Empréstimo sem consulta existe?

Você está precisando de dinheiro, mas está enrolado com dívidas e gostaria de conhecer alternativas para conseguir um empréstimo sem consulta ao CPF, correto?

Se este é o seu caso e seu nome e CPF constam nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa), é necessário tomar muita cautela para não agravar ainda mais a sua situação financeira. Por isto, preparamos este material para te ajudar a conseguir um empréstimo sem consulta com as melhores condições.

Se você não está negativado, ou seja, como o “nome sujo”, a situação é mais tranquila e este artigo também poderá te ajudar, pois listaremos as opções mais baratas para você conseguir um empréstimo.

Aproveitaremos para disponibilizar um simulador onde você poderá calcular o valor das parcelas do seu empréstimo e daremos dicas para você não cair em golpes. Confira a seguir!

Empréstimo pessoal sem consulta ao CPF existe?


Apesar da maior parte do material disponível na internet garantir que não é possível conseguir um empréstimo sem consulta ao CPF, esta é uma informação equivocada.

A Caixa Econômica Federal disponibiliza para todos os brasileiros uma linha de crédito denominada “Penhor” na qual é possível obter um empréstimo pessoal sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa).

O “Penhor da Caixa” é uma das maneiras mais rápidas de conseguir dinheiro emprestado. As taxas de juros desta modalidade de crédito costumam ficar em torno de 2,0% ao mês e os prazos de pagamento podem ser de até 60 meses. Entretanto, você possui o risco de perder o objeto penhorado caso não pague as parcelas do empréstimo.

Na Caixa você poderá penhorar os seguintes bens:

• Jóias, pratarias e diamantes.
• Canetas e relógios de valor.

Para conseguir o seu empréstimo via Penhor, basta comparecer a uma das agências da Caixa Econômica portando um documento de identificação, comprovante de residência e o objeto a ser penhorado, que será avaliado na hora por um empregado do banco.

É possível conseguir um empréstimo de até 100% do valor do bem penhorado e você sai com o seu dinheiro na hora, sem a necessidade de análise cadastral. Ou seja, o banco nem mesmo saberá se você tem restrição em seu nome e qual o tamanho de suas dívidas.

Lembramos, também, que o empréstimo via penhor pode ser renovado quantas vezes você quiser, mas para resgatar o seu bem penhorado é necessário quitar todas as parcelas.

Para consultar uma agência com este serviço próximo de você, basta acessar o site da Caixa através deste link.

Confira como funciona o penhor

Como conseguir as menores taxas de juros?


Antes de falar individualmente sobre as demais opções de empréstimo sem consulta, gostaríamos de te avisar que desenvolvemos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de crédito, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online, cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

buscador de crédito sem consulta ao cpf

Empréstimo consignado sem consulta ao SPC e Serasa


Ao lado do Penhor, os empréstimos consignados são uma das alternativas de crédito com as menores taxas de juros do mercado.

A má notícia é que nesta modalidade de crédito o banco sempre fará uma consulta ao seu CPF para verificar se você possui dívidas ou restrições em seu nome. A boa notícia é que mesmo estando negativado (nome sujo) você poderá conseguir o empréstimo consignado. Entretanto, o valor total disponibilizado poderá ser menor em comparação a uma pessoa com “nome limpo”.

A principal característica do crédito consignado é o “desconto em folha”. Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque

A desvantagem desta modalidade de empréstimo é que está disponibilizada apenas para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das Forças Armadas. Portanto, se você não faz parte de uma destas categorias não terá acesso a esta linha de crédito.

Listamos na tabela abaixo as taxas de juros cobradas no consignado dos principais bancos de nosso país: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Santander, Bradesco e Itaú.

emprestimo consignado sem consulta

Fonte: Banco Central

Empréstimo para negativados sem consulta ao nome e CPF


Se você não possui jóias ou bens para penhorar e não está habilitado a solicitar um empréstimo consignado, precisará recorrer aos empréstimos pessoais para pessoas com nome sujo. As principais empresas que fornecem crédito para negativados online são: Crefisa, Simplic e MoneyMan.

Fizemos um mapeamento nestas empresas para comparar as condições de empréstimo em cada uma delas. Aproveitamos para simular um empréstimo pessoal para negativados no valor de R$ 2.000 e prazo de pagamento de 24 meses.

emprestimo sem consulta para negativados

Obs.: Para a simulação do empréstimo de R$ 2.000 utilizamos as maiores taxas: 15,70% para MoneyMan, 17,90% para Simplic e 19,44% para Crefisa.

Se você tem interesse em conhecer um pouco mais destas empresas e saber se é confiável fazer um empréstimo pessoal para negativado, conheça nossos artigos específicos sobre cada uma delas:

Empréstimo Pessoal e Empréstimo Online sem consulta


Estas linhas de crédito são indicadas apenas para pessoas sem restrições no CPF e nome, pois as empresas e bancos que apresentaremos abaixo realizam uma consulta junto aos órgão de proteção ao crédito (SPC e Serasa).

Além de consultar os principais bancos brasileiros, fizemos também uma consulta às maiores plataformas de empréstimo online (Lendico, Geru e Just.) e simulamos um crédito de R$ 3.000 para ser pago em 12 parcelas.

emprestimo online sem consulta

O destaque positivo nesta modalidade ficou por conta do Lendico. Portanto, caso queira solicitar uma cotação de empréstimo nesta empresa, basta acessar o site através deste link. Todo o procedimento é feito pela internet e em menos de 15 minutos você recebe a resposta sobre o seu empréstimo!

Como saber se estou com nome sujo?


Antes de iniciar uma busca desesperada por “empréstimo sem consulta”, é necessário confirmar se realmente você possui restrições em seu nome e CPF. Para isto, basta acessar o site “Serasa Consumidor”, informar o seu CPF e fazer um cadastro gratuito: https://www.serasaconsumidor.com.br/consultar-meu-cpf/

Outra alternativa também gratuita é através do site da Boa Vista SCPC: https://www.consumidorpositivo.com.br/

Simulador de empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa


Para fazer a simulação do seu empréstimo basta inserir três informações em nossa calculadora:

• Valor do empréstimo que pretende obter.
• Taxa de juros mensal.
• Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Como usar um empréstimo para diminuir suas dívidas?


Se você está com dívidas, a melhor maneira de melhorar sua situação financeira é através de uma renegociação com a empresa a qual você está inadimplente.

Existe, também, a possibilidade de aquisição de um empréstimo com taxas de juros menores para o pagamento de uma dívida com taxas de juros mais elevadas. Por exemplo, se você está com dívida no cartão de crédito é preferível pegar um empréstimo pessoal e quitar os valores em débito no cartão em função da taxa de juros do empréstimo ser menor do que a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito.

Com a intenção de orientar os cidadão com restrição no CPF e no nome, o “Serasa” divulgou um vídeo abordando os direitos das pessoas com dívidas e dando sugestões para a quitação dos débitos. Você não pode deixar de assistir!

Você sabia que mesmo endividado o consumidor tem direitos?

Como evitar golpes em empréstimo sem consulta ao SPC / Serasa?


O principal golpe aplicado em pessoas com urgência na obtenção de empréstimo está na exigência de depósitos ou pagamento antecipados para a liberação do dinheiro. Esta é uma prática ilegal realizada apenas por bancos e instituições financeiras que desejam se aproveitar do momento de desespero de pessoas com nome sujo.

Outra prática ilegal e comumente adotada é a exigência da contratação de seguros para a liberação do empréstimo. Esta prática é conhecida como “venda casada” e é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Portanto, caso alguma instituição financeira faça exigências deste tipo, tome cuidado porque você provavelmente está prestes a tomar um golpe!

Considerações finais


Conhecemos neste artigo a principal opção de empréstimo sem consulta disponível no mercado: Penhor da Caixa.

Vimos também outras possibilidades de empréstimo para pessoas com dívidas em seu nome e disponibilizamos um simulador para você calcular o valor das prestações do seu empréstimo.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros praticadas, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil e te ajude a organizar melhor as suas finanças!


Ressaltamos que não temos vínculo com os bancos e empresas listadas neste artigo e, portanto, o caráter deste material é meramente informativo uma vez que não disponibilizamos empréstimo sem consulta ou qualquer outro tipo de crédito.

Sendo assim, dúvidas mais específicas deverão ser direcionais aos canais de atendimento de cada empresa.


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11 respostas
  1. Valdeci Donizete Cardoso says:

    Gostaria de saber como faço para fazer um empréstimo

    Responder

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