BMG Empréstimo Pessoal

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A procura por empréstimos faz parte da vida de um grande número de brasileiros, que veem neste tipo de financiamento a possibilidade de reformar a casa, quitar as dívidas, realizar viagens e outros sonhos de consumo. Diante deste cenário, preparamos este material para ajudar nossos leitores a entender melhor se o BMG empréstimo pessoal representa uma boa alternativa para a obtenção de crédito.

Ao longo deste artigo, você conhecerá um pouco mais sobre o Banco BMG. Além disso, apresentaremos as taxas de juros praticadas no empréstimo do BMG e faremos comparações com as principais instituições financeiras do país. Disponibilizaremos também o acesso ao simulador do BMG empréstimo pessoal, ferramenta que te permitirá realizar o cálculo do valor das prestações a serem pagas. 

Ao final do artigo, você conhecerá todas as características do BMG empréstimo e estará apto a decidir se vale a pena ou não contratar este crédito. Portanto, boa leitura!




Banco BMG


O Banco BMG teve origem em 1930, ano no qual a família Pentagna Guimarães criou o “Banco de Crédito Predial S.A.”. Mais tarde, o Banco Predial foi denominado de Banco de Minas Gerais S.A e, posteriormente, recebeu o nome de Banco BMG.

Atualmente, o Banco BMG possui foco na concessão de empréstimos para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Além disso, o banco atua no segmento de pessoa jurídica, com o BMG empresas, e disponibiliza oportunidades de investimentos em Renda Fixa, por meio do BMG Invest Digital.

banco bmg logo

O que é o BMG empréstimo pessoal? Como funciona?


De acordo com o próprio banco, o BMG empréstimo é uma linha de crédito pessoal para beneficiários do INSS com condições comerciais exclusivas.

Apesar do crédito deste banco ser voltado para aposentados e pensionistas, trata-se de um empréstimo pessoal, o que permite ao banco dispensar a necessidade de margem consignável. Adicionalmente, o empréstimo do BMG dispensa consulta ao SPC/SERASA, o que pode representar uma alternativa para os negativados.

É importante destacar que, no site do BMG, esta linha de crédito pode ser encontrada com o nome de Crédito na Conta. Este nome é utilizado em virtude do desconto das parcelas ser feito diretamente na conta corrente do tomador do empréstimo.

Os principais benefícios do BMG empréstimo são resumidos a seguir:

  • Crédito liberado em até 24h.
  • Prazo pagamento de até 12 meses.
  • Parcelas debitadas diretamente na conta.
  • Não depende de margem consignável.
  • Sem consulta ao SPC e SERASA.
  • Renovação do empréstimo com rapidez e sem burocracia.

Taxas de juros do BMG empréstimo


Conforme dito anteriormente, o crédito do BMG nada mais é do que um um empréstimo pessoal voltado para um público específico: aposentados e pensionistas.

Como nem sempre as taxas de juros praticadas em empréstimos pessoais são atrativas, torna-se importante comparar o empréstimo do BMG com outras modalidades de crédito / dívida disponíveis no próprio Banco BMG.

taxas de juros do banco bmgObs.: Taxas praticadas pelo Banco BMG (dados retirados do site do Banco Central).

Ao analisar a tabela, podemos concluir que o empréstimo consignado BMG apresenta a menor taxa de juros dentre as modalidades de financiamento disponíveis no Banco BMG. Este resultado já era esperado, pois o empréstimo consignado apresenta baixo risco de crédito, o que permite ao banco praticar taxas mais baixas.

Para conhecer melhor as características do BMG consignado e descobrir se este empréstimo vale a pena, recomendamos o acesso ao nosso artigo BMG consignado (link em breve).

Contudo, ficamos bastante surpresos com a taxa do BMG empréstimo, pois o valor de 18,6% ao mês nos parece, no mínimo, abusivo. Basta lembrar que a taxa básica de juros da economia brasileira, a famosa Taxa Selic, está em aproximadamente 0,56% ao mês (6,75% ao ano).  

Abaixo, usamos um exemplo hipotético para mostrar, em números absolutos, o quanto de juros você corre o risco de pagar ao contrair o BMG empréstimo pessoal.

Rosana adquiriu o crédito pessoal do BMG no valor de R$ 5.000. Assumindo que o prazo para o pagamento do empréstimo seja de 1 ano, o valor de cada parcela será de R$ 1.067,88. Isto significa que Rosana pagará, ao final do empréstimo, o montante total de R$ 12.814,56. Em resumo, o total de juros pagos no BMG empréstimo será de R$ 7.814,56.

Saiba que é possível encontrar taxas muito menores em diversas outras instituições. Sendo assim, fizemos um material completo listando as formas mais baratas de conseguir dinheiro emprestado. Portanto, recomendamos fortemente a leitura de nosso guia sobre empréstimos baratos através deste link.

Simulador do BMG empréstimo pessoal


Para realizar a simulação de outros valores ou prazos de pagamento para o crédito BMG, aconselhamos a utilização do simulador de empréstimo BMG.

Comparação do crédito BMG com taxas de outros bancos


Embora já saibamos que a taxa de juros do BMG empréstimo pessoal é bastante elevada, é de extrema relevância compará-la com as taxas praticadas pelos bancos de grande porte. Acreditamos que o resultado desta comparação servirá para uma tomada de decisão mais assertiva por parte dos nossos leitores.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander, Caixa Econômica Federal e Bradesco na modalidade de empréstimo pessoal com taxa pré-fixada.

taxa do bmg empréstimo pessoal

Fonte: Banco Central do Brasil.

Portanto, a melhor taxa de juros entre os grandes bancos é oferecida pelo Banco do Brasil e a pior taxa é encontrada no Banco Bradesco. Curiosamente, a taxa do BMG consegue ser muito pior do que a taxa do Bradesco.

O que poderia explicar a elevada taxa de juros do BMG?


Diferente da grande maioria dos empréstimos pessoais, o crédito do BMG destina-se apenas aos aposentados e pensionistas. Sendo assim, surge a seguinte questão: Por que um aposentado/pensionista optaria por um empréstimo pessoal tendo a possibilidade de contratar um empréstimo consignado com taxas muito menores?

Para chegar à resposta dessa pergunta é necessário olhar com atenção as condições exigidas pelo BMG empréstimo. No regulamento, não existe qualquer restrição quanto à condição do aposentado/pensionista junto ao SPC / SERASA. Em outras palavras, um aposentado/pensionista que esteja negativado (nome “sujo”) poderá ter acesso ao empréstimo do BMG.

Adicionalmente, não existe qualquer restrição quanto à margem consignável do tomador do empréstimo. Desta forma, aposentados/pensionistas que tenham comprometido toda a sua margem consignável em um empréstimo consignado anterior, podem utilizar o BMG empréstimo pessoal para conseguir um financiamento adicional.

Por fim, o pior dos mundos pode ser combinado: aposentado negativado com margem consignável “estourada”.

Esta situação aumenta e muito o risco de crédito do BMG empréstimo, já que a probabilidade de uma pessoa nesta condição não pagar o empréstimo é altíssima. Sendo assim, o banco cobra taxas exorbitantes, utilizando a velha máxima de quanto maior o risco, maior deverá ser o retorno obtido.

Comparação do empréstimo BMG com instituições que oferecem crédito para negativados


Como o público-alvo do BMG empréstimo pessoal são os aposentados/pensionistas com dificuldades financeiras, entendemos que a comparação mais justa deste empréstimo seria com as instituições que também fornecem crédito aos negativados.

Diante disso, apresentamos as taxas de juros praticadas pelas empresas MoneyMan, Simplic e Crefisa.

bmg empréstimo pessoal para negativados

Obs.: Ressaltamos que mais importante do que olhar a taxa de juros é saber qual o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo. Dessa forma, se você não sabe o que é CET, leia nosso tutorial completo aqui e nunca seja enganado.

Na comparação com empresas direcionadas para o público negativado, os juros praticados pelo Banco BMG fazem muito mais sentido. Torna-se fácil perceber que as taxas praticadas estão em linha com as empresas que concedem crédito para pessoas com restrição no nome e CPF.

Portanto, o BMG empréstimo deve ser considerado como uma alternativa à aposentados/pensionistas negativados e com margem consignável comprometida.

Mesmo neste contexto, é de extrema importância avaliar bem a situação e tomar bastante cuidado para não piorar ainda mais a sua saúde financeira. Lembre-se que ao contrair este tipo de empréstimo, você pagará altas taxas de juros.

Conheça nossa análise comparativa entre diversas instituições voltadas para a concessão de crédito para negativados e aprenda como conseguir as menores taxas e como fugir de perigos e golpes desta modalidade de empréstimo. Leia nosso artigo voltado para empréstimo para negativados.

Como contratar o BMG Empréstimo Pessoal


O BMG empréstimo pode ser contratado por meio de dois canais distintos, a saber:

help! – Loja de Crédito para Aposentado, Pensionista e Servidor Público

contratação do bmg crédito na conta

Considerações finais


Neste artigo, mostramos um pouco da história do Banco BMG e destacamos as principais características do BMG empréstimo pessoal.

Vimos que o BMG empréstimo representa uma linha de crédito pessoal destinada a aposentados e pensionistas do INSS, que pode ser encontrada no site do BMG com o nome de Crédito na Conta.

Mostramos que a taxa de juros praticada pelo BMG é extremamente elevada, principalmente se comparada às outras modalidades de crédito disponibilizadas pelo próprio BMG (crédito consignado e cartão de crédito rotativo).

Para facilitar sua vida, disponibilizamos o link para acesso ao simulador do BMG empréstimo pessoal. A nossa intenção é que você possa utilizar esta ferramenta para calcular o valor das prestações do seu crédito.

Além disso, fizemos um comparativo da taxa de juros oferecida pelo BMG empréstimo com as taxas praticadas pelas principais instituições financeiras do Brasil. Ao final da análise, foi possível constatar que o BMG pratica uma taxa exorbitante para o seu empréstimo pessoal. Como ficamos intrigados com a taxa elevadíssima, fomos procurar entender o motivo desta distorção. 

Como o BMG empréstimo dispensa margem consignável e análise de crédito junto aos órgãos de proteção de crédito (SPC/SERASA), traçamos um comparativo com as principais instituições que oferecem crédito para pessoas negativadas.

No contexto de crédito para negativados, o BMG empréstimo mostrou-se uma opção interessante, pois suas taxas estão em linha com as demais empresas deste segmento.

Entretanto, frisamos que a aquisição de empréstimo na condição de negativado requer muita cautela e planejamento. Uma decisão equivocada pode agravar ainda mais a sua saúde financeira.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre o empréstimo do BMG.


Caso você tenha enfrentado dificuldades para obter um empréstimo junto ao seu banco, saiba que é possível solicitar uma cotação online. Atualmente, existem diversas instituições financeiras facilitando o pedido de empréstimo. Caso haja interesse em solicitar uma cotação rápida pela internet, acesse o site da Lendico através deste link. De acordo com a Lendico, as principais vantagens de solicitar um empréstimo com eles são as seguintes:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco BMG. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas específicas devem ser dirigidas para um dos canais de atendimento do banco:

  • Central de Relacionamento: 0800-031-8866 
  • SAC: 0800-9799-099

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Empréstimo online: qual o melhor? Veja perigos e simulador!

Você está precisando de um empréstimo pessoal, fez uma pesquisa na internet e achou algumas empresas oferecendo empréstimo online. Entretanto, você ainda tem dúvidas sobre quais empresas oferecem as melhores taxas de juros e condições para o seu crédito, correto?

Além disso, você também possui receio sobre a credibilidade desta nova modalidade de empréstimo, não é mesmo?

Bem, estas dúvidas são perfeitamente naturais para aquelas pessoas que buscam crédito pessoal com o mínimo de responsabilidade.

Considerando este cenário, preparamos este artigo para tentar ajudar as milhares de pessoas que buscam empréstimos online, mas ainda possuem certo medo sobre esta modalidade de crédito. Este material tem como objetivo sanar todas as suas dúvidas e te ajudar a encontrar a melhor opção para a sua realidade financeira.

Sendo assim, apresentaremos as principais empresas que oferecem empréstimo através da internet. Adicionalmente, mostraremos quais são os valores máximos de empréstimo, prazos para pagamento e, principalmente, onde encontrar as menores taxas de juros.

Neste material, você ainda encontrará dicas para evitar golpes e para se prevenir de perigos capazes de colocar em risco a segurança de seus dados bancários.

Ah… Para que você possa calcular o valor das suas prestações, disponibilizaremos o nosso simulador de empréstimo online. Está pronto? Então, vamos começar…




As 6 mais famosas empresas de crédito online


Neste artigo, iremos mostrar as principais empresas que oferecem empréstimo pessoal online no mercado brasileiro, a saber:

  • Lendico
  • Geru
  • Just
  • MoneyMan
  • Simplic
  • Crefisa

Com exceção da Crefisa, as demais empresas não são instituições financeiras e, portanto, operam como correspondentes bancários. Isto significa que estas empresas atuam como facilitadoras de empréstimos, utilizando os serviços e a estrutura de um banco ou de uma financeira para a concessão do crédito pessoal online.

maiores empresas de crédito online

E se você ainda tem algum tipo de dúvida sobre o que é um empréstimo online, segue a definição:

O empréstimo pessoal online é uma modalidade de crédito efetivada por meio da internet e, por isso, dispensa o comparecimento das pessoas à uma agência bancária. Este modelo vem crescendo muito no Brasil e permite a aquisição de empréstimos de forma simples, fácil e rápida.

Valores, prazos e taxas de juros dos empréstimos online


Estas são as três informações que mais atraem a atenção das pessoas interessadas em adquirir qualquer tipo de empréstimo. Sendo assim, criamos uma tabela para facilitar a comparação entre as seis empresas analisadas.

Além das taxas de juros informadas nos sites das empresas, fizemos também uma simulação com nossos dados financeiros para verificar qual a real taxa praticada, uma vez que em algumas empresas a faixa informada é muito ampla.

taxas de emprestimo pessoal online

Os destaques positivos foram Lendico e Geru, pois ofereceram as menores taxas aliadas a prazos de pagamento maiores, de até 36 meses. Além disso, estas duas empresas permitem a contratação de um empréstimo elevado, que pode chegar até R$ 50.000.

A análise de crédito e a proposta dessas empresas são realizadas de forma individualizada. Dessa forma, caso você tenha interesse em receber uma  proposta para o seu perfil, basta acessar o site destas empresas e solicitar a sua cotação. Para facilitar sua vida, disponibilizamos os links abaixo:

Os destaques negativos da nossa análise ficaram por conta da MoneyMan, Simplic e Crefisa.

Provavelmente, você deve estar se perguntando qual a razão destas empresas oferecerem empréstimos com taxas de juros tão elevadas e limites de crédito tão baixos, não é mesmo?

A principal justificativa para isto reside no fato destas empresas terem como foco principal o empréstimo online para pessoas negativadas. Ressalta-se que pessoas negativadas são aquela com algum tipo de restrição nos órgão de proteção ao crédito: SPC e Serasa, por exemplo.

A lógica por trás disso é bem simples: se a pessoa está com dívidas e “nome sujo”, ela tem maior probabilidade de não conseguir pagar as parcelas do empréstimo. Desta forma, a empresa que disponibiliza o crédito cobra uma taxa de juros mais alta para compensar o maior risco de inadimplência.

Comparação do crédito online com as taxas dos grandes bancos


Para saber se as taxas oferecidas nos empréstimos on line são atraentes, nada mais justo do que fazermos a comparação com as taxas praticadas nos empréstimos pessoais dos grandes bancos brasileiros.

Aproveitamos, também, para fazer a simulação de um empréstimo de R$ 3.000 a ser quitado em 12 parcelas. A ideia desta simulação é te ajudar a entender a diferença nos valores a serem pagos nas prestações.

simulação de credito pessoal online

Fonte: Banco Central

Analisando a tabela é possível observar que a contratação de empréstimo pessoal online junto a algumas empresas, como Lendico e Geru, pode ser mais vantajosa do que a busca de crédito nos grandes bancos.

Obs.: Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros. Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Veja no vídeo abaixo algumas explicações sobre a diferença nas taxas de juros dos empréstimos online em comparação às taxas praticadas pelos grandes bancos brasileiros como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.

Pegar empréstimo online pode ser mais barato?

 

Simulador de empréstimo pessoal online


Para fazer suas próprias simulações com diferentes taxas de juros, valores para empréstimo e prazos de pagamento, basta acessar nosso simulador de empréstimo online através deste link.

Empréstimo online é seguro?


Para considerarmos uma empresa confiável e segura, é preciso que, no mínimo, ela atue dentro da legislação brasileira.

Considerando apenas este aspecto legal, ressaltamos que a atividade de correspondente bancário exercida pelas empresas de crédito online é regulamentada pelo Banco Central do Brasil por meio da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Portanto, do ponto de vista das leis brasileiras que regem o tema, o empréstimo pessoal on line nas empresas listadas neste artigo pode ser considerado confiável.

Reputação das empresas no “Reclame Aqui”


Atualmente, uma das melhores formas de verificar a credibilidade de uma empresa perante seus clientes é por meio do acesso ao site “Reclame Aqui“.

Sendo assim, fizemos diversas consultas a este site e apresentamos os resultados na tabela a seguir. Para este levantamento, foram consideradas as reclamações dos últimos 12 meses.

emprestimo online é confiável

Possíveis perigos do empréstimo pessoal online


Apesar de atuarem dentro da legislação, gostaríamos de registrar um fato observado na solicitação de empréstimo junto a MoneyMan e Just. Em nossa visão, os procedimentos adotados por estas duas empresas podem representar uma possível “ameaça” à segurança das informações bancárias dos clientes.

Durante a solicitação de empréstimo nestas duas plataformas digitais, faz-se necessário informar o número da agência, conta corrente e até mesmo a senha eletrônica do internet banking.

A justificativa para esta “invasão de privacidade” é a de que as empresas precisam checar o seu histórico bancário de movimentação e crédito para apresentar a melhor proposta para seu perfil.

Este procedimento só nos foi solicitado no MoneyMan e Just e acreditamos que isto possa assustar potenciais clientes interessados em fechar um empréstimo nestas empresas. Ressaltamos que nas demais plataformas de crédito não houve qualquer pedido de acesso às nossas informações bancárias.

Principais golpes aplicados na concessão de empréstimos


O principal golpe aplicado em pessoas interessadas na aquisição de um empréstimo está na exigência de pagamento ou depósitos antecipados.

Você precisa ter a consciência de que esta é uma prática ilegal executada por instituições que desejam se aproveitar da falta de educação financeira de muitas pessoas.

Portanto, caso alguma empresa faça solicitações deste tipo para você, tome cuidado porque, provavelmente, trata-se de um golpe!

Outra prática ilegal e comumente adotada é a exigência da contratação de seguros para a concessão do crédito. Conhecida também como “venda casada”, esta prática é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Apesar de não termos identificado nenhuma destas práticas nas empresas analisadas neste artigo, é sempre bom alertar nossos leitores para que fiquem atentos a estes pontos antes de finalizar a contratação de qualquer tipo de empréstimo.

Como solicitar meu crédito online?


Todo o procedimento para fazer a solicitação de um empréstimo online é realizado pela internet. Geralmente, as empresas solicitam que você preencha um cadastro com seus dados e algumas delas também solicitam o envio de comprovante de residência e documento de identificação digitalizados.

Caso você tenha se interessado por alguma das empresas apresentadas ao longo deste artigo, sugerimos o acesso aos links abaixo para fazer a sua cotação personalizada:

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais características do empréstimo pessoal online disponibilizado pelas maiores empresas do mercado e fizemos a comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros.

Disponibilizamos, também, o acesso ao simulador de empréstimo online para que você possa ter uma noção do valor das prestações do crédito que pretende solicitar.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de crédito.

Acreditamos que após a leitura deste material você estará apto a contratar um empréstimo de forma responsável. Além disso, você será capaz de evitar possíveis golpes, que podem agravar ainda mais a sua situação financeira!


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com as empresas apresentadas neste artigo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação das respectivas empresas.

Para deixar sugestões de novos artigos, elogios ou reclamações, basta escrever um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo para negativado

Você está com problemas financeiros e acredita que fazer um empréstimo para negativado poderá te ajudar a sair da crise na qual se encontra, certo?

Se esta é sua intenção, te aconselhamos a tomar muito cuidado antes de contrair um empréstimo pessoal para negativado, pois o que parece solução pode se transformar em um verdadeiro tormento na sua vida.

Sendo assim, para que a solução de hoje não vire o problema de amanhã, fizemos este material para te ajudar a encontrar as formas mais baratas de conseguir um empréstimo mesmo estando com restrição em seu nome e CPF.

Desta forma, iremos te apresentar as vantagens e desvantagens das diversas opções de crédito para negativados, daremos dicas com as melhores alternativas de empréstimo pessoal para negativado, disponibilizaremos um simulador para você calcular o valor de suas prestações e alertaremos o que você precisa saber para não cair em golpes.




Principais características do empréstimo para negativado


O empréstimo para negativado possui a característica principal de ser uma linha de crédito destinada às pessoas com algum tipo de restrição em seu nome e CPF. Ou seja, pessoas enfrentando problemas nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e SERASA, por exemplo).

Na linguagem popular, o empréstimo pessoal para negativado é feito para cidadãos com o “nome sujo”.

Geralmente, a forma mais segura e barata de conseguir dinheiro estando negativado é através de um empréstimo consignado. Entretanto, normalmente esta linha de crédito está disponível apenas para funcionários públicos (servidores), aposentados e pensionistas do INSS.

Sendo assim, apresentaremos a seguir esta e outras principais opções de crédito para negativados.

Empréstimo consignado para negativados


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito famosa por ter o chamado “desconto em folha”.

Assim, o indivíduo que fizer a contratação do crédito consignado terá a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu salário, todos os meses, até a quitação da dívida.

Ressaltamos que esta é uma das modalidades de empréstimo com as menores taxas de juros do mercado: em torno de 2,0% ao mês.

Apesar de ser uma linha de crédito disponibilizada por todos os grandes bancos (Caixa Econômica, Itaú, Banco do Brasil, Bradesco e Santander), está disponível apenas para um público restrito: funcionários públicos e aposentados / pensionistas do INSS.

Adicionalmente, antes de conseguir um empréstimo consignado para negativado, você precisará passar por uma análise de crédito e a depender do tamanho de suas dívidas, o banco poderá negar a concessão do crédito mesmo você estando enquadrado em uma das categorias aptas a solicitar este empréstimo.

Temos em nosso blog diversos artigos analisando os empréstimos consignados disponíveis nos grandes bancos brasileiros. Portanto, se você está interessado nesta modalidade, escolha seu banco na listagem abaixo e obtenha maiores informações:

Empréstimo pessoal para negativados


Se você não se enquadrou ou não conseguiu obter um empréstimo consignado junto ao seu banco, saiba que ainda existem outras opções.

Uma destas possibilidades é conseguir um empréstimo pessoal para negativado. Entretanto, nesta modalidade você terá que pagar uma taxa de juros mais elevada e provavelmente não conseguirá o crédito com os grandes bancos.

As principais empresas que fornecem linha de crédito para pessoas com restrição no nome e CPF são:

  • Crefisa
  • Simplic
  • MoneyMan

Fizemos um levantamento nestas três empresas para comparar as taxas de juros, valores máximos de empréstimo e prazos de pagamento. Realizamos também a simulação de um empréstimo para negativado, considerando o crédito de R$ 2.000 para ser pago em 12 meses.

emprestimo para negativado taxas e simulador

Obs.: Para a simulação utilizamos as maiores taxas de juros. Ou seja, 15,70% para MoneyMan, 17,90% para Simplic e 19,44% para Crefisa. Ressaltamos que mais importante do que olhar a taxa de juros é saber qual o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo. Desta forma, se você não sabe o que é CET, leia nosso tutorial completo aqui e nunca seja enganado.

Portanto, percebam como as taxas são muito mais elevadas do que no empréstimo consignado (~2,0% ao mês). Entretanto, como informado anteriormente, é muito mais fácil conseguir um empréstimo para negativado com estas empresas do que com o seu próprio banco.

Se você tem interesse em conhecer um pouco mais destas empresas e saber se é confiável fazer um empréstimo online, conheça nossos artigos específicos sobre cada uma delas:

Empréstimo com garantia de carro ou imóvel


Outra alternativa para as pessoas com restrição no nome e CPF é a realização de um empréstimo com garantia.

Também conhecido como refinanciamento, esta é uma linha de crédito na qual você utiliza um bem, como veículo ou casa / apartamento, como garantia do pagamento do seu empréstimo.

A vantagem desta modalidade está nas taxas de juros mais baixas, que podem ser menores do que 3,0% ao mês em alguns casos. Ou seja, taxas próximas às observadas no empréstimo consignado.

A desvantagem está no fato de que você está assumindo um risco de perder o seu bem caso não consiga efetuar a quitação do empréstimo. Ou seja, atenção redobrada antes de solicitar um empréstimo com garantia se você estiver negativado!!!

Imagine você com dívidas e ainda perder o carro ou a casa para a instituição financeira? Situação terrível, não acha?

Para trazermos informações concretas a respeito desta linha de crédito para negativados, vamos utilizar o exemplo da Creditas:

emprestimo pessoal para negativado creditas

Adicionalmente, alguns dos grandes bancos também apresentam essa possibilidade de refinanciamento. Portanto, converse com seu gerente antes de fechar qualquer tipo de empréstimo e compare as diversas alternativas disponíveis no mercado.

Crédito para negativado através de penhor


Esta é uma das formas mais rápidas e baratas de conseguir dinheiro estando negativado. Entretanto, possui a mesma desvantagem do empréstimo com garantia em imóvel ou veículo, ou seja, a possibilidade de perder o objeto penhorado em função de dificuldades no pagamento das parcelas.

O penhor pode ser realizado em uma das agências da Caixa Econômica Federal e você sai com o seu dinheiro na hora, sem a necessidade de análise cadastral. Ou seja, o banco nem mesmo saberá se você tem restrição em seu nome e qual o tamanho de suas dívidas.

O Penhor da Caixa aceita os seguintes bens:

  • Jóias, pratarias e diamantes.
  • Canetas e relógios de valor.

É possível conseguir empréstimos de até 100% do valor do bem. Para isto, basta comparecer a uma das agência da Caixa de posse do bem a ser penhorado, CPF ou RG e comprovante de residência.

Simulador de empréstimo para negativado





Para fazer a simulação do seu empréstimo e conhecer o valor das parcelas a serem pagas, basta acessar o nosso simulador de empréstimo pessoal para negativado.

Como saber se estou negativado?


Para saber se você realmente está com o “nome sujo” basta acessar o site “Serasa Consumidor”, informar o seu CPF e fazer um cadastro gratuito: https://www.serasaconsumidor.com.br/consultar-meu-cpf/.

Outra alternativa também gratuita é através do site da Boa Vista SCPC: https://www.consumidorpositivo.com.br/.

Como usar um empréstimo para diminuir suas dívidas?


Muitas pessoas não sabem, mas a melhor forma de reduzir suas dívidas é através da renegociação com a instituição financeira a qual você está devendo.

Existe, também, a possibilidade de aquisição de um empréstimo com taxas de juros menores para o pagamento de uma dívida com taxas de juros mais elevadas (cartão de crédito, cheque especial, etc.).

Pensando justamente em orientar os cidadãos com restrição no nome e CPF, o “SERASA Consumidor” preparou um excelente vídeo ressaltando os direitos dos endividados e propondo alternativas para a quitação dos débitos. Vale a pena assistir!

Você sabia que mesmo endividado o consumidor tem direitos?

Como evitar golpes em empréstimos para negativados?


O principal golpe aplicado em interessados em obter crédito para negativado está na solicitação de depósitos ou pagamentos antecipados.

É importante você saber que esta é uma prática ilegal executada por empresas que desejam se aproveitar do momento de desespero de pessoas que já estão com dificuldades financeiras.

Portanto, caso alguma instituição financeira faça exigências deste tipo, tome cuidado porque você provavelmente está prestes a sofrer um golpe!

Outra prática ilegal e comumente adotada é a exigência da contratação de seguros para a liberação do empréstimo. Esta prática é conhecida como “venda casada” e é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Considerações finais sobre o crédito para negativados


Apresentamos neste artigo diversas opções de crédito para você conseguir dinheiro mesmo estando com dívidas e disponibilizamos um link para você simular o seu empréstimo para negativado.

Falamos, também, sobre como utilizar um empréstimo para quitar ou diminuir suas dívidas, divulgamos um vídeo contendo os diretos dos endividados e alertamos sobre os golpes mais comumente praticados.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre o empréstimo pessoal para negativado.


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Cartão de Crédito Saraiva

cartão de crédito saraiva

Com o passar dos tempos e avanço da internet, é cada vez mais comum nos depararmos com empresas que possuem lojas online e fidelizam seus clientes através de cartões de crédito. Este é o caso de uma das livrarias mais famosas da web e que possui o Cartão de Crédito Saraiva.

Mas você sabe quais são os benefícios do Cartão Saraiva? Sabe o que é preciso para ter o cartão? Como fazê-lo e quais os valores das taxas cobradas?

Calma. Nós preparamos este artigo justamente para tirar todas as dúvidas que você tiver a respeito deste cartão de crédito.




O que é o Cartão Saraiva?


O Cartão de Crédito da Saraiva é internacional, possui a bandeira VISA e pode ser utilizado tanto para compras na rede da Saraiva como em qualquer outro estabelecimento do Brasil ou do mundo.

Apesar de ser emitido em parceria com o Banco do Brasil, os interessados em obter este cartão não precisam ser correntistas ou ter qualquer tipo de relacionamento com este banco.

Limite do Cartão de Crédito Saraiva


O limite do Cartão Saraiva é definido pelo Banco do Brasil de forma individual para cada pedido do cartão de crédito e se baseia no histórico de crédito do solicitante.

Se após a análise do banco você considerar o limite disponibilizado para o seu cartão baixo, saiba que é necessário aguardar o mínimo de 6 meses e ter a renda aumentada após a solicitação do Cartão Saraiva para fazer um pedido de revisão.

Esta solicitação de aumento do limite deve ser dirigida à Central de Atendimento do Banco do Brasil (4004-1011 para capitais e 0800-729-1011 para demais localidades) e podem ser solicitados os seguintes documentos para análise: comprovante de renda, comprovante de residência, CPF e RG.

Benefícios do Cartão de Crédito Saraiva


Este cartão de crédito possui diversos benefícios para os seus clientes, dentre os quais o mais famoso é o fato do Cartão Saraiva não possuir anuidade, tarifas ou taxa de manutenção.

Entretanto, também podemos destacar outros benefícios como:

  • Cartão internacional e com a bandeira Visa, aceito tanto no Brasil quanto no exterior.
  • Facilidade na adesão (sem necessidade comprovação de renda e envio de documentos).
  • Condições exclusivas para pagamentos da mensalidade.
  • Duplo Programa de Recompensas: Saraiva Plus e Milhas Aéreas.

Se você tem interesse em cartões de crédito sem anuidade, precisa conhecer um dos cartões mais famosos da internet: Nubank. Para ler nossa análise completa sobre este cartão, acesse este link. É muito importante você comparar diversas opções antes de solicitar o seu cartão de crédito.

cartão saraiava vantagens e benefícios

Cartões de Crédito adicionais 


O cartão Saraiva oferece a seus clientes a possibilidade de solicitar até 4 (quatro) cartões de crédito adicionais de forma gratuita. Ressalta-se que os beneficiários destes cartões também não sofrerão a cobrança de anuidade, tarifas ou taxa de manutenção.

Porém, deve-se prestar atenção para as regras de emissão e funcionamento destes cartões adicionais, a saber:

  • É obrigatório que o adicional possua mais de 16 anos e tenha CPF.
  • Não é necessário ter parentesco com o titular.
  • Os gastos realizados pelos cartões adicionais são consolidados na fatura do titular.
  • Os pontos nos Programas de Recompensas são acumulados para o titular.

A solicitação dos cartões adicionais da Saraiva pode ser realizada através da Central de Atendimento do Banco do Brasil: 4004-1011 para capitais e 0800-729-1011 para demais localidades.

Duplo Programa de Recompensas: Programa de pontos do Cartão Saraiva


O Programa de Pontos do Cartão de Crédito Saraiva é chamado de “Duplo Programa de Recompensas”. Todas as compras feitas com o cartão Saraiva no site, nas lojas Saraivas ou em estabelecimentos credenciados da rede Visa acumulam pontos nos dois programas deste cartão de crédito: “Saraiva Plus” e “Milhagens Aéreas”.

O mais interesse deste duplo programa de pontos do cartão de crédito Saraiva é que ao resgatar os pontos de um dos programas você não perde pontos no outro programa.

Programa de Recompensas Saraiva Plus


O maior atrativo deste programa Saraiva Plus é a troca dos pontos acumulados por descontos em futuras compras na Livraria Saraiva.

Nas compras feitas no site ou lojas da Saraiva, cada R$ 1,00 (um real) equivale a 1 ponto.

As compras realizadas em estabelecimentos fora da rede Saraiva também pontuam no Saraiva Plus. Entretanto, a conversão é pior, pois cada R$ 10,00 (dez reais) equivalem a apenas 1 ponto.

As demais regras do Programa Saraiva Plus podem ser resumidas em:

  • Resgate mínimo de 500 pontos, equivalendo a um desconto de R$ 10,00 em compras na Saraiva.
  • Pontos com prazo de validade de 1 ano.

Obs.: Os pontos obtidos através de compras nas lojas físicas da Saraiva só poderão ser utilizados a partir do dia seguinte. Os pontos conquistados em compras no portal da Saraiva na internet só poderão ser utilizados um dia após o faturamento do pedido. Pontos conseguidos através de compras em outros estabelecimentos serão disponibilizados somente após 30 dias do pagamento da fatura do cartão de crédito.

Não existe custo para se associar ao Programa Saraiva Plus, mas é preciso fazer o cadastro através do site: https://www.saraiva.com.br/saraivaplus. Ressaltamos que a consulta do extrato de pontos também é realizada através deste canal ou em uma das lojas Saraiva.

Programa de Recompensas Milhas Aéreas


Para os amantes por viagens, muitas vezes o cartão de crédito ter programa de milhas aéreas é o grande atrativo. Pensando nisto, a livraria criou o Programa de Milhas Aéreas do cartão Saraiva.

O funcionamento deste programa de milhagens é muito simples: cada 2 US$ (dólares americanos) é convertido em 1 ponto.

Diferentemente do Programa Saraiva Plus, todas as compras, dentro ou fora da rede da Livraria Saraiva, possuem esta mesma conversão. Os pontos são creditados em até 30 dias após o pagamento da fatura do cartão.

As demais informações relevantes sobre este programa são apresentadas abaixo:

  • Mínimo de 5.000 pontos para realizar a primeira troca por passagens aéreas.
  • Segunda e demais trocas feitas a cada 1.000 pontos acumulados no programa.
  • Pontos com prazo de validade de 1 ano.

Para consultar o saldo e/ou fazer a troca dos pontos do Cartão de Crédito Saraiva para o Programa de Milhas Aéreas é necessário fazer contato com a Central de Atendimento do Banco do Brasil através do seguintes números: 4004-1011 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-1011 para demais localidades.

Obs.: Para conhecer todas as regras deste programa, acesse: https://checkout.saraiva.com.br/cartaosaraivax/pdf/programa_milhagem_17-12.pdf

Como fazer o Cartão de Crédito Saraiva


O procedimento para fazer o seu Cartão Saraiva é fácil e rápido. Você só precisará seguir os passos abaixo:

  • Entrar no site da Saraiva.
  • Clicar em “Cartão Saraiva. Peça já o seu!”.
  • Inserir o seu e-mail.
  • Preencher um formulário com todos os seus dados para cadastro e análise de crédito.

Lembre-se de estar com todos os seus documentos em mãos para facilitar e agilizar o preencher o formulário.

Depois de tudo preenchido, você será redirecionado a uma página com o contrato do cartão de crédito. Certifique-se de ler este contrato, e se estiver de acordo, assine o mesmo.

Pronto. Seu cartão de crédito Saraiva foi solicitado com sucesso e agora é só esperar o resultado da análise de crédito para saber se foi aprovado e receber o seu cartão.

O prazo para receber o cartão é de até 20 dias, após a aprovação de sua proposta e você não pode iniciar suas compras sem antes receber o plástico do seu cartão de crédito Saraiva. Para acompanhar o andamento do seu pedido, basta acessar o site, clicar em “Status da Proposta” e digitar seu CPF e data de nascimento.

Obs.: Como o cartão Saraiva é emitido em parceria com o Banco do Brasil, apesar de não ser obrigatória nenhuma relação com este banco, se você for cliente terá mais chances de ter o seu cartão aprovado em menor tempo. Há casos em que o cartão é aprovado em menos de uma semana, justamente por ter esta facilidade na análise de crédito.

Para casos de roubo ou perda e cancelamento do cartão de crédito, o titular deverá entrar em contato com a Central de Atendimento do Banco do Brasil através dos números informados anteriormente.

Aplicativo do Cartão de Crédito Saraiva


Para facilitar o uso dos clientes do seu cartão de crédito, a Saraiva disponibiliza um aplicativo para movimentação e monitoramento dos gastos realizados.

app cartão de crédito saraiva

Considerações finais


Vimos neste artigo as principais características do Cartão de Crédito Saraiva:

  • Cartão de crédito internacional com a bandeira Visa.
  • Isenção de anuidade, tarifas e taxa de manutenção.
  • Possibilidade de solicitar até quatro cartões adicionais.
  • Duplo Programa de Recompensas: Saraiva Plus e Milhas Aéreas.

Portanto, agora que você já sabe quais são os benefícios e como fazer o seu Cartão de Crédito Saraiva, esperamos que consiga decidir se este cartão é uma solução ou cilada para a sua vida financeira.


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Empréstimo Consignado Bradesco

empréstimo consignado bradesco

Todos os anos, muitos brasileiros acabam recorrendo às diversas instituições financeiras para a obtenção de empréstimos. Os motivos são os mais variados, tais como: quitação de dívidas, reformas, viagens, aquisições de eletrodomésticos e eletroeletrônicos, entre outros. Diante disto, preparamos este artigo para ajudar nossos leitores a entender se o empréstimo consignado Bradesco representa uma boa alternativa de crédito.

O que é empréstimo consignado?





Antes de conhecer as características do crédito consignado Bradesco, consideramos importante apresentar a definição desta modalidade de empréstimo.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito, concedida pelas instituições financeiras, cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”

Assim, o indivíduo que fizer a contratação do crédito terá a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu salário, todos os meses, até a quitação da dívida.

Neste tipo de operação, a instituição financeira que concedeu o crédito possui uma segurança maior em receber o valor emprestado, já que as parcelas serão descontadas do contracheque do tomador do empréstimo. Por esta razão, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Uma observação importante é a de que a renda da pessoa que contratou o empréstimo será reduzida, durante todo o período de pagamento da dívida, em função deste desconto acontecer em folha.

Para ilustrar melhor esta situação, damos um exemplo logo abaixo:

Joana possui um salário de R$ 5.200 e adquiriu, através do crédito consignado Bradesco, um empréstimo no valor de R$ 15.000. Como o prazo para a quitação do empréstimo consignado será de 18 meses, o valor de cada parcela será de R$ 1.200.

Desta forma, durante o período que perdurar o pagamento do empréstimo, Joana receberá somente R$ 4.000, já que sofrerá um desconto automático de R$ 1.200 em seu salário.

É importante notar que neste exemplo, ao final de 1 ano e meio, Joana terá pago o total de R$ 21.600 para quitar o empréstimo de R$ 15.000.

Mas será que este valor pode ser considerado alto? Ou seria um valor razoável para um empréstimo consignado? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir empréstimos nos grandes bancos…

Ah… E se ficou com alguma dúvida sobre o funcionamento desta modalidade de empréstimo, assista o vídeo abaixo e tire todas as dúvidas em menos de 2 minutos.

O que é e como funciona o empréstimo consignado – INSS, público e privado

Quem pode solicitar o empréstimo consignado Bradesco?


O crédito consignado do Banco Bradesco está disponível para os seguintes públicos:

  • Aposentados e pensionistas do INSS.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores públicos).
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas ao Bradesco.

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco Bradesco, recomendamos que você entre em contato com o RH da sua empresa ou telefone para o Bradesco, utilizando o número a seguir: 4004-0022.

Ressalta-se que esta linha de crédito não está disponível para pessoas que não possuam “carteira assinada” ou estejam desempregadas no momento.

O Bradesco fez um divertido vídeo para atrair especialmente os aposentados e pensionistas…

Crédito Consignado – Happy

Taxas de juros do empréstimo consignado Bradesco


As taxas de juros do empréstimo consignado Bradesco são pré-fixadas e variam de acordo com o segmento de público atendido, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,01% ao mês e 27,03% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores): 1,65% ao mês e 21,76% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,53% ao mês e 34,99% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta realizada em janeiro de 2018.

Ressaltamos que a informação mais importante de qualquer empréstimo não é a famosa taxa de juros, mas sim o Custo Efetivo Total (CET). Se você ainda não conhece ou tem dúvidas sobre este custo, não deixe de ler nosso tutorial sobre o que é CET (através deste link).

Simulador do empréstimo consignado Bradesco


Preparamos um simulador onde você poderá calcular de forma rápida e fácil o valor das prestações do seu empréstimo consignado Bradesco.

Sendo assim, para fazer a simulação do empréstimo, acesse o link abaixo:



Simulador do empréstimo consignado Bradesco

Comparação das taxas de juros do crédito consignado com outras modalidades de empréstimo do Bradesco


Você já deve ter ouvido falar que o crédito consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, correto?

Mas será que esta afirmação é realmente verdadeira? Que tal compararmos as taxas do consignado Bradesco com outras modalidades de empréstimo / dívida praticadas neste mesmo banco?

taxas de juros empréstimos e cartão bradesco

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Bradesco. Esta consulta foi realizada em janeiro de 2018, utilizando o site do Banco Central.

Assim, podemos constatar que as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são realmente as mais baixas do Bradesco.

Ressaltamos que é preciso tomar cuidado antes de adquirir qualquer tipo de empréstimo! Tenha em mente que mesmo uma taxa de 22% ao ano ainda é elevada e, por isso, pode comprometer a sua saúde financeira!

Comparação das taxas do empréstimo consignado Bradesco com outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado do Bradesco é uma boa alternativa de crédito, é importante realizarmos também a comparação com as taxas praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Por isso, apresentaremos as taxas de juros praticadas por Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Santander.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a taxa de juros mais atrativa foi encontrada no Banco Santander. O Bradesco e os outros bancos apresentaram taxas muito parecidas para este público alvo, com taxas em torno de 2,00% ao mês.

emprestimo consignado bradesco taxa de juros para aposentados

Ao analisarmos as taxas praticadas para funcionários públicos (servidores), observamos que o Banco Santander e o Bradesco ofereceram as melhores condições para a contratação do crédito consignado.

emprestimo consignado bradesco taxa de juros para servidores

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, a Caixa Econômica Federal apareceu como a melhor opção. Já o crédito consignado Bradesco apresentou-se como a terceira melhor opção entre os 5 bancos analisados.

emprestimo consignado bradesco taxa de juros para empresas privadas

Obs.: As taxas de juros foram consultadas em janeiro de 2018, utilizando o site do Banco Central.

Qual o valor máximo do consignado Bradesco?


A princípio, não existe limitação do valor a ser concedido para o empréstimo consignado Bradesco.

Contudo, ao solicitar um empréstimo, você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria. O valor das prestações a serem pagas não pode superar 30% do salário líquido do funcionário.

Caso o seu salário líquido seja de R$ 4.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.200 (mil e duzentos reais).

Caso você pretenda solicitar valores elevados no empréstimo consignado Bradesco, a alternativa é alongar o prazo de pagamento para que o valor das prestações não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820/2003 e tem como objetivo evitar que as pessoas tomadoras de empréstimo se compliquem com o pagamento das demais despesas do dia-a-dia. 

Como contratar o crédito consignado Bradesco?


O Banco Bradesco disponibiliza quatro canais para a contratação do crédito consignado, a saber:

  • Internet (exclusivo para empresas conveniadas que aderiram ao serviço).
  • Telefone: 40004 0022.
  • Agências do Bradesco ou caixas eletrônicos.

Ressaltamos que para solicitar o consignado Bradesco através das agências do banco, é necessário levar a seguinte documentação:

  • Cartão de Débito Bradesco ou Cartão do Benefício do INSS 
  • CPF 
  • RG 
  • Comprovante de endereço 
  • Último comprovante de salário ou benefício.

Seguro de proteção financeira para o empréstimo consignado Bradesco


Ao adquirir o crédito consignado Bradesco, os funcionários de empresas privadas conveniadas têm a opção de contratar o Seguro de Proteção Financeira.

Este seguro garante o pagamento integral do saldo devedor do crédito consignado, respeitando o limite máximo de R$ 300.000 (trezentos mil reais), para casos de morte ou invalidez permanente total por acidente.

A apólice também prevê cobertura em caso de desemprego involuntário. Para esta situação, a seguradora garante o pagamento de até 04 parcelas mensais do empréstimo consignado. O limite do benefício é de R$ 3.000 (três mil reais) por parcela.

seguro de proteção financeira emprestimo bradesco

Para maiores detalhes sobre o seguro de Proteção Financeira, sugerimos o acesso ao link: https://banco.bradesco/assets/common/pdf/certificado-consignado-privado.pdf.

Promoção Super Consignado Bradesco


Para atrair um número maior de tomadores de empréstimo e enfrentar a concorrência das demais instituições financeiras, o Banco Bradesco vêm oferecendo constantemente a “Promoção Super Consignado”.

Durante o ano de 2017, esta promoção sorteou 14 prêmios, de março a dezembro, no valor total de R$ 1.000.000 (um milhão de reais). Os prêmios sorteados foram os seguintes:

  • 10 carros no valor de R$ 40.000 cada.
  • 4 casas no valor de R$ 150.000 cada.

promoção super consignado bradesco

Para ter o direito de participar dos sorteios, o Bradesco estabeleceu que era necessário contratar ou renovar o empréstimo consignado, a partir de R$ 1.000 com prazo mínimo de 12 meses, ou realizar um saque mínimo de R$ 500 (quinhentos reais) usando o Cartão de Crédito consignado.

Até o momento da publicação deste artigo (janeiro 2018), o Banco Bradesco ainda não havia divulgado o calendário da promoção do Super Consignado para o ano de 2018.

Considerações finais


Ao longo deste artigo, aprendemos que a principal diferença do empréstimo consignado para as demais modalidades de crédito consiste no desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado Bradesco:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode exceder 30% do salário líquido do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado Bradesco, o link do simulador para você calcular o valor das prestações do seu empréstimo e vimos que o crédito consignado é a modalidade de empréstimo que apresenta as menores taxas de juros.

Além disso, mostramos que as taxas praticadas pelo Banco Bradesco são razoáveis quando comparadas aos demais grandes bancos. O destaque positivo ficou por conta do crédito consignado oferecido para funcionários públicos, onde o Bradesco apresentou a melhor taxa juntamente com o Banco Santander.

Mostramos também que o Bradesco oferece um seguro de proteção financeira, o qual pode ser contratado no momento da aquisição do empréstimo. Este seguro fornece cobertura para o pagamento do saldo devedor em caso de sinistro.

Por fim, mostramos que os clientes do crédito consignado Bradesco podem concorrer a casas e carros por meio da Promoção Super Consignado.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre o crédito consignado Bradesco.


Caso você tenha enfrentado dificuldades para obter um empréstimo junto ao seu banco, saiba que é possível solicitar uma cotação online. Atualmente, existem diversas instituições financeiras facilitando o pedido de empréstimo. Caso haja interesse em solicitar uma cotação rápida pela internet, acesse o site da Lendico através deste link. De acordo com a Lendico, as principais vantagens de solicitar um empréstimo com eles são as seguintes:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso aos artigos da nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Bradesco. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas específicas devem ser dirigidas para o canal de atendimento do banco. 

  • Central de Crédito: 0800-273-3486. Atendimento de segunda a sexta-feira das 8h às 20h e aos sábados das 9h às 15h.

Para deixar sugestões de novos artigos, elogios ou reclamações, basta escrever um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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Simulador de Empréstimo do Bradesco

Você quer pegar empréstimo no Banco Bradesco, mas antes tem a intenção de fazer a simulação para saber se o valor das prestações é compatível ao seu orçamento, certo?

Se esta é a sua vontade e você pretende simular diversos cenários de empréstimo de forma fácil e rápida, temos uma ótima notícia: você chegou no lugar certo!

As únicas informações que você precisará inserir no simulador são:

  • Valor do empréstimo.
  • Número de parcelas, ou seja, o número de meses para quitação do crédito.
  • Taxa de juros mensal ou CET mensal do empréstimo Bradesco.

As duas primeiras informações são pessoais e você pode utilizar quaisquer valores da sua cabeça.

Entretanto, as taxas de juros ou CET são valores definidos pelo Bradesco.

Desta forma, para consultar as taxas praticadas por este banco basta acessar nosso material sobre o empréstimo Bradesco.

Simulação do Empréstimo Bradesco


Agora que já demos as principais informações para você utilizar o simulador de empréstimo Bradesco, vamos à parte da emoção: fazer efetivamente a simulação do seu empréstimo em nossa calculadora!




Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Ressaltamos que esta é a informação mais importante na aquisição de empréstimo. Portanto, não deixe de ler nosso tutorial. É simples, rápido e pode salvar a sua vida financeira.

Considerações Finais


Apresentamos neste artigo o simulador do empréstimo Bradesco e alertamos para a necessidade de se atentar ao Custo Efetivo Total do seu crédito.

Esperamos que estas informações sejam úteis para te ajudar na tomada de decisão sobre a aquisição de empréstimo e para auxiliar o seu planejamento financeiro.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas das diversas modalidades de empréstimos do Bradesco, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Para obter informações valiosas sobre empréstimos em outros bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Bradesco e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento disponibilizados pelo banco.

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Simulador de Empréstimo da Geru

Você está interessado em obter um empréstimo online da Geru, mas antes disso gostaria de simular o valor das prestações para saber se cabem com tranquilidade dentro do seu orçamento, certo?

Se este é o seu desejo, temos uma excelente notícia: você está no lugar exato!

Simulação do Empréstimo Online da Geru


Para utilizar o nosso simulador você precisará preencher apenas três informações:

  • Valor do empréstimo.
  • Número de parcelas ou número de meses para quitação empréstimo.
  • Taxa de juros ou CET do empréstimo (% ao mês).

As duas primeiras informações são pessoais e você pode utilizar quaisquer valores da sua cabeça. Porém, a taxa de juros ou CET mensal é um valor definido pela Geru após análise de crédito do seu perfil.

Para ter uma noção das taxas praticadas pela Geru em seus empréstimo, basta acessar o artigo onde analisamos esta empresa através deste link.




Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Ressaltamos que esta é a informação mais importante na aquisição de empréstimo. Portanto, não deixe de ler nosso tutorial. É simples, rápido e pode salvar a sua vida financeira.

Considerações Finais


Apresentamos neste artigo o simulador do empréstimo online da Geru e alertamos para a necessidade de se atentar ao Custo Efetivo Total do seu crédito.

simulador geru empréstimo

Esperamos que estas informações sejam úteis para te ajudar na tomada de decisão sobre a aquisição de empréstimo e para auxiliar o seu planejamento financeiro.

Se você ainda tem dúvidas sobre a credibilidade desta empresa, aconselhamos a leitura do artigo “Geru é confiável?“.


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com a Geru e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de comunicação da empresa:

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Geru é confiável para empréstimo?

Você está cogitando fazer um empréstimo com a Geru, mas tem medo de cair em um golpe em função de não conhecer ninguém que tenha feito um empréstimo com a empresa e, portanto, precisa saber se a Geru é confiável e segura para a contratação de crédito.

Se este é o seu caso, você chegou ao lugar certo! Iremos fazer uma análise completa para responder se a Geru pode ser considerada confiável.




A Geru atua dentro da legislação brasileira?


O mínimo para uma empresa ser considerada segura é que a mesma atue dentro da legislação brasileira, concorda?

Considerando apenas este aspecto legal, é importante você saber que a Geru funciona como uma correspondente bancária do Banco AndBank, que é uma instituição financeira legalmente autorizada a conceder empréstimos e sob fiscalização do Banco Central.

Sendo assim, no contrato de empréstimo assinado com a Geru, o Banco AndBank aparecerá como o credor da dívida.

parceiro geru banco andbnak

Adicionalmente, ressaltamos que a atividade de correspondente bancária exercida pela Geru é regulamentada pelo próprio Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Desta forma, constatamos que a atuação da Geru na concessão de empréstimos online respeita a legislação brasileira.

Reputação da Geru no “Reclame Aqui”


Outra forma encontrada por nós para verificar se a Geru é confiável e se possui boa qualidade no atendimento aos seus clientes foi analisar o histórico da empresa no site “Reclame Aqui”.

geru é confiável e segura

Podemos constatar que a Geru já recebeu 333 reclamações, sendo que deixou de responder apenas uma delas e, com isso, possui um índice de atendimento de quase 100%.

Adicionalmente, o índice de solução foi de 67% e 62% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com a empresa.

Todos estes indicadores conferem a nota de 5,92 para a Geru, o que dá o grau “Bom” na reputação da empresa.

Adicionalmente, selecionamos um vídeo do canal da Geru no Youtube com o depoimento de alguns clientes. É claro que a empresa só mostrará casos positivos, mas acreditamos ser interessante ouvir a opinião de outras pessoas que usaram a Geru e tiveram boas experiências.

Testemunhos de clientes – Geru

Preciso fazer pagamentos antecipados?


A solicitação de depósitos ou pagamentos antecipados é uma prática ilegal e a Geru não faz qualquer tipo de cobrança para análise de crédito ou para a liberação do empréstimo.

Caso alguma instituição financeira faça exigências deste tipo, tome cuidado porque você provavelmente está prestes a tomar um golpe!

É importante ressaltar também que todo o envio de documentos e/ou pagamentos deverão ser realizados pelo site da Geru por motivos de segurança dos seus dados.

Dados empresariais da Geru


Para aqueles mais cautelosos e que desejam aprofundar a análise sobre a Geru, seguem os principais dados empresariais para isto:

  • Razão Social: Geru Tecnologia e Serviços S.A.
  • CNPJ: 20.955.843/0001-59

A Geru é a melhor opção de empréstimo?


Para responder a esta questão, preparamos um artigo completo analisando todas as características do empréstimo online da Geru e fazendo uma comparação entre as taxas de juros de diversas outras instituições.

Portanto, se você quiser pegar dinheiro com as melhores condições, não deixe de ler nosso artigo sobre o empréstimo da Geru.

Afinal, a Geru é confiável para empréstimo?


Considerando que a empresa é uma correspondente bancária do Banco AndBank, atua respeitando a legislação do Banco Central, não faz cobrança de taxas ilegais e tem uma boa reputação no site do Reclame Aqui, podemos considerar que a Geru é confiável para a aquisição de empréstimos online.

Se após a leitura deste artigo você tiver a intenção de simular o seu empréstimo para saber quais serão os valores de suas prestações, acesse o nosso simulador do empréstimo Geru.


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com a Geru e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de comunicação da empresa:


Para dar sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar de nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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Geru Empréstimo Online

Você precisa de um empréstimo e ficou sabendo que a Geru está oferecendo crédito com taxas de juros atrativas. Porém, ainda não conhece esta empresa e gostaria de ter maiores informações sobre as vantagens e desvantagens de conseguir um empréstimo online na Geru.

Antes de iniciar nossa análise sobre a Geru, queremos te parabenizar por estar buscando maiores informações antes da contratação de um empréstimo. Saiba que este é o primeiro passo para você fazer uma boa escolha na contratação do seu crédito.

Iremos apresentar uma análise completa da Geru, mostraremos as taxas de juros de outras instituições, te indicaremos como acessar o nosso simulador de empréstimo e como saber se a Geru é confiável e segura.

Ao terminar a leitura deste artigo, temos certeza que você estará preparado para encontrar as melhores taxas de juros para o seu empréstimo e não terá o risco de cair em armadilhas capazes de arruinar sua vida financeira.




Quem é a Geru Empréstimo Online?


Os interessados em adquirir um empréstimo muitas vezes só tem olhos para a taxa de juros, valor das prestações e prazo de pagamento, certo?

Entretanto, é importante que você conheça o mínimo sobre a instituição que está oferecendo crédito para não cair em golpes.

A Geru é uma correspondente bancária do Banco AndBank cuja finalidade é disponibilizar empréstimos através da internet. Ou seja, a Geru é uma facilitadora de empréstimos e utiliza os serviços e a estrutura do Banco AndBank para a concessão de crédito pessoal online.

Desta forma, um dos maiores atrativos da Geru é justamente a comodidade de você conseguir um empréstimo sem precisar sair de casa, uma vez que todo o processo pode ser feito através da internet.

geru empréstimo online

Valores, prazos e taxas de juros do empréstimo Geru


Geralmente, estas são as três principais variáveis de qualquer empréstimo e vamos apresentar os dados da Geru de forma simples e direta:

  • Valores para empréstimo: de R$ 2.000 a R$ 50.000.
  • Prazos de pagamento: 12, 18, 24, 30 ou 36 parcelas.
  • Taxas de juros: de 1,9 a 5,0% ao mês.

Atenção: mais importante do que conhecer a taxa de juros do seu empréstimo é saber qual o CET (Custo Efetivo Total). Portanto, se você não conhece ou tem dúvidas sobre este assunto, conheça nosso guia rápido sobre CET e aprenda a se prevenir de imprevistos no valor das suas parcelas.

Comparação entre “Geru” e outras empresas de empréstimo


Para sabermos se a Geru Empréstimo Online é uma boa opção para a contratação de crédito é importante que façamos uma comparação com outras empresas / instituições que também ofereçam empréstimos.

Sendo assim, fizemos uma consulta ao site do Banco Central para sabermos qual a taxa de juros praticada pelos principais bancos do mercado brasileiro: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander e Crefisa.

Realizamos também algumas simulações em plataformas de empréstimo online similares à Geru, a saber: Lendico, Just, Simplic e MoneyMan.

Obs.: Ressaltamos que as taxas apresentadas para estas plataformas digitais são baseadas em simulações com nossos dados pessoais nos respectivos sites. Portanto, como a análise de crédito é feita de forma individual, pode ser que você consiga taxas mais atrativas ou não.

Para facilitar a sua compreensão, além de apresentarmos as taxas de juros de cada empresa, iremos fazer a simulação de um empréstimo de R$ 5.000 para pagamento em 12 parcelas.

simulação emprestimo geru

Fonte: Banco Central do Brasil e plataformas digitais. Consulta em janeiro de 2018.

Dentre todas as instituições analisadas, podemos destacar como surpresas positivas a Lendico e a própria Geru, pois as taxas foram mais atrativas do que aquelas oferecidas pelos grandes bancos brasileiros.

Ressaltamos que as piores taxas de MoneyMan, Simplic e Crefisa podem ser explicadas em função destas empresas fornecerem linha de crédito para negativados, onde o risco de inadimplência é muito mais elevado.

Se você ainda não conhece a Lendico, te convidamos a ler nosso material analisando o empréstimo desta empresa através deste link.

Simulador do empréstimo Geru


Para realizar a simulação de outras taxas de juros, valores ou prazos você poderá utilizar o nosso simulador do empréstimo online Geru.

Como pegar um empréstimo com a Geru?


A contratação de um empréstimo com a Geru é realizada 100% pela internet através da própria plataforma da empresa.

Para fazer o pedido de empréstimo será necessário preencher um formulário com seus dados pessoais (incluindo um número de celular e e-mail para futuros contatos) e enviar dois documentos digitalizados:

  • Comprovante de residência emitido nos últimos 3 meses.
  • Documento de identificação (RG ou CNH).

Obs.: Caso o interessado no empréstimo more com os pais, poderá enviar o comprovante de residência no nome de um deles. Caso o comprovante esteja no nome do parceiro (a), será necessário também o envio da certidão de casamento ou declaração de união estável.

Á partir das informações preenchidas e da consulta ao seu CPF, a Geru fará uma análise de crédito personalizada e apresentará uma proposta para o seu empréstimo.

Vejam a simulação que fizemos com nossos dados para um empréstimo de R$ 5.000 a ser pago em 12 parcelas.

proposta de empréstimo na geru

Se você concordar com a proposta da Geru, basta assinar digitalmente o contrato e o dinheiro será depositado na sua conta em até 10 dias.

Os pagamentos das parcelas serão realizados via boleto bancário e em casos de atrasos você poderá pagar multas e ter seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

Ressaltamos que para conseguir efetivar o empréstimo com a Geru é obrigatório que o interessado possua conta corrente em algum dos bancos parceiros da empresa, a saber: Itaú, Santander, Bradesco, Caixa ou Banco do Brasil.

Caso tenha interesse em solicitar uma proposta personalizada para o seu empréstimo na Geru, basta acessar o site da empresa por este link.

Para te ajudar ainda mais no entendimento da aquisição do empréstimo online na Geru, selecionamos um vídeo do próprio canal da empresa no Youtube com uma boa e rápida explicação de apenas 1 minuto.

Entenda como a Geru funciona

Geru é confiável?


Fizemos uma análise detalhada onde você entenderá se a Geru é segura e confiável para a aquisição de empréstimos e quais detalhes precisa observar para não sofrer golpes na internet.

Vantagens da Geru Empréstimo


  • Facilidade, comodidade e rapidez: todo o procedimento para solicitação e contratação do empréstimo é feito de forma on-line e não demora mais do que 20 minutos. Adicionalmente, o site da Geru funciona 24 horas durante os 7 dias da semana.
  • CET e taxas de juros atrativas.
  • Prazo de pagamento podendo chegar a até 3 anos (36 parcelas).
  • Possibilidade de conseguir empréstimos de até R$ 50.000
  • Não é necessária a indicação de fiador ou avalista para contratação do empréstimo.
  • Não há exigência de bens como garantia, pagamentos antecipados ou taxa para liberação do crédito.
  • Possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas e, consequentemente, reduzir os juros.

Desvantagens da Geru Empréstimo


  • Indisponibilidade de contratação de dois ou mais empréstimos simultaneamente. Sendo assim, para conseguir o segundo empréstimo o cliente deverá quitar integralmente o seu primeiro crédito.
  • Impossibilidade de mudança das datas de vencimento das parcelas após a assinatura do contrato.
  • Ausência de linha de crédito voltada para fornecer empréstimo para negativados.
  • Ausência de parceria com HSBC e bancos de menor porte (Inter, Sofisa, Daycoval, etc.). Sendo assim, clientes destas instituições financeiras não conseguem contratar um empréstimo com a Geru.

Canais de atendimento da Geru Empréstimo


A Geru disponibiliza os seguintes meios de comunicação:

O atendimento, via telefone, é realizado de 10 às 19hs (apenas em dias úteis).

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais características do empréstimo pessoal online da Geru.

Apresentamos as taxas de juros praticadas pelos principais bancos brasileiros e fizemos a comparação com as taxas de outras plataformas de crédito online similares à Geru.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Se você achou que foram muitas informações ao longo deste artigo, segue um breve resumo do empréstimo Geru:

  • Possibilidades de empréstimo de R$ 2.000 a R$ 50.000.
  • Prestações podendo ser quitadas no prazo de 12 a 36 meses.
  • Taxas de juros variando de 1,9 a 5,0% ao mês.
  • Contratação do empréstimo realizada 100% pela internet.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online e para evitar armadilhas capazes de agravar a sua situação financeira!


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos online, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com a Geru e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

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Empréstimo Consignado Santander

Os pedidos de empréstimo fazem parte da vida de grande parte da população brasileira. As pessoas recorrem a este tipo de financiamento para quitar dívidas, reformar a casa ou até mesmo para realizar algum sonho de consumo.

Diante disto, redigimos este artigo para ajudar nossos leitores a entender se o empréstimo consignado Santander representa uma boa alternativa de crédito.




O que é empréstimo consignado?


 Antes de conhecer todas as características do crédito consignado do Santander, é importante que você entenda quais as peculiaridades deste tipo de empréstimo.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo, concedida pelas instituições financeiras, cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”.

Em outras palavras, o tomador do empréstimo terá a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu contracheque todos os meses, até quitar a dívida.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Uma observação importante a ser feita é a de que a sua renda será reduzida, durante todo o período de pagamento do empréstimo, em função deste desconto acontecer em folha.

Abaixo, damos um exemplo para ilustrar esta situação:

Ana possui um salário de R$ 3.000 e adquiriu um crédito consignado no Banco Santander de R$ 12.000, para ser quitado em 24 parcelas de R$ 700.

Desta forma, durante os dois anos em que durar o pagamento do empréstimo, Ana receberá somente R$ 2.300, já que sofrerá um desconto automático de R$ 700 em seu contracheque.

É importante notar que neste exemplo, ao final de 2 anos, Ana terá pago o total de R$ 16.800 para quitar o empréstimo de R$ 12.000.

Mas e aí? O que você achou deste valor? Alto? Razoável? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir um empréstimo pessoal nos grandes bancos…

Quem pode solicitar o crédito consignado Santander?


O empréstimo consignado do Banco Santander está disponível para os seguintes públicos:

  • Aposentados e pensionistas do INSS.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores públicos).
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas ao Santander.

crédito consignado santander

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco Santander, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o Santander usando os seguintes números: 4004-3535 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-702-3535 para demais localidades.

Ressalta-se que esta linha de crédito não está disponível para pessoas que não possuam “carteira assinada” ou estejam desempregadas no momento.


Caso você tenha enfrentado dificuldades para obter um empréstimo junto ao seu banco, saiba que é possível solicitar uma cotação online. Atualmente, existem diversas instituições financeiras facilitando o pedido de empréstimo.

Caso haja interesse em solicitar uma cotação rápida pela internet, acesse o site da Lendico através deste link. De acordo com a Lendico, as principais vantagens de solicitar um empréstimo com eles são as seguintes:

  • Empréstimo feito 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Taxas de juros do empréstimo consignado Santander


As taxas de juros do crédito consignado Santander são pré-fixadas e variam de acordo com o segmento de público, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 1,95% ao mês e 26,07% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas (servidores): 1,68% ao mês e 22,08% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,68% ao mês e 37,42% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em dezembro de 2017.

Ressaltamos que a informação mais importante de qualquer empréstimo não é a famosa taxa de juros, mas sim o Custo Efetivo Total (CET). Se você ainda não conhece ou tem dúvidas sobre este custo, não deixe de ler nosso tutorial sobre o que é CET (através deste link).

Simulador do empréstimo consignado Santander


Preparamos um simulador onde você poderá calcular de forma rápida e fácil o valor das prestações do seu empréstimo.

Sendo assim, para fazer a simulação do crédito consignado Santander acesse o link abaixo.



Simulador do empréstimo consignado Santander

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, correto?

Mas será que isto é realmente verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado Santander com outras modalidades de empréstimo / dívida praticadas neste mesmo banco?

empréstimo consignado santander taxas de juros

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Santander. Consulta realizada em dezembro de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, é preciso tomar muito cuidado antes de contratar qualquer empréstimo, já que uma taxa de 22% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer a sua saúde financeira!

Comparação das taxas do consignado Santander com outros bancos


Para respondermos se o crédito consignado do Santander é bom, faz-se necessário uma comparação com as taxas praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Por isso, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a taxa de juros mais atrativa é encontrada no Banco Santander. O destaque negativo fica por conta da Caixa Econômica Federal, com a maior taxa entre os grandes bancos.

empréstimo consignado santander aposentados e pensionistas INSS

Analisando as taxas praticadas para servidores públicos, novamente o Banco Santander se destaca como a melhor opção.

empréstimo consignado santander servidores públicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, o cenário se modifica um pouco. Os juros praticados pelo Banco Santander só ficam abaixo do Itaú.

empréstimo consignado santander empresas privadas

Obs.: As taxas de juros foram consultadas em dezembro de 2017, no site do Banco Central.

Qual o valor máximo do empréstimo consignado Santander?


Não existe limitação de valor máximo a ser concedido para o empréstimo consignado Santander.

Contudo, ao solicitar um empréstimo, você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria. O valor das prestações a serem pagas não pode superar 30% do salário líquido do funcionário.

Caso o seu salário líquido seja de R$ 6.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.800 (mil e oitocentos reais).

Dessa forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, saiba que será preciso alongar o prazo de pagamento para que o valor das prestações não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820/2003 para evitar que as pessoas tomadoras do empréstimo se compliquem com o pagamento das demais despesas do cotidiano. 

O que é o “Seguro Proteção Total do Santander”?


O Banco Santander oferece a possibilidade de aquisição de seguros no momento da contratação do crédito consignado.

Estes seguros fornecem coberturas que garantem o pagamento do saldo devedor em caso de morte, invalidez permanente total por acidente e desemprego involuntário.

As duas modalidades de seguro disponíveis são as seguintes: “Proteção Consignado Total” e “Proteção Consignado Total com Desemprego“.

De acordo com o próprio Banco Santander, o seguro “Proteção Consignado Total” oferece os seguintes benefícios:

  • Em caso de sinistro durante a vigência do contrato do crédito consignado, o saldo restante será quitado, limitado ao máximo de R$ 100.000 (cem mil reais).
  • Em caso de sinistro ou liquidação antecipada do crédito, o seguro Proteção Consignado Total permanecerá vigente e o capital segurado contratado será pago ao segundo beneficiário.

O seguro “Proteção Consignado Total com Desemprego” oferece as mesmas condições do seguro citado acima, mas com um benefício adicional, a saber:

  • Em caso de perda da renda (desemprego), o segurado receberá até R$ 9.000 (nove mil reais).

Considerações Finais


Neste artigo, aprendemos que a principal diferença do empréstimo consignado para as demais modalidades de crédito consiste no desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado Santander:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado Santander e o simulador para você calcular o valor das prestações do seu empréstimo.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o crédito consignado é aquele que apresenta as menores taxas de juros.

Além disso, mostramos que as taxas praticadas pelo Banco Santander são bastante interessantes quando comparadas aos demais grandes bancos. A exceção ficou por conta do crédito consignado para funcionários de empresas privadas, onde o desempenho do empréstimo consignado Santander não foi tão bom.

Mostramos também que o Santander oferece duas modalidades de seguro, as quais podem ser contratadas no momento da aquisição do empréstimo. Estes seguros fornecem coberturas que garantem o pagamento do saldo devedor em caso de sinistro.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso aos artigos da nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Santander. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de atendimento do banco.

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Simulador de Empréstimo do Santander

Você tem interesse em obter um empréstimo no Banco Santander, mas gostaria de simular o valor das prestações para saber se conseguirá quitar o empréstimo sem passar por grandes sacrifícios, certo?

Se esta é sua intenção e você pretende fazer diversas simulações de empréstimo de forma fácil e rápida, temos uma boa notícia: você está no lugar certo!

As únicas informações que você precisará preencher em nosso simulador são:

  • Valor do empréstimo que pretende obter junto ao Santander.
  • Número de parcelas do seu empréstimo, ou seja, o número de meses em que pretende quitar o crédito.
  • Taxa de juros mensal ou CET mensal do empréstimo Santander.

As duas primeiras informações são pessoais e você pode utilizar quaisquer valores da sua cabeça.

Entretanto, a taxa de juros mensal é um valor definido pelo próprio Banco Santander.

Sendo assim, para consultar as taxas de juros praticadas por este banco basta acessar nosso material sobre o empréstimo Santander.

Simulação do Empréstimo Santander


Agora que já passamos as instruções inicias para você utilizar o simulador de empréstimo Santander, vamos à melhor parte: faça a simulação do seu empréstimo em nossa calculadora!




É importante registrarmos que o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo no Banco Santander pode ser maior em função de incorporar outras taxas além da taxa de juros mensal informada pelo banco, como por exemplo IOF e demais tarifas.

Portanto, gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Ressaltamos que esta é a informação mais importante na aquisição de empréstimo. Portanto, não deixe de ler nosso tutorial. É simples, rápido e pode salvar a sua vida financeira.

Considerações Finais


Apresentamos neste artigo o simulador do empréstimo do Banco Santander e alertamos para a necessidade de se atentar ao Custo Efetivo Total do seu crédito.

simulador empréstimo santander

Esperamos que estas informações sejam úteis para te ajudar na tomada de decisão sobre a aquisição de empréstimo e para auxiliar o seu planejamento financeiro.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas das diversas modalidades de empréstimos do Santander, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Caso esteja interessado em obter informações valiosas sobre empréstimos em diversas instituições financeiras, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco Santander e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento disponibilizados pelo banco.

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O que é CET (Custo Efetivo Total)?

Se você já fez um empréstimo, pode ter se surpreendido com a taxa de juros final mais elevada do que a taxa apresentada inicialmente pela instituição financeira. Ou, pior ainda, pode nem ter reparado este aumento.

Isto acontece porque ao pegar um empréstimo você paga mais do que simplesmente a taxa de juros, uma vez que outros encargos e tarifas são adicionados ao chamado Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo.

Desta forma, te convidamos a ler este artigo até o final para entender de forma fácil e rápida o que é o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo e como se prevenir de cair em verdadeiras armadilhas.




O que é CET ou Custo Efetivo Total?


O termo CET significa “Custo Efetivo Total” e foi criado em 2007 pelo Conselho Monetário Nacional para que as pessoas interessadas em empréstimos e financiamentos pudessem conhecer todos os custos antes de assinar o contrato.

De forma simplificada, o CET representa a “verdadeira” taxa de juros a ser paga, pois considera o somatório de todos os custos cobrados na contratação de um empréstimo ou financiamento, a saber:

  • Taxa de juros
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
  • Tarifas da instituição financeira
  • Seguros
  • Custos relacionados a registro de contratos

Obs.: Assim como a taxa de juros, o CET também é expresso em porcentagem: % ao mês (% a.m.) ou % ao ano (% a.a.).

Como não cair em armadilhas?


o que é cet custo efetivo total empréstimo

Apesar do maior valor pago em um empréstimo ou financiamento ser relacionado à famosa “taxa de juros”, é importante ter noção de que nem sempre a instituição que apresenta a menor taxa será a mais vantajosa, justamente em função da necessidade de somar todos os outros custos envolvidos na operação.

Sendo assim, a melhor forma de comparar as diversas ofertas de crédito disponíveis no mercado é fazer uma análise do Custo Efetivo Total.

Algumas instituições podem se aproveitar da falta de educação financeira da população e reduzir a sua taxa de juros, mas com o consequente aumento dos outros custos com a intenção de iludir os clientes mais desatentos.

Considerando esta situação, poderemos ter um banco oferecendo um CET mais alto mesmo com a propaganda de uma taxa de juros menor do que outro banco com CET mais baixo.

Desta forma, lembre-se sempre que para fazer um bom negócio na aquisição de seu empréstimo ou financiamento a melhor forma de comparação é através do Custo Efetivo Total (CET) e não apenas da taxa de juros informada.

Como simular um empréstimo?


Se você já sabe qual valor pretende pegar emprestado, em quantos prestações pretende quitar o crédito adquirido e qual o correspondente Custo Efetivo Total da operação, pode utilizar o nosso simulador para verificar qual será o valor das suas prestações.

Caso você ainda esteja em uma fase inicial e não saiba a taxa de juros ou o CET do empréstimo, também poderá acessar nossa calculadora para fazer simulações, ter uma noção dos valores e aperfeiçoar o planejamento do seu empréstimo.

Considerações Finais


Comentamos neste artigo a importância de conhecer o que é CET (Custo Efetivo Total) em operações de empréstimo e financiamento.

Ressaltamos que o Banco Central do Brasil obriga todas as instituições financeiras a apresentarem o CET em qualquer operação de crédito.

Obs.: Se você quiser conhecer a íntegra da resolução do Banco Central que criou esta obrigatoriedade, acesse aqui a Resolução CMN 3.517/07.

Portanto, é seu direito o conhecimento do CET e você nunca deve fechar qualquer contrato sem antes saber esta informação e comparar com o Custo Efetivo Total oferecido por outras instituições.


Para obter informações valiosas sobre empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


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