capitais e regiões metropolitanas: 3004-7242
  • Demais localidades: 0800-200-7242
  • E-mail: contato@simplic.com.br

Ressaltamos também ser possível entrar no site do Simplic e iniciar um atendimento via chat.

Para falar com a Sorocred (instituição financeira utilizada pelo Simplic), poderão ser utilizados os seguintes telefones:

  • Central de Atendimento: 0800-555-515
  • Atendimento a deficientes auditivos e de fala: 0800-777-2131
  • Ouvidoria: 0800-772-0602

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo todas as características, as armadilhas, as vantagens e se o Simplic Empréstimo é confiável.

Apresentamos as taxas para empréstimo pessoal nos principais bancos brasileiros e fizemos a comparação com as taxas de outras plataformas de crédito online: Lendico, Just e Crefisa.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Disponibilizamos, também, uma calculadora para você fazer a simulação de qualquer empréstimo e saber o valor das prestações que terá que pagar para a quitação do mesmo.

Se você achou que foram muitas informações ao longo deste artigo, segue um breve resumo:

  • Possibilidade de empréstimo de R$ 500 a R$ 3.500.
  • Pagamento das prestações em 3, 6, 9 ou 12 parcelas.
  • Taxas de juros variando de 15,80% a 17,90% ao mês.
  • Possibilidade de conseguir empréstimo mesmo estando negativado.
  • Procedimento feito 100% pela internet.
  • Associação com a Sorocred e atividade legalmente autorizada pelo Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online e para evitar armadilhas capazes de agravar ainda mais a sua situação financeira!


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Simplic Empréstimo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

Para dar sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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Just é confiável para empréstimo?

Você está interessado em conseguir um empréstimo, mas ainda tem receio das novas empresas que oferecem crédito pela internet e não sabe se o Just Empréstimo é confiável, correto?

É normal ter receio quando não conhecemos determinada empresa e é ainda mais prudente a cautela quando se trata de assuntos relacionados ao nosso dinheiro.

Portanto, se a sua intenção é saber sobre as vantagens e perigos de realizar um empréstimo online no Just, pode comemorar porque você está no lugar certo!

Faremos uma análise completa, apresentaremos as taxas de juros e divulgaremos outra plataforma similar à Just Empréstimo para que você consiga novas cotações. Por fim, disponibilizaremos uma calculadora para que você possa fazer a simulação de diversas possibilidades de crédito.



Quem é o Just Empréstimo?


O Just é uma plataforma 100% online, cujo objetivo é facilitar o acesso de clientes ao empréstimo pessoal com baixas taxas de juros.

just emprestimo online

Os slogans da empresa são:

“Empréstimo pessoal justo” e “Feito por pessoas para outras pessoas”

Como o Just Empréstimo não é uma instituição financeira, a empresa atua como um correspondente bancário do Sorocred.

Ou seja, o Just é um facilitador de empréstimo e utiliza os serviços e a estrutura da financeira Sorocred para a concessão de crédito pessoal.

Valores, prazos e taxas de juros do Just Empréstimo


Estas são as três principais informações de qualquer empréstimo e apresentaremos da forma mais simples possível para facilitar o seu entendimento:

  • Valores: mínimo de R$ 500 e máximo de R$ 50.000.
  • Prazos de pagamento: de 6 a 24 meses.
  • Custo Efetivo Total (CET) ou “taxa de juros”: de 2,8% a 8,2% ao mês.

Saiba que é possível encontrar taxas muito menores em diversas outras instituições. Sendo assim, fizemos um material completo listando as formas mais baratas de conseguir dinheiro emprestado. Portanto, recomendamos fortemente a leitura de nosso guia sobre empréstimos baratos através deste link.

Comparação: “Just Empréstimo” versus grandes bancos


Agora que você já conhece as principais informações sobre o empréstimo no Just, está na hora de verificarmos se esta modalidade é mais vantajosa do que pegar dinheiro diretamente com um banco tradicional.

Se as taxas e condições do Just Empréstimo forem piores do que aquelas oferecidas pelos grandes bancos, nem precisaremos entrar no mérito se é confiável contrair um empréstimo nesta empresa, concorda?

Portanto, fizemos uma consulta ao site do Banco Central para verificarmos as taxas de juros dos seguintes bancos: Caixa Econômica, Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco.

Aproveitamos também para verificar as taxas de juros oferecidas pela Lendico (uma das maiores plataformas de empréstimo online do Brasil) e pela Crefisa (muito famosa por oferecer empréstimo para negativados).

Todos os resultados de nossas pesquisas são apresentados na tabela a seguir:

taxas de juros e cet do just empréstimo

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em novembro de 2017.

Como a variação das taxas de juros do Just Empréstimo e da Lendico é muito ampla, resolvemos fazer simulações nas plataformas online dessas empresas utilizando nossos próprios dados pessoais.

Desta forma, obtivemos as taxas de 3,18% ao mês na Lendico e 7,27% ao mês no Just.

Sendo assim, para o nosso caso, seria muito mais interessante contratar um empréstimo pessoal na Lendico do que em qualquer outra instituição analisada.

Ficamos desapontados com a taxa elevada praticada pelo Just. Entretanto, é importante frisar que a taxa de juros oferecida é personalizada para cada cliente, ou seja, o Just irá avaliar características como seu histórico de crédito. Assim, a sua taxa pode ser menor do que aquela que nos foi oferecida.

Portanto, não desanime ainda. Leia este artigo até o final e entenda outras questões ainda mais “nebulosas” nesse empréstimo.

De posse dessas taxas, resolvemos simular um empréstimo de R$ 5.000 a ser pago em 12 parcelas. A ideia é exemplificar com valores as diferenças entre as instituições analisadas.

comparação lendico e just empréstimo

Novamente, a surpresa positiva foi a Lendico. Já os  destaques negativos ficaram por conta do Just e da Crefisa.

Gostaríamos de ressaltar como a escolha da instituição na qual você pegará o seu empréstimo é importante, pois para este exemplo de apenas R$ 5.000 as diferenças de pagamento podem chegar a mais de R$ 7.000.

Para receber a sua cotação personalizada de empréstimo na Lendico, saiba que o processo é muito rápido e fácil. Basta entrar no site da empresa através deste link e fazer a sua própria simulação.

Simulador do empréstimo no Just Online


Para simulação de outros valores, prazos e taxas de juros do seu empréstimo no Just, você poderá se divertir com a nossa calculadora.

A simulação é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuado automaticamente o cálculo do seu empréstimo. Ao final da simulação, você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.



Como pegar um empréstimo com o Just?


A contratação de um empréstimo com o Just é rápida e todo o processo é feito online, ou seja, você não precisa sair de casa.

Basta acessar o site do Just Empréstimo e seguir os seguintes passos:

  • Criação de cadastro com seus dados pessoais.
  • Indicação da sua conta bancária para que o Just faça uma análise de crédito.
  • Recebimento da proposta com a sua taxa de juros personalizada e o valor máximo disponível para o empréstimo.
  • Assinatura digital do contrato.

Obs.: Continue lendo o artigo para entender o quão surreal é esta necessidade de indicação da sua conta bancária.

Após você ser aprovado, concordar com as taxas oferecidas e realizar a assinatura digital do contrato, o dinheiro é depositado na conta indicada por você em até 2 dias úteis.

Lembramos que para conseguir um empréstimo no Just é necessário que você tenha idade mínima de 22 anos. Adicionalmente, o Justo não concede empréstimo pessoal para negativados, ou seja, pessoas com o “nome sujo” no SPC ou SERASA, por exemplo, não conseguirão obter um empréstimo nesta plataforma.

Ressaltamos também que para conseguir seu empréstimo no Just é necessário ter uma conta corrente ativa há pelo menos 90 dias. Ressalta-se que não poderão ser utilizadas conta salário, conta conjunta, conta jurídica e nem mesmo a famosa poupança.

Para fazer a simulação personalizada do seu empréstimo nesta empresa, acesse este link que te enviaremos diretamente para a plataforma do Just.

Perigos do Just Empréstimo Online


Durante a solicitação do empréstimo online, a plataforma do Just solicita que você informe sua agência, conta corrente e até mesmo a sua senha eletrônica do internet banking.

Isso mesmo! Vamos repetir. Para conseguir um empréstimo no Just, você precisa dar a senha do seu internet banking!

Confessamos que ficamos com um grande receio de fornecer as nossas senhas, mas, pelo bem dos nossos leitores, optamos por inserir nossos dados na plataforma. Somente assim pudemos ter acesso à taxa de juros para o nosso perfil, a qual foi compartilhada neste artigo.

Tudo bem que para fazer movimentações em nossa conta, teoricamente, eles precisam também das senhas do nosso cartão e do código iToken, mas já fizemos simulações em outras plataformas de empréstimo online e nunca tivemos essa exigência.

O Just Empréstimo garante que essa solicitação é apenas para visualizar a sua movimentação nos últimos 90 dias. Entretanto, acreditamos que esta condição representa uma grande invasão de privacidade.

E o mais surreal é que recebemos um e-mail do Just afirmando ser normal ter receio de fornecer a senha eletrônica e neste caso eles poderiam indicar dois parceiros que não fazem essa exigência: Creditas e Lendico.

Como assim? Parece um tiro no pé você indicar outras empresas para o seu potencial cliente, concorda?

Achei um pouco inacreditável e resolvi até tirar um print da tela para provar que esta indicação da Creditas e Lendico realmente acontece.

perigos just empréstimo é confiavel

A segunda surpresa negativa veio quando a plataforma nos informou que a melhor cotação para o nosso empréstimo foi encontrada na “Portocred Financeira”.

Calma aí! O Just não informa em sua página inicial que atua como um correspondente da financeira Sorocred?

Da onde surgiu então essa proposta de empréstimo da Portocred? Que confusão!

A terceira surpresa desagradável foi a própria taxa de juros oferecida: 7,27% ao mês. Para piorar, a taxa do Just conseguiu ser mais alta até do que as taxas oferecidas pelos grandes bancos.

Mais uma vez fizemos questão de mostrar a tela com essas informações.

simulação just empréstimo online

Após tudo isto, ficamos nos questionando: será que eles conseguem emprestar dinheiro para alguém com essas taxas elevadas e fazendo propaganda negativa da própria empresa através da divulgação de parceiros com taxas mais baixas?




Vantagens do Just Empréstimo


Não queremos ser injustos e destacar apenas os pontos negativos observados durante o nosso teste com a plataforma do Just Empréstimo.

Sendo assim, ressaltamos ser possível observar as seguintes vantagens desta empresa:

  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida.
  • Facilidade e comodidade em virtude do processo ser 100% online.

Ressaltamos que gastamos menos de 30 minutos para entrar no site, fazer o cadastro e receber a proposta de empréstimo.

Just Empréstimo é confiável?


Apesar dos “perigos” citados por nós, gostaríamos também de esclarecer que uma empresa atuar como correspondente bancária de uma instituição financeira para facilitar a tomada de empréstimo é uma atividade reconhecida e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.

Portanto, frisamos que não há ilegalidade na atuação do Just Empréstimo uma vez que a contratação de empréstimo online por esta plataforma digital está em conformidade com a legislação brasileira.

Ressaltamos que esta atividade de correspondente bancário é regulamentada pelo Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Para os mais cautelosos e para àqueles que desejam fazer uma análise mais detalhada da empresa, seguem os principais dados:

  • Razão Social: Just Correspondente Bancário e Serviços Ltda.
  • CNPJ: 23.829.172/0001-78

Se quiser estender a sua pesquisa até a financeira associada ao Just, também podemos te fornecer as informações da Sorocred:

  • Razão Social: Sorocred Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
  • CNPJ: 04.814.563/0001-74

Ressaltamos que o Just Empréstimo Online não exige nenhum tipo de depósito para análise e/ou liberação de crédito. Fuja de empresas que solicitam dinheiro ou dados do cartão de crédito para isso, pois, provavelmente, trata-se de um golpe!

Reputação do Just Empréstimo Online no “Reclame Aqui”


O site “Reclame Aqui” é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e qualidade de atendimento de diversas empresas.

Sendo assim, fizemos uma busca para saber a reputação do Just Empréstimo Online:

just emprestimo é confiável reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses, o Just Empréstimo respondeu 912 de 913 reclamações, ou seja, quase 100% de taxa de resposta.

Adicionalmente, o índice de solução foi de impressionantes 90% e quase 75% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com esta empresa.

Estes números são suficientes para demonstrar que o Just Empréstimo Online possui um bom serviço de atendimento ao público e conseguiu atingir a reputação “Ótimo” de acordo com a escala do site “Reclame Aqui”.

Telefones do Just Empréstimo e da Sorocred


O Just Empréstimo fornece dois canais de comunicação:

Para falar com a Sorocred, poderão ser utilizados os seguintes telefones:

  • Central de Atendimento: 0800-555-515
  • Atendimento a deficientes auditivos e de fala: 0800-777-2131
  • Ouvidoria: 0800-772-0602

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo todas as características, os perigos, as vantagens e se o Just Empréstimo é confiável.

Conhecemos as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros e também fizemos a comparação com as taxas de outra importante plataforma de empréstimo online (Lendico).

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Disponibilizamos, também, um simulador de empréstimo para você possa ter uma noção do valor das prestações do empréstimo que pretende conseguir.

Se você achou que passamos muita informação, segue um pequeno resumo do que vimos neste artigo completo sobre o Just Empréstimo Online:

  • Possibilidades de empréstimo de R$ 500 a R$ 50.000.
  • Pagamento das prestações no prazo de 6 a 24 meses.
  • Taxas de juros variando de 2,8% a 8,2% ao mês.
  • Solicitação de empréstimo feita pela internet.
  • Necessidade de fornecimento da senha do internet banking para aprovação do empréstimo.
  • Associação com a Sorocred e atividade legalmente autorizada pelo Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online. Além disso, esperamos que as informações aqui compartilhadas sirvam para evitar que nossos leitores caiam em possíveis armadilhas.


Caso você esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Just Empréstimo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser direcionadas para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

Caso você queira deixar sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!



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MoneyMan é confiável para empréstimo?

moneyman emprestimo pessoal online

Você está precisando de dinheiro emprestado e soube que a MoneyMan está oferecendo crédito com boas taxas de juros. Entretanto, ainda não conhece a empresa e, portanto, não sabe se o MoneyMan é confiável para fazer o seu empréstimo, certo?

Calma! Antes de mais nada, queremos te dar os parabéns por estar aqui pesquisando maiores informações antes de contratar um empréstimo que pode melhorar a sua vida ou arruinar suas finanças.

Portanto, você já começou bem e, por isso, pedimos agora que nos deixe te ajudar a entender mais sobre este novo mundo de possibilidades dos empréstimos online.

Sendo assim, prepare-se para ler uma análise completa do MoneyMan, conhecer as taxas de juros desta empresa e avaliar o comparativo que fizemos com diversos bancos e empresas similares.

Ah! Disponibilizaremos também um simulador para que você possa realizar simulações de empréstimo de maneira rápida e simples.

Após a leitura deste material, garantimos que você saberá exatamente onde encontrar a melhor taxa de juros para o seu empréstimo e não correrá o risco de cair em armadilhas capazes de comprometer a sua vida financeira.




Quem é o MoneyMan Empréstimo?


O MoneyMan é um correspondente bancário da Socinal Financeira e disponibiliza empréstimos através da internet, ou seja, todo o procedimento é realizado de forma online e você não precisa sair do conforto da sua casa.

Ou seja, o MoneyMan é um facilitador de empréstimo e utiliza os serviços e a estrutura da financeira Socinal para a concessão de crédito pessoal online.

empréstimo online moneyman

De acordo com informações da própria empresa, a missão do MoneyMan é resolver suas necessidades financeiras a curto prazo, oferecendo soluções de maneira simples, rápida, automatizada e clara.

O início da atuação do MoneyMan no Brasil foi em 2016, mas a empresa informa que já atuava em diversos outros países: Rússia, Cazaquistão, Geórgia, Espanha, Polônia e México.

Tipos, valores, prazos e taxas de juros do empréstimo MoneyMan


O MoneyMan adota uma postura informal para a nomeação dos seus empréstimos e os divide em 5 categorias, a saber:

  • Primeirão: empréstimos de R$ 200 a R$ 800 com prazo de pagamento de 3 a 4 meses e taxa de juros de 15,7% ao mês.
  • Tô ligado: empréstimos de R$ 900 a R$ 1.200 com prazo de pagamento de 3 a 5 meses e taxa de juros de 14,7% ao mês.
  • Decolando: empréstimos de R$ 1.300 a R$ 1.700 com prazo de pagamento de 3 a 7 meses e taxa de juros de 13,7% ao mês.
  • Turbo: empréstimos de R$ 1.800 a R$ 2.500 com prazo de pagamento de 3 a 12 meses e taxa de juros de 12,7% ao mês.
  • Super Turbo: empréstimos de R$ 2.600 a R$ 3.000 com prazo de pagamento de 3 a 12 meses e taxa de juros de 11,7% ao mês.

tipos de empréstimo moneyman

Para facilitar a sua compreensão, fizemos uma tabela comparando as diversas categorias de empréstimo do MoneyMan:

valores, prazos e taxas de juros dos empréstimos MoneyMan

MoneyMan oferece empréstimo para negativados?


Inicialmente, consideramos as taxas de juros do MoneyMan elevadas e, geralmente, quando isto ocorre é porque a empresa oferece crédito para negativados.

A lógica é bem simples: se a pessoa está com dívidas e “nome sujo” tem maior probabilidade de não pagar o empréstimo, certo?

Sendo assim, quem fornece o empréstimo cobra uma taxa de juros mais elevada justamente em função deste maior risco de não receber o dinheiro de volta.

Infelizmente, este é o preço pago quando sua vida financeira está desequilibrada.

Enviamos um e-mail para o MoneyMan e recebemos a confirmação de que mesmo clientes com nome no SPC ou SERASA (ou seja, negativados) poderão ter seu crédito aprovado.

Entretanto, o MoneyMan informou que o nome negativado é apenas um dos diversos fatores considerados na aprovação do empréstimo.

Desta forma, se você tiver dívidas elevadas, talvez não consiga obter crédito com a MoneyMan.

Comparação: “MoneyMan” versus outras plataformas


Agora que já conhecemos as principais informações do empréstimo no MoneyMan, que tal fazermos a comparação com outras instituições financeiras para verificar se esta é uma boa opção para você conseguir crédito?

Fizemos uma consulta ao site do Banco Central para verificar as taxas de juros cobradas por Itaú, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Crefisa.

Adicionalmente, fizemos consulta em outras três plataformas de empréstimo online concorrentes do MoneyMan: Lendico, Just e Simplic.

Para não lançar apenas números frios numa tabela, resolvemos fazer a simulação de um empréstimo de R$ 3.000 para pagamento em 12 parcelas (valor e prazo máximo do MoneyMan).

Ah! Para não sermos injustos, consideramos tanto a maior quanto a menor taxa de juros oferecida pelo MoneyMan.

comparação e simulação moneyman empréstimo

Fonte: Banco Central do Brasil e plataformas digitais. Consulta em novembro de 2017.

Dentre todas as instituições analisadas, podemos destacar a surpresa positiva com a Lendico, pois a taxa oferecida foi melhor até do que àquelas encontradas nos tradicionais bancos brasileiros.

À primeira vista, pode parecer que o resultado da simulação do empréstimo MoneyMan foi ruim, mas precisamos levar em consideração que esta empresa disponibiliza crédito para negativados e as demais plataformas de empréstimo online que apresentam taxas mais baixas (Lendico e Just) não fornecem empréstimo para pessoas com o nome sujo.

Sendo assim, a comparação mais justa do MoneyMan seria com as outras plataformas que também oferecem empréstimo para negativados: Simplic e Crefisa. E nesta comparação, podemos perceber que o MoneyMan é capaz de oferecer taxas mais atrativas.

Por outro lado, se você não está negativado e precisa de um empréstimo, já sabe que existem opções muito mais baratas de conseguir dinheiro do que com o MoneyMan, inclusive nos grandes bancos.

Destacamos também que a Lendico vem revolucionando o mercado de empréstimo pessoal online com as seguintes vantagens:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos: a partir de 2,97% ao mês.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online da Lendico hoje mesmo sem sair do conforto da sua casa através deste link.

Simulador do empréstimo MoneyMan


Para realizar a simulação de outras taxas de juros, valores ou prazos você poderá utilizar a nossa calculadora de empréstimo logo abaixo. Basta inserir três informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Cumprida esta etapa, será efetuado de forma automática o cálculo do seu empréstimo e você conhecerá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.





Como pegar um empréstimo com o MoneyMan? Tem perigo?


O procedimento para conseguir o seu empréstimo com o MoneyMan é feito 100% pela internet.

Entretanto, alertamos aqui para um possível “perigo” de segurança das suas informações bancárias, já que para receber a proposta do MoneyMan, além de preencher os seus dados pessoais (procedimento padrão e normal em todas as plataformas de empréstimo), é preciso também fazer o login na conta do seu banco.

Ou seja, você precisa digitar o número da sua agência e conta e, até mesmo, a sua senha eletrônica para que o MoneyMan acesse o seu histórico de movimentação bancária e apresente a proposta de empréstimo.

Não está acreditando?

Mas é isso mesmo! Para conseguir um empréstimo no MoneyMan, você precisa digitar a senha eletrônica do seu internet banking diretamente no site deles!

Ressaltamos que este procedimento também é solicitado pelo Just Empréstimo Online. Entretanto, fizemos simulações no Simplic e Lendico e não tivemos essa exigência.

Tudo bem que para fazer movimentações em nossa conta, teoricamente, eles precisam também da senha do nosso cartão e do nosso código iToken, mas confessamos que esta situação nos deixa com um pouco de temor, além de considerarmos invasão de privacidade.

Aproveitamos para tirar um print da tela do site enquanto eles faziam essa varredura em nossa conta. Precisamos admitir que a “arte” ficou bem bacana e descontraída, o que acaba ajudando a minimizar o receio inicial ou pelo menos te distraindo do “perigo”.

perigos do emprestimo moneyman

Após esta “invasão” em nossa conta, veio a proposta para efetivar o empréstimo e confesso que esperava um crédito maior, pois o MoneyMan menos enquadrou na primeira categoria (Primeirão) e só autorizou a solicitar o empréstimo máximo de R$ 800.

simulação moneyman

Ressaltamos que a proposta de empréstimo no MoneyMan é personalizada. Sendo assim, você poderá obter valores mais elevados e taxas de juros mais baixas a depender do seu perfil.

Destacamos também que para conseguir o crédito com o MoneyMan você precisará obedecer aos seguintes critérios:

  • Ser cidadão brasileiro.
  • Ter idade mínima de 18 anos.
  • Possuir CPF válido e ativo.
  • Ter uma conta bancária.

É importante informar que as parcelas do empréstimo podem ser pagas através de boleto bancário ou transferência entre contas.

Portanto, se você está interessado em adquirir a sua cotação com o MoneyMan, pode acessar a plataforma da empresa através deste link e solicitar a sua simulação personalizada.

Vantagens do empréstimo MoneyMan


Não queremos ser injustos e destacar apenas os pontos negativos do crédito pessoal online oferecido pelo MoneyMan.

Desta forma, destacamos as seguintes vantagens desta plataforma:

  • Disponibilidade de empréstimo para pessoas negativadas com taxas atrativas para este segmento.
  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida (levamos menos de 15 minutos para receber a proposta).
  • Possibilidade de fazer todo o procedimento através da internet.

Desvantagens do empréstimo MoneyMan


As principais desvantagens mapeadas por nós em relação ao MoneyMan são:

  • Taxas de juros elevadas em comparação com outras plataformas de empréstimo pessoal online e bancos tradicionais.
  • Necessidade de digitar a senha do internet banking no site da empresa para conseguir uma proposta de crédito.
  • Baixos valores disponíveis para empréstimo, sendo o máximo de R$ 3.000.

MoneyMan é confiável?


A atuação de uma empresa como correspondente bancária de uma instituição financeira para facilitar a tomada de empréstimo é uma atividade legalmente estabelecida em nosso país e regulamentada pelo Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Portanto, do ponto de vista da legislação brasileira, o empréstimo no MoneyMan pode ser considerado confiável.

Ressaltamos que o MoneyMan Empréstimo Online não exige qualquer tipo de depósito prévio para fazer a análise de crédito. Fuja de empresas que solicitem dinheiro ou dados do cartão de crédito para isso, pois, provavelmente, trata-se de um golpe!

Reputação do MoneyMan no Reclame Aqui


Fizemos uma busca para saber a reputação do MoneyMan no site “Reclame Aqui” por entender que esta é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e qualidade de atendimento de diversas empresas.

moneyman é confiável reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses o MoneyMan respondeu 194 das 196 reclamações registradas (taxa de 99% de atendimento) e alcançou um índice de solução de aproximadamente 67%, sendo que 59% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com a empresa.

O que nos chamou a atenção foi o elevado tempo médio de resposta: 20 dias e 7 horas.

Todos estes indicadores fizeram com que a reputação da empresa fosse classificada como “Regular”.

Telefones do MoneyMan


O MoneyMan disponibiliza os seguintes canais de comunicação:

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo todas as características do empréstimo no MoneyMan.

Apresentamos as taxas para empréstimo pessoal nos principais bancos brasileiros e fizemos a comparação com as taxas de outras plataformas de crédito online: Lendico, Simplic e Just.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Disponibilizamos, também, uma calculadora para você fazer a simulação de qualquer empréstimo e saber o valor das prestações que terá que pagar para a quitação do mesmo.

Se você achou que foram muitas informações ao longo deste artigo, segue um breve resumo:

  • Possibilidades de empréstimo de R$ 200 a R$ 3.000.
  • Prestações podendo ser quitadas no prazo de 3 a 12 meses.
  • Taxas de juros variando de 11,70% a 15,70% ao mês.
  • Possibilidade de conseguir empréstimo mesmo estando negativado.
  • Procedimento realizado inteiramente pela internet.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online e para evitar armadilhas capazes de prejudicar sua situação financeira!


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o MoneyMan e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

Caso queira dar sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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Crefisa: empréstimo pessoal para negativados

A Crefisa vem se tornando popular nos últimos anos em função de emprestar dinheiro para negativados. Entretanto, é importante ter consciência de que adquirir um empréstimo Crefisa sem o devido planejamento pode representar uma grande armadilha para a sua vida financeira.

Sendo assim, preparamos um artigo contendo todas as informações sobre o empréstimo oferecido pela Crefisa. Acreditamos que, após a leitura deste material, você terá totais condições de decidir se realmente vale a pena contratar um empréstimo junto à Crefisa.

Ah! Vamos apresentar também uma opção para que você consiga seu empréstimo de forma fácil e com taxa de juros reduzida.




Quem é a Crefisa?


A Crefisa é uma instituição financeira fundada em 1966, sediada em São Paulo, com foco em empréstimo pessoal. Os lucros desta financeira foram superiores a um bilhão de reais nos anos de 2015 e 2016.

O mascote da empresa é o cachorro Byron e, segundo a própria Crefisa, a escolha por este animal foi realizada em virtude dele ser o melhor e mais fiel amigo do homem, materializando o conceito de confiança que a empresa prega.

Entretanto, como veremos a seguir, o cachorro Byron poderá ser muitas vezes considerado um verdadeiro “amigo-da-onça”.

crefisa emprestimo pessoal

Apesar de ter o setor de empréstimo como o principal foco, a Crefisa também disponibiliza para seus clientes outros produtos financeiros, a saber:

  • Conta corrente com tarifas mensais variando de R$ 15 a R$ 50.
  • Cartão de crédito com a bandeira Mastercard. A tarifa de emissão do cartão é de R$ 19,90 e a mensalidade é de R$ 5,90.

Adicionalmente, a Crefisa é patrocinadora do Palmeiras e, portanto, os apaixonados por futebol com certeza já ouviram falar deste nome no noticiário esportivo.

crefisa patrocinadora palmeiras

Empréstimo para negativados na Crefisa


A Crefisa ganhou notoriedade por facilitar o empréstimo para negativados. Ou seja, mesmo que você tenha dívidas e esteja com o nome “sujo”, existe a possibilidade de conseguir crédito com a empresa.

A má notícia é que a Crefisa cobrará uma taxa de juros muito mais elevada. Isso acontece porque uma pessoa com dívidas tem maior probabilidade de não pagar o empréstimo quando comparada a outra pessoa sem dívidas.

Entretanto, é importante ressaltar que a Crefisa não se limita ao público negativado e oferece crédito para os seguintes segmentos:

  • Funcionários de empresa privada com carteira assinada.
  • Servidores públicos e funcionários de empresas de economia mista.
  • Beneficiários do INSS: aposentados e pensionistas.

A Crefisa oferece também a possibilidade de obtenção de crédito através da antecipação da restituição do imposto de renda ou do 13º salário.

Ressalta-se que a Crefisa não oferece empréstimos para negativados que não possuem carteira assinada, que são autônomos ou estão desempregados.

Taxas de juros do empréstimo da Crefisa


Estamos alertando para os riscos de pegar empréstimo na Crefisa com taxas elevadas, mas para verificarmos se realmente o crédito da Crefisa é uma armadilha temos que fazer uma comparação com as taxas oferecidas por outras instituições financeiras, correto?

Sendo assim, fizemos uma consulta ao site do Banco Central que nos permitiu apresentar as taxas de juros praticadas pelas principais instituições financeiras do país: Banco do Brasil, Santander, Caixa Econômica, Itaú e Bradesco.

Fizemos também a simulação de um empréstimo de R$ 5.000, a ser pago em 12 parcelas, e pudemos constatar diferenças relevantes entre as diversas instituições, com destaque negativo para a Crefisa. Os resultados são demonstrados na tabela abaixo:

crefisa simulação de empréstimo pessoal para negativado

Obs.: Ressaltamos que as taxas de juros foram obtidas no site do Banco Central. Portanto, a depender do seu perfil, estas taxas podem sofrer variações. Desta forma, para valores exatos recomendamos a consulta direta à instituição financeira escolhida.

Na simulação de um empréstimo de apenas R$ 5.000 os interessados em obter o crédito na Crefisa pagariam o dobro do valor praticado nas demais instituições.

Infelizmente, este é o elevado preço que se paga por estar negativado.

Portanto, caso você esteja com o nome limpo, não contrate empréstimo junto à Crefisa! Tenha em mente que existem outras formas de conseguir dinheiro a juros muito mais baixos.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem algumas startups / fintechs oferecendo empréstimos online com excelentes taxas de juros.

Um dos destaques desta nova modalidade de obtenção de empréstimo através da internet é a Lendico. No site desta financeira, podemos observar as suas principais vantagens, a saber:

  • Empréstimos feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos: a partir de 2,97% ao mês.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 ou 36 meses.

Portanto, caso você queira obter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco/financeira, você pode solicitar um empréstimo online hoje mesmo sem sair do conforto da sua casa através deste link.

Simulação do empréstimo Crefisa


Agora que conhecemos as taxas de juros do empréstimo para negativado da Crefisa e de diversos bancos, podemos utilizar a nossa calculadora para fazer diversas simulações de empréstimos.

A utilização do simulador de empréstimo é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total a ser pago na quitação do crédito.



Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo será maior em função de incorporar outras tarifas e impostos (IOF).

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta à instituição financeira selecionada.

Vantagens do empréstimo Crefisa


Apesar das altas taxas de juros cobradas pela empresa, temos que reconhecer a utilidade da Crefisa para aquelas pessoas que estão negativadas e precisam urgentemente de dinheiro.

Sendo assim, apesar de recomendarmos fortemente que as pessoas analisem outras opções antes de contratar este empréstimo, podemos destacar os seguintes pontos positivos:

  • Possibilidade de conseguir dinheiro mesmo estando negativado.
  • Possibilidade de fazer todo o procedimento de forma online.
  • Rápida liberação do crédito após a aprovação do pedido (em até 24 horas).

Desvantagens do empréstimo Crefisa


Muito cuidado deve ser tomando antes de adquirir o seu empréstimo na Crefisa.

Se você está negativado e a Crefisa é a única instituição a te oferecer crédito, tenha cautela para não agravar ainda mais a sua situação financeira.

Se você não é negativado, não vemos a menor necessidade de solicitar um empréstimo na Crefisa, pois existem dezenas de outras instituições que te oferecerão taxas de juros menores.

Portanto, levando em consideração todos os pontos já mencionados neste artigo, queremos destacar o principal ponto negativo do empréstimo na Crefisa:

  • Taxas de juros extremamente elevadas!




Como pegar o empréstimo da Crefisa?


Existem duas formas de conseguir seu empréstimo na Crefisa:

  • Através do comparecimento em um dos mais de 1.000 pontos de atendimento em todo o Brasil.

Logo na tela inicial do site é possível consultar o ponto de atendimento mais próximo de você através da indicação de seu CEP ou endereço.

pontos de atendimento crefisa

Seja de forma presencial ou online, os interessados em conseguir o empréstimo da Crefisa deverão possuir os documentos listados a seguir:

  • Documentos de identificação originais: RG e CPF.
  • Comprovante de residência original e atual.
  • Dois últimos comprovantes de rendimento originais.
  • Dois últimos extratos bancários originais com o último crédito do salário.

Ressaltamos que apesar de ser uma das poucas financeiras que oferecem empréstimo para negativados, a Crefisa também faz uma análise de crédito antes da aprovação do empréstimo.

Desta forma, se você tem muitas dívidas em seu nome pode ser que nem a Crefisa aceite te conceder um empréstimo.

Por outro lado, caso seu perfil seja aprovado, a promessa é de que a liberação do dinheiro aconteça em até 24 horas.

Reputação da Crefisa no “Reclame Aqui”


O site “Reclame Aqui” é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e a qualidade de atendimento de diversas empresas.

Desta forma, realizamos uma consulta para conhecer a reputação da Crefisa e os resultados são apresentados a seguir:

crefisa no reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses a Crefisa respondeu a todas as 1.175 reclamações, sendo que em torno de 62% dos casos a pessoa que reclamou voltaria a fazer negócio e o índice de solução atingiu quase 90%.

Estes números demonstram que a Crefisa possui um bom serviço de atendimento ao público e conseguiu atingir a reputação “Ótimo” de acordo com a escala do site.

O único aspecto negativo foi o demorado tempo médio de resposta: 2 dias e 15 horas.

Das 1.175 reclamações registradas no período, 828 foram relacionadas à cobrança de juros e valores abusivos.

Ou seja, se estas pessoas tivessem acesso ao nosso material talvez evitassem tanta “dor de cabeça” agora. Então, que tal você compartilhar este artigo no Facebook e ajudar milhares de pessoas?

Telefones da Crefisa


Para entrar em contato com a Crefisa, você pode utilizar um dos seguintes canais de comunicação:

  • Central de atendimento (segunda a sexta das 08hs às 22hs e sábado das 08hs às 15hs): 4004-4001 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-722-4444 para demais localidades.
  • Ouvidoria: 0800-703-8891.

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais características do empréstimo para negativado da Crefisa e pudemos constatar que as taxas de juros cobradas são uma das mais elevadas no mercado.

Disponibilizamos, também, um simulador de empréstimo para que você possa ter noção do valor das prestações do empréstimo que pretende conseguir.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas através da Lendico.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo. Esperamos também que este material seja o ponto de partida para que pessoas negativadas possam analisar e refletir sobre a importância de manter o orçamento equilibrado e positivo.  


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com a Crefisa. Portanto, reclamações e/ou dúvidas específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos telefone informados acima.

Obs.: Se você não sabe se está negativado, existe a possibilidade de consultar CPF em vários sites da internet para checar a sua situação.

Se quiser dar sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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LF: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros!

A maior parcela dos investidores em Renda Fixa conhecem bem as características das aplicações em LCI e CDB. Entretanto, a Letra Financeira ou LF é sempre relegada a segunda plano.

Você saberia nos dizer quais os motivos da pouca visibilidade da Letra Financeira?

Se você quer descobrir e aprender absolutamente tudo de importante sobre este investimento, te convidamos a ler este artigo até o final.




O que é LF? Como funciona?


Letra Financeira ou LF é um título privado de Renda Fixa emitido por instituições financeiras para captação de recursos visando o financiamento de suas atividades de crédito, como, por exemplo, empréstimos.

Resumidamente, aplicar em títulos de Renda Fixa significa emprestar dinheiro para o emissor do respectivo título.

Para a Letra Financeira, o investidor empresta um determinado valor ao banco e, ao final da aplicação, este banco devolverá o valor investido acrescido dos juros pactuados no momento do investimento.

Valor mínimo para investimento em LF


O valor mínimo para investimento em Letra Financeira é de R$ 150.000, independente da instituição financeira.

Esta é a primeira das desvantagens da aplicação em LF, pois é possível investir em CDB e LCI com valores iniciais muito menores.

Prazos de aplicação em LF


Neste quesito temos a segunda desvantagem da LF, pois o prazo mínimo de aplicação é de 2 anos.

Adicionalmente, não é possível fazer resgates parciais do dinheiro investido. Ou seja, o seu dinheiro fica “preso” até a data de vencimento da aplicação.

Desta forma, o investidor perde a flexibilidade oferecida por outras aplicações de curto prazo.

Em relação ao prazo máximo, é possível encontrar algumas instituições financeiras oferecendo possibilidade de investimento de até 8 anos.

Rentabilidades da LF


A grande maioria das Letras Financeiras disponíveis no mercado são pós-fixadas e atreladas ao CDI. Entretanto, nada impede uma instituição financeira de emitir uma LF pré-fixada ou híbrida.

Por isto, vamos apresentar as características de todas estas modalidades de rentabilidade.

  • LF pós-fixada: a rentabilidade é determinada de acordo com o desempenho de um indexador e só é conhecida, efetivamente, no momento do resgate do investimento.

Exemplo: LF com taxa pós-fixada de 110% do CDI.

  • LF pré-fixada: a rentabilidade é conhecida no momento da aplicação.

Exemplo: LF com taxa pré-fixada de 11,5% ao ano.

  • LF híbrida: a rentabilidade é determinada pela soma de uma taxa pós-fixada com uma taxa pré-fixada.

Exemplo: LF com taxa híbrida de “IPCA + 5,80%”.

Neste caso, o indexador pós-fixado é o IPCA (índice oficial de inflação) e a taxa pré-fixada foi definida em 5,80%. Portanto, a rentabilidade final da LF será o somatório destas taxas.

Apesar das rentabilidades das modalidades pós-fixada e híbrida só serem conhecidas com exatidão no momento do resgate em função da variação do indexador (CDI ou IPCA) ao longo da aplicação, é possível fazer uma estimativa de quanto você receberá utilizando os dados históricos e as previsões do Boletim Focus.

Impostos da LF


Assim como os investimentos em CDB, as aplicações em LF estão sujeitas ao pagamento de Imposto de Renda (IR) .

Como o período mínimo de aplicação em LF é de 2 anos, a alíquota do Imposto de Renda é fixa em 15%.

Ressalta-se que o valor devido para o pagamento do Imposto de Renda é recolhido pela instituição financeira no momento do resgate da aplicação.

Sendo assim, o valor pago pelo banco já vem com o desconto do IR e você não precisa se preocupar em fazer cálculos para saber o quanto deve e nem imprimir guias para efetuar o pagamento.

É importante saber também que o Imposto de Renda em LF é cobrado somente em cima do lucro da aplicação.

Desta forma, se você investiu R$ 200.000 e o lucro da sua aplicação foi de R$ 50.000, a alíquota de 15% do Imposto de Renda será cobrada somente em cima deste lucro de R$ 50.000.

Neste exemplo específico, o investidor precisaria pagar R$ 7.500 de Imposto de Renda (15% de R$ 50.000).

Riscos da aplicação em LF


Infelizmente, a LF não possui a cobertura do FGC, considerado a principal proteção do investidor de Renda Fixa.

O Fundo Garantidor do Crédito (FGC) é um seguro grátis e automático para investidores com aplicações em CDB e LCI, por exemplo, cujo limite máximo garantido é de R$ 250.000.

Obs.: Caso você ainda não conheça as características deste seguro, te convidamos a ler nosso artigo específico sobre o FGC.

Sendo assim, dentro dos tradicionais investimentos em Renda Fixa, as aplicações em Letra Financeira são consideradas de maior risco.

Desta forma, se a instituição financeira na qual você aplicou o seu dinheiro falir, você não terá a garantia de devolução dos valores investidos.

Vantagens e desvantagens do investimento em LF


As principais desvantagens dos investimentos em LF são:

  • Valor mínimo para investimento muito alto: R$ 150.000.
  • Prazo mínimo da aplicação de 2 anos.
  • Impossibilidade de fazer resgates parciais antes do vencimento.
  • Aplicação não possui a cobertura do FGC.

Os defensores da LF como uma boa alternativa de investimento mencionam o fato da sua rentabilidade ser geralmente superior às rentabilidades oferecidas por outros produtos da Renda Fixa.

Entretanto, nunca percebemos uma diferença considerável entre as rentabilidades oferecidas por LFs e CDBs, por exemplo.

Sendo assim, percebemos mais desvantagens do que vantagens na elaboração de uma carteira de investimentos com a inclusão de aplicações em LF, uma vez que é possível conseguir CDBs pagando maiores taxas e com a cobertura do FGC.

Contudo, é necessário ter cautela na seleção dos seus investimentos para evitar aplicar seu dinheiro em instituições financeiras de baixa qualidade.

Pensando justamente em sanar esta dificuldade de muitos investidores iniciantes, montamos um guia contendo toda a nossa estratégia de investimentos visando maximizar os lucros e minimizar os riscos de nossos investimentos.

Neste guia, mostramos quais são os bancos nos quais nos sentimos confortáveis para investir e também revelamos qual a corretora independente utilizamos.

Além disso, nós também ensinamos uma maneira fácil, rápida e gratuita para que você mesmo aprenda a identificar bancos com boa saúde financeira para investir o seu dinheiro.

Portanto, caso você tenha interesse em melhorar sua vida financeira, acesse o guia Investimentos Seguros e Rentáveis.

Como investir em LF


Basicamente, o investir interessado em aplicar em Letra Financeira (LF) possui dois caminhos:

  • Direto: através da abertura de conta na instituição emissora da LF.
  • Indireto: através da abertura de conta em uma corretora independente.

Pode parecer que o caminho direto é mais vantajoso, pois qual seria motivação de abrir conta em uma corretora para depois investir em outro banco, correto?

Entretanto, a vantagem de investir via corretoras independentes é justamente o fato destas funcionarem como “pontes” entre o investidor e os diversos bancos.

Ou seja, enquanto no banco o investidor tem a possibilidade de optar somente pelos produtos daquela instituição, na corretora existe o acesso a um leque maior de opções de investimento, uma vez que as corretoras reúnem produtos de diversas instituições financeiras.

Desta forma, a principal vantagem para o investidor é a ampliação do “cardápio” de investimentos

Calculadoras de LF


A seguir, apresentaremos duas calculadoras para você simular o investimento em LF pós-fixada e atrelada ao CDI ou LF pré-fixada.

A utilização destes simuladores é muito fácil, basta preencher os campos marcados com o sinal “+” e os demais campos serão calculados automaticamente.

Para a Taxa CDI, você poderá utilizar o valor atual ou especular qualquer valor da sua cabeça.

Simulador de LF pós-fixada


Simulador de LF pré-fixada


Atenção: O simulador possui a intenção de uso educativo. Toda e qualquer decisão tomada após as simulações é de exclusiva responsabilidade do leitor.

Conforme ressaltado anteriormente, em investimentos pós-fixados, você só saberá a exata rentabilidade no dia do vencimento da aplicação em função das variações dos indexadores.

A Taxa CDI, por exemplo, é calculada e divulgada diariamente pela CETIP. Ou seja, qualquer mudança afeta a sua rentabilidade já no dia seguinte.

Portanto, os valores encontrados neste simulador devem ser entendidos como uma ordem de grandeza da sua rentabilidade, que poderá ser ligeiramente diferente de nossos cálculos.

Qual o melhor investimento: LF ou CDB?


A LF possui praticamente a mesma característica de tributação do CDB, pois ambas sofrem a incidência de Imposto de Renda.

Sendo assim, para prazos iguais ou maiores do que 2 anos (aplicação mínima das LFs), a comparação é fácil e direta: aquele investimento com maior taxa de juros será o mais rentável.

Por exemplo: para o prazo de 3 anos, uma LF com taxa de 118% do CDI sempre será mais rentável do que um CDB com taxa de 114% do CDI.

Obs.: É preciso ressaltar que o CDB possui diferentes alíquotas para o pagamento do imposto de renda, sendo regressivas com o tempo. Para entender melhor a tributação neste tipo de investimento, consulte nossa seção sobre impostos.

Qual o melhor investimento: LF ou LCI?


A comparação entre LF e LCI é mais complexa do que a simples comparação entre LF e CDB em função dos investimentos em LCI serem isentos do pagamento de Imposto de Renda.

Sendo assim, para facilitar a sua vida preparamos uma tabela capaz de responder rapidamente qual o melhor investimento entre LF e LCI.

Obs.: A tabela é “multiuso” e pode ser utilizada também para comparar LF com LCA ou LCI / LCA com CDB.

Para utilizar esta tabela de forma adequada, basta saber qual o período da aplicação e verificar as taxas equivalentes de LCI e LF.

LF ou LCI qual o melhor investimento

Obs.: Foi  utilizada a fórmula de juros compostos para a montagem desta tabela.

A tabela nos indica, por exemplo, que uma LCI com taxa de 94% do CDI será igual a uma LF com taxa de 108% do CDI no prazo de 1.080 dias (± 3 anos).

Portanto, para este prazo de 1.080 dias uma LF precisa ter rentabilidade superior a 108% do CDI para “ganhar” de uma LCI com taxa de 94% do CDI.

Considerações finais


Vimos neste artigo os principais tópicos sobre o investimento em Letra Financeira:

  • O que é e como funciona o investimento em LF
  • Valor mínimo
  • Prazos de aplicação
  • Tipos de rentabilidade
  • Imposto de Renda
  • Riscos
  • Vantagens e desvantagens
  • Como investir em LF
  • Simulador de LF
  • Comparativo com CDB e LCI

Esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você aprimorar seus conhecimentos neste tipo de aplicação.

Tentamos utilizar uma linguagem simples e com diversos exemplos para facilitar a sua compreensão.

Se você chegou até o final deste artigo, parabéns! Isto mostra que você preza pela leitura para ampliar seus horizontes.

Para elevar ainda mais os seus conhecimentos sobre o mundo da Renda Fixa, novamente te convidamos a conhecer o guia Investimentos Seguros e Rentáveis. Temos certeza que irá gostar!


Para consultar informações sobre demais investimentos, acesso nossos artigos específicos:


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Os 10+ de novembro de 2017

Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para novembro de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos para novembro de 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 01/nov/17. Não deve ser entendido como recomendação de compra, pois é apenas uma visão dos autores deste blog. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Para encontrar investimentos em LCI e LCA para curto prazo (abaixo de 6 meses), acesse o site do Daycoval através deste link.

Obs.3: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores são levando em consideração neste mapeamento, como, por exemplo, “saúde financeira” das instituições. 


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • Juros compostos.
  • CDI: +7,39% ao ano
  • IPCA: +2,54% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de novembro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR foi zero em setembro e outubro e a Taxa Selic estava em 7,50%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximo 12 meses de 5,25%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança (realizados antes de mai/12), a rentabilidade continua sendo “0,50% ao mês + TR”. O desempenho desta modalidade nos últimos 12 meses foi de 7,3%.

Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo no Facebook.




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