Simulador de Empréstimo Pessoal

Você está interessado em conseguir um empréstimo pessoal, mas gostaria de fazer a simulação do valor das prestações para saber se conseguirá honrar com o pagamento das parcelas sem passar por apuros financeiros, certo?

Se este é o seu desejo, pode comemorar porque você encontrou um simulador de empréstimo pessoal fácil e rápido de ser usado.

Simulação de Empréstimo Pessoal


As únicas informações necessárias para o perfeito funcionamento de nosso simulador são:

  • Valor do empréstimo.
  • Número de parcelas ou número de meses para quitação empréstimo.
  • Taxa de juros ou CET do empréstimo pessoal (expresso em % ao mês).

Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos a leitura de nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo através deste link.

Ressaltamos que esta é a informação mais importante na aquisição de empréstimos. Portanto, não deixe de ler nosso tutorial. É simples, rápido e pode salvar a sua vida financeira.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

simulador de empréstimos

Considerações Finais


Apresentamos aos nossos leitores interessados na aquisição de crédito uma simples e poderosa ferramenta: o simulador de empréstimo pessoal!

Esperamos que esta calculadora seja útil para te ajudar na tomada de decisão sobre a aquisição de empréstimos e para auxiliar o seu planejamento financeiro.

Caso esteja interessado em obter informações valiosas sobre empréstimos em diversas instituições financeiras, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas de diversas instituições financeiras, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.


Para sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar de nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo online: qual o melhor? Veja perigos e simulador! Conheça qual o melhor e mais barato empréstimo pessoal online. Aprenda como evitar os perigos e golpes existentes no mercado e acesse nosso simulador para saber o valor das suas prestações.
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Simplic é confiável para empréstimo?

O dinheiro está curto, você está com dívidas ou quer realizar algum sonho de consumo e, para isto, está precisando de um empréstimo. Entretanto, está com receio das novas empresas que oferecem crédito pela internet e não sabe se o Simplic Empréstimo é confiável, correto?

Calma! Primeiro, vamos te parabenizar por chegar até aqui. Isto mostra que você está pesquisando antes de fechar a contratação de um empréstimo. Portanto, você já começou com o pé direito.

Agora, chegou a nossa vez de te ajudarmos a entender um pouco mais sobre os empréstimo realizados de forma online e com burocracia reduzida.

Vamos te apresentar uma análise completa do Simplic. Mostraremos as taxas de juros praticadas por esta empresa e o comparativo com outras instituições do ramo de empréstimo.

Ah! Vamos disponibilizar também uma calculadora para que você possa simular qualquer empréstimo de forma rápida e simples.

Ao final do artigo, garantimos que você estará muito mais seguro para contratar um empréstimo e fugir de possíveis armadilhas.

Quem é o Simplic Empréstimo?


O Simplic nasceu em 2014 com o objetivo de fornecer uma opção de crédito pessoal online para quem normalmente não teria acesso através das instituições financeiras tradicionais.

Esta é a definição retirada do próprio site da empresa e logo de início já sentimos que poderíamos ter uma vantagem e outra desvantagem nisso.

  • Vantagem: se a pessoa não consegue empréstimo nas instituições tradicionais é porque, provavelmente, está com dívidas e talvez negativado. Ou seja, se você está com nome “sujo” e tem dificuldades para conseguir crédito, talvez possa conseguir através do Simplic.
  • Desvantagem: em função do exposto acima, muito provavelmente você pagará taxas de juros mais elevadas para conseguir o empréstimo.

Será que estas nossas primeiras impressões são realmente verdadeiras? Vamos continuar com a nossa análise para chegar às respostas.

Achamos interessante registrar que o Simplic menciona ter sido a primeira empresa a oferecer o serviço de empréstimo pessoal online.

Ou seja, como a sua criação foi em 2014, podemos perceber que esta atividade é recente e por isso ainda faltam informações de qualidade para o público em geral.

É importante você saber também que o Simplic não é uma instituição financeira. Na verdade, o Simplic atua como um correspondente bancário da financeira Sorocred.

Sendo assim, o Simplic pode ser entendido como um facilitador de empréstimo, que usa os serviços e a estrutura da Sorocred para conceder crédito pessoal.

simplic empréstimo online

Valores, prazos e taxas de juros do Simplic Empréstimo


Estas são as três principais informações que você precisa saber antes de pegar qualquer empréstimo: valor, prazo e taxa de juros. Sendo assim, apresentaremos estes dados da forma mais simples possível para facilitar a sua compreensão:

  • Valores: mínimo de R$ 500 e máximo de R$ 3.500.
  • Prazos para pagamento: 3, 6, 9 ou 12 parcelas.
  • Taxa de juros: de 15,80% a 17,90% ao mês (a.m.).

Como conseguir as menores taxas de juros?


Como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

menores taxas do crédito simplic

Empréstimo para negativado no Simplic?


Nos assustamos com as altas taxas cobradas pelo Simplic em seu empréstimo, pois valores acima de 5% ao mês já são capazes de fazer com que você pague muito dinheiro pelo crédito contratado.

E esta taxa elevada confirmou a nossa primeira impressão: o Simplic disponibiliza empréstimo para pessoas negativadas, ou seja, com restrições em seu nome.

Portanto, o fato do Simplic fornecer crédito até para pessoas com nome negativado nos órgãos de proteção de crédito (SPC e SERASA, por exemplo) explica as taxas praticadas entre 15 e 18% ao mês.

Ressaltamos que apesar de ser uma das poucas empresas a conceder empréstimo para negativados, o Simplic faz uma análise do perfil do solicitante antes da aprovação do crédito. Ou seja, não existe garantia de que você terá o seu pedido de empréstimo aceito mesmo pagando uma taxa de juros mais elevada.

Os motivos mais comuns para o Simplic negar um empréstimo são listados abaixo:

  • Renda incompatível com o valor e prazo do empréstimo solicitado.
  • Divergência entre as informações preenchidas e a consulta da empresa.
  • Histórico de crédito junto aos órgãos de proteção (muitas dívidas em seu nome).

Comparação: “Simplic Empréstimo” versus outras plataformas de empréstimo


Agora que já conhecemos as informações mais importantes sobre o empréstimo no Simplic, vamos fazer uma comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros e nas seguintes instituições: Lendico, Just e Crefisa.

Ressaltamos que Lendico e Just são duas plataformas de empréstimo digital que funcionam nos mesmos moldes do Simplic. Entretanto, não fornecem empréstimo para negativados e, por isso, possuem taxas mais baixas.

Para não deixar a comparação injusta, trouxemos para o confronto uma das financeiras mais famosas quando se trata de empréstimo para pessoas com “nome sujo”: Crefisa!

Sendo assim, fizemos uma consulta ao site do Banco Central para verificarmos as taxas de juros cobradas por Crefisa, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Itaú, Bradesco e Santander e Bradesco.

Para Lendico e Just, entramos nos respectivos sites e fizemos uma simulação com nossos dados. Para o Simplic, vamos utilizar a taxa de 15,80% ao mês (valor mais baixo oferecido pela empresa).

Para não lançarmos apenas números frios numa tabela, resolvemos fazer a simulação de um empréstimo de R$ 3.500 para pagamento em 12 parcelas (valores e prazos máximos disponíveis). Acreditamos que assim ficará mais fácil perceber as diferenças entre as diversas empresas.

Após todas estas considerações, vamos ao resultado de nossa simulação:

simulação emprestimo simplic

Fonte: Banco Central do Brasil e plataformas digitais. Consulta em novembro de 2017.

Portanto, podemos constatar que a surpresa positiva foi a Lendico, pois a taxa oferecida por esta plataforma digital conseguiu ser melhor do que aquelas praticadas pelos tradicionais bancos.

Por outro lado, como já era esperado, o destaque negativo vai para as empresas que oferecem crédito para negativados: Simplic e Crefisa.

A taxa de juros é mais alta nestas empresas justamente em função do maior risco de “calote” dos tomadores de empréstimo, o chamado risco de crédito.

Quanto melhor o seu histórico, menores serão as taxas de juros. Sendo assim, se você não tem dívidas e quer pegar um empréstimo, tente ficar longe do Simplic e da Crefisa, ok?

Acabamos de provar que existem formas muito mais baratas de conseguir empréstimo.

A própria Lendico vem revolucionando o mercado de empréstimo pessoal online com diversas vantagens. Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online da Lendico hoje mesmo sem sair do conforto da sua casa através deste link.

Simulador do Empréstimo Simplic


Para simulação de outros valores, prazos e taxas de juros do seu empréstimo no Simplic, disponibilizamos a nossa calculadora para a sua “diversão”.

A simulação é fácil e você precisará inserir apenas três informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Cumprida esta etapa, será efetuado de forma automática o cálculo do seu empréstimo. Ao final da simulação, você conhecerá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Como pegar um empréstimo com o Simplic?


Todo o processo para obtenção do empréstimo com o Simplic é feito de forma online, ou seja, você pode fazer tudo do conforto de sua casa.

Entretanto, para conseguir o seu crédito com o Simplic será necessário obedecer aos seguintes critérios:

  • Idade mínima de 18 anos.
  • CPF válido.
  • Conta bancária na Caixa Econômica, Itaú, Bradesco ou Santander

Obs.: Não são aceitas contas conjunta ou de terceiros.

Após a aprovação do seu pedido e assinatura digital do contrato, o dinheiro cai na sua conta em até 4 horas (para processos recebidos até 15hs) ou no dia útil seguinte (para processos realizados após 15hs).

Ressaltamos que o pagamento do empréstimo é feito via débito automático para garantir maior segurança para o Simplic, pois isto diminui as chances da empresa não receber os valores  das prestações.

Portanto, se não houver saldo suficiente em sua conta, você ficará no negativo e poderá pagar ainda mais juros por usar o cheque especial do seu banco. Sendo assim, olho vivo para não se enrolar ainda mais!

Um ponto positivo é a possibilidade de adiantar as parcelas do seu empréstimo para receber em troca um desconto no valor total a ser pago. Para esta antecipação, basta enviar um e-mail para [email protected] e informar quais parcelas deseja quitar de forma antecipada.

É importante registrar que o débito da parcela do seu empréstimo com o Simplic é realizado no primeiro dia útil de cada mês e não é possível fazer a alteração desta data e nem prorrogar o prazo do seu empréstimo.

É bom frisar também que se você já tem um empréstimo com o Simplic e está precisando de mais dinheiro, infelizmente terá que quitar o primeiro para fazer uma nova solicitação, pois não é possível ter dois empréstimos simultaneamente com esta empresa.

Se você está interessado em conhecer a cotação de um empréstimo com o Simplic, pode acessar a plataforma da empresa através deste link e solicitar a sua simulação personalizada.

Vantagens do empréstimo Simplic


Não queremos ser injustos e destacar apenas os pontos negativos observados durante o nosso teste com a plataforma do Simplic.

Sendo assim, registramos as seguintes vantagens do Simplic:

  • Disponibilidade de crédito para pessoas negativadas.
  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida.
  • Possibilidade de fazer todo o procedimento de forma online.

Desvantagens do empréstimo Simplic


A principal desvantagem do empréstimo pessoal online do Simplic é justamente a elevada taxa de juros cobrada pela empresa.

Se você não é negativado, já provamos que existem opções mais vantajosas e não há necessidade de contrair um empréstimo com o Simplic.

Adicionalmente, clientes do Banco do Brasil também não possuem acesso a esta plataforma. Como este é um dos maiores bancos do nosso país, acreditamos que esta característica também possa ser considerada como  uma desvantagem.

Simplic é confiável?


A atuação de uma empresa como correspondente bancária de outra instituição financeira para facilitar a tomada de empréstimo é uma atividade legalmente estabelecida em nosso país e regulamentada pelo Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Portanto, do ponto de vista da legislação brasileira, o empréstimo no Simplic pode ser considerado confiável.

Entretanto, caso você tenha a intenção de fazer uma pesquisa mais detalhada da empresa, sugerimos anotar os seguintes dados:

  • Razão Social: LH1010 Serviços de Correspondente Bancário Ltda.
  • CNPJ: 17.103.297/0001-13

Caso você queira estender a pesquisa até a financeira associada ao Simplic, sugerimos utilizar as seguintes informações:

  • Razão Social: Sorocred Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
  • CNPJ: 04.814.563/0001-74

Ressaltamos que o Simplic Empréstimo Online não exige nenhum tipo de depósito para análise de crédito. Fuja de empresas que solicitem dinheiro ou dados do cartão de crédito para isso, pois provavelmente é um golpe!

Reputação do Simplic no “Reclame Aqui”


O site “Reclame Aqui” é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e qualidade de atendimento de diversas empresas. Sendo assim, fizemos uma busca para saber a reputação do Simplic Empréstimo Online:

simplic empréstimo é confiável reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses, o Simplic respondeu todas as 597 reclamações e alcançou um índice de solução de 70%, sendo que 61% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com a empresa.

As principais reclamações foram propaganda enganosa, cobrança indevida e demora na execução.

Apesar destas reclamações, a reputação do Simplic é tida como boa pelo “Reclame Aqui”.

Telefones do Simplic Empréstimo


O Simplic Empréstimo disponibiliza os seguintes canais de comunicação:

  • Whatsapp: (11) 94443-0317
  • Capitais e regiões metropolitanas: 3004-7242
  • Demais localidades: 0800-200-7242
  • E-mail: [email protected]

Ressaltamos também ser possível entrar no site do Simplic e iniciar um atendimento via chat.

Para falar com a Sorocred (instituição financeira utilizada pelo Simplic), poderão ser utilizados os seguintes telefones:

  • Central de Atendimento: 0800-555-515
  • Atendimento a deficientes auditivos e de fala: 0800-777-2131
  • Ouvidoria: 0800-772-0602

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo todas as características, as armadilhas, as vantagens e se o Simplic Empréstimo é confiável.

Apresentamos as taxas para empréstimo pessoal nos principais bancos brasileiros e fizemos a comparação com as taxas de outras plataformas de crédito online: Lendico, Just e Crefisa.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Disponibilizamos, também, uma calculadora para você fazer a simulação de qualquer empréstimo e saber o valor das prestações que terá que pagar para a quitação do mesmo.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Se você achou que foram muitas informações ao longo deste artigo, segue um breve resumo:

  • Possibilidade de empréstimo de R$ 500 a R$ 3.500.
  • Pagamento das prestações em 3, 6, 9 ou 12 parcelas.
  • Taxas de juros variando de 15,80% a 17,90% ao mês.
  • Possibilidade de conseguir empréstimo mesmo estando negativado.
  • Procedimento feito 100% pela internet.
  • Associação com a Sorocred e atividade legalmente autorizada pelo Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online e para evitar armadilhas capazes de agravar ainda mais a sua situação financeira!


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Simplic Empréstimo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

Para dar sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo para negativado Veja onde encontrar as menores taxas de juros do empréstimo para negativado e use o simulador para saber o valor das suas prestações. Aprenda como não cair em golpes e como acabar com as dívidas!

Just é confiável para empréstimo?

Você está interessado em conseguir um empréstimo, mas ainda tem receio das novas empresas que oferecem crédito pela internet e não sabe se o Just Empréstimo é confiável, correto?

É normal ter receio quando não conhecemos determinada empresa e é ainda mais prudente a cautela quando se trata de assuntos relacionados ao nosso dinheiro.

Portanto, se a sua intenção é saber sobre as vantagens e perigos de realizar um empréstimo online no Just, pode comemorar porque você está no lugar certo!

Faremos uma análise completa, apresentaremos as taxas de juros e divulgaremos outra plataforma similar à Just Empréstimo para que você consiga novas cotações. Por fim, disponibilizaremos uma calculadora para que você possa fazer a simulação de diversas possibilidades de crédito.

Quem é o Just Empréstimo?


O Just é uma plataforma 100% online, cujo objetivo é facilitar o acesso de clientes ao empréstimo pessoal com baixas taxas de juros.

just emprestimo online

Os slogans da empresa são:

“Empréstimo pessoal justo” e “Feito por pessoas para outras pessoas”

Como o Just Empréstimo não é uma instituição financeira, a empresa atua como um correspondente bancário do Sorocred.

Ou seja, o Just é um facilitador de empréstimo e utiliza os serviços e a estrutura da financeira Sorocred para a concessão de crédito pessoal.

Valores, prazos e taxas de juros do Just Empréstimo


Estas são as três principais informações de qualquer empréstimo e apresentaremos da forma mais simples possível para facilitar o seu entendimento:

  • Valores: mínimo de R$ 500 e máximo de R$ 50.000.
  • Prazos de pagamento: de 6 a 24 meses.
  • Custo Efetivo Total (CET) ou “taxa de juros”: de 2,8% a 8,2% ao mês.

Saiba que é possível encontrar taxas muito menores em diversas outras instituições. Sendo assim, fizemos um material completo listando as formas mais baratas de conseguir dinheiro emprestado. Portanto, recomendamos fortemente a leitura de nosso guia sobre empréstimos baratos através deste link.

Comparação: “Just Empréstimo” versus grandes bancos


Agora que você já conhece as principais informações sobre o empréstimo no Just, está na hora de verificarmos se esta modalidade é mais vantajosa do que pegar dinheiro diretamente com um banco tradicional.

Se as taxas e condições do Just Empréstimo forem piores do que aquelas oferecidas pelos grandes bancos, nem precisaremos entrar no mérito se é confiável contrair um empréstimo nesta empresa, concorda?

Portanto, fizemos uma consulta ao site do Banco Central para verificarmos as taxas de juros dos seguintes bancos: Caixa Econômica, Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco.

Aproveitamos também para verificar as taxas de juros oferecidas pela Lendico (uma das maiores plataformas de empréstimo online do Brasil) e pela Crefisa (muito famosa por oferecer empréstimo para negativados).

Todos os resultados de nossas pesquisas são apresentados na tabela a seguir:

taxas de juros e cet do just empréstimo

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em novembro de 2017.

Como a variação das taxas de juros do Just Empréstimo e da Lendico é muito ampla, resolvemos fazer simulações nas plataformas online dessas empresas utilizando nossos próprios dados pessoais.

Desta forma, obtivemos as taxas de 3,18% ao mês na Lendico e 7,27% ao mês no Just.

Sendo assim, para o nosso caso, seria muito mais interessante contratar um empréstimo pessoal na Lendico do que em qualquer outra instituição analisada.

Ficamos desapontados com a taxa elevada praticada pelo Just. Entretanto, é importante frisar que a taxa de juros oferecida é personalizada para cada cliente, ou seja, o Just irá avaliar características como seu histórico de crédito. Assim, a sua taxa pode ser menor do que aquela que nos foi oferecida.

Portanto, não desanime ainda. Leia este artigo até o final e entenda outras questões ainda mais “nebulosas” nesse empréstimo.

De posse dessas taxas, resolvemos simular um empréstimo de R$ 5.000 a ser pago em 12 parcelas. A ideia é exemplificar com valores as diferenças entre as instituições analisadas.

comparação lendico e just empréstimo

Novamente, a surpresa positiva foi a Lendico. Já os  destaques negativos ficaram por conta do Just e da Crefisa.

Gostaríamos de ressaltar como a escolha da instituição na qual você pegará o seu empréstimo é importante, pois para este exemplo de apenas R$ 5.000 as diferenças de pagamento podem chegar a mais de R$ 7.000.

Para receber a sua cotação personalizada de empréstimo na Lendico, saiba que o processo é muito rápido e fácil. Basta entrar no site da empresa através deste link e fazer a sua própria simulação.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

just empréstimo online é confiável?

Simulador do empréstimo no Just Online


Para simulação de outros valores, prazos e taxas de juros do seu empréstimo no Just, você poderá se divertir com a nossa calculadora.

A simulação é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuado automaticamente o cálculo do seu empréstimo. Ao final da simulação, você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.


Como pegar um empréstimo com o Just?


A contratação de um empréstimo com o Just é rápida e todo o processo é feito online, ou seja, você não precisa sair de casa.

Basta acessar o site do Just Empréstimo e seguir os seguintes passos:

  • Criação de cadastro com seus dados pessoais.
  • Indicação da sua conta bancária para que o Just faça uma análise de crédito.
  • Recebimento da proposta com a sua taxa de juros personalizada e o valor máximo disponível para o empréstimo.
  • Assinatura digital do contrato.

Obs.: Continue lendo o artigo para entender o quão surreal é esta necessidade de indicação da sua conta bancária.

Após você ser aprovado, concordar com as taxas oferecidas e realizar a assinatura digital do contrato, o dinheiro é depositado na conta indicada por você em até 2 dias úteis.

Lembramos que para conseguir um empréstimo no Just é necessário que você tenha idade mínima de 22 anos. Adicionalmente, o Justo não concede empréstimo pessoal para negativados, ou seja, pessoas com o “nome sujo” no SPC ou SERASA, por exemplo, não conseguirão obter um empréstimo nesta plataforma.

Ressaltamos também que para conseguir seu empréstimo no Just é necessário ter uma conta corrente ativa há pelo menos 90 dias. Ressalta-se que não poderão ser utilizadas conta salário, conta conjunta, conta jurídica e nem mesmo a famosa poupança.

Para fazer a simulação personalizada do seu empréstimo nesta empresa, acesse este link que te enviaremos diretamente para a plataforma do Just.

Perigos do Just Empréstimo Online


Durante a solicitação do empréstimo online, a plataforma do Just solicita que você informe sua agência, conta corrente e até mesmo a sua senha eletrônica do internet banking.

Isso mesmo! Vamos repetir. Para conseguir um empréstimo no Just, você precisa dar a senha do seu internet banking!

Confessamos que ficamos com um grande receio de fornecer as nossas senhas, mas, pelo bem dos nossos leitores, optamos por inserir nossos dados na plataforma. Somente assim pudemos ter acesso à taxa de juros para o nosso perfil, a qual foi compartilhada neste artigo.

Tudo bem que para fazer movimentações em nossa conta, teoricamente, eles precisam também das senhas do nosso cartão e do código iToken, mas já fizemos simulações em outras plataformas de empréstimo online e nunca tivemos essa exigência.

O Just Empréstimo garante que essa solicitação é apenas para visualizar a sua movimentação nos últimos 90 dias. Entretanto, acreditamos que esta condição representa uma grande invasão de privacidade.

E o mais surreal é que recebemos um e-mail do Just afirmando ser normal ter receio de fornecer a senha eletrônica e neste caso eles poderiam indicar dois parceiros que não fazem essa exigência: Creditas e Lendico.

Como assim? Parece um tiro no pé você indicar outras empresas para o seu potencial cliente, concorda?

Achei um pouco inacreditável e resolvi até tirar um print da tela para provar que esta indicação da Creditas e Lendico realmente acontece.

perigos just empréstimo é confiavel

A segunda surpresa negativa veio quando a plataforma nos informou que a melhor cotação para o nosso empréstimo foi encontrada na “Portocred Financeira”.

Calma aí! O Just não informa em sua página inicial que atua como um correspondente da financeira Sorocred?

Da onde surgiu então essa proposta de empréstimo da Portocred? Que confusão!

A terceira surpresa desagradável foi a própria taxa de juros oferecida: 7,27% ao mês. Para piorar, a taxa do Just conseguiu ser mais alta até do que as taxas oferecidas pelos grandes bancos.

Mais uma vez fizemos questão de mostrar a tela com essas informações.

simulação just empréstimo online

Após tudo isto, ficamos nos questionando: será que eles conseguem emprestar dinheiro para alguém com essas taxas elevadas e fazendo propaganda negativa da própria empresa através da divulgação de parceiros com taxas mais baixas?

Vantagens do Just Empréstimo


Não queremos ser injustos e destacar apenas os pontos negativos observados durante o nosso teste com a plataforma do Just Empréstimo.

Sendo assim, ressaltamos ser possível observar as seguintes vantagens desta empresa:

  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida.
  • Facilidade e comodidade em virtude do processo ser 100% online.

Ressaltamos que gastamos menos de 30 minutos para entrar no site, fazer o cadastro e receber a proposta de empréstimo.

Just Empréstimo é confiável?


Apesar dos “perigos” citados por nós, gostaríamos também de esclarecer que uma empresa atuar como correspondente bancária de uma instituição financeira para facilitar a tomada de empréstimo é uma atividade reconhecida e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.

Portanto, frisamos que não há ilegalidade na atuação do Just Empréstimo uma vez que a contratação de empréstimo online por esta plataforma digital está em conformidade com a legislação brasileira.

Ressaltamos que esta atividade de correspondente bancário é regulamentada pelo Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Para os mais cautelosos e para àqueles que desejam fazer uma análise mais detalhada da empresa, seguem os principais dados:

  • Razão Social: Just Correspondente Bancário e Serviços Ltda.
  • CNPJ: 23.829.172/0001-78

Se quiser estender a sua pesquisa até a financeira associada ao Just, também podemos te fornecer as informações da Sorocred:

  • Razão Social: Sorocred Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
  • CNPJ: 04.814.563/0001-74

Ressaltamos que o Just Empréstimo Online não exige nenhum tipo de depósito para análise e/ou liberação de crédito. Fuja de empresas que solicitam dinheiro ou dados do cartão de crédito para isso, pois, provavelmente, trata-se de um golpe!

Reputação do Just Empréstimo Online no “Reclame Aqui”


O site “Reclame Aqui” é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e qualidade de atendimento de diversas empresas.

Sendo assim, fizemos uma busca para saber a reputação do Just Empréstimo Online:

just emprestimo é confiável reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses, o Just Empréstimo respondeu 912 de 913 reclamações, ou seja, quase 100% de taxa de resposta.

Adicionalmente, o índice de solução foi de impressionantes 90% e quase 75% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com esta empresa.

Estes números são suficientes para demonstrar que o Just Empréstimo Online possui um bom serviço de atendimento ao público e conseguiu atingir a reputação “Ótimo” de acordo com a escala do site “Reclame Aqui”.

Telefones do Just Empréstimo e da Sorocred


O Just Empréstimo fornece dois canais de comunicação:

Para falar com a Sorocred, poderão ser utilizados os seguintes telefones:

  • Central de Atendimento: 0800-555-515
  • Atendimento a deficientes auditivos e de fala: 0800-777-2131
  • Ouvidoria: 0800-772-0602

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo todas as características, os perigos, as vantagens e se o Just Empréstimo é confiável.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Disponibilizamos, também, um simulador de empréstimo para você possa ter uma noção do valor das prestações do empréstimo que pretende conseguir.

Se você achou que passamos muita informação, segue um pequeno resumo do que vimos neste artigo completo sobre o Just Empréstimo Online:

  • Possibilidades de empréstimo de R$ 500 a R$ 50.000.
  • Pagamento das prestações no prazo de 6 a 24 meses.
  • Taxas de juros variando de 2,8% a 8,2% ao mês.
  • Solicitação de empréstimo feita pela internet.
  • Necessidade de fornecimento da senha do internet banking para aprovação do empréstimo.
  • Associação com a Sorocred e atividade legalmente autorizada pelo Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online. Além disso, esperamos que as informações aqui compartilhadas sirvam para evitar que nossos leitores caiam em possíveis armadilhas.


Caso você esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Just Empréstimo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser direcionadas para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

Caso você queira deixar sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo online: qual o melhor? Veja perigos e simulador! Conheça qual o melhor e mais barato empréstimo pessoal online. Aprenda como evitar os perigos e golpes existentes no mercado e acesse nosso simulador para saber o valor das suas prestações.
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MoneyMan é confiável para empréstimo?

Você está precisando de dinheiro emprestado e soube que a MoneyMan está oferecendo crédito com boas taxas de juros. Entretanto, ainda não conhece a empresa e, portanto, não sabe se o MoneyMan é confiável para fazer o seu empréstimo, certo?

Calma! Antes de mais nada, queremos te dar os parabéns por estar aqui pesquisando maiores informações antes de contratar um empréstimo que pode melhorar a sua vida ou arruinar suas finanças.

Portanto, você já começou bem e, por isso, pedimos agora que nos deixe te ajudar a entender mais sobre este novo mundo de possibilidades dos empréstimos online.

Sendo assim, prepare-se para ler uma análise completa do MoneyMan, conhecer as taxas de juros desta empresa e avaliar o comparativo que fizemos com diversos bancos e empresas similares.

Ah! Disponibilizaremos também um simulador para que você possa realizar simulações de empréstimo de maneira rápida e simples.

Após a leitura deste material, garantimos que você saberá exatamente onde encontrar a melhor taxa de juros para o seu empréstimo e não correrá o risco de cair em armadilhas capazes de comprometer a sua vida financeira.

Quem é o MoneyMan Empréstimo?


O MoneyMan é um correspondente bancário da Socinal Financeira e disponibiliza empréstimos através da internet, ou seja, todo o procedimento é realizado de forma online e você não precisa sair do conforto da sua casa.

Ou seja, o MoneyMan é um facilitador de empréstimo e utiliza os serviços e a estrutura da financeira Socinal para a concessão de crédito pessoal online.

empréstimo online moneyman

De acordo com informações da própria empresa, a missão do MoneyMan é resolver suas necessidades financeiras a curto prazo, oferecendo soluções de maneira simples, rápida, automatizada e clara.

O início da atuação do MoneyMan no Brasil foi em 2016, mas a empresa informa que já atuava em diversos outros países: Rússia, Cazaquistão, Geórgia, Espanha, Polônia e México.

Tipos, valores, prazos e taxas de juros do empréstimo MoneyMan


O MoneyMan adota uma postura informal para a nomeação dos seus empréstimos e os divide em 5 categorias, a saber:

  • Primeirão: empréstimos de R$ 200 a R$ 800 com prazo de pagamento de 3 a 4 meses e taxa de juros de 15,7% ao mês.
  • Tô ligado: empréstimos de R$ 900 a R$ 1.200 com prazo de pagamento de 3 a 5 meses e taxa de juros de 14,7% ao mês.
  • Decolando: empréstimos de R$ 1.300 a R$ 1.700 com prazo de pagamento de 3 a 7 meses e taxa de juros de 13,7% ao mês.
  • Turbo: empréstimos de R$ 1.800 a R$ 2.500 com prazo de pagamento de 3 a 12 meses e taxa de juros de 12,7% ao mês.
  • Super Turbo: empréstimos de R$ 2.600 a R$ 3.000 com prazo de pagamento de 3 a 12 meses e taxa de juros de 11,7% ao mês.

tipos de empréstimo moneyman

Para facilitar a sua compreensão, fizemos uma tabela comparando as diversas categorias de empréstimo do MoneyMan:

valores, prazos e taxas de juros dos empréstimos MoneyMan

Como conseguir as menores taxas de juros?


Como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

simulador do empréstimo moneyman

MoneyMan oferece empréstimo para negativados?


Inicialmente, consideramos as taxas de juros do MoneyMan elevadas e, geralmente, quando isto ocorre é porque a empresa oferece crédito para negativados.

A lógica é bem simples: se a pessoa está com dívidas e “nome sujo” tem maior probabilidade de não pagar o empréstimo, certo?

Sendo assim, quem fornece o empréstimo cobra uma taxa de juros mais elevada justamente em função deste maior risco de não receber o dinheiro de volta.

Infelizmente, este é o preço pago quando sua vida financeira está desequilibrada.

Enviamos um e-mail para o MoneyMan e recebemos a confirmação de que mesmo clientes com nome no SPC ou SERASA (ou seja, negativados) poderão ter seu crédito aprovado.

Entretanto, o MoneyMan informou que o nome negativado é apenas um dos diversos fatores considerados na aprovação do empréstimo.

Desta forma, se você tiver dívidas elevadas, talvez não consiga obter crédito com a MoneyMan.

Comparação: “MoneyMan” versus outras plataformas


Agora que já conhecemos as principais informações do empréstimo no MoneyMan, que tal fazermos a comparação com outras instituições financeiras para verificar se esta é uma boa opção para você conseguir crédito?

Fizemos uma consulta ao site do Banco Central para verificar as taxas de juros cobradas por Itaú, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Crefisa.

Adicionalmente, fizemos consulta em outras três plataformas de empréstimo online concorrentes do MoneyMan: Lendico, Just e Simplic.

Para não lançar apenas números frios numa tabela, resolvemos fazer a simulação de um empréstimo de R$ 3.000 para pagamento em 12 parcelas (valor e prazo máximo do MoneyMan).

Ah! Para não sermos injustos, consideramos tanto a maior quanto a menor taxa de juros oferecida pelo MoneyMan.

comparação e simulação moneyman empréstimo

Fonte: Banco Central do Brasil e plataformas digitais. Consulta em novembro de 2017.

Dentre todas as instituições analisadas, podemos destacar a surpresa positiva com a Lendico, pois a taxa oferecida foi melhor até do que àquelas encontradas nos tradicionais bancos brasileiros.

À primeira vista, pode parecer que o resultado da simulação do empréstimo MoneyMan foi ruim, mas precisamos levar em consideração que esta empresa disponibiliza crédito para negativados e as demais plataformas de empréstimo online que apresentam taxas mais baixas (Lendico e Just) não fornecem empréstimo para pessoas com o nome sujo.

Sendo assim, a comparação mais justa do MoneyMan seria com as outras plataformas que também oferecem empréstimo para negativados: Simplic e Crefisa. E nesta comparação, podemos perceber que o MoneyMan é capaz de oferecer taxas mais atrativas.

Por outro lado, se você não está negativado e precisa de um empréstimo, já sabe que existem opções muito mais baratas de conseguir dinheiro do que com o MoneyMan, inclusive nos grandes bancos. Destacamos também que a Lendico vem revolucionando o mercado de empréstimo pessoal online com diversas vantagens.

Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online da Lendico hoje mesmo sem sair do conforto da sua casa através deste link.

Simulador do empréstimo MoneyMan


Para realizar a simulação de outras taxas de juros, valores ou prazos você poderá utilizar a nossa calculadora de empréstimo logo abaixo. Basta inserir três informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Cumprida esta etapa, será efetuado de forma automática o cálculo do seu empréstimo e você conhecerá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Como pegar um empréstimo com o MoneyMan? Tem perigo?


O procedimento para conseguir o seu empréstimo com o MoneyMan é feito 100% pela internet.

Entretanto, alertamos aqui para um possível “perigo” de segurança das suas informações bancárias, já que para receber a proposta do MoneyMan, além de preencher os seus dados pessoais (procedimento padrão e normal em todas as plataformas de empréstimo), é preciso também fazer o login na conta do seu banco.

Ou seja, você precisa digitar o número da sua agência e conta e, até mesmo, a sua senha eletrônica para que o MoneyMan acesse o seu histórico de movimentação bancária e apresente a proposta de empréstimo.

Não está acreditando?

Mas é isso mesmo! Para conseguir um empréstimo no MoneyMan, você precisa digitar a senha eletrônica do seu internet banking diretamente no site deles!

Ressaltamos que este procedimento também é solicitado pelo Just Empréstimo Online. Entretanto, fizemos simulações no Simplic e Lendico e não tivemos essa exigência.

Tudo bem que para fazer movimentações em nossa conta, teoricamente, eles precisam também da senha do nosso cartão e do nosso código iToken, mas confessamos que esta situação nos deixa com um pouco de temor, além de considerarmos invasão de privacidade.

Aproveitamos para tirar um print da tela do site enquanto eles faziam essa varredura em nossa conta. Precisamos admitir que a “arte” ficou bem bacana e descontraída, o que acaba ajudando a minimizar o receio inicial ou pelo menos te distraindo do “perigo”.

perigos do emprestimo moneyman

Após esta “invasão” em nossa conta, veio a proposta para efetivar o empréstimo e confesso que esperava um crédito maior, pois o MoneyMan menos enquadrou na primeira categoria (Primeirão) e só autorizou a solicitar o empréstimo máximo de R$ 800.

simulação moneyman

Ressaltamos que a proposta de empréstimo no MoneyMan é personalizada. Sendo assim, você poderá obter valores mais elevados e taxas de juros mais baixas a depender do seu perfil.

Destacamos também que para conseguir o crédito com o MoneyMan você precisará obedecer aos seguintes critérios:

  • Ser cidadão brasileiro.
  • Ter idade mínima de 18 anos.
  • Possuir CPF válido e ativo.
  • Ter uma conta bancária.

É importante informar que as parcelas do empréstimo podem ser pagas através de boleto bancário ou transferência entre contas.

Portanto, se você está interessado em adquirir a sua cotação com o MoneyMan, pode acessar a plataforma da empresa através deste link e solicitar a sua simulação personalizada.

Vantagens do empréstimo MoneyMan


Não queremos ser injustos e destacar apenas os pontos negativos do crédito pessoal online oferecido pelo MoneyMan.

Desta forma, destacamos as seguintes vantagens desta plataforma:

  • Disponibilidade de empréstimo para pessoas negativadas com taxas atrativas para este segmento.
  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida (levamos menos de 15 minutos para receber a proposta).
  • Possibilidade de fazer todo o procedimento através da internet.

Desvantagens do empréstimo MoneyMan


As principais desvantagens mapeadas por nós em relação ao MoneyMan são:

  • Taxas de juros elevadas em comparação com outras plataformas de empréstimo pessoal online e bancos tradicionais.
  • Necessidade de digitar a senha do internet banking no site da empresa para conseguir uma proposta de crédito.
  • Baixos valores disponíveis para empréstimo, sendo o máximo de R$ 3.000.

MoneyMan é confiável?


A atuação de uma empresa como correspondente bancária de uma instituição financeira para facilitar a tomada de empréstimo é uma atividade legalmente estabelecida em nosso país e regulamentada pelo Banco Central do Brasil através da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Portanto, do ponto de vista da legislação brasileira, o empréstimo no MoneyMan pode ser considerado confiável.

Ressaltamos que o MoneyMan Empréstimo Online não exige qualquer tipo de depósito prévio para fazer a análise de crédito. Fuja de empresas que solicitem dinheiro ou dados do cartão de crédito para isso, pois, provavelmente, trata-se de um golpe!

Reputação do MoneyMan no Reclame Aqui


Fizemos uma busca para saber a reputação do MoneyMan no site “Reclame Aqui” por entender que esta é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e qualidade de atendimento de diversas empresas.

moneyman é confiável reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses o MoneyMan respondeu 194 das 196 reclamações registradas (taxa de 99% de atendimento) e alcançou um índice de solução de aproximadamente 67%, sendo que 59% dos reclamantes voltariam a fazer negócio com a empresa.

O que nos chamou a atenção foi o elevado tempo médio de resposta: 20 dias e 7 horas.

Todos estes indicadores fizeram com que a reputação da empresa fosse classificada como “Regular”.

Telefones do MoneyMan


O MoneyMan disponibiliza os seguintes canais de comunicação:

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo todas as características do empréstimo no MoneyMan.

Apresentamos as taxas para empréstimo pessoal nos principais bancos brasileiros e fizemos a comparação com as taxas de outras plataformas de crédito online: Lendico, Simplic e Just.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Disponibilizamos, também, uma calculadora para você fazer a simulação de qualquer empréstimo e saber o valor das prestações que terá que pagar para a quitação do mesmo.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Se você achou que foram muitas informações ao longo deste artigo, segue um breve resumo:

  • Possibilidades de empréstimo de R$ 200 a R$ 3.000.
  • Prestações podendo ser quitadas no prazo de 3 a 12 meses.
  • Taxas de juros variando de 11,70% a 15,70% ao mês.
  • Possibilidade de conseguir empréstimo mesmo estando negativado.
  • Procedimento realizado inteiramente pela internet.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo online e para evitar armadilhas capazes de prejudicar sua situação financeira!


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o MoneyMan e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas para um dos canais de comunicação informados anteriormente.

Caso queira dar sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo para negativado Veja onde encontrar as menores taxas de juros do empréstimo para negativado e use o simulador para saber o valor das suas prestações. Aprenda como não cair em golpes e como acabar com as dívidas!
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Crefisa: empréstimo pessoal para negativados

A Crefisa vem se tornando popular nos últimos anos em função de emprestar dinheiro para negativados. Entretanto, é importante ter consciência de que adquirir um empréstimo Crefisa sem o devido planejamento pode representar uma grande armadilha para a sua vida financeira.

Sendo assim, preparamos um artigo contendo todas as informações sobre o empréstimo oferecido pela Crefisa. Acreditamos que, após a leitura deste material, você terá totais condições de decidir se realmente vale a pena contratar um empréstimo junto à Crefisa.

Ah! Vamos apresentar também uma opção para que você consiga seu empréstimo de forma fácil e com taxa de juros reduzida. Portanto, recomendamos que leia todo o artigo atentamente, combinado?

Quem é a Crefisa?


A Crefisa é uma instituição financeira fundada em 1966, sediada em São Paulo, com foco em empréstimo pessoal. Os lucros desta financeira foram superiores a um bilhão de reais nos anos de 2015 e 2016.

O mascote da empresa é o cachorro Byron e, segundo a própria Crefisa, a escolha por este animal foi realizada em virtude dele ser o melhor e mais fiel amigo do homem, materializando o conceito de confiança que a empresa prega.

Entretanto, como veremos a seguir, o cachorro Byron poderá ser muitas vezes considerado um verdadeiro “amigo-da-onça”.

crefisa emprestimo pessoal

Apesar de ter o setor de empréstimo como o principal foco, a Crefisa também disponibiliza para seus clientes outros produtos financeiros, a saber:

  • Conta corrente com tarifas mensais variando de R$ 15 a R$ 50.
  • Cartão de crédito com a bandeira Mastercard. A tarifa de emissão do cartão é de R$ 19,90 e a mensalidade é de R$ 5,90.

Adicionalmente, a Crefisa é patrocinadora do Palmeiras e, portanto, os apaixonados por futebol com certeza já ouviram falar desta empresa de crédito no noticiário esportivo.

crefisa patrocinadora palmeiras

Empréstimo para negativados na Crefisa


A Crefisa ganhou notoriedade por facilitar o empréstimo para negativados. Ou seja, mesmo que você tenha dívidas e esteja com o nome “sujo” (restrições no CPF), existe a possibilidade de conseguir crédito com a empresa.

A má notícia é que a Crefisa cobrará uma taxa de juros muito mais elevada. Isso acontece porque uma pessoa com dívidas tem maior probabilidade de não pagar o empréstimo quando comparada a outra pessoa sem dívidas.

Entretanto, é importante ressaltar que a Crefisa não se limita ao público negativado e oferece crédito para os seguintes segmentos:

  • Funcionários de empresa privada com carteira assinada.
  • Servidores públicos e funcionários de empresas de economia mista.
  • Beneficiários do INSS: aposentados e pensionistas.

A Crefisa oferece também a possibilidade de obtenção de crédito através da antecipação da restituição do imposto de renda ou do 13º salário.

Ressalta-se que a Crefisa não oferece empréstimos para negativados que não possuem carteira assinada, que são autônomos ou estão desempregados.

Taxas de juros do empréstimo da Crefisa


Estamos alertando para os riscos de pegar empréstimo na Crefisa com taxas elevadas, mas para verificarmos se realmente o crédito da Crefisa é uma armadilha temos que fazer uma comparação com as taxas oferecidas por outras instituições financeiras, correto?

Sendo assim, fizemos uma consulta ao site do Banco Central que nos permitiu apresentar as taxas de juros praticadas pelas principais instituições financeiras do país: Banco do Brasil, Santander, Caixa Econômica, Itaú e Bradesco.

Fizemos também a simulação de um empréstimo de R$ 5.000, a ser pago em 12 parcelas, e pudemos constatar diferenças relevantes entre as diversas instituições, com destaque negativo para a Crefisa. Os resultados são demonstrados na tabela abaixo:

crefisa simulação de empréstimo pessoal para negativado

Obs.: Ressaltamos que as taxas de juros foram obtidas no site do Banco Central. Portanto, a depender do seu perfil, estas taxas podem sofrer variações. Desta forma, para valores exatos recomendamos a consulta direta à instituição financeira escolhida.

Na simulação de um empréstimo de apenas R$ 5.000 os interessados em obter o crédito na Crefisa pagariam o dobro do valor praticado nas demais instituições.

Infelizmente, este é o elevado preço que se paga por estar negativado.

Portanto, caso você esteja com o nome limpo, não contrate empréstimo junto à Crefisa! Tenha em mente que existem outras formas de conseguir dinheiro a juros muito mais baixos.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

empréstimo da crefisa com restrição nome cpf

Simulação do empréstimo Crefisa


Agora que conhecemos as taxas de juros do empréstimo para negativado da Crefisa e de diversos bancos, podemos utilizar a nossa calculadora para fazer diversas simulações de empréstimos.

A utilização do simulador de empréstimo é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total a ser pago na quitação do crédito.



Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo será maior em função de incorporar outras tarifas e impostos (IOF).

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta à instituição financeira selecionada.

Vantagens do empréstimo Crefisa


Apesar das altas taxas de juros cobradas pela empresa, temos que reconhecer a utilidade da Crefisa para aquelas pessoas que estão negativadas e precisam urgentemente de dinheiro.

Sendo assim, apesar de recomendarmos fortemente que as pessoas analisem outras opções antes de contratar este empréstimo, podemos destacar os seguintes pontos positivos:

  • Possibilidade de conseguir dinheiro mesmo estando negativado.
  • Possibilidade de fazer todo o procedimento de forma online.
  • Rápida liberação do crédito após a aprovação do pedido (em até 24 horas).

Desvantagens do empréstimo Crefisa


Muito cuidado deve ser tomando antes de adquirir o seu empréstimo na Crefisa.

Se você está negativado e a Crefisa é a única instituição a te oferecer crédito, tenha cautela para não agravar ainda mais a sua situação financeira.

Se você não é negativado, não vemos a menor necessidade de solicitar um empréstimo na Crefisa, pois existem dezenas de outras instituições que te oferecerão taxas de juros menores.

Portanto, levando em consideração todos os pontos já mencionados neste artigo, queremos destacar o principal ponto negativo do empréstimo na Crefisa:

  • Taxas de juros extremamente elevadas!

Como pegar o empréstimo da Crefisa?


Existem duas formas de conseguir seu empréstimo na Crefisa:

  • Através do comparecimento em um dos mais de 1.000 pontos de atendimento em todo o Brasil.

Logo na tela inicial do site é possível consultar o ponto de atendimento mais próximo de você através da indicação de seu CEP ou endereço.

pontos de atendimento crefisa

Seja de forma presencial ou online, os interessados em conseguir o empréstimo da Crefisa deverão possuir os documentos listados a seguir:

  • Documentos de identificação originais: RG e CPF.
  • Comprovante de residência original e atual.
  • Dois últimos comprovantes de rendimento originais.
  • Dois últimos extratos bancários originais com o último crédito do salário.

Ressaltamos que apesar de ser uma das poucas financeiras que oferecem empréstimo para negativados, a Crefisa também faz uma análise de crédito antes da aprovação do empréstimo.

Desta forma, se você tem muitas dívidas em seu nome pode ser que nem a Crefisa aceite te conceder um empréstimo.

Por outro lado, caso seu perfil seja aprovado, a promessa é de que a liberação do dinheiro aconteça em até 24 horas.

Reputação da Crefisa no “Reclame Aqui”


O site “Reclame Aqui” é uma ferramenta muito útil para verificarmos a credibilidade e a qualidade de atendimento de diversas empresas.

Desta forma, realizamos uma consulta para conhecer a reputação da Crefisa e os resultados são apresentados a seguir:

crefisa no reclame aqui

Portanto, nos últimos 12 meses a Crefisa respondeu a todas as 1.175 reclamações, sendo que em torno de 62% dos casos a pessoa que reclamou voltaria a fazer negócio e o índice de solução atingiu quase 90%.

Estes números demonstram que a Crefisa possui um bom serviço de atendimento ao público e conseguiu atingir a reputação “Ótimo” de acordo com a escala do site.

O único aspecto negativo foi o demorado tempo médio de resposta: 2 dias e 15 horas.

Das 1.175 reclamações registradas no período, 828 foram relacionadas à cobrança de juros e valores abusivos.

Ou seja, se estas pessoas tivessem acesso ao nosso material talvez evitassem tanta “dor de cabeça” agora. Então, que tal você compartilhar este artigo no Facebook e ajudar milhares de pessoas?

Telefones da Crefisa


Para entrar em contato com a Crefisa, você pode utilizar um dos seguintes canais de comunicação:

  • Central de atendimento (segunda a sexta das 08hs às 22hs e sábado das 08hs às 15hs): 4004-4001 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-722-4444 para demais localidades.
  • Ouvidoria: 0800-703-8891.

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais características do empréstimo para negativado da Crefisa e pudemos constatar que as taxas de juros cobradas são uma das mais elevadas no mercado.

Disponibilizamos, também, um simulador de empréstimo para que você possa ter noção do valor das prestações do empréstimo que pretende conseguir.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo. Esperamos também que este material seja o ponto de partida para que pessoas negativadas possam analisar e refletir sobre a importância de manter o orçamento equilibrado e positivo.  


Caso esteja interessado em obter informações de outras modalidades de empréstimos em diversos bancos, sugerimos a leitura de nossos artigos específicos sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com a Crefisa. Portanto, reclamações e/ou dúvidas específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos telefone informados acima.

Obs.: Se você não sabe se está negativado, existe a possibilidade de consultar CPF em vários sites da internet para checar a sua situação.

Se quiser dar sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar do nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo pessoal do Banco do Brasil: veja armadilhas e simulador!

Conhecer as possíveis armadilhas e fazer a simulação do empréstimo pessoal do Banco do Brasil (BB) são requisitos fundamentais para você entender se está entrando em uma cilada, concorda?

Entretanto, é preciso saber que o Banco do Brasil oferece diversos tipos de empréstimos e que as taxas de juros variam de acordo com a modalidade selecionada.

Sendo assim, antes de usar o simulador de empréstimo pessoal do Banco do Brasil é necessário você ter noção das principais características e das taxas cobradas em cada modalidade. Dentro deste contexto, criamos este artigo para sanar todas as suas dúvidas e dar dicas para que encontre as menores taxas de juros do mercado de forma rápida e simples.

Modalidades de empréstimo do BB e taxas de juros


As principais modalidades de crédito disponibilizadas pelo Banco do Brasil são:

  • Empréstimo consignado

Modalidade de crédito que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

Disponibilizado para aposentados / pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas ao Banco do Brasil.

Obs.: Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao BB, ligue para 0800-729-0722.

Normalmente, é a forma mais barata de conseguir crédito junto aos bancos justamente pela “garantia” de pagamento em razão do desconto “automático” no contracheque.

No Banco do Brasil, as taxas de juros do empréstimo consignado são pré-fixadas e diferenciadas para as três categorias:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,02% ao mês.
  • Funcionários de empresas públicas: 1,91% ao mês.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,61% ao mês.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em outubro de 2017.

O BB oferece até 96 meses para a quitação do empréstimo e a possibilidade de pagar a primeira parcela em até 180 dias após a disponibilização do dinheiro.

  • Crédito Salário

Modalidade de crédito para correntistas que recebem o salário no Banco do Brasil.

O limite é calculado individualmente de acordo com o perfil de cada correntista, mas o BB informa que o máximo é de R$ 300.000 (trezentos mil reais).

Possui as mesmas vantagens do empréstimo consignado em relação a prazos: parcelamento em até 96 meses e início dos pagamentos em até 180 dias.

O pagamento das parcelas é feito através de débito automático no dia do crédito do salário na conta.

  • Empréstimo Automático

Disponibilizado para demais correntistas do Banco do Brasil que não recebem o salário na conta deste banco e não possuem direito ao consignado.

O pagamento pode ser realizado em até 60 parcelas, mas o BB não informa qual o limite máximo desta modalidade.

Entretanto, de acordo com informações do banco, este limite pode ser consultado diretamente no extrato da conta corrente.

Diferentemente das outras modalidades de empréstimo, esta é a única na qual você escolhe a data de pagamento das parcelas, pois não há vinculação com a data do salário ou aposentadoria.

  • Resumo das taxas de juros

Infelizmente não conseguimos ter acesso às taxas de juros das modalidades “Crédito Salário” e “Empréstimo Automático”.

Entretanto, pela nossa experiência em outros bancos com maior facilidade de obter estas informações, acreditamos que nenhuma destas modalidades terá taxa de juros menor do que o empréstimo consignado.

Adicionalmente, é de se esperar que a taxa de juros do “Crédito Salário” seja menor do que o “Empréstimo Automático” em função dos correntistas recebem o salário na conta do BB nesta modalidade, o que confere maior segurança ao banco e menores riscos de inadimplência.

Apesar da dificuldade em obter as taxas de juros específicas destas duas modalidades, fizemos uma consulta ao Banco Central e pudemos extrair a seguinte informação:

Taxa de empréstimo não consignado no BB = 4,01% ao mês

Portanto, acreditamos que este valor é importante para te dar uma noção das taxas praticadas nestas duas modalidades, pois elas não devem ser muito diferentes deste valor aproximado de 4,00% ao mês.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

buscador de crédito pessoal do bb

Simulador do Empréstimo no Banco do Brasil


Agora que conhecemos as principais características e as taxas de juros das principais modalidades de empréstimo do Banco do Brasil, podemos começar a parte mais divertida e temida: a simulação do empréstimo pessoal e das parcelas a serem pagas!

A utilização do simulador é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo será maior em função de incorporar outras tarifas e impostos (IOF).

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta em uma das agências do Banco do Brasil.

Como pegar empréstimo no BB?


emprestimo pessoal consignado banco do brasil simulador

Para adquirir um empréstimo pessoal do Banco do Brasil, podem ser utilizados os seguintes canais:

  • Caixa eletrônico.
  • Autoatendimento pelo internet banking.
  • Aplicativos do BB.
  • Atendimento presencial em uma agência: caixa ou gerente da conta.

 Para obter maiores informações sobre os produtos financeiros do BB podem ser utilizados os seguintes meios de comunicação:

  • Central de Atendimento: 4004-0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-0001 para demais localidades.
  • SAC: 0800-729-0722.
  • Ouvidoria: 0800-729-5678.
  • Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-729-0088.

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais modalidade de empréstimo do Banco do Brasil e as respectivas taxas de juros.

Disponibilizamos uma calculadora para você fazer a simulação do seu empréstimo e ter noção do valor das parcelas a serem pagas.

Ressaltamos que a principal armadilha de pegar empréstimo em um grande banco é não solicitar cotação de outras instituições financeiras e terminar fechando uma taxa de juros elevada.

Desta forma, lembramos da possibilidade de encontrar taxas menores em plataformas digitas e por isso criamos uma ferramenta para você receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste artigo tenha sido agradável e útil para você decidir se o empréstimo do Banco do Brasil é uma boa alternativa para o seu bolso.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Se quiser informações mais específicas sobre empréstimos em outras instituições financeiras, não deixe de acessar a nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com os bancos neste artigo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação das instituições financeiras.

Se gostou deste material e acredita que ele pode ser útil para melhorar a saúde financeira de seus amigos e familiares, que tal compartilhar no Facebook?

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Lendico é confiável para empréstimo?

A Lendico vem se popularizando como uma excelente forma de conseguir empréstimo pessoal online e com taxas de juros reduzidas. Entretanto, você saberia nos responder se a Lendico é confiável e quais as vantagens de obter um empréstimo com eles?

A ideia deste artigo é justamente responder a essas perguntas para que você fique mais tranquilo para tomar a sua decisão.

Quem é a Lendico?


A Lendico é uma empresa nascida em 2013 na Alemanha com o propósito de oferecer melhores condições de empréstimo pessoal.

lendico emprestimo online

A Lendico concede empréstimo em todo o território brasileiro com um processo feito totalmente pela internet, sem filas e com burocracia reduzida.

Por não ser uma instituição financeira, a empresa atua no Brasil como um correspondente bancário do Banco BMG.

Ou seja, a Lendico é uma facilitadora de empréstimos que, através de sua própria operação e da estrutura do Banco BMG, concede crédito pessoal.

A Lendico cita como os seu três principais diferenciais a melhor taxa do mercado, a transparência e o melhor serviço.

Mas, será que a taxa de juros e o serviço são realmente bons? É o que responderemos ao longo desta matéria…

Valores, prazos e taxas de juros da Lendico


Estas são as três principais informações de qualquer empréstimo e apresentaremos da forma mais simples possível para facilitar o seu entendimento:

  • Valores: mínimo de R$ 2.500 e máximo de R$ 50.000.
  • Prazos: 12, 18, 24, 30 ou 36 meses.
  • Taxas de juros (CET): de 2,97% a 7,50% ao mês.

Simulação do empréstimo na Lendico


Para facilitar a sua vida, disponibilizamos nosso simulador do empréstimo pessoal da Lendico.

A simulação é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo que pretende obter.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuado automaticamente o cálculo do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Para fazer a simulação oficial do seu empréstimo, acesse o site da Lendico aqui neste link.

Comparação com taxas de juros dos grandes bancos


Para responderemos se o empréstimo da Lendico é realmente bom, resolvemos fazer uma comparação com as taxas de juros praticadas nos maiores bancos do Brasil.

Sendo assim, fizemos uma consulta ao Banco Central para verificar as taxas do empréstimo pessoal dos seguintes bancos: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.

comparação lendico e bancos

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

Gostaríamos de registrar três observações para melhor compreensão da tabela acima:

  • O valor apresentado para a Lendico já é o Custo Efetivo Total (CET) enquanto para os demais bancos é simplesmente a taxa de juros.

Se você não entende a diferença entre estas duas taxas, saiba que o CET é o somatório de todos os custos envolvidos no pagamento do empréstimo: taxa de juros + tarifas + impostos (IOF).

Portanto, a taxa de juros é apenas uma parte do CET. Apesar de representar a maior parcela, tendo esse conceito em mente é possível perceber que ao contratar um empréstimo nos bancos apresentados, a taxa paga mensalmente será maior do que aquela apresentada na tabela.

Obs.: Para consultar o CET de cada banco, recomendamos uma consulta direta à instituição. Como não temos acesso a este dado, preferimos informar a taxa de juros para que você tenha pelo menos uma noção da ordem de grandeza.

  • Como a variação do CET da Lendico é muito ampla (2,97 a 7,50% ao mês), resolvemos fazer uma simulação no site da empresa com nossos próprios dados.

Para o nosso perfil, o CET ficou entre 3,18 e 3,42% ao mês, a depender do prazo de pagamento.

Sendo assim, para o nosso caso seria muito mais interessante contratar um empréstimo pessoal na Lendico.

A taxa de juros na Lendico é personalizada, ou seja, quanto melhor o seu histórico de bom pagador, menor será a sua taxa de juros. Para saber exatamente qual a taxa do seu empréstimo, basta fazer uma rápida simulação no site deles.

  • Como a Lendico é uma correspondente do Banco BMG, resolvemos também consultar a taxa de juros deste banco para verificar se não seria mais vantajoso fazer um empréstimo direto com o BMG.

Porém, tivemos uma surpresa ao notar que a taxa do BMG é muito mais elevada do que todas as demais opções analisadas.

Quem pode solicitar o empréstimo pessoal da Lendico?


Para conseguir o empréstimo na Lendico é necessário ter no mínimo 21 anos e possuir conta corrente em algum banco.

A Lendico apresenta também uma ampla lista com as áreas de atuação das pessoas que podem obter o seu empréstimo:

  • Empregado com carteira assinada
  • Autônomo / profissional liberal
  • Empregado sem carteira
  • Empregador
  • Funcionário público
  • Aposentado / pensionista
  • Empregado doméstico
  • Rentista
  • Estudante
  • Desempregado
  • Dona de casa

É importante ressaltar que a Lendico não concede empréstimo para negativados, ou seja, se você tiver com o “nome sujo” no SPC ou SERASA, por exemplo, não conseguirá obter um empréstimo na Lendico.

Como pegar um empréstimo com a Lendico?


O procedimento para obter um empréstimo na Lendico é totalmente realizado pela internet e o próprio site fornece o passo a passo em 6 etapas:

  • Cadastro no site através da informação do CPF e e-mail e criação de senha.
  • Envio do pedido de empréstimo através de respostas a um questionário. Após 3 minutos, você receberá um e-mail informando se foi pré-aprovado.
  • Visualização da proposta com limite e taxas.
  • Envio dos documentos para efetivação do empréstimo: documento de identidade, comprovante de residência e comprovante de renda.
  • Assinatura do contrato digital.
  • Recebimento do empréstimo na conta corrente indicada.

como contratar emprestimo pessoal lendico

Mostraremos a seguir como é fácil e rápido solicitar a sua cotação de empréstimo online:

1. Acesse o site da Lendico neste link e clique em “Descubra seu limite”.

limite na lendico2. Crie sua conta através da informação do CPF, e-mail e senha para acessar a plataforma.

crie sua conta na lendico3. Responda ao questionário para receber a proposta de empréstimo: limite aprovado e taxa de juros.

Você precisa fornecer as seguintes informações: motivo do empréstimo, nome completo, como gostaria de ser chamado, data de nascimento, nome completo da mãe, natureza da ocupação, valor do salário, existência de outra fonte de renda e número do celular.

questionário lendico4. Você receberá via e-mail a resposta da sua análise de crédito e um link para conhecer o limite aprovado e a taxa de juros.

lendico aprovação do emprestimo5. Clicando em “Continuar com o meu pedido” você será direcionado para o site da empresa e conhecerá o limite aprovado, a taxa de juros e a validade da proposta.

proposta de empréstimo lendico6. Clicando em “Simular minhas parcelas” você poderá verificar o valor das suas parcelas de acordo com o prazo selecionado.

Quanto maior for o prazo, menor será a taxa de juros oferecida.

simulação emprestimo lendico7. Clicando em “Prosseguir” você dará um passo adiante na contratação efetiva do empréstimo e precisará responder a mais um rápido questionário chamado de “Formulário Cadastral” e enviar os seus documentos (documento de identidade e comprovantes de residência e renda).

envio de documentação lendico8. Após esta etapa, basta assinar digitalmente o contrato e aguardar a verificação da documentação. Este processo de análise pode durar até quatro dias úteis e a Lendico entra em contato após a conferência para fazer o depósito em sua conta corrente.

Se achou fácil e quer solicitar uma proposta de empréstimo, acesse o site da Lendico e faça sua simulação.

Como pagar o empréstimo Lendico?


Após cumprir as etapas descritas anteriormente e efetivar o empréstimo, a Lendico enviará para o seu e-mail todos os boletos das parcelas a serem pagas até o final do empréstimo.

O pagamento dos boletos deve ser efetuado até a data de vencimento e o único fator negativo é não ser possível alterar estas datas de vencimento.

Lembramos que o atraso ou o não pagamento dos boletos do empréstimo pode ter sanções previstas em lei, como a inclusão do nome no SPC e SERASA (“nome sujo”), protesto de títulos e acionamento na justiça.

Vantagens do empréstimo Lendico


Após nosso estudo sobre a empresa e a simulação de um empréstimo em seu site, podemos identificar como as principais vantagens desta empresa:

  • Taxas de juros mais atrativas do que nos grandes bancos.
  • Solicitação rápida de empréstimo e com burocracia reduzida.
  • Comodidade em virtude do processo ser totalmente online, ou seja, você nem precisa sair de casa.

Como simulamos o empréstimo apenas para testar a plataforma da Lendico, não chegamos a efetuar o crédito pessoal.

Entretanto, acreditamos que o interessado em conseguir um empréstimo com a Lendico consiga fazer a solicitação, receber a proposta e enviar a documentação em menos de 1 hora.

Reputação da Lendico no Reclame Aqui


Uma boa ferramenta para avaliar se uma determinada empresa e/ou produto possui credibilidade junto a seus clientes é o site do “Reclame Aqui”.

Desta forma, fizemos uma consulta em setembro de 2017 e percebemos que a Lendico possui uma boa reputação com atendimento de 100% das reclamações, sendo que o índice de solução atingiu 80% e 62% das pessoas que reclamaram voltariam a fazer negócio.

endico é confiavel reclame aqui

Lendico é confiável?


Conforme informado no início deste artigo, a Lendico é uma correspondente do Banco BMG, que é uma instituição financeira legalmente autorizada a conceder empréstimos e sob fiscalização do Banco Central do Brasil.

Desta forma, a contratação de empréstimo com a Lendico está em conformidade com a legislação brasileira e não se trata de uma empresa que atua fora das normas do Banco Central.

Portanto, esta legalidade da empresa e a boa reputação no “Reclame Aqui” dão mais tranquilidade e segurança para as pessoas interessadas em saber se a Lendico é confiável.

Obs.: Para quem quiser fazer uma análise mais detalhada, o CNPJ da Lendico é 20.265.259/0001-71 e a Razão Social / Nome empresarial é Lendico Serviços de Administração e Correspondente Bancário S.A.

Ressaltamos que a Lendico não exige nenhum tipo de depósito para análise e/ou liberação de crédito. Fuja de empresas que solicitam dinheiro ou dados do seu cartão de crédito para isso, pois provavelmente é um golpe!

Como conseguir as menores taxas de juros?


Como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

simulador do empréstimo lendico

Canais de atendimento


A Lendico disponibiliza dois canais de comunicação, a saber:

Para entrar em contato diretamente com o Banco BMG o telefone é:

  • 0800-979-9099 (SAC) ou 0800-723-2044 (Ouvidoria)

Considerações finais


Aprendemos neste artigo como é fácil e rápido solicitar e efetuar um empréstimo pessoal com a Lendico.

Conhecemos as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros e pudemos constatar que as taxas da Lendico são realmente atrativas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Vimos também que a empresa possui uma boa reputação no site “Reclame Aqui” e por ser uma correspondente do BMG apresenta maior confiabilidade.

Portanto, caso você esteja precisando de empréstimo, aconselhamos que solicite uma cotação da Lendico para que possa comparar com outras propostas e escolher a melhor opção para sua vida financeira.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Caso você tenha gostado deste material e acredite que ele pode ser útil para melhorar a saúde financeira de seus amigos e familiares, que tal compartilhar no Facebook?

Fique à vontade para fazer sugestões, elogios e reclamações! Para isso basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo pessoal da Caixa é bom?

O empréstimo pessoal da Caixa é uma alternativa de crédito para milhares de brasileiros que precisam de dinheiro para quitar dívidas, fazer reformas na casa ou realizar sonhos de consumo.

Como em nosso país o tema “educação financeira” não é tratado de forma séria tanto pela educação formal das escolas ou pela grande mídia, resolvemos trazer este artigo para analisar se o crédito pessoal da caixa pode ser considerado uma boa opção.

Gostaríamos de informar que, ao longo deste artigo, você descobrirá onde conseguir as menores taxas de juros. Adicionalmente, você será apresentado a uma ferramenta online que te permitirá conseguir um empréstimo pessoal sem sair de casa.

O que é um empréstimo pessoal?


O empréstimo pessoal é uma das formas mais acessíveis de crédito, uma vez que as exigências para aprovação do crédito não costumam ser tão rigorosas quanto em outras modalidades.

Entretanto, uma das desvantagens é que a taxa de juros costuma ser mais elevada nesta modalidade de crédito em comparação com outras opções, como o empréstimo consignado, por exemplo.

Tipos de empréstimo pessoal na Caixa


A Caixa Econômica Federal disponibiliza cinco opções de empréstimo pessoal. Entretanto, apesar desta variedade, duas características são comuns a todos os tipos de crédito:

  • Pagamento flexível: possibilidade de divisão em até 48 parcelas.
  • Conveniência: você escolhe se paga de uma só vez ou em prestações mensais.

Vamos agora apresentar as principais peculiaridades de cada tipo de empréstimo pessoal da Caixa Econômica:

  • Crédito Pessoal Único Pré-fixado

O prazo de pagamento vai de 1 a 60 dias e permite até duas reformas de mesmo prazo.

Obs.: O que a Caixa chama de reforma é uma renegociação do prazo do empréstimo.

Entretanto, a primeira reforma solicita amortização de no mínimo 30% do valor do empréstimo e a segunda reforma exige amortização de no mínimo 40% do valor que sobrou do contrato.

  • Crédito Pessoal Mensal Pré-fixado e Crédito Pessoal Mensal Pós-fixado

As taxas de juros são pré ou pós-fixadas. Os prazos de pagamento variam de 1 a 48 meses (pré-fixado) ou 4 a 36 meses (pós-fixado).

  • Crédito Salário Caixa Mensal Pré-fixado e Crédito Salário Caixa Mensal Pós-fixado

Reservado a clientes que recebem seu salário ou benefício (pensão, aposentadoria, etc.) em conta da Caixa.

As taxas de juros são pré ou pós-fixadas. Os prazos de pagamento variam de 1 a 48 meses (pré-fixado) ou 4 a 36 meses (pós-fixado).

Quem pode solicitar o empréstimo pessoal da CEF?


O empréstimo pessoal da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível apenas para correntistas do banco com idade maior ou igual a 18 anos.

Se você ainda não é correntista da Caixa, mas pretende solicitar um empréstimo neste banco, saiba que para a abertura de conta precisará comparecer a uma agência portando os seguintes documentos:

  • RG e CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda

Ressaltamos que a simples abertura de conta não é garantia de aprovação do empréstimo, pois você precisará passar por uma análise de crédito para verificação se o valor solicitado é compatível com a sua capacidade de pagamento, que é demonstrada através do seu comprovante de renda.

Como pegar o empréstimo pessoal da Caixa Econômica?


Após a abertura de conta na CEF, você poderá utilizar um dos seguintes meios para solicitar o seu empréstimo pessoal:

  • Internet banking
  • Caixa eletrônico
  • Atendimento presencial em uma agência (caixa ou gerente)

Geralmente, todos os correntistas possuem um limite pré-aprovado para empréstimo e, desta forma, é fácil e rápido solicitar o crédito via internet banking ou caixa eletrônico.

Entretanto, caso você não possua este limite pré-aprovado ou deseje a contratação de um empréstimo de valor superior, o aconselhável é o comparecimento a uma das agências (de preferência a sua própria agência) para negociação com o gerente.

Caso você ache que a taxa de juros oferecida também está muito alta, nada melhor do que uma conversa com o seu gerente para negociar melhores condições.

É importante ressaltar que o pagamento das prestações se dará através de débito em conta. Ou seja, se na data definida para o pagamento você não tiver saldo suficiente, sua conta ficará no negativo e você entrará no cheque especial, pagando uma taxa de juros ainda mais alta.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

empréstimo pessoal da caixa é bom?

Valor máximo do empréstimo pessoal da Caixa


Não existe limitação em relação ao valor máximo permitido no empréstimo pessoal da Caixa Econômica.

Tudo dependerá da análise do banco em relação à sua renda e histórico de relacionamento com o banco (pagamentos em dia, multas, atrasos, nome sujo, etc.).

Taxas de juros do empréstimo pessoal da Caixa


Tentamos utilizar o internet banking para simular as taxas de juros em cada modalidade de crédito pessoal da Caixa, mas, infelizmente, o sistema só retornou mensagens de erro.

Desta forma, a única alternativa foi verificar no site do Banco Central qual a taxa de juros informada pela Caixa Econômica Federal.

A consulta foi realizada em setembro de 2017 e só havia disponível a taxa de juros na modalidade pré-fixada: 4,65% ao mês.

Saiba que é possível encontrar taxas muito menores em diversas outras instituições. Sendo assim, fizemos um material completo listando as formas mais baratas de conseguir dinheiro emprestado. Portanto, recomendamos fortemente a leitura de nosso guia sobre empréstimos baratos através deste link.


Simulador do empréstimo pessoal da Caixa


Para facilitar a sua vida, disponibilizamos um simulador do empréstimo pessoal da Caixa muito fácil de usar.

Basta informar o valor do seu empréstimo, a taxa de juros mensal e o número de meses em que pretende pagar o empréstimo para saber rapidamente o valor das prestações e o valor total pago.



Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior em função de incorporar outras taxas e IOF.

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta em uma das agências da Caixa Econômica Federal.

Comparação das taxas de juros do empréstimo pessoal


No início deste artigo, citamos que uma das desvantagens desta modalidade de empréstimo é possuir taxas de juros mais elevadas do que o crédito consignado, por exemplo.

Mas será que isto é realmente verdade? Que tal compararmos as taxas do empréstimo pessoal da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida neste mesmo banco?

comparativo emprestimos caixa

 

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em setembro de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que as melhores taxas de juros são obtidas no empréstimo consignado, mas as taxas do empréstimo pessoal ainda são muito melhores do que as do cheque especial ou cartão de crédito rotativo.

Sendo assim, se você não se enquadra nas condições necessárias para a obtenção de um crédito consignado, talvez, a tomada de um empréstimo pessoal para o pagamento de dívidas no cartão de crédito, por exemplo, seja uma boa alternativa.

Comparação com taxas de juros de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo pessoal da Caixa é bom, precisamos fazer um comparativo considerando as taxas de juros praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco na modalidade de empréstimo pessoal com taxa pré-fixada.

emprestimo pessoal caixa economica

 

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em setembro de 2017.

Portanto, a melhor taxa de juros entre os grandes bancos é oferecida pelo Banco do Brasil e a pior taxa, de forma disparada, é a do Banco Bradesco.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo que a Caixa Econômica Federal oferece 5 modalidades de crédito pessoal, com taxas pré-fixadas ou pós-fixadas. Para obter o empréstimo é necessário ser correntista do banco e ter no mínimo 18 anos.

Neste artigo, disponibilizamos um simulador de empréstimo pessoal para que você possa ter uma noção do valor das prestações do empréstimo que pretende obter.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas dos diversos bancos citados neste artigo, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de crédito e decidir se o empréstimo pessoal da Caixa é uma boa alternativa.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento da Caixa Econômica.

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo pessoal da CEF podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.


Caso você tenha gostado deste material e acredite que ele possa ser útil para melhorar a saúde financeira de seus amigos e familiares, que tal compartilhar no Facebook?

Fique à vontade para fazer sugestões, elogios e reclamações! Para isso basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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BV Financeira é boa para empréstimo e financiamento?

A BV Financeira é muito procurada por pessoas interessadas em obter empréstimos para quitar dívidas ou interessadas em fazer financiamento para a compra de veículos.

Sendo assim, criamos este material para que você possa entender os principais produtos oferecidos pela BV Financeira: empréstimos e financiamentos.

Gostaríamos de informar que, ao final deste artigo, você descobrirá onde conseguir menores taxas de juros através de uma ferramenta online que te permitirá obter um empréstimo pessoal sem sair de casa.

Quem é a BV Financeira?


A BV Financeira nasceu em 1996 com o objetivo de diversificar a atuação do Banco Votorantim (seu dono) e se orgulha de ser uma instituição financeira 100% brasileira.

O início das atividades da BV foi focado no financiamento de veículos, mas atualmente a financeira ampliou o seu leque de opções para o público e conta com os seguintes produtos:

  • Financiamento de veículos
  • Refinanciamento de veículos
  • Crédito / empréstimo pessoal
  • Crédito / empréstimo consignado
  • Crédito / empréstimo com imóvel em garantia
  • Cartão de crédito

BV Financeira e Votorantim


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco, pode solicitar uma cotação online.

Como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

melhor empréstimo bvfinanceira.com.br

Financiamento na BV Financeira


Começaremos a análise dos produtos da BV Financeira justamente por aquele que foi o primeiro a ser oferecido: financiamento de veículos.

É importante saber que existe a possibilidade de financiamento dos seguintes veículos:

  • Carro
  • Moto
  • Caminhão
  • Ônibus
  • Utilitário

O financiamento pode ser feito através de operações de leasing e CDC.

O CDC (Crédito Direto ao Consumidor) é o sistema mais utilizado no país e corresponde por cerca de 80% dos financiamento de veículos no Brasil.

Nesta modalidade, o bem é a própria garantia da dívida adquirida ao fazer o financiamento. Desta forma, se a pessoa não conseguir honrar com as prestações, a financeira pode retomar o veículo através do acionamento judicial.

A principal diferença entre estas duas modalidades é que no CDC toda a documentação do veículo fica em nome do comprador, enquanto no leasing o documento fica no nome da própria financeira que “empresta” o veículo para o comprador.

O leasing pode ser entendido como uma locação com direito de compra no final do contrato de financiamento, desde que sejam pagas todas as parcelas.

Sendo assim, em caso de atrasos no pagamento das parcelas é mais fácil para financeira retomar o veículo que foi financiado através de leasing e, por este motivo, esta modalidade costuma oferecer taxas de juros um pouco menores.

É importante ressaltar que antes de ser aprovado o financiamento, a pessoa passará por uma análise de crédito. Ou seja, a BV irá verificar se o interessado no financiamento tem realmente condições de pagar as parcelas.

Para responder se a BV Financeira é uma boa opção para você financiar o seu veículo, fizemos uma consulta ao Banco Central para verificar as taxas de juros deste financiamento.

Fizemos também uma comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.

bv financeira juros financiamento veículos

Fonte: Banco Central

Portanto, podemos perceber que existem taxas menores em outros bancos. Entretanto, talvez a aprovação de crédito na BV Financeira seja mais fácil.

Para facilitar o seu entendimento, simulamos o valor das prestações do financiamento de um carro no valor de R$ 35.000 para pagamento em 36 meses (3 anos):

bv financeira valor das prestações veículo

Obs.: Simulação feita com a Calculadora do Cidadãodo Banco Central.

Reparem que mesmo com as melhores taxas de juros, você precisará pagar mais de R$ 11.000 de juros ao financiar um veículo de R$ 35.000 durante 3 anos.

Sendo assim, recomendamos muito estudo e cautela para não prejudicar sua vida financeira.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Empréstimo na BV Financeira


A BV Financeira oferece três modalidades de empréstimo, a saber:

  • Empréstimo pessoal

Para esta modalidade o prazo de pagamento é de 24 meses e as parcelas podem ser quitadas através de cheque, boleto ou débito automático em conta.

Para adquirir um empréstimo pessoal é necessário se dirigir até uma das lojas da BV Financeira ou correspondentes com os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência.

Novamente recorremos ao Banco Central para comparar as taxas de juros do empréstimo pessoal da BV Financeira com as taxas oferecidas nos principais bancos do país.

Mas, desta vezes, iremos verificar também a taxa de juros de outra financeira muito comentada no momento: Crefisa.

bv financeira juros emprestimo pessoal

Podemos observar que diferentemente do financiamento de veículos, as taxas da BV Financeira são muito mais elevadas do que nos demais bancos tradicionais.

Entretanto, ao compararmos com a Crefisa verificamos que a BV Financeira possui uma taxa muito menor.

Como a Crefisa empresta dinheiro até para negativados, ou seja, alto risco de inadimplência, ela exige uma alta taxa de juros para compensar este risco.

Então, que tal simularmos um empréstimo de R$ 5.000 para ser pago em 24 parcelas fixas (2 anos)?

bv financeira valor das prestações emprestimo pessoal

Percebemos que ao pegar um empréstimo de R$ 5.000 para pagamento em 2 anos na BV Financeira, precisaremos pagar mais do que o dobro!

Portanto, estude todas as alternativas antes de solicitar um empréstimo pessoal para não destruir sua vida financeira com o pagamento de juros elevados.

  • Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento das parcelas do empréstimo diretamente do seu contracheque.

O empréstimo consignado da BV Financeira é oferecido para os seguintes públicos:

  • Aposentados ou pensionistas do INSS.
  • Servidores públicos (federais, estaduais ou municipais) de órgãos conveniados à BV Financeira.
  • Funcionários de empresa privadas conveniadas à BV Financeira.

Os prazos de pagamento do empréstimo consignado variam de acordo com cada categoria:

  • Aposentados ou pensionistas do INSS: até 72 meses ou 6 anos.
  • Servidores públicos: até 96 meses ou 8 anos.
  • Funcionários de empresa privadas: até 48 meses ou 4 anos.

Na consulta ao Banco Central para verificarmos as taxas de juros, os resultados mostraram apenas as taxas do Banco Votorantim.

Como o Votorantim é o “dono” da BV Financeira, iremos apresentar as taxas deste banco.

bv financeira votorantim juros emprestimo consignado

Percebam que as taxas de juros do empréstimo consignado são muito menores do que as taxas do empréstimo pessoal justamente em função do desconto em folha minimizar o risco da instituição financeira tomar calotes.

Vimos, no exemplo anterior, que se uma pessoa pegasse um empréstimo pessoal de R$ 5.000 na BV Financeira para pagamento em 24 parcelas fixas pagaria no final algo em torno de R$ 11.000.

Já se a pessoa pudesse pegar o mesmo empréstimo na modalidade de consignado (INSS e funcionários públicos) e pagamento em 24 parcelas fixas, o valor total cairia de R$ 11.000 para algo próximo de R$ 6.500!

Sendo assim, é importante ter a noção de que os empréstimos consignados são uma das formas mais baratas de você conseguir crédito junto aos bancos e financeiras.

Portanto, sempre que puder e for indispensável a solicitação de um empréstimo, opte por esta modalidade em vez de um empréstimo pessoal.

  • Empréstimo com imóvel em garantia

O empréstimo com imóvel em garantia é voltado para pessoas que possuam imóvel já quitado e apresenta as seguintes características:

  • Empréstimo de até 60% do valor do imóvel, com limite máximo de 1 milhão de reais.
  • Até 20 anos para pagamento das parcelas.
  • Valor mínimo do empréstimo: R$ 40.000.
  • Valor mínimo do imóvel dado como garantia: R$ 100.000

Fizemos a simulação de um empréstimo de R$ 50.000 tendo um imóvel de R$ 300.000 no próprio site da BV e mostraremos a seguir os resultados para que você ter uma noção dos valores das parcelas e aprenda a fazer suas próprias simulações:

1 – Acesso ao site “https://www.credicasabv.com.br” e preenchimento do valor que pretende pegar no empréstimo (na própria tela inicial).

emprestimo com imóvel em garantia bv financeira

2 – Preenchimento das informações do seu empréstimo e de seus dados pessoais.

bv financeira emprestimo imovel

3 – Após clicar em “simular” você terá todos os valores do seu empréstimo.

credito com imovel em garantia bv

4 – Sugerimos que rolem a página para baixo e cliquem em “imprimir” para terem uma visualização mais didática das diversas possibilidades de pagamento em prazos diferenciados.

bv emprestimo imovel

Taxas de juros e simulador para empréstimos e financiamentos


Apresentamos várias taxas de juros para empréstimos e financiamentos na BV Financeira.

Entretanto, como estas taxas mudam ao longo dos meses, recomendamos que faça sua própria simulação caso tenha interesse em algum dos produtos da BV Financeira

Para isto, basta você acessar o site bvfinanceira.com.br, pois na primeira tela você encontrará um formulário para preencher e fazer a sua simulação:

simulador bv financeira

Se preferir, você pode utilizar nosso simulador de empréstimo da BV Financeira.

É muito fácil fazer a simulação, basta informar o valor do empréstimo, a taxa de juros mensal e o número de meses em que pretende pagar o empréstimo para saber rapidamente o valor das prestações e o valor total pago.



Como conseguir as menores taxas de juros?


Existem bancos de menor porte com taxas de juros muito menores do que aquelas cobradas pelas principais instituições financeiras do país, incluindo a BV Financeira.

Como o acesso a estes bancos nem sempre é fácil para o interessado em adquirir um empréstimo, algumas startups / fintechs estão surgindo com muita força por oferecerem a possibilidade de obtenção de empréstimo através da internet com excelentes taxas.

Consideramos esta uma importante ferramenta para que você consiga ampliar o seu leque de comparação e não caia na armadilha de fechar empréstimos com juros elevados.

Portanto, se você quer ter outras cotações para comparar com a taxa de juros praticada pelo seu banco, pode solicitar um empréstimo online hoje mesmo sem sair da sua casa através deste link.

BV Financeira no “Reclame Aqui”


Uma ferramenta muito útil usada pelos consumidores é o site “Reclame Aqui”. Sendo assim, fizemos uma busca para saber a reputação da BV Financeira e encontramos o seguinte resultado referente aos últimos 12 meses:

bv financeira reclame aqui

Apesar da BV Financeira não ter respondido a nenhuma reclamação neste site, parece que ela entrou em contato com alguns dos clientes e conseguiu resolver em torno de 25% das reclamações.

Entretanto, apenas 13,7% dos reclamantes voltariam a fazer negócio.

As principais reclamações foram: cobrança indevida, mau atendimento e dificuldade em realizar acordo.

Telefones da BV Financeira


Para entrar em contato com a BV Financeira, você pode utilizar os seguintes canais de atendimento:

  • Contratação de produtos e serviços (de 2ª a 6ª feira das 7h às 22h e sábados das 10h às 16h): 3003-7888 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-011-7888 para demais localidades
  • Cartão de Crédito: 3003-7728 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-777-2828 para demais localidades
  • Central de Relacionamento (de 2ª a 6ª feira das 7h às 22h): 3003-1616 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-701-8600 para demais localidades
  • SAC: 0800-770-3335
  • Ouvidoria (de 2ª a 6ª feira das 9h às 18h): 0800-707-0083
  • Deficientes Auditivos e de Fala: 0800-701-8661
  • Skype: [email protected]

Considerações Finais


Aprendemos neste artigos as características dos dois principais produtos da BV Financeira: financiamento de veículos e empréstimos.

Fizemos a comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos do país e verificamos que:

  • Para financiamento de veículos e empréstimo consignado as taxas da BV Financeira são competitivas.
  • Para empréstimo pessoal a taxa da BV Financeira é mais elevada. Entretanto, a taxa desta financeira ainda é muito melhor do que a Crefisa.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você decidir se os financiamentos e empréstimos da BV Financeira são realmente bons para o seu perfil.


Caso você esteja interessado em obter empréstimo, te convidamos a conhecer os nossos seguintes artigos:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com esta financeira e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo consignado do Itaú é bom?

Em um país onde o tema “educação financeira” não é abordado de maneira séria, muitas são as pessoas que precisam recorrer a empréstimos para quitar dívidas, reformar a casa ou realizar algum sonho de consumo. Dentro deste cenário, criamos este artigo para te ajudar a entender se o empréstimo consignado do Itaú é uma boa alternativa. Confira a seguir.

O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

O banco Itaú apresenta a seguinte definição para crédito consignado em seu site:

É um empréstimo pessoal, sem necessidade de comprovação do uso do dinheiro, com pagamento em parcelas mensais, fixas e consecutivas, por meio de desconto diretamente na folha de pagamento.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Entretanto, ressaltamos que antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função justamente deste desconto automático.

Que tal ilustrarmos essa situação com um exemplo hipotético?

Getúlio possui um salário de R$ 4.000 e adquiriu um empréstimo consignado no Banco Itaú de R$ 12.000 para ser quitado em 36 parcelas de R$ 500.

Sendo assim, durante os 3 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Getúlio receberá somente R$ 3.500 em função do desconto automático da parcela de R$ 500.

Reparem, também, que ao final de 3 anos, Getúlio terá pago o total de R$ 18.000 para quitar o empréstimo de R$ 12.000.

O que você acha deste valor? Alto ou razoável? Continue lendo para descobrir se existem formas mais baratas de conseguir um empréstimo pessoal com bancos…

Quem pode solicitar o empréstimo consignado do Itaú?


O crédito consignado do Itaú é oferecido para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

empréstimo consignado itau para aposentados

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Itaú, recomenda-se contato com o próprio RH da empresa ou telefonar para o Banco Itaú nos seguintes números: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades.

É importante ressaltar que para obter o empréstimo consignado no Itaú é necessário possuir uma conta-corrente neste banco.

Valor máximo do consignado do Itaú


Para o crédito consignado do Itaú não existe limitação do valor máximo do empréstimo.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no Banco Itaú, que dependerá da avaliação do seu perfil e relacionamento com o banco.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria e o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário líquido do funcionário.

Sendo assim, caso o seu salário líquido seja de R$ 4.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 1.200 (mil e duzentos reais).

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820 / 2003 para evitar que as pessoas tomadoras do empréstimo se enrolem com as demais despesas cotidianas.

Prazo para pagamento do empréstimo consignado


O Banco Itaú permite parcelar o empréstimo consignado em até 72 meses, ou seja, 6 anos.

Entretanto, é importante frisar que quanto maior o número de parcelas, maiores serão os juros que você pagará.

A primeira parcela pode ser paga em até 60 dias da data de disponibilização do crédito consignado.

Taxas de juros do crédito consignado do Itaú


As taxas de juros do empréstimo consignado do Itaú são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,16% ao mês e 29,17% ao ano.
  • Servidores públicos: 2,67% ao mês e 37,27% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 3,37% ao mês e 48,87% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

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Como contratar o empréstimo consignado do Itaú


Existem três possibilidades para fazer a contratação do crédito consignado:

  • Internet: Itaú Bankline.
  • Caixas eletrônicos.
  • Agências (procurar gerente ou funcionárias do caixa).

Simulador do empréstimo consignado do Itaú


Quem é cliente do Itaú, teoricamente tem a possibilidade de simular o empréstimo através do acesso ao Itaú Bankline.

Entretanto, tentamos fazer esta simulação e recebemos uma mensagem para contactarmos o gerente, conforme print abaixo:

simulação credito consignado itau

Ou seja, o Itaú informa que é possível simular pela internet, mas na prática é preciso procurar o seu gerente para verificar se você pode obter esta linha de crédito.

Para contornar essa dificuldade e facilitar sua vida, saiba que é possível fazer esta simulação através do site do Banco Central do Brasil.

Para isto, basta acessar a “Calculadora do Cidadão” através do link abaixo:

Simulador do empréstimo consignado do Itaú

A utilização deste simulador é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor da prestação
  • Valor financiado

Antes de solicitar ao simulador para efetuar o cálculo, é necessário informar 3 destas 4 variáveis.

Façamos agora uma breve demonstração de como utilizar este simulador para calcular o valor das prestações no seguinte exemplo:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 20.000 com taxa de juros mensal de 2,16% (funcionário público) para ser pago em 48 meses.

1 – Preencha o valor de R$ 20.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 2,16 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 48 no campo “Nº. de meses”

4 – Aperte o botão “Calcular”

simulador credito consignado itau

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 673,45.

Portanto, você teria pego R$ 20.000 e ao final de 4 anos (48 meses) teria pago R$ 32.325, ou seja, mais de R$ 12.000 somente de juros.

simulador emprestimo consignado itau

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências do Banco Itaú.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já ouviu que o empréstimo consignado apresenta as menores taxas de juros?

Para verificar se isto é verdade, fizemos uma comparação das taxas do crédito consignado do Itaú com outras formas de crédito oferecidas por este mesmo banco.

taxas de juros credito itau

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco Itaú. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

É possível constatar que as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados realmente são muito menores do que nas outras modalidades de crédito.

Entretanto, recomendamos cautela antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo junto ao banco, pois pagar juros de 29% ao ano ainda é um valor alto e que poderá desequilibrar a sua vida financeira.

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para entendermos se o empréstimo consignado do Itaú é uma boa opção de crédito, é necessário fazermos um comparativo com as taxas de juros praticadas por outros bancos de porte semelhante.

Sendo assim, fizemos um levantamento das taxas cobradas pelos seguintes bancos: Caixa Econômica Federal, Santander, Bradesco e Banco do Brasil.

taxas de juros consignado itau

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

É possível observar que as taxas do Itaú são as mais altas considerando todos os segmentos que podem solicitar este tipo de empréstimo.

Adicionalmente, a Caixa e o Banco do Brasil não exigem que o tomador do empréstimo seja cliente do banco. Portanto, fuja do Banco Itaú na hora de pegar um empréstimo consignado!

Canais de atendimento do Itaú


Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado do Itaú podem ser obtidas através dos seguintes canais de atendimento:

  • Central de Atendimento: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-970-4828 para demais localidades.
  • SAC: 0800-728-0728.
  • Ouvidoria: 0800-570-0011
  • Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-722-1722

Considerações finais


Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em folha.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado do Itaú:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado do Itaú e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros, mas o Itaú oferece as piores taxas quando comparamos com os demais bancos que atuam no cenário nacional.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo consignado do Banco do Brasil é bom?

Seja para pagar dívidas, reformar a casa ou realizar algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira. Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado do Banco do Brasil (BB) é uma boa alternativa.

O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança de receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante ter em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função do desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com o seguinte exemplo: Joana possui um salário de R$ 3.000 e adquiriu um empréstimo consignado no Banco do Brasil de R$ 10.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 530.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Joana receberá somente R$ 2.470 em função do desconto automático da parcela de R$ 530.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado do Banco do Brasil?


O empréstimo consignado do Banco do Brasil (BB) está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco do Brasil, é aconselhável entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone do BB: 0800-729-0722.

Uma vantagem do empréstimo consignado do Banco do Brasil é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito, desde que sua empresa possua convênio com este banco.

Valor máximo do consignado do Banco do Brasil


Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado do BB.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no Banco do Brasil.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria e, geralmente, o valor da prestação do empréstimo não pode ser superior a 30% da sua remuneração.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 3.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 900 (novecentos reais).

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas cotidianas sem grandes dificuldades.

Prazos para pagamento do empréstimo consignado do BB


O Banco do Brasil permite parcelar o empréstimo consignado em até 96 meses, ou seja, incríveis 8 anos!

Entretanto, é importante frisar que quanto maior o número de parcelas, maiores serão os juros que você pagará.

Uma grande vantagem do empréstimo consignado no BB é a possibilidade de começar a pagar a primeira parcela em até 180 dias da data de disponibilização do crédito.

Taxas de juros do consignado BB


As taxas de juros do empréstimo consignado do Banco do Brasil são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,03% ao mês e 27,22 % ao ano
  • Servidores públicos: 1,93% ao mês e 25,37% ao ano
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,35% ao mês e 32,13% ao ano

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

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Simulador do empréstimo consignado do Banco do Brasil


Apesar do site do Banco do Brasil apresentar um simulador específico para empréstimos consignados, preferimos fazer nossas simulações através da “Calculadora do Cidadão” do site do Banco Central.

Abaixo seguem os links para as duas opções de simuladores do consignado do Banco do Brasil:

Simulador do consignado BB através do próprio site do Banco do Brasil

Simulador do consignado BB através da “Calculadora do Cidadão”

A utilização da “Calculadora do Cidadão” é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor da prestação
  • Valor financiado

Antes de pedir para o simulador fazer o cálculo, é preciso que você informe 3 destas 4 variáveis.

Vamos fazer agora uma demonstração de como simular o valor das prestações no seguinte cenário:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 10.000 com taxa de juros mensal de 2,03% (aposentado do INSS) para ser pago em 36 meses.

1 – Preencha o valor de 10.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 2,03 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 36 no campo “Nº. de meses”.

4 – Aperte o botão “Calcular”.

simulador empréstimo consignado banco do brasil

Empréstimo consignado do Banco do Brasil (Foto: Divulgação)

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 394,22.

simulador empréstimo consignado bb

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências do Banco do Brasil.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado apresenta as menores taxas de juros praticadas no mercado, certo?

Será que isto é mesmo verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado do Banco do Brasil com outras modalidades de empréstimo / dívida neste mesmo banco?

taxas de juros empréstimos e dívidas bb

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco do Brasil. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados realmente são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e que pode comprometer toda a sua saúde financeira!

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado do Banco do Brasil é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Caixa Econômica, Santander e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas justamente no Banco do Brasil.

taxas de juros consignado aposentado INSS

Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander. Entretanto, o Banco do Brasil aparece na terceira colocação, à frente de Caixa e Itaú (o banco com a pior taxa de juros em todos os cenários).taxas de juros consignado funcionarios publicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são encontradas novamente no Banco do Brasil.

taxas de juros consignado funcionarios privadosFonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Canais de atendimento do Banco do Brasil


Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado do Banco do Brasil podem ser obtidas através dos seguintes canais de atendimento:

  • Central de Atendimento: 4004-0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-0001 para demais localidades.
  • SAC: 0800-729-0722.
  • Ouvidoria: 0800-729-5678.
  • Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-729-0088.
  • Suporte técnico: 0800-729-0200.
  • Clientes no exterior: +55 11 2845-7823 (aceita ligação a cobrar).

Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em folha, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado do Banco do Brasil:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Servidores públicos
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado do BB e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros e o Banco do Brasil oferece ótimas taxas em comparação aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado do BB é uma boa alternativa você.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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Empréstimo consignado da Caixa é bom?

Seja para quitar dívidas ou para realização de algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira. Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) é uma boa alternativa.

Veremos quem pode solicitar o crédito consignado da Caixa, os valores máximos permitidos por lei, as taxas de juros praticadas e um simulador para verificar o valor das parcelas do seu empréstimo.

Para facilitar ainda mais a sua vida, apresentaremos uma opção de empréstimo online e indicaremos uma plataforma na qual você pode solicitar cotações de empréstimos consignados em diversos bancos e comparar qual a melhor opção para você.

Esta é uma das principais ferramentas para conseguir empréstimo com baixas taxas de juros. Portanto, não deixe de ler essa matéria até o final para conseguir as melhores condições de crédito, ok?

O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque, da sua aposentadoria ou da sua pensão.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função deste desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com um exemplo:

Mário possui um salário de R$ 2.000 e adquiriu um empréstimo consignado na Caixa de R$ 5.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 275.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Mário receberá somente R$ 1.725 em função do desconto automático da parcela de R$ 275.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?


O empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada à Caixa Econômica Federal, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone da Caixa: 0800-726-0101.

Uma vantagem do empréstimo consignado da Caixa é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito.

É importante ressaltar que se você não trabalha com “carteira assinada” ou está desempregado, não terá possibilidade de obter esta linha de crédito.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

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Valor máximo do consignado da Caixa


Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado da Caixa.

Porém, o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário, aposentadoria ou pensão do tomador do empréstimo.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 2.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 600.

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse 30% da sua renda.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é feito para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas (aluguel, mercado, condomínio, luz, água, etc.) sem grandes dificuldades.

Taxas de juros do consignado da Caixa


As taxas de juros do empréstimo consignado da Caixa são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,12% ao mês e 28,56% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas: 1,94% ao mês e 25,94% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2.85% ao mês e 40,06% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Simulador do empréstimo consignado da Caixa


Agora que você já conhece as taxas de juros do crédito consignado Caixa, vamos à parte mais divertida e temida: a simulação do empréstimo!

A utilização do simulador é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses ou parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

O Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior do que a taxa de juros informada em função da incorporação de IOF e demais tarifas do banco.

Portanto, entenda esta simulação como uma indicadora da ordem de grandeza das prestações do seu empréstimo e para obter o valor exato nada mais prudente do que uma consulta direta ao banco.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, certo?

Mas será que isto é verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida?

taxas de juros empréstimos e dívidas

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer toda a sua saúde financeira!

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado da Caixa é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco.

comparação das taxas do consignado caixa

Fonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas no Banco do Brasil. Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander. Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são finalmente encontradas na Caixa Econômica Federal.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado da Caixa:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado da Caixa e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros. Porém, as taxas oferecidas pela Caixa são uma das piores quando comparadas aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado da Caixa é uma boa alternativa você.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento do banco.

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado da Caixa podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.


Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!


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