Empréstimo pessoal da Caixa é bom?

O empréstimo pessoal da Caixa é uma alternativa de crédito para milhares de brasileiros que precisam de dinheiro para quitar dívidas, fazer reformas na casa ou realizar sonhos de consumo.

Como em nosso país o tema “educação financeira” não é tratado de forma séria tanto pela educação formal das escolas ou pela grande mídia, resolvemos trazer este artigo para analisar se o crédito pessoal da caixa pode ser considerado uma boa opção.

Gostaríamos de informar que, ao longo deste artigo, você descobrirá onde conseguir as menores taxas de juros.

Adicionalmente, você será apresentado a uma ferramenta online que te permitirá conseguir um empréstimo pessoal sem sair de casa.

O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma das formas mais acessíveis de crédito, uma vez que as exigências para aprovação do crédito não costumam ser tão rigorosas quanto em outras modalidades.

Entretanto, uma das desvantagens é que a taxa de juros costuma ser mais elevada nesta modalidade de crédito em comparação com outras opções, como o empréstimo consignado, por exemplo.

Tipos de empréstimo pessoal na Caixa

A Caixa Econômica Federal disponibiliza cinco opções de empréstimo pessoal. Entretanto, apesar desta variedade, duas características são comuns a todos os tipos de crédito:

• Pagamento flexível: possibilidade de divisão em até 48 parcelas.
• Conveniência: você escolhe se paga de uma só vez ou em prestações mensais.

Vamos agora apresentar as principais peculiaridades de cada tipo de empréstimo pessoal da Caixa Econômica:

• Crédito Pessoal Único Pré-fixado

O prazo de pagamento vai de 1 a 60 dias e permite até duas reformas de mesmo prazo.

Obs.: O que a Caixa chama de reforma é uma renegociação do prazo do empréstimo.

Entretanto, a primeira reforma solicita amortização de no mínimo 30% do valor do empréstimo e a segunda reforma exige amortização de no mínimo 40% do valor que sobrou do contrato.

• Crédito Pessoal Mensal Pré-fixado e Crédito Pessoal Mensal Pós-fixado

As taxas de juros são pré ou pós-fixadas. Os prazos de pagamento variam de 1 a 48 meses (pré-fixado) ou 4 a 36 meses (pós-fixado).

• Crédito Salário Caixa Mensal Pré-fixado e Crédito Salário Caixa Mensal Pós-fixado

Reservado a clientes que recebem seu salário ou benefício (pensão, aposentadoria, etc.) em conta da Caixa.

As taxas de juros são pré ou pós-fixadas. Os prazos de pagamento variam de 1 a 48 meses (pré-fixado) ou 4 a 36 meses (pós-fixado).

Quem pode solicitar o empréstimo pessoal da CEF?

O empréstimo pessoal da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível apenas para correntistas do banco com idade maior ou igual a 18 anos.

Se você ainda não é correntista da Caixa, mas pretende solicitar um empréstimo neste banco, saiba que para a abertura de conta precisará comparecer a uma agência portando os seguintes documentos:

• RG e CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda

Ressaltamos que a simples abertura de conta não é garantia de aprovação do empréstimo, pois você precisará passar por uma análise de crédito para verificação se o valor solicitado é compatível com a sua capacidade de pagamento, que é demonstrada através do seu comprovante de renda.

Como pegar o empréstimo pessoal da Caixa Econômica?

Após a abertura de conta na CEF, você poderá utilizar um dos seguintes meios para solicitar o seu empréstimo pessoal:

• Internet banking
• Caixa eletrônico
• Atendimento presencial em uma agência (caixa ou gerente)

Geralmente, todos os correntistas possuem um limite pré-aprovado para empréstimo e, desta forma, é fácil e rápido solicitar o crédito via internet banking ou caixa eletrônico.

Entretanto, caso você não possua este limite pré-aprovado ou deseje a contratação de um empréstimo de valor superior, o aconselhável é o comparecimento a uma das agências (de preferência a sua própria agência) para negociação com o gerente.

Caso você ache que a taxa de juros oferecida também está muito alta, nada melhor do que uma conversa com o seu gerente para negociar melhores condições.

É importante ressaltar que o pagamento das prestações se dará através de débito em conta.

Ou seja, se na data definida para o pagamento você não tiver saldo suficiente, sua conta ficará no negativo e você entrará no cheque especial, pagando uma taxa de juros ainda mais alta.

Como conseguir as menores taxas de juros?

Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

• Empréstimos feitos 100% pela internet.
• Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
• Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
• Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

Valor máximo do empréstimo pessoal da Caixa

Não existe limitação em relação ao valor máximo permitido no empréstimo pessoal da Caixa Econômica.

Tudo dependerá da análise do banco em relação à sua renda e histórico de relacionamento com o banco (pagamentos em dia, multas, atrasos, nome sujo, etc.).

Taxas de juros do empréstimo pessoal da Caixa

Tentamos utilizar o internet banking para simular as taxas de juros em cada modalidade de crédito pessoal da Caixa, mas, infelizmente, o sistema só retornou mensagens de erro.

Desta forma, a única alternativa foi verificar no site do Banco Central qual a taxa de juros informada pela Caixa Econômica Federal.

A consulta foi realizada em setembro de 2017 e só havia disponível a taxa de juros na modalidade pré-fixada: 4,65% ao mês.

Saiba que é possível encontrar taxas muito menores em diversas outras instituições. Sendo assim, fizemos um material completo listando as formas mais baratas de conseguir dinheiro emprestado.

Portanto, recomendamos fortemente a leitura de nosso guia sobre empréstimos baratos através deste link.

Simulador do empréstimo pessoal da Caixa

Para facilitar a sua vida, disponibilizamos um simulador do empréstimo pessoal da Caixa muito fácil de usar.

Basta informar o valor do seu empréstimo, a taxa de juros mensal e o número de meses em que pretende pagar o empréstimo para saber rapidamente o valor das prestações e o valor total pago.

Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior em função de incorporar outras taxas e IOF.

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta em uma das agências da Caixa Econômica Federal.

Comparação das taxas de juros do empréstimo pessoal

No início deste artigo, citamos que uma das desvantagens desta modalidade de empréstimo é possuir taxas de juros mais elevadas do que o crédito consignado, por exemplo.

Mas será que isto é realmente verdade? Que tal compararmos as taxas do empréstimo pessoal da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida neste mesmo banco?

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em setembro de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que as melhores taxas de juros são obtidas no empréstimo consignado, mas as taxas do empréstimo pessoal ainda são muito melhores do que as do cheque especial ou cartão de crédito rotativo.

Sendo assim, se você não se enquadra nas condições necessárias para a obtenção de um crédito consignado, talvez, a tomada de um empréstimo pessoal para o pagamento de dívidas no cartão de crédito, por exemplo, seja uma boa alternativa.

Comparação com taxas de juros de outros bancos

Para respondermos se o empréstimo pessoal da Caixa é bom, precisamos fazer um comparativo considerando as taxas de juros praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco na modalidade de empréstimo pessoal com taxa pré-fixada.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

Portanto, a melhor taxa de juros entre os grandes bancos é oferecida pelo Banco do Brasil e a pior taxa, de forma disparada, é a do Banco Bradesco.

Considerações Finais

Aprendemos neste artigo que a Caixa Econômica Federal oferece 5 modalidades de crédito pessoal, com taxas pré-fixadas ou pós-fixadas.

Para obter o empréstimo é necessário ser correntista do banco e ter no mínimo 18 anos.

Neste artigo, disponibilizamos um simulador de empréstimo pessoal para que você possa ter uma noção do valor das prestações do empréstimo que pretende obter.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de crédito e decidir se o empréstimo pessoal da Caixa é uma boa alternativa.

Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:

• Caixa: empréstimo consignado.
• Banco do Brasil: empréstimo consignado.
• Itaú: empréstimo consignado.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento da Caixa Econômica.

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo pessoal da CEF podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.

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Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.