Empréstimo Consignado Santander

Os pedidos de empréstimo fazem parte da vida de grande parte da população brasileira. As pessoas recorrem a este tipo de financiamento para quitar dívidas, reformar a casa ou até mesmo para realizar algum sonho de consumo. Diante disto, redigimos este artigo para ajudar nossos leitores a entender se o empréstimo consignado Santander representa uma boa alternativa de crédito.

O que é empréstimo consignado?


 Antes de conhecer todas as características do crédito consignado do Santander, é importante que você entenda quais as peculiaridades deste tipo de empréstimo.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo, concedida pelas instituições financeiras, cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”.

Em outras palavras, o tomador do empréstimo terá a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu contracheque todos os meses, até quitar a dívida.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Uma observação importante a ser feita é a de que a sua renda será reduzida, durante todo o período de pagamento do empréstimo, em função deste desconto acontecer em folha.

Abaixo, damos um exemplo para ilustrar esta situação:

Ana possui um salário de R$ 3.000 e adquiriu um crédito consignado no Banco Santander de R$ 12.000, para ser quitado em 24 parcelas de R$ 700.

Desta forma, durante os dois anos em que durar o pagamento do empréstimo, Ana receberá somente R$ 2.300, já que sofrerá um desconto automático de R$ 700 em seu contracheque.

É importante notar que neste exemplo, ao final de 2 anos, Ana terá pago o total de R$ 16.800 para quitar o empréstimo de R$ 12.000.

Mas e aí? O que você achou deste valor? Alto? Razoável? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir um empréstimo pessoal nos grandes bancos…

Quem pode solicitar o crédito consignado Santander?


O empréstimo consignado do Banco Santander está disponível para os seguintes públicos:

  • Aposentados e pensionistas do INSS.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores públicos).
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas ao Santander.

crédito consignado santander

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco Santander, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o Santander usando os seguintes números: 4004-3535 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-702-3535 para demais localidades.

Ressalta-se que esta linha de crédito não está disponível para pessoas que não possuam “carteira assinada” ou estejam desempregadas no momento.

Taxas de juros do empréstimo consignado Santander


As taxas de juros do crédito consignado Santander são pré-fixadas e variam de acordo com o segmento de público, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 1,95% ao mês e 26,07% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores): 1,68% ao mês e 22,08% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,68% ao mês e 37,42% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em dezembro de 2017.

Ressaltamos que a informação mais importante de qualquer empréstimo não é a famosa taxa de juros, mas sim o Custo Efetivo Total (CET). Se você ainda não conhece ou tem dúvidas sobre este custo, não deixe de ler nosso tutorial sobre o que é CET (através deste link).

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

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Simulador do empréstimo consignado Santander


Preparamos um simulador onde você poderá calcular de forma rápida e fácil o valor das prestações do seu empréstimo.

Sendo assim, para fazer a simulação do crédito consignado Santander acesse o link abaixo.

Simulador do empréstimo consignado Santander

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, correto?

Mas será que isto é realmente verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado Santander com outras modalidades de empréstimo / dívida praticadas neste mesmo banco?

empréstimo consignado santander taxas de juros

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Santander. Consulta realizada em dezembro de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, é preciso tomar muito cuidado antes de contratar qualquer empréstimo, já que uma taxa de 22% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer a sua saúde financeira!

Comparação das taxas do consignado Santander com outros bancos


Para respondermos se o crédito consignado do Santander é bom, faz-se necessário uma comparação com as taxas praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Por isso, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a taxa de juros mais atrativa é encontrada no Banco Santander. O destaque negativo fica por conta da Caixa Econômica Federal, com a maior taxa entre os grandes bancos.

empréstimo consignado santander aposentados e pensionistas INSS

Analisando as taxas praticadas para servidores públicos, novamente o Banco Santander se destaca como a melhor opção.

empréstimo consignado santander servidores públicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, o cenário se modifica um pouco. Os juros praticados pelo Banco Santander só ficam abaixo do Itaú.

empréstimo consignado santander empresas privadas

Obs.: As taxas de juros foram consultadas em dezembro de 2017, no site do Banco Central.

Qual o valor máximo do empréstimo consignado Santander?


Não existe limitação de valor máximo a ser concedido para o empréstimo consignado Santander.

Contudo, ao solicitar um empréstimo, você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria. O valor das prestações a serem pagas não pode superar 30% do salário líquido do funcionário.

Caso o seu salário líquido seja de R$ 6.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.800 (mil e oitocentos reais).

Dessa forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, saiba que será preciso alongar o prazo de pagamento para que o valor das prestações não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820/2003 para evitar que as pessoas tomadoras do empréstimo se compliquem com o pagamento das demais despesas do cotidiano. 

O que é o “Seguro Proteção Total do Santander”?


O Banco Santander oferece a possibilidade de aquisição de seguros no momento da contratação do crédito consignado.

Estes seguros fornecem coberturas que garantem o pagamento do saldo devedor em caso de morte, invalidez permanente total por acidente e desemprego involuntário.

As duas modalidades de seguro disponíveis são as seguintes: “Proteção Consignado Total” e “Proteção Consignado Total com Desemprego“.

De acordo com o próprio Banco Santander, o seguro “Proteção Consignado Total” oferece os seguintes benefícios:

  • Em caso de sinistro durante a vigência do contrato do crédito consignado, o saldo restante será quitado, limitado ao máximo de R$ 100.000 (cem mil reais).
  • Em caso de sinistro ou liquidação antecipada do crédito, o seguro Proteção Consignado Total permanecerá vigente e o capital segurado contratado será pago ao segundo beneficiário.

O seguro “Proteção Consignado Total com Desemprego” oferece as mesmas condições do seguro citado acima, mas com um benefício adicional, a saber:

  • Em caso de perda da renda (desemprego), o segurado receberá até R$ 9.000 (nove mil reais).

Considerações Finais


Neste artigo, aprendemos que a principal diferença do empréstimo consignado para as demais modalidades de crédito consiste no desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado Santander:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado Santander e o simulador para você calcular o valor das prestações do seu empréstimo.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o crédito consignado é aquele que apresenta as menores taxas de juros.

Além disso, mostramos que as taxas praticadas pelo Banco Santander são bastante interessantes quando comparadas aos demais grandes bancos. A exceção ficou por conta do crédito consignado para funcionários de empresas privadas, onde o desempenho do empréstimo consignado Santander não foi tão bom.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Mostramos também que o Santander oferece duas modalidades de seguro, as quais podem ser contratadas no momento da aquisição do empréstimo. Estes seguros fornecem coberturas que garantem o pagamento do saldo devedor em caso de sinistro.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso aos artigos da nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Santander. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de atendimento do banco.

Para deixar sugestões de novos artigos, elogios ou reclamações, basta escrever um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo para negativado Veja onde encontrar as menores taxas de juros do empréstimo para negativado e use o simulador para saber o valor das suas prestações. Aprenda como não cair em golpes e como acabar com as dívidas!
Empréstimo online: qual o melhor? Veja perigos e simulador! Conheça qual o melhor e mais barato empréstimo pessoal online. Aprenda como evitar os perigos e golpes existentes no mercado e acesse nosso simulador para saber o valor das suas prestações.

Simulador de Empréstimo do Santander

Você tem interesse em obter um empréstimo no Banco Santander, mas gostaria de simular o valor das prestações para saber se conseguirá quitar o empréstimo sem passar por grandes sacrifícios, certo?

Se esta é sua intenção e você pretende fazer diversas simulações de empréstimo de forma fácil e rápida, temos uma boa notícia: você está no lugar certo!

As únicas informações que você precisará preencher em nosso simulador são:

  • Valor do empréstimo que pretende obter junto ao Santander.
  • Número de parcelas do seu empréstimo, ou seja, o número de meses em que pretende quitar o crédito.
  • Taxa de juros mensal ou CET mensal do empréstimo Santander.

As duas primeiras informações são pessoais e você pode utilizar quaisquer valores da sua cabeça.

Entretanto, a taxa de juros mensal é um valor definido pelo próprio Banco Santander.

Sendo assim, para consultar as taxas de juros praticadas por este banco basta acessar nosso material sobre o empréstimo Santander.

Simulação do Empréstimo Santander


Agora que já passamos as instruções inicias para você utilizar o simulador de empréstimo Santander, vamos à melhor parte: faça a simulação do seu empréstimo em nossa calculadora!

É importante registrarmos que o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo no Banco Santander pode ser maior em função de incorporar outras taxas além da taxa de juros mensal informada pelo banco, como por exemplo IOF e demais tarifas.

Portanto, gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Ressaltamos que esta é a informação mais importante na aquisição de empréstimo. Portanto, não deixe de ler nosso tutorial. É simples, rápido e pode salvar a sua vida financeira.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

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Considerações Finais


Apresentamos neste artigo o simulador do empréstimo do Banco Santander e alertamos para a necessidade de se atentar ao Custo Efetivo Total do seu crédito.

simulador empréstimo santander

Esperamos que estas informações sejam úteis para te ajudar na tomada de decisão sobre a aquisição de empréstimo e para auxiliar o seu planejamento financeiro.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas das diversas modalidades de empréstimos do Santander, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Caso esteja interessado em obter informações valiosas sobre empréstimos em diversas instituições financeiras, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Santander e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento disponibilizados pelo banco.

Para sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar de nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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O que é CET (Custo Efetivo Total)?

Se você já fez um empréstimo, pode ter se surpreendido com a taxa de juros final mais elevada do que a taxa apresentada inicialmente pela instituição financeira. Ou, pior ainda, pode nem ter reparado este aumento.

Isto acontece porque ao pegar um empréstimo você paga mais do que simplesmente a taxa de juros, uma vez que outros encargos e tarifas são adicionados ao chamado Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo.

Desta forma, te convidamos a ler este artigo até o final para entender de forma fácil e rápida o que é o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo e como se prevenir de cair em verdadeiras armadilhas.

O que é CET ou Custo Efetivo Total?


O termo CET significa “Custo Efetivo Total” e foi criado em 2007 pelo Conselho Monetário Nacional para que as pessoas interessadas em empréstimos e financiamentos pudessem conhecer todos os custos antes de assinar o contrato.

De forma simplificada, o CET representa a “verdadeira” taxa de juros a ser paga, pois considera o somatório de todos os custos cobrados na contratação de um empréstimo ou financiamento, a saber:

  • Taxa de juros
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
  • Tarifas da instituição financeira
  • Seguros
  • Custos relacionados a registro de contratos

Obs.: Assim como a taxa de juros, o CET também é expresso em porcentagem: % ao mês (% a.m.) ou % ao ano (% a.a.).

Como não cair em armadilhas?


o que é cet custo efetivo total empréstimo

Apesar do maior valor pago em um empréstimo ou financiamento ser relacionado à famosa “taxa de juros”, é importante ter noção de que nem sempre a instituição que apresenta a menor taxa será a mais vantajosa, justamente em função da necessidade de somar todos os outros custos envolvidos na operação.

Sendo assim, a melhor forma de comparar as diversas ofertas de crédito disponíveis no mercado é fazer uma análise do Custo Efetivo Total.

Algumas instituições podem se aproveitar da falta de educação financeira da população e reduzir a sua taxa de juros, mas com o consequente aumento dos outros custos com a intenção de iludir os clientes mais desatentos.

Considerando esta situação, poderemos ter um banco oferecendo um CET mais alto mesmo com a propaganda de uma taxa de juros menor do que outro banco com CET mais baixo.

Desta forma, lembre-se sempre que para fazer um bom negócio na aquisição de seu empréstimo ou financiamento a melhor forma de comparação é através do Custo Efetivo Total (CET) e não apenas da taxa de juros informada.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

simulador de cet em empréstimos

Como simular um empréstimo?


Se você já sabe qual valor pretende pegar emprestado, em quantos prestações pretende quitar o crédito adquirido e qual o correspondente Custo Efetivo Total da operação, pode utilizar o nosso simulador para verificar qual será o valor das suas prestações.

Caso você ainda esteja em uma fase inicial e não saiba a taxa de juros ou o CET do empréstimo, também poderá acessar nossa calculadora para fazer simulações, ter uma noção dos valores e aperfeiçoar o planejamento do seu empréstimo.

Considerações Finais


Comentamos neste artigo a importância de conhecer o que é CET (Custo Efetivo Total) em operações de empréstimo e financiamento.

Ressaltamos que o Banco Central do Brasil obriga todas as instituições financeiras a apresentarem o CET em qualquer operação de crédito.

Obs.: Se você quiser conhecer a íntegra da resolução do Banco Central que criou esta obrigatoriedade, acesse aqui a Resolução CMN 3.517/07.

Portanto, é seu direito o conhecimento do CET e você nunca deve fechar qualquer contrato sem antes saber esta informação e comparar com o Custo Efetivo Total oferecido por outras instituições.


Para obter informações valiosas sobre empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Para dar sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar de nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

Veja Também:

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Simulador de Empréstimo Pessoal

Você está interessado em conseguir um empréstimo pessoal, mas gostaria de fazer a simulação do valor das prestações para saber se conseguirá honrar com o pagamento das parcelas sem passar por apuros financeiros, certo?

Se este é o seu desejo, pode comemorar porque você encontrou um simulador de empréstimo pessoal fácil e rápido de ser usado.

Simulação de Empréstimo Pessoal


As únicas informações necessárias para o perfeito funcionamento de nosso simulador são:

  • Valor do empréstimo.
  • Número de parcelas ou número de meses para quitação empréstimo.
  • Taxa de juros ou CET do empréstimo pessoal (expresso em % ao mês).

Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos a leitura de nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo através deste link.

Ressaltamos que esta é a informação mais importante na aquisição de empréstimos. Portanto, não deixe de ler nosso tutorial. É simples, rápido e pode salvar a sua vida financeira.

Como conseguir as menores taxas de juros?


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Como investir no Banco Daycoval?

logo daycoval investe

Após nossos artigos analisando os investimentos em LCI e CDB do Banco Daycoval, recebemos algumas perguntas de nossos leitores querendo mais informações sobre como investir neste banco através da plataforma Daycoval Investe.

Antes de nos aprofundarmos no tema, já podemos adiantar que o processo para investir no Banco Daycoval é simples, 100% online e você conhecerá neste artigo o passo a passo para fazer suas aplicações de forma rápida e sem dor de cabeça.

Como iniciar seus investimentos no Banco Daycoval?


Para iniciar seus investimentos no Banco Daycoval é necessária a abertura de uma conta na plataforma digital “Daycoval Investe” (clique aqui para conhecer).

logo daycoval investe

Para abrir a conta você precisará anexar uma cópia digitalizada dos seguintes documentos (pode ser foto tirada de seu smartphone desde que tenha boa qualidade):

  • Documento de identificação: CNH ou RG
  • CPF
  • Comprovante de residência

documentos daycoval investe

Além da possibilidade de abertura de conta no site deste banco, recentemente foi lançado o aplicativo “Daycoval Abre Conta”, facilitando ainda mais o procedimento para iniciar os investimentos no banco.

daycoval abre conta app

Ressaltamos que a conta aberta no “Daycoval Investe” é exclusiva para a realização de investimentos. Por isso, ela é totalmente isenta de tarifas, não possui taxa de corretagem e nem cobrança de custódia.

Como investir no Daycoval Investe?


Após a abertura da conta no “Daycoval Investe” você receberá as seguintes informações:

  • Dados bancários da sua conta Daycoval: número do banco (707), número da agência e número da conta.
  • Número do seu login.
  • Senha eletrônica.
  • Código de segurança.

Obs.: A senha eletrônica e o código de segurança podem e devem ser alterados após o primeiro acesso por questões de segurança.

De posse dos dados bancários, você poderá fazer a transferência de seus recursos para a conta do “Daycoval Investe” e escolher o investimento para aplicar seu dinheiro.

A seguir faremos uma ilustração contendo o passo a passo para você realizar o seu investimento em Renda Fixa através do site após a transferência do dinheiro que pretende aplicar:

  1. Acesse o site “daycovalinveste.com.br”.
  1. Insira o número do seu login no canto superior direito.

login daycoval investe

  1. Insira a sua senha eletrônica.

senha eletronica daycoval investe

  1. Você terá acesso à plataforma de investimentos. No menu lateral esquerdo, selecione “Investimentos”.

investimentos daycoval

  1. Selecione a opção “Aplicar – Renda Fixa”.

renda fixa daycoval investe

  1. Escolha o período da sua aplicação (“Qtd. dias corridos”) ou a “Data de vencimento”, o “Valor do investimento” e clique em “Exibir Produtos”.

lci e cdb daycoval investe

  1. Serão apresentadas a você todas as opções disponíveis de investimentos em Renda Fixa. Basta selecionar aquela que melhor atende ao seu interesse e clicar em “Investir”.

investir daycoval

  1. Após selecionar o investimento, abrirá outra tela para você confirmar os dados selecionados.

lci daycoval

  1. Insira o código de segurança para efetivar o investimento.

aplicação daycoval investe

  1. Seu investimento foi realizado!

comprovante daycoval investe

Ressaltamos que além dos investimentos em Renda Fixa (CDB, LCI, LCA e LF), você poderá também aplicar seu dinheiro em Fundos de Investimento através desta plataforma.

Como resgatar o dinheiro investido no Daycoval Investe?


Se você fez uma aplicação com liquidez diária, poderá solicitar o resgate a qualquer momento.

Para isto, basta selecionar a opção “Investimento” no menu lateral esquerdo e clicar em “Resgatar – Renda Fixa” ou “Resgatar – Fundos de Investimento”.

resgatar investimento daycoval

Caso o seu investimento não tenha liquidez diária, você precisará aguardar o prazo de vencimento da aplicação para poder utilizar o dinheiro, que será transferido automaticamente para a sua conta investimento do Daycoval.

Nestes casos, para consultar o saldo disponível após o resgate do investimento, você precisa selecionar “Conta corrente” no menu lateral esquerdo e clicar em “Extrato detalhado”.

extrato conta corrente daycoval

Como retornar o dinheiro para meu banco?


Para retornar com o dinheiro investido no Banco Daycoval para o seu banco de origem, o procedimento é muito simples.

Basta selecionar “Transferências” no menu lateral esquerdo e fazer a solicitação de “DOC ou TED” para a sua conta.

transferencia doc ted daycoval

Lembrando que uma das grandes vantagens do Banco Daycoval é não cobrar tarifa para manutenção de conta investimento e nem para a realização de TED / DOC.

Portanto, você não pagará nada para retornar com o dinheiro para o seu banco.

Aplicativo do Banco Daycoval


Recentemente foi lançado o aplicativo “Banco Daycoval – Dayconnect” com o objetivo de facilitar e agilizar o acesso a todos os serviços do banco.

Com o app “Banco Daycoval – Dayconnect” você pode:

  • Visualizar o extrato de sua conta.
  • Realizar aplicações e resgates.
  • Agendar investimentos e transferências.
  • Acompanhar seus investimentos.

Portanto, todas as informações e serviços que foram apresentados neste artigo também estão disponíveis no aplicativo do Daycoval.

app aplicativo banco daycoval dayconnect

Para acessar as funcionalidades do aplicativo, após fazer o download, você usará os mesmos dados de acesso da sua conta através do site:

  • Código do usuário (login)
  • Senha eletrônica
  • Código de segurança

Canais de comunicação


O Daycoval possui diversos canais de comunicação para atender os investidores, a saber:

Adicionalmente, existe a possibilidade de ser atendido através de chat online no próprio site do Daycoval Investe.

Considerações finais sobre o Daycoval Investe


Esperamos que as informações apresentadas neste artigo tenham sido suficientes para demonstrar como é fácil e rápido investir na plataforma Daycoval Investe.

Se quiser maiores detalhes sobre os investimentos em Renda Fixa deste banco, sugerimos acesso aos nossos artigos específicos:

Caso tenha alguma experiência com este banco, dúvidas, críticas ou elogios, basta deixar seu comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em responder sua mensagem!

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RDB: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros!

Apesar de pouco conhecido entre a maior parcela dos investidores iniciantes, as aplicações em RDB vem ganhando cada vez mais espaço em função das atrativas taxas de juros oferecidas por diversas financeiras.

Sendo assim, preparamos um artigo completo sobre investimentos em RDB para que você entenda absolutamente tudo sobre esta modalidade de investimento, consiga simular suas aplicações e otimizar seus lucros sem abrir mão da tradicional segurança da Renda Fixa.




O que é RDB? Como funciona?


RDB ou “Recibo de Depósito Bancário” é um título de Renda Fixa que pode ser emitido tanto por um banco quanto por uma financeira. Ao investir seu dinheiro em um RDB você estará emprestando esta quantia à instituição financeira e receberá futuramente este valor acrescido dos juros acordados no momento da aplicação.

Sendo assim, é estabelecida uma relação de troca entre o investidor e a instituição financeira, na qual o investidor é beneficiado através do recebimento de juros, enquanto a instituição financeira consegue captar recursos para financiar suas atividades.

Qual a diferença entre RDB e CDB?


Da mesma forma que LCI e LCA são consideradas irmãs gêmeas, também podemos fazer esta associação entre RDB e CDB, pois ambos possuem características de funcionamento muito semelhantes.

Entretanto, existem duas diferenças entre RDB e CDB que merecem ser destacadas:

  • Enquanto um CDB pode ser negociado antes da data de vencimento, o RDB é inegociável e intransferível, ou seja, a liquidez é apenas no vencimento.
  • O RDB pode ser emitido tanto por bancos quanto financeiras, mas o CDB não pode ser emitido por financeiras.

Apesar dos bancos terem a possibilidade de emitir RDB, não é comum isto acontecer. Sendo assim, geralmente os RDBs disponíveis no mercado são aqueles disponibilizados por financeiras.

Valores mínimos para investimento inicial em RDB


Os valores mínimos para investimentos em RDB variam de acordo com a instituição financeira.

Fizemos uma consulta na internet e levantamos os valores mínimos exigidos por três financeiras que emitem RDB, a saber:

  • Omni Financeira: R$ 1.000
  • Avista Financeira: R$ 10.000
  • Caruana Financeira: R$ 20.000

Prazos de aplicação em RDB


Apesar de não existir um prazo mínimo para investimentos em RDB, o mais comum é que as financeiras solicitem aplicações de pelo menos 1 ano.

Por outro lado, é possível encontrar prazos máximos de até 10 anos, como é o caso da Avista Financeira.

Ressaltamos que quanto maior for o prazo do seu investimento, maior terá que ser a sua exigência de rentabilidade, como uma forma de recompensa por deixar o seu dinheiro “preso” na instituição financeira.

Resgates parciais do dinheiro investido em RDB


Algumas financeiras permitem que o investidor faça um resgate parcial antes da data de vencimento do RDB.

Entretanto, geralmente o investidor é penalizado com a perda de rentabilidade.

Por exemplo, o seu RDB possuía um prazo de vencimento para 8 anos e rentabilidade de 120% do CDI. Entretanto, após 4 anos você precisou do dinheiro e a instituição financeira aceitou o resgate antecipado mediante a redução da taxa de rentabilidade de 120 para 116% do CDI.

Por isso, é importante se informar com a instituição financeira sobre esta possibilidade de resgate antecipado antes de efetuar a aplicação do dinheiro.

Rentabilidade em RDB


Geralmente, os RDBs disponibilizados possuem duas modalidades de rentabilidade:

  • RDB pós-fixado: a rentabilidade é determinada de acordo com o desempenho de um indexador e só é conhecida, efetivamente, no momento do resgate da aplicação.

Exemplo: Taxa pós-fixada de 120% do CDI.

  • RDB pré-fixado: a rentabilidade é conhecida no momento da aplicação.

Exemplo: Taxa pré-fixada de 11% ao ano.

Existe também a possibilidade de você encontrar RDB com rentabilidade híbrida, ou seja, a soma de uma taxa pré com outra pós-fixada (por exemplo: IPCA + 6,30%). Entretanto, esta rentabilidade híbrida é mais aplicada aos investimentos em CDB e nunca vimos um RDB com este tipo de taxa

Impostos em RDB


As aplicações em RDB possuem a incidência dos mesmos impostos aplicados ao CDB, a saber:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): aplicado somente quando o resgate acontece em prazo menor do que 30 dias. A alíquota é regressiva com o tempo e apresentada na tabela a seguir:

rdb imposto iof tributação

  • Imposto de Renda (IR): aplicável em todos os casos, ou seja, todos os investidores sofrem esta tributação. A alíquota também é regressiva com o tempo:

rdb imposto de renda ir tributação

O IOF e o IR são recolhidos na fonte, ou seja, o dinheiro que você recebe após o resgate já vem com todas as deduções.

É importante frisar que as alíquotas destes impostos incidem somente sobre o lucro.

Riscos em RDB


O principal risco de qualquer investidor é a falência da instituição financeira na qual ele aplicou o seu dinheiro.

Entretanto, quando se trata de investimentos em Renda Fixa existe um seguro grátis e automático denominado FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000 e além de possuir cobertura para os tradicionais investimentos em LCI, LCA e CDB, por exemplo, é importante ressaltar que as aplicações em RDB também são garantidas pelo FGC.

Obs.: Caso você ainda não conheça as características deste seguro, te convidamos a ler nosso artigo específico sobre o FGC.

Entretanto, apesar da existência deste seguro, acreditamos que você não queira investir em uma instituição ruim e vê-la “quebrar” antes do resgate do seu dinheiro, pois isto implicaria no início de um processo burocrático até que o FGC devolva os valores aplicados.

Desta forma, pensando justamente em auxiliar investidores iniciantes, montamos um guia contendo toda a nossa estratégia de investimentos visando maximizar os lucros e minimizar os riscos de nossos investimentos.

Neste guia, mostramos quais são os bancos nos quais nos sentimos confortáveis para investir e também revelamos qual a corretora independente utilizamos.

Além disso, nós também ensinamos uma maneira fácil, rápida e gratuita para que você mesmo aprenda a identificar instituições financeiras sólidas e confiáveis para investir o seu dinheiro.

Portanto, caso você tenha interesse em melhorar sua vida financeira, acesse o guia “Investimentos Seguros e Rentáveis”.

Como investir em RDB


Basicamente, o investir interessado em aplicar nesta modalidade possui dois caminhos a seguir:

  • Direto: através da abertura de conta na instituição emissora do RDB.
  • Indireto: através da abertura de conta em uma corretora independente.

Pode parecer que o caminho direto é mais vantajoso, pois qual seria motivação de abrir conta em uma corretora para depois investir em outra instituição, correto?

Contudo, a principal vantagem de investir através de corretoras independentes é justamente o fato destas funcionam como “pontes” entre o investidor e as diversas instituições financeiras.

Desta forma, enquanto no banco o investidor tem a possibilidade de optar somente pelos produtos daquela instituição, na corretora existe o acesso a um leque maior de opções de investimentos, uma vez que as corretoras reúnem produtos de diversos bancos e financeiras.

Sendo assim, através das corretoras independentes o investidor amplia o seu “cardápio” de investimentos.

Calculadoras de RDB


A seguir, apresentaremos duas calculadoras para você simular o seu investimento em RDB.

A utilização dos simuladores é simples, basta preencher os campos sinalizados com “+” e os demais campos serão calculados de forma automática.

Para a Taxa CDI, você poderá utilizar os valores atuais, as previsões do mercado ou mesmo especular qualquer valor da sua cabeça.

Obs.: Temos uma seção específica com o histórico dos principais indexadores da Renda Fixa e outra seção com as respectivas projeções.

Boa diversão!

Simulador de RDB pós-fixado


Simulador de RDB pré-fixado


Atenção: Os simuladores possuem a intenção de uso educativo. Toda e qualquer decisão tomada após as simulações é de exclusiva responsabilidade do leitor.

Conforme ressaltado anteriormente, em investimentos pós-fixados, você só saberá a exata rentabilidade no dia do vencimento da aplicação em função das variações dos indexadores.

A Taxa CDI, por exemplo, é calculada e divulgada diariamente pela CETIP. Ou seja, qualquer mudança afeta a sua rentabilidade já no dia seguinte.

Portanto, os valores encontrados nestes simuladores devem ser entendidos como uma ordem de grandeza da sua rentabilidade, que poderá ser ligeiramente diferente de nossos cálculos.

Qual o melhor investimento: CDB ou RDB?


Como o RDB é considerado o irmão gêmeo do CDB em função de ambos possuírem as mesmas características e tributação, é muito fácil comparar a rentabilidade entre estes dois investimentos.

De forma simples e direta, aquele investimento com a maior taxa será o mais rentável.

Portanto, um RDB oferecendo taxa de 125% do CDI sempre será melhor em termos de rentabilidade do que um CDB com taxa de 118% do CDI, se considerarmos o mesmo prazo de investimento.

Entretanto, é importante que você considere outras variáveis além da rentabilidade, como por exemplo: investimento mínimo inicial, prazo de vencimento e possibilidade de resgates antecipados.

Considerações finais


Vimos neste artigo os principais tópicos sobre o investimento em RDB:

  • O que é e como funciona
  • Valor mínimo
  • Prazos de aplicação
  • Resgates antecipados
  • Tipos de rentabilidade
  • Impostos
  • Riscos
  • Como investir
  • Simuladores
  • Comparativo com CDB

Esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você aprimorar seus conhecimentos neste tipo de aplicação.

Tentamos utilizar uma linguagem simples e com diversos exemplos para facilitar a sua compreensão.

Se você chegou até o final deste artigo, parabéns! Isto mostra que você preza pela leitura para ampliar seus horizontes.

Para elevar ainda mais os seus conhecimentos sobre o mundo da Renda Fixa, novamente te convidamos a conhecer o guia “Investimentos Seguros e Rentáveis”. Temos certeza que irá gostar!


Para consultar informações sobre demais investimentos em Renda Fixa, acesse nossos artigos específicos:


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