CBD do Itaú: solução ou cilada para seu investimento?

cdb itau

Após a publicação dos nossos artigos sobre investimentos em Renda Fixa na Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, alguns de nossos leitores solicitaram a avaliação do CDB do Itaú.

cdb itau

Atendendo a estes pedidos, preparamos este guia completo para que você entenda definitivamente se a aplicação em CDB do Itaú é um bom investimento.

Obs.: Artigo atualizado em maio de 2017. Publicação inicial foi em julho de 2016.




O que é o CDB Itaú?


O CDB do Itaú é uma aplicação de Renda Fixa na qual você empresta dinheiro ao banco e, ao final do prazo da aplicação, o Itaú paga o valor investido acrescido da  taxa de juros definida no momento da aplicação.

Tipos de CDB do Itaú


O Itaú possui duas modalidades de investimento em CDB, a saber:

  • CDB Pré: é um investimento pré-fixado, ou seja, a rentabilidade é definida no momento da aplicação e não há possibilidade de variação com o tempo.
  • Itauvest: a remuneração é pós-fixada e dada por um percentual do CDI. O Itauvest apresenta rentabilidade progressiva. Ou seja, quanto maior o tempo que você permanece com o seu dinheiro aplicado, maior é a remuneração do seu investimento.

Valores para aplicação


Os valores mínimos variam de acordo com a modalidade de CDB escolhida pelo investidor:

  • CDB Pré: R$ 1.000.
  • Itauvest: R$ 500 para aplicações via internet ou R$ 2.000 para aplicações realizadas nas agências.

Prazos


Os prazos também variam de acordo com o tipo de CDB escolhido:

  • CDB Pré: mínimo de 30 dias e máximo de 721 dias (2 anos).
  • Itauvest: mínimo de 2 dias e máximo de 1.800 dias (5 anos).

Resgate


Tanto o CDB Pré quanto o Itauvest podem ser resgatados de forma antecipada, desde que respeitado o prazo mínimo de cada modalidade.

O resgate antecipado pode ser total ou parcial.

Entretanto, em ambas as aplicações, o investidor deverá respeitar um saldo mínimo de R$ 100 após a realização do resgate parcial.

Exemplo: O investidor que possui R$ 2.000 aplicados no “Itauvest” poderá solicitar resgate parcial de até R$ 1.900. Caso deseje resgatar R$ 1.950, o saldo final do CDB seria de apenas R$ 50, ou seja, menor do que o mínimo estipulado de R$ 100.Neste caso, o investidor é obrigado a fazer o resgate total de R$ 2.000.

Tributação em CDB


Qualquer investimento em CDB sofre a incidência de dois impostos:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): cobrado do investidor somente quando o resgate acontece num prazo inferior a 30 dias.
  • Imposto de Renda (IR): possui alíquota regressiva com o tempo e sempre será cobrado, ou seja, não existe um limite mínimo de tempo para o investidor se livrar do pagamento deste imposto.

Imposto de Renda CDB

Tanto o IOF quanto o IR incidem somente sobre o lucro do investimento e são recolhidos na fonte.

Ou seja, o valor que você resgata do CDB já possui o desconto e você não precisa tomar qualquer ação para o cálculo ou pagamento destes impostos.

Obs.: Para consultar os valores a serem pagos de IOF e obter demais informações sobre a tributação em CDB, sugerimos acesso à nossa seção sobre impostos.

Resumo do CDB Itaú


Muita informação até o momento? Que tal olhar a tabela abaixo? Nela você encontra as principais características do CDB Itaú!

CDB Itau Pré Itauvest

Aproveitamos para tirar um print do próprio site do Itaú com as informações básicas destas duas modalidades de CDB.

itauvest cdb itau

cdb pre itau

Rentabilidades


Consultamos o site do Itaú em maio de 2017 para simular aplicações nas duas modalidades de investimento em CDB.

Reiteramos que a simulação foi realizada por uma conta Itaú Uniclass.

Portanto, se você for cliente Itaú Personnalité é provável que consiga rentabilidades um pouco maiores, uma vez que o Itaú informa que as taxas oferecidas variam de acordo com o perfil da conta.

itau personnalite

O Itaú também “premia” clientes com maior disponibilidade de capital para investimentos ao fazer a seguinte observação em seu site:

“Ao fazer uma aplicação no CDB, levamos em consideração o seu volume global de investimentos para oferecer uma rentabilidade diferenciada nesses produtos. Portanto, o total que você tem aplicado nas diversas opções de investimento, como CDB, Poupança, Previdência, Fundos e Ações na Itaú Corretora, é tomado como referência para a taxa de rendimento a ser proposta.”

Outro ponto que merece destaque é o fato do Itaú não garantir a rentabilidade acordada em casos de resgate antecipado. Vejam o recado retirado do próprio site:

“Resgates antecipados podem fazer com que a sua aplicação tenha menor rentabilidade do que a contratada, ou até mesmo como que você resgate um valor menor do que o aplicado.”

Valor menor do que o aplicado? É isso mesmo?

Sim! Ou seja, um resgate antecipado pode até te dar prejuízo em vez de lucro. Portanto, tenham muito cuidado ao escolher o prazo da sua aplicação.

Pode parecer surreal, mas está no site do Itaú e segue um print da tela para comprovar.

resgate cdb itau

As rentabilidades apresentadas abaixo podem sofrer variação com o tempo e perfil do cliente., Portanto, estas taxas servem como ordem de grandeza para você avaliar se vale a pena o investimento neste tipo de produto.

Para saber qual a rentabilidade atualizada e personalizada para o seu perfil, sugerimos uma simulação direta com o banco e seu gerente.

CDB Pré

O rendimento oferecido pelo CDB Pré apresentou variação tanto em função do tempo de aplicação quanto dos valores investidos.

Quanto maior o valor da aplicação, maior é a rentabilidade oferecida. Esta é uma recompensa do banco por você ser um cliente com maior potencial de empréstimo para ele.

Entretanto, o fato curioso é que aplicações mais curtas apresentam maiores rendimentos em comparação a investimentos mais longos.

rentabilidade CDB Pré Itau 2017

Itauvest

A principal característica deste investimento é apresentar rendimento progressivo com o tempo, ou seja, quanto maior o período da aplicação, maiores serão os rendimentos obtidos.

A curiosidade do Itauvest fica por conta do valor aplicado não apresentar interferência na rentabilidade.

Ou seja, o rendimento é igual para quem aplica o mínimo de R$ 500 e para quem aplica R$ 100.000, por exemplo.

Abaixo, segue o print da tela de rentabilidade para um investimento de R$ 1.000.

rentabilidade itauvest cdb itau 2017

Ressaltamos que a mesma consulta foi realizada para valores de R$ 500 a R$ 1.000.000 e não houve alteração nas taxas oferecidas.

Acreditamos que as rentabilidades do Itauvest são muito ruins e só compensaria fazer este tipo de aplicação se o investidor tiver a certeza que conseguirá cumprir pelo menos prazo de 721 dias (2 anos) para atingir o rendimento de 80%.

O ideal do Itauvest é aplicar por prazos superiores a 1.085 dias (3 anos) para obter o rendimento máximo de 100% do CDI.

Esclarecemos que a rentabilidade é sempre retroativa. Se você investir, por exemplo, R$ 10.000 e resgatar após o prazo de 3 anos terá toda a aplicação rendendo 100% do CDI durante os 3 anos.

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com o banco, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em mai/17 e serão atualizadas anualmente.


Itaú lci cdb

Comparação: “CDB Itaú x Outros Investimentos”


Para confirmar que o CDB do Itaú não é um bom investimento, faremos uma comparação com outros investimentos similares disponíveis no mercado.

Desta forma, vamos simular o rendimento de uma aplicação de R$ 30.000 pelo prazo de 1 ano (365 dias) nos seguintes investimentos:

  • Caderneta de Poupança.
  • Caixa Econômica Federal (CEF): CDB Progressivo.
  • Tesouro Selic.
  • Itaú: CDB Pré e Itauvest.

Abaixo apresentamos um resumo com as rentabilidades líquidas destes cinco investimentos:

taxa cdb itau e tesouro direto 2017

Obs. 1: O rendimento adotado para a poupança foi o acumulado dos últimos 12 meses (jun/16 a mai/17).

Obs. 2: Adotamos o valor atual do CDI de 11,13% ao ano. Para consultar os valores atualizados, sugerimos que acesse  a  nossa seção sobre índices econômicos.

Obs. 3: A rentabilidade líquida já considera o desconto da alíquota do IR nos investimentos onde este imposto se aplica. Entretanto, para o Tesouro Selic foi descontada apenas a Taxa da Bovespa de 0,30% a.a. e não foi descontada a taxa paga para o agente de custódia em função desta ser variável de acordo com o banco ou corretora escolhida.

Para facilitar ainda mais a visualização dos melhores investimentos, fizemos um gráfico com os rendimentos para o nosso exemplo de aplicação de R$ 30.000 durante 1 ano.

A título de curiosidade, inserimos no gráfico o valor da inflação (IPCA) acumulada nos últimos 12 meses (jun/16 a mai/17: 4,1%).

cdb itau cdb caixa e tesouro direto 2017

 

Pela análise do gráfico, é possível observar que para o período de 1 ano, os piores investimentos são o CDB Pré do Itaú é o Itauvest.

Reforçamos que a aplicação no Itauvest só se torna atrativa para períodos superiores a 3 anos e taxa de 100% do CDI. Se você pretende resgatar o seu dinheiro antes disso, fuja deste investimento!

O CDB Pré apresenta-se como uma alternativa ainda pior e capaz de perder para a Poupança em todos os cenários de prazos e valores simulados por nós em maio de 2017.

Se você ainda quiser investir no Itaú e tiver na dúvida entre CDB Pré, Itauvest ou Poupança, aconselhamos que fique  atento ao prazo da sua aplicação.

  • Para investimentos com resgate antes de 3 anos, o cenário atual indica que surpreendentemente o mais rentável é deixar o dinheiro na Poupança.
  • Para investimentos com resgate após 3 anos, o Itauvest se torna mais atrativo.

Simulador do CDB Itaú


Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de CDB através deste link.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

livro investimentos seguros e rentáveis

Considerações finais


cdb do itaú

Aprendemos neste artigo as principais características do CDB do Itaú:

  • Investimento mínimo de R$ 1.000 (CDB Pré) ou R$ 500 (Itauvest).
  • Prazo mínimo para resgate de 30 dias (CDB Pré) ou 2 dias (Itauvest).
  • Prazo máximo de investimento de 2 anos (CDB Pré) ou 5 anos (Itauvest).
  • Possibilidade de resgate total ou parcial dos valores investidos após o prazo mínimo de resgate de cada modalidade.
  • Rentabilidade pré-fixada (CDB Pré) ou pós-fixada e atrelada ao CDI (Itauvest).

Constatamos também que para períodos inferiores a 3 anos, a aplicação no Itauvest é uma das piores opções no mercado. Entretanto, para períodos superiores a 3 anos, a rentabilidade deste investimento pode superar outros investimentos.

Além disso, aprendemos também que o CDB Pré é um dos piores investimentos disponíveis atualmente no mercado uma vez que perde até da Caderneta de Poupança.

Portanto, se você pretende iniciar suas aplicações no Banco Itaú recomendamos que revise seu planejamento com base nas informações apresentadas aqui.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

Gostou do material? Acha que ele pode ser útil para outras pessoas e quer nos ajudar na divulgação deste blog? Então, é só compartilhar nossos artigos na timeline do seu Facebook!




Veja Também:

O que é imposto de renda? Aprenda o que é Imposto de Renda e conheça a tabela do IR e as principais características e curiosidades históricas deste tributo.
Segunda via da fatura do Cartão Avista Solicite de maneira simples e rápida a segunda via da fatura do seu Cartão Avista e evite o pagamento de multas e juros. Todo o procedimento para emissão do novo boleto é gratuito.
Cartão de Crédito Petrobras é bom e confiável? Entenda tudo sobre o Cartão de Crédito Petrobras: anuidade, tarifas, limites, cartões adicionais, benefícios e programa pontos e de recompensa. Descubra se este é um bom cartão para você!
60 respostas
« Older Comments
  1. LUCIANO ALVARES DE FREITAS
    LUCIANO ALVARES DE FREITAS says:

    No dia de janeiro do ano em curso resgatei do Banco do Brasil um valor consideravel, com o objetivo de aplicar no Banco Itau agencia 2975 ,proximo a minha residencia,localizada no bairro vila Paris em BH.Procurei o gerente, o qual sugeriu-me aplicar no CDB, prometendo isencao de taxas e outros beneficios Antes de efetuar o deposito esclareci-lhe que somente investiria caso houvesse a possibilidade de que todos os debitos lancados em minha conta corrente como compensacao de cheques por mim emitidos,debitos automaticos e etc.,fossem deduzidos da aplicacao investida.Respondeu-me de imediato que nenhum problema haveria. Hoje ,ao retirar o extrato de minha conta corrente, quase sofri um infarto.Deparei-me com um saldo negativo de R$12.279,09., enquanto d o valor aplicado no CDB ,nada foi deduzido. Jamais poderia imaginar que teria caido numa cilada.Fui enganado e exijo providencias imediatas para o estorno das taxas e juros debitadas,sob pena de encerrar minha conta com o saque do saldo existente na aplicacao, retornando ao Banco do Brasil, onde sempre fui bem atendido.Aguardo resposta imediata.Luciano A. Freitas.

    Responder
    • Bons Investimentos
      Bons Investimentos says:

      Olá, Luciano.

      Lamentamos o ocorrido, mas gostaríamos de ressaltar que não temos qualquer vínculo com o Itaú. Este é um espaço independente, que se propõe a analisar investimentos e contribuir com o aperfeiçoamento da educação financeira dos nossos leitores.
      Dessa forma, sugiro que procure seus direitos junto ao Banco Itau ou outro órgão competente.

      Att.,

      Equipe Bons Investimentos

      Responder
  2. Marcília
    Marcília says:

    Olá tudo bem? Amei o artigo sobre a furada que é investir em CDB do Banco Itaú. Muito esclarecedora.
    Estou com uma quantia razoável(840 mil) que gostaria de aplicar em investimentos bancários. Precisaria de um fundo emergencial de uns r$ 3000 mensalmente, sendo que o restante do dinheiro poderia ficar investido até um ano e meio.
    Você teria algumas sugestões para mim? Muito agradecida. Marcilia.

    Responder
    • Bons Investimentos
      Bons Investimentos says:

      Olá, Marcília.

      Para um fundo emergencial, seria interessante investir parte do dinheiro em Tesouro Selic ou algum CDB de liquidez diária pagando 100% do CDI.
      Para investimentos de curto e médio prazo, você pode optar por LCIs e CDBs de bancos de médio porte com boa saúde financeira.
      Sugiro que dê uma olhada na nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa – https://bonsinvestimentos.com.br/os-10/.

      Um abraço e bons investimentos.

      Responder
  3. Mark adams
    Mark adams says:

    Vc induz a acreditar q o itauvest e o pior investimento , mas se os valores investidos permanecerem la por 5 anos, tempo max permitido , passam a ser imbativeis. Nao pagar imposto por esse periodo e receber 100% do cdi torna esse um excelente investimento

    Responder
    • Bons Investimentos
      Bons Investimentos says:

      Mark, após 5 anos o Itauvest passa a ter a mesma rentabilidade que o Tesouro Selic oferece com 1 dia de aplicação. Sem falar que existem vários investimentos em CDB que pagam acima de 115% do CDI para prazos de 1 a 2 anos. Portanto, se você é fã do Itaú, não vemos o menor problema, mas a verdade precisa ser dita e trouxemos dados e fatos para comprovar que o Itauvest é um péssimo investimento.

      Responder
      • Mark adams
        Mark adams says:

        Bancos pequenos pagam mais com risco maior, e o fato e que pagar 115 do cdi e resgatar em 2 anos se paga ir em cada resgate. O itau oferece 5 anos de aplicacao sem resgate. O ir so sera pago no final. Alem de ter seguranca maior q bancos pequenos. Tesouro selic tem tx de no min 0,3%, ficando abaixo do cdi. Nao enquestao de ser fã de banco mas de dizer a verdade. Suas comparacoes foram feitas em 1 ano. Pq nao fez em cinco para mostrar a relidade?

        Responder
        • Bons Investimentos
          Bons Investimentos says:

          Mark, você só pode estar brincando quando fala que o Itauvest é bom! Estude um pouco mais sobre Renda Fixa, aprenda sobre o FGC, entre em grupos especializados do Facebook para conversar com outros investidores e perder esse medo de sair dos grandes bancos. Adicionalmente, ainda fizemos a seguinte ressalva em nosso artigo:

          “Pela análise do gráfico, é possível observar que para o período de 1 ano, os piores investimentos são o CDB Pré do Itaú é o Itauvest.

          Reforçamos que a aplicação no Itauvest só se torna atrativa para períodos superiores a 3 anos e taxa de 100% do CDI. Se você pretende resgatar o seu dinheiro antes disso, fuja deste investimento!

          O CDB Pré apresenta-se como uma alternativa ainda pior e capaz de perder para a Poupança em todos os cenários de prazos e valores simulados por nós em maio de 2017.

          Se você ainda quiser investir no Itaú e tiver na dúvida entre CDB Pré, Itauvest ou Poupança, aconselhamos que fique atento ao prazo da sua aplicação.

          Para investimentos com resgate antes de 3 anos, o cenário atual indica que surpreendentemente o mais rentável é deixar o dinheiro na Poupança.
          Para investimentos com resgate após 3 anos, o Itauvest se torna mais atrativo.”

          Portanto, no próprio artigo nós mencionamos o que você está querendo nos ensinar aqui no comentário. Talvez você não tenha lido tudo.

          Responder
          • mark adams
            mark adams says:

            Eu li tudo. Nao acho uma boa alternativa fazer investimentos em pequenos bancos confiando no FGC, isso e uma grande ilusao. Bem eu so pretendia dizer que seu artigo, principalmente seus graficos, induzem o leitor desatento a acreditar que o ITAUVEST e um pessimo investimento. Mas vc mesmo ja respondeu, se prestar atencao nas entrelinhas vai ver que nao e bem assim. Principalmente se levar em conta tempos maiores. Nao so li todo este artigo como leio muitos outros que vc posta.

          • Bons Investimentos
            Bons Investimentos says:

            Caro Mark,

            Respeitamos a sua opinião sobre o CDB Itaú, apesar de não concordarmos com ela.
            Nosso espaço é bastante democrático e, por isso, sempre publicamos as opiniões dos nossos leitores.
            Entretanto, temos que nos posicionar quando comentários como o seu são postados.
            Como estamos em um ambiente que é frequentado por muitos investidores iniciantes, é preciso tomar bastante cuidado com colocações que podem gerar medo neste público. Mesmo os investimentos em Renda Fixa de bancos de médio porte podem ser considerados conservadores.
            Até hoje, o FGC sempre cumpriu suas obrigações, garantindo o dinheiro do pequeno investidor.

            Um abraço e bons investimentos!

« Older Comments

Deixe uma resposta

Gostou do nosso artigo?
Deixe seu comentário

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *