Empréstimo Consignado Santander

Os pedidos de empréstimo fazem parte da vida de grande parte da população brasileira. As pessoas recorrem a este tipo de financiamento para quitar dívidas, reformar a casa ou até mesmo para realizar algum sonho de consumo. Diante disto, redigimos este artigo para ajudar nossos leitores a entender se o empréstimo consignado Santander representa uma boa alternativa de crédito.

O que é empréstimo consignado?


 Antes de conhecer todas as características do crédito consignado do Santander, é importante que você entenda quais as peculiaridades deste tipo de empréstimo.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo, concedida pelas instituições financeiras, cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”.

Em outras palavras, o tomador do empréstimo terá a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu contracheque todos os meses, até quitar a dívida.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Uma observação importante a ser feita é a de que a sua renda será reduzida, durante todo o período de pagamento do empréstimo, em função deste desconto acontecer em folha.

Abaixo, damos um exemplo para ilustrar esta situação:

Ana possui um salário de R$ 3.000 e adquiriu um crédito consignado no Banco Santander de R$ 12.000, para ser quitado em 24 parcelas de R$ 700.

Desta forma, durante os dois anos em que durar o pagamento do empréstimo, Ana receberá somente R$ 2.300, já que sofrerá um desconto automático de R$ 700 em seu contracheque.

É importante notar que neste exemplo, ao final de 2 anos, Ana terá pago o total de R$ 16.800 para quitar o empréstimo de R$ 12.000.

Mas e aí? O que você achou deste valor? Alto? Razoável? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir um empréstimo pessoal nos grandes bancos…

Quem pode solicitar o crédito consignado Santander?


O empréstimo consignado do Banco Santander está disponível para os seguintes públicos:

  • Aposentados e pensionistas do INSS.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores públicos).
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas ao Santander.

crédito consignado santander

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco Santander, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o Santander usando os seguintes números: 4004-3535 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-702-3535 para demais localidades.

Ressalta-se que esta linha de crédito não está disponível para pessoas que não possuam “carteira assinada” ou estejam desempregadas no momento.

Taxas de juros do empréstimo consignado Santander


As taxas de juros do crédito consignado Santander são pré-fixadas e variam de acordo com o segmento de público, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 1,95% ao mês e 26,07% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores): 1,68% ao mês e 22,08% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,68% ao mês e 37,42% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em dezembro de 2017.

Ressaltamos que a informação mais importante de qualquer empréstimo não é a famosa taxa de juros, mas sim o Custo Efetivo Total (CET). Se você ainda não conhece ou tem dúvidas sobre este custo, não deixe de ler nosso tutorial sobre o que é CET (através deste link).

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

simulador do empréstimo consignado santander

Simulador do empréstimo consignado Santander


Preparamos um simulador onde você poderá calcular de forma rápida e fácil o valor das prestações do seu empréstimo.

Sendo assim, para fazer a simulação do crédito consignado Santander acesse o link abaixo.

Simulador do empréstimo consignado Santander

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, correto?

Mas será que isto é realmente verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado Santander com outras modalidades de empréstimo / dívida praticadas neste mesmo banco?

empréstimo consignado santander taxas de juros

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Santander. Consulta realizada em dezembro de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, é preciso tomar muito cuidado antes de contratar qualquer empréstimo, já que uma taxa de 22% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer a sua saúde financeira!

Comparação das taxas do consignado Santander com outros bancos


Para respondermos se o crédito consignado do Santander é bom, faz-se necessário uma comparação com as taxas praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Por isso, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a taxa de juros mais atrativa é encontrada no Banco Santander. O destaque negativo fica por conta da Caixa Econômica Federal, com a maior taxa entre os grandes bancos.

empréstimo consignado santander aposentados e pensionistas INSS

Analisando as taxas praticadas para servidores públicos, novamente o Banco Santander se destaca como a melhor opção.

empréstimo consignado santander servidores públicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, o cenário se modifica um pouco. Os juros praticados pelo Banco Santander só ficam abaixo do Itaú.

empréstimo consignado santander empresas privadas

Obs.: As taxas de juros foram consultadas em dezembro de 2017, no site do Banco Central.

Qual o valor máximo do empréstimo consignado Santander?


Não existe limitação de valor máximo a ser concedido para o empréstimo consignado Santander.

Contudo, ao solicitar um empréstimo, você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria. O valor das prestações a serem pagas não pode superar 30% do salário líquido do funcionário.

Caso o seu salário líquido seja de R$ 6.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.800 (mil e oitocentos reais).

Dessa forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, saiba que será preciso alongar o prazo de pagamento para que o valor das prestações não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820/2003 para evitar que as pessoas tomadoras do empréstimo se compliquem com o pagamento das demais despesas do cotidiano. 

O que é o “Seguro Proteção Total do Santander”?


O Banco Santander oferece a possibilidade de aquisição de seguros no momento da contratação do crédito consignado.

Estes seguros fornecem coberturas que garantem o pagamento do saldo devedor em caso de morte, invalidez permanente total por acidente e desemprego involuntário.

As duas modalidades de seguro disponíveis são as seguintes: “Proteção Consignado Total” e “Proteção Consignado Total com Desemprego“.

De acordo com o próprio Banco Santander, o seguro “Proteção Consignado Total” oferece os seguintes benefícios:

  • Em caso de sinistro durante a vigência do contrato do crédito consignado, o saldo restante será quitado, limitado ao máximo de R$ 100.000 (cem mil reais).
  • Em caso de sinistro ou liquidação antecipada do crédito, o seguro Proteção Consignado Total permanecerá vigente e o capital segurado contratado será pago ao segundo beneficiário.

O seguro “Proteção Consignado Total com Desemprego” oferece as mesmas condições do seguro citado acima, mas com um benefício adicional, a saber:

  • Em caso de perda da renda (desemprego), o segurado receberá até R$ 9.000 (nove mil reais).

Considerações Finais


Neste artigo, aprendemos que a principal diferença do empréstimo consignado para as demais modalidades de crédito consiste no desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado Santander:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado Santander e o simulador para você calcular o valor das prestações do seu empréstimo.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o crédito consignado é aquele que apresenta as menores taxas de juros.

Além disso, mostramos que as taxas praticadas pelo Banco Santander são bastante interessantes quando comparadas aos demais grandes bancos. A exceção ficou por conta do crédito consignado para funcionários de empresas privadas, onde o desempenho do empréstimo consignado Santander não foi tão bom.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Mostramos também que o Santander oferece duas modalidades de seguro, as quais podem ser contratadas no momento da aquisição do empréstimo. Estes seguros fornecem coberturas que garantem o pagamento do saldo devedor em caso de sinistro.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso aos artigos da nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Santander. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de atendimento do banco.

Para deixar sugestões de novos artigos, elogios ou reclamações, basta escrever um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

Empréstimo Consignado Santander
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18 respostas
  1. José Roberto Rodrigues says:

    Queria empréstimo
    3.000.00

    Responder
  2. Claudio says:

    Trabalho em uma empresa conveniada,fui até minha agência solicitei um empréstimo consignado e nunca da resposta,na teoria tudo é maravilhoso.

    Responder
  3. Janaina says:

    Como posso fazer um empréstimo pois sou do banco do Brasil e aposentada do inss

    Responder
  4. bruna says:

    Boa tarde ,
    Faz 2 meses que minha empresa solicitou o empréstimo consignando pelo banco Santander e ate agora nada , isso é normal ?

    Responder
    • Bons Investimentos says:

      Olá, Bruna.

      Nós, da Bons Investimentos, não temos vínculo com o Santander.
      Sugerimos que você tente contato com o Banco pelos canais de atendimento.

      Um abraço.

      Responder
  5. maria says:

    sou pensionista do INSS
    quero faser um empréstimo consignado.
    para quitar minhas dívidas, em 10 vezes .o valor do empréstimo e de 5,000 mil
    quanto eu irei pagar por mês?
    meu salario de 2,000 mil
    obs que os juros do Santander e 1,90%ao mês.

    Responder
  6. Marizelia cardoso says:

    Olá sou Marizelia cardoso queria muito um empréstimo foi aprovado me ligaram ficaram de retornar e até agora nada podem me ligar por favor.

    Responder
  7. zelma suave says:

    Já tenho um empréstimo consignado e gostaria de saber o número do meu contrato, mas não acho onde procurar.
    Preciso de ajuda?

    Responder
    • Bons Investimentos says:

      Zelma,

      Nós, da Bons Investimentos, não temos vínculo com o Santander.
      Sendo assim, te aconselhamos a entrar em contato com o banco para obter esta informação.

      Um abraço.

      Responder

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