LCI do Banco Daycoval é um bom investimento?

Com a elevação da inflação e o aumento da taxa de juros nos anos de 2015 e 2016, muitos brasileiros migraram seu dinheiro da Poupança para outros investimentos em Renda Fixa. Neste cenário, as aplicações em LCI e CDB tiveram grande destaque.

Entretanto, recentemente, pudemos observar uma queda vertiginosa no índice oficial da inflação no país (IPCA), que caiu de 10,67% a.a. em 2015 para 6,29% a.a. em 2016. Cabe ressaltar que esta queda vem se mantendo e já estamos com IPCA em torno de 3,00% a.a. (data-base: ago/17).

Acompanhando esta diminuição da inflação, a taxa básica de juros da economia, Taxa Selic, também vem sofrendo sucessivas quedas.

Dentro deste contexto, as LCIs emitidas pelos grandes bancos perderam sua atratividade. Assim, uma possível estratégia para mitigar a redução da rentabilidade é migrar as aplicações financeiras para bancos de médio porte com solidez e boa saúde financeira.

Desta forma, a intenção deste artigo é analisar se o investimento em LCI do Banco Daycoval é uma boa alternativa mesmo em cenários de IPCA e Taxa Selic em queda.

banco_daycoval_logo oficial




O que é LCI?


Antes de avançarmos nas características do investimento na LCI do Banco Daycoval, é interessante sabermos que as “Letras de Crédito Imobiliário” foram criadas com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário.

Pela visão do investidor, pode ser resumido como um empréstimo feito ao banco emissor da LCI com definição de prazo e taxa de juros para a devolução do dinheiro.

Uma das principais vantagens do investimento em LCI está no fato deste tipo de aplicação não sofrer a incidência do Imposto de Renda, ou seja, é um investimento isento de tributação (como a Caderneta de Poupança, por exemplo).

Valores para aplicação


O Banco Daycoval exige o valor mínimo de R$ 1.000 (mil reais) para aplicações em LCI.

Prazos


Para resgatar a aplicação, o investidor precisa respeitar os prazos mínimos de 90 dias e máximo de 1.080 dias (3 anos).

Dentro deste intervalo, pode ser escolhido qualquer período de resgate.

Por exemplo, você pode aplicar seu dinheiro e selecionar o resgate em 105 ou 1.020 dias.

Resgate


O resgate do investimento ocorre somente no vencimento. Ou seja, se você selecionou o prazo de 360 dias, não poderá retirar o dinheiro antes disto.

Desta forma, é recomendável muita atenção na hora de escolher o prazo de resgate para evitar transtornos caso seja necessário resgatar o dinheiro antes do vencimento acordado no momento da aplicação.

Rentabilidades


A LCI do Banco Daycoval oferece tanto a modalidade pré-fixada quanto a pós-fixada (atrelada ao CDI) e as taxas de rentabilidade variam conforme o prazo do investimento.

Fizemos uma consulta ao site do banco, em agosto de 2017, e encontramos as seguintes informações:

lci banco daycoval taxas e prazos

Obs.: Para atualização das taxas e prazos, sugerimos o acesso direto ao site do Banco Daycoval através do seguinte link: https://daycovalinveste.com.br/produtos/lci

Comparação com outros investimentos


Para sabermos se a LCI do Daycoval é realmente um bom investimento, acreditamos ser fundamental realizarmos uma comparação com outras aplicações de Renda Fixa.

Para isto, simularemos dois cenários, sendo o primeiro considerando a Taxa Selic vigente no início de agosto de 2017 e o segundo cenário considerando a Taxa Selic prevista para o final de 2017.

A simulação será feita considerando o período de um ano e o investimento na LCI pós-fixada do Banco Daycoval, ou seja, rentabilidade de 93% do CDI.

Faremos as comparações com aplicações na Caderneta de Poupança, LCI do Banco do Brasil, LCI da Caixa Econômica Federal e Tesouro Direto (Tesouro Selic).

  • Primeiro cenário

Este cenário utilizará as taxas vigentes no momento da elaboração deste artigo (ago/17):

  • Taxa Selic: 9,25% a.a.
  • CDI: 9,14% a.a.

Rentabilidades das aplicações a serem comparadas:

  • LCI do Banco Daycoval: 93% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 7,7% a.a.
  • LCI do Banco do Brasil: 70% do CDI
  • LCI da Caixa Econômica Federal: 80% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 9,25% a.a. e o CDI de 9,14% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada aplicação:

lci daycoval comparativo

Obs.: Para encontrar a rentabilidade líquida do Tesouro Selic, foi descontado Imposto de Renda na alíquota de 17,5% e a taxa de custódia paga para a Bovespa (B3) de 0,30% a.a. Os demais investimentos não possuem taxa e/ou incidência de Imposto de Renda.

Podemos perceber que para este cenário a LCI do Daycoval possui ampla vantagem sobre os demais investimentos analisados.

A LCI da Caixa se mostrou nos últimos anos como o melhor investimento de Renda Fixa dos grandes bancos, mas possui a exigência de investimento mínimo de R$ 30.000 e com a queda da Taxa Selic está com desempenho pior do que a Poupança!

O destaque negativo vai para o péssimo desempenho da LCI do Banco do Brasil.

Para fazer esta simulação, fizemos uma varredura nas 3 corretoras independentes monitoradas por este blog, mas não encontramos nenhuma LCI de bancos de médio porte confiáveis remunerando próximo de 93% do CDI para o período de 1 ano.

Na verdade, se você é um investidor atento ao mercado, é provável que já tenha percebido como está cada dia mais difícil encontrar LCIs e LCAs nas “prateleiras” das corretoras.

Adicionalmente, os investimentos feitos via corretoras independentes, geralmente, possuem aplicação mínima de R$ 5.000, ou seja, mais elevado do que o investimento mínimo exigido pelo Daycoval de apenas R$ 1.000.

Obs.: Recebemos o comentário de um leitor solicitando o comparativo com outros investimentos de bancos de médio porte. Infelizmente, não temos como mapear, analisar e comparar todos os investimentos disponíveis, mas podemos informar que para um CDB ser melhor do que este investimento na LCI do Daycoval com taxa de 93% do CDI e prazo de 1 ano, precisará apresentar rentabilidade superior a 112% do CDI.

  • Segundo cenário

Este cenário utilizará as taxas previstas pelo mercado (Boletim Focus) para o final de 2017:

  • Taxa Selic: 8,00% a.a.
  • CDI: 7,85% a.a.

Portanto, este é um cenário que vem apavorando muitos investidores conservadores da Renda Fixa.

Afinal, com as constantes quedas da Taxa Selic, ainda será um bom investimento aplicar o dinheiro em LCI?

É importante ter a noção de que se a Taxa Selic cair para valores abaixo de 8,50% a.a., a rentabilidade da Poupança é alterada e passa a ter a seguinte fórmula:

70% da Taxa Selic + TR

A TR ou “Taxa Referencial” provavelmente ficará próxima de 0,00% em um cenário de Taxa Selic abaixo de 8,50, mas iremos considerar que ela fique em 0,20% a.a. para sermos conservadores.

Sendo assim, a rentabilidade da Poupança neste cenário passaria a ser de:

70% de 8,00% + 0,20% = 5,8% a.a.

Após estas considerações, vamos utilizar novamente a comparação dos investimentos anteriores, mudando apenas a rentabilidade da Poupança de 7,7% para 5,8% a.a.

  • LCI do Banco Daycoval: 93% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 5,8% a.a.
  • LCI do Banco do Brasil: 70% do CDI
  • LCI da Caixa Econômica Federal: 80% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 8,00% a.a. e o CDI de 7,85% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada aplicação:

lci daycoval comparativo selic baixa

Desta forma, num cenário de Taxa Selic em baixa, o investimento na LCI do Banco Daycoval permanece como o mais atrativo entre as aplicações analisadas.

Podemos observar também que a Caderneta de Poupança passa a ter rendimentos inferiores às aplicações na LCI da Caixa e no Tesouro Selic e o destaque negativo continua sendo a LCI do Banco do Brasil.


Se você conhece o guia onde detalhamos nossa estratégia de investimentos em Renda Fixa já foi apresentado ao Banco Daycoval e sabe como fazemos para maximizar nossos lucros e minimizar os riscos.

É seguro investir no Banco Daycoval?


O principal risco para qualquer investidor é verificar que o banco no qual ele fez a sua aplicação faliu, certo?

Entretanto, os investimentos em LCI possuem um seguro grátis e automático chamado de FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000. É importante ressaltar que é assegurado o capital investido inicialmente mais os rendimentos obtidos até a data de falência do banco, considerando sempre o limite máximo de R$ 250.000.

Obs.1: O prazo médio para o pagamento do FGC após a falência da instituição é de 3 meses. O histórico contendo todos os casos onde o FGC precisou socorrer investidores pode ser acessado aqui em nosso blog.

Obs.2: Se você ainda não conhece o funcionamento do FGC, te convidamos a ler nosso artigo completo sobre este seguro.

Apesar dos investimentos em LCI possuírem esta garantia do FGC, gostamos sempre de analisar a saúde financeira dos bancos para não precisarmos enfrentar um processo burocrático para o recebimento do dinheiro.

Sendo assim, apresentamos abaixo o histórico do Banco Daycoval desde 2014, onde é possível verificar que nos últimos anos o banco sempre apresentou lucro:

lucro banco daycoval

Fonte: Banco Central.

Para aqueles que gostam também de verificar a classificação dada pelas agências de rating, trazemos as informações abaixo:

banco daycoval rating

Se você não está familiarizado com as notas destas agências, saiba que, basicamente, existem duas classificações mais abrangentes: grau de investimento e grau especulativo.

Para te ajudar a entender, preparamos a figura abaixo onde é possível verificar todas as possíveis notas destas agências e constatar que as notas do Daycoval são de qualidade alta. Portanto, este banco apresenta baixo risco de calote na visão das três maiores agências mundiais.

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Como investir na LCI do Daycoval?


Para aplicar na LCI do Banco Daycoval é necessária a abertura de uma conta na plataforma de investimentos deste banco: Daycoval Investe (clique aqui para conhecer).

Além da possibilidade de abertura de conta no site deste banco, recentemente foi lançado o aplicativo “Daycoval Abre Conta”, facilitando ainda mais o procedimento para iniciar os investimentos no banco.

daycoval abre conta app

É importante ressaltar que a sua conta no “Daycoval Investe” é exclusiva para a realização de investimentos. Por isso, esta conta é isenta de tarifas, não possui taxa de corretagem e nem cobrança de custódia.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI do Banco Daycoval:

  • Investimento mínimo de R$ 1.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 90 dias (3 meses) e máximo de 1.080 dias (3 anos), com possibilidade de resgate apenas no vencimento.
  • Rentabilidades pré-fixadas ou pós-fixadas e atrelada ao CDI.
  • Garantia do FGC de até R$ 250.000.

Pudemos constatar, também, que o investimento na LCI do Daycoval apresenta-se como uma boa opção mesmo em um cenário de Taxa Selic em queda, diferentemente das aplicações em LCI de grandes bancos como Caixa Econômica e Banco do Brasil.

Apresentamos o histórico dos resultados positivos deste banco e as notas dadas pelas principais agências de rating.

Portanto, esperamos que as informações apresentadas neste artigo tenham sido suficientes para você decidir se a LCI do Banco Daycoval é um bom investimento.

Se quiser informações sobre o CDB do Daycoval, acesse nosso artigo contendo uma análise específica desta modalidade de investimento no banco.


Caso tenha alguma experiência com esse banco, dúvidas ou elogios, basta deixar seu comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em responder sua mensagem!

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LCI do Bradesco: solução ou cilada para seu investimento?

Após o sucesso de nossa série sobre os produtos de Renda Fixa dos principais bancos atuantes no Brasil, nossos leitores solicitaram também a análise da LCI do Bradesco.

lci do bradesco

Sendo assim, este artigo é destinado a fornecer aos nossos leitores as principais características deste tipo de aplicação.

Adicionalmente, faremos uma breve comparação com outros investimentos similares para que seja mais fácil a sua decisão na hora de aplicar ou não na LCI do Bradesco.




O que é LCI?


“Letra de Crédito Imobiliário” ou simplesmente LCI é um dos investimentos mais conhecidos em Renda Fixa.

Foi criada com o intuito de incentivar o mercado imobiliário, já que os recursos captados com este investimento pelo banco são direcionados para a concessão de financiamentos imobiliários aos seus clientes.

letra de credito imobiliario bradesco

Em termos práticos, o investidor precisa entender que o funcionamento básico desta aplicação é o seguinte: você empresta dinheiro ao banco e receberá, no futuro, este dinheiro acrescido de juros.

As demais aplicações em Renda Fixa (LCA, CDB e Tesouro Direto) possuem este mesmo funcionamento básico.

Um dos grandes atrativos do investimento em LCI é a isenção de Imposto de Renda.

É notório e compreensível que o brasileiro tenha aversão ao pagamento de impostos, mas nem sempre esta isenção garante que o investimento em LCI seja a melhor alternativa do mercado.

Além da análise do pagamento de Imposto de Renda, o investidor precisa ficar atento a diversas outras características, como: rentabilidade, aplicação mínima e prazo de resgate.

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Bradesco é o mais alto de todos os bancos tradicionais: R$ 300.000 (trezentos mil reais).

Prazos


O prazo disponível para a LCI do Bradesco é de 360 dias (1 ano).

Resgate


Na LCI do Bradesco, existe a possibilidade de resgate antecipado desde que respeitado o prazo mínimo de carência de 90 dias (3 meses).

Ou seja, se você aplicou seu dinheiro em janeiro de 2016 com previsão de resgate em janeiro de 2017, saiba que a partir de abril de 2016 já poderá solicitar o resgate antecipado dos valores investidos.

Este resgate antecipado pode ser parcial desde que respeitado o resgate mínimo de R$ 5.000.

Vamos a um exemplo para facilitar o entendimento:

Marta aplicou R$ 500.000 na LCI do Bradesco em agosto de 2015 com previsão de resgate do dinheiro em agosto de 2016.

Entretanto, em dezembro de 2016, Marta precisou de R$ 20.000 para uma emergência financeira.

Neste caso, como já se passaram 4 meses desde a aplicação inicial (superior à carência de 90 dias) e o valor de resgate parcial é maior do que R$ 5.000, Marta poderá efetuar o resgate antecipado sem nenhum problema.

O saldo de R$ 480.000 continuará rendendo na LCI do Bradesco até o término da aplicação.

Disponibilidade


O investimento na LCI do Bradesco está disponível tanto para clientes “Bradesco Exclusive” quanto para clientes “Bradesco Prime“.

Rentabilidade da LCI do Bradesco


A rentabilidade da LCI do Bradesco é pós-fixada e atrelada ao CDI. Porém, o site do Bradesco não informa qual o percentual do CDI utilizado para a remuneração da sua LCI.

Ligamos para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca desta informação e nos encaminharam para o setor de investimentos (4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades).

Entretanto, em nenhum canal de atendimento fomos informados qual seria a rentabilidade da LCI do Bradesco.

As informações que obtivemos foram as seguintes: a negociação deve ser feita com o gerente da conta e a rentabilidade oferecida varia de acordo com o perfil do correntista do banco.

Ou seja, traduzindo para uma linguagem mais clara: quanto maior for o seu investimento e quanto mais dinheiro você tiver no Bradesco, maiores serão as rentabilidades oferecidas.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para ter uma noção se a rentabilidade da LCI do Bradesco oferecida é realmente boa, é importante que você conheça as rentabilidades oferecidas por outros bancos de porte semelhante.

Para isto, apresentamos as remunerações e as condições básicas dos investimentos na LCI da Caixa Econômica e na LCI do Banco do Brasil.

rentabilidade LCI bradesco caixa bb

É importante notar que o investimento inicial de R$ 300.000 na LCI do Bradesco é muito superior às aplicações mínimas exigidas pela CEF e BB.

Apesar do prazo mínimo de resgate ser igual em todos estes três bancos, acreditamos que o investidor interessado na LCI do Bradesco deva negociar com o gerente de sua conta uma rentabilidade acima de 80%.

Caso contrário, a LCI do Bradesco pode ser vista como uma aplicação muito ruim, pois o investidor teria a opção de aplicar o seu dinheiro na Caixa Econômica em condições muito mais favoráveis.

bradesco lci


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Considerações Finais


Conhecemos neste artigo as principais características da LCI do Bradesco:

  • Investimento mínimo de R$ 300.000.
  • Prazo de 360 dias com possibilidade de resgate antecipado após 90 dias (mínimo de R$ 5.000).
  • Disponibilidade para clientes “Bradesco Exclusive” e “Bradesco Prime”.
  • Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor.

Abaixo segue um print do próprio site do Bradesco com um resumo das condições para investimento em LCI.

lci bradesco resumo

Fizemos uma comparação com a LCI da Caixa Econômica e do Banco do Brasil e observamos que ambos apresentam a vantagem de exigir um aporte inicial menor de recursos.

Como a remuneração da LCI do Bradesco precisa ser negociada diretamente com o gerente de sua conta, aconselhamos que exija um rendimento maior do que 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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LCI do Santander: vale a pena investir?

É cada vez maior a procura de investidores iniciantes por investimentos mais rentáveis do que a famosa Caderneta de Poupança. Dentro deste cenário, a LCI do Santander surge como uma das principais opções nos grandes bancos.

lci santander

E você saberia nos dizer se este é um bom investimento?

Já conhece as principais características da LCI do Santander e sabe comparar esta aplicação com os demais investimentos similares disponíveis no mercado?

Se a resposta foi “não” para um dos dois questionamentos acima, você está no lugar certo e a leitura deste artigo te ajudará a tomar as melhores decisões na hora de investir o seu dinheiro.




O que é LCI?


O termo LCI significa “Letra de Crédito Imobiliário” e representa um dos investimentos mais famosos da chamada Renda Fixa.

A LCI foi criada com o objetivo de auxiliar os bancos a captarem recursos no mercado e, com isso,  disponibilizar financiamentos imobiliários a seus clientes.

letra de credito imobiliario santander

Na prática, o investidor que aplica seu dinheiro na LCI do Santander está emprestando dinheiro para este banco e, em troca, receberá o valor emprestado acrescido de juros no futuro.

Este também é o mecanismo básico de funcionamento das demais aplicações em Renda Fixa: LCA, CDB e Tesouro Direto.

A isenção de Imposto de Renda é um dos grandes atrativos deste investimento. Entretanto, nem sempre esta isenção é garantia de que o investimento em LCI é a melhor opção do mercado.

Para fazer a melhor escolha, o investidor precisa estar atento às características de cada aplicação: prazo, investimento mínimo, rentabilidade e possibilidade de resgate antecipado (liquidez).

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Santander é de R$ 30.000 (trinta mil reais).

Prazos


Os prazos disponíveis para a LCI do Santander são:

  • 181 dias (6 meses)
  • 361 dias (1 ano)

Resgate


Na LCI do Santander, não  existe a possibilidade de resgate antecipado, ou seja, a liquidez da aplicação é somente no vencimento do prazo (181 ou 361 dias).

Sendo assim, após definir o prazo da aplicação, o investidor ficará com o dinheiro “preso” e só poderá efetuar o resgate no término deste período.

Disponibilidade


O investimento na LCI do Santander está disponível tanto para clientes “Santander Van Gogh” quanto para clientes “Santander Select“.

santander lci

Rentabilidade da LCI do Santander


A rentabilidade da LCI do Santander é pós-fixada e atrelada ao CDI.

Apesar do site do Santander não apresentar a rentabilidade da LCI, ligamos para a central de atendimento do banco, através dos telefones 4004-3535 ou 0800-702-3535, e o setor de investimento nos informou as seguintes rentabilidades para investimentos de R$ 30.000:

  • LCI de 181 dias: 73% do CDI
  • LCI de 361 dias: 74% do CDI

Questionamos se esta rentabilidade poderia aumentar em caso de investimentos acima de R$ 30.000, e a atendente nos informou que nestes casos deve haver uma negociação com o gerente da conta para análise do perfil do cliente.

Em termos práticos, caso você possua mais algum investimento ou produto no Banco Santander (seguro, previdência, CDB, capitalização), tenha um salário mensal elevado ou disponibilidade para investir mais de R$ 30.000, talvez o gerente consiga rentabilidades mais atrativas.

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com o banco, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em ago/16.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se a rentabilidade da LCI do Santander oferecida a você é verdadeiramente boa, é imprescindível que você conheça um pouco das rentabilidades oferecidas por outros bancos de grande porte.

Sendo assim, trazemos a seguir as rentabilidades e condições gerais dos investimentos na LCI da Caixa Econômica Federal (CEF) e na LCI do Banco do Brasil (BB):

rentabilidade LCI Santander Caixa BB

Reparem que o investimento mínimo de R$ 30.000 da LCI do Santander é igual ao mínimo solicitado pela Caixa Econômica e muito superior ao exigido pelo Banco do Brasil (R$ 1.000).

O prazo mínimo da LCI do Santander, 181 dias ou 6 meses, é muito superior ao prazo mínimo das demais aplicações comparadas (3 meses).

Desta forma, acreditamos que o investidor interessado na LCI do Santander precisa negociar com o seu gerente para obter no mínimo uma rentabilidade igual à da Caixa Econômica: 80%.

Caso as rentabilidades de 73 ou 74% do CDI sejam mantidas após a negociação com o gerente, entendemos que a LCI do Santander é um péssimo investimento.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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Considerações Finais


Conhecemos neste artigo as principais características da LCI do Santander:

  • Investimento mínimo de R$ 30.000.
  • Duas opções de prazo para resgate: 181 dias ou 361 dias.
  • Disponibilidade para clientes “Santander Van Gogh” e “Santander Select”.
  • Rentabilidades de 73% do CDI (prazo de 181 dias) ou 74% do CDI (prazo de 361 dias).

Apresentamos um comparativo com a LCI do Banco do Brasil e a LCI da Caixa Econômica Federal, onde constatamos que apesar da LCI do Santander apresentar rentabilidade maior do que no Banco do Brasil a opção de investimento na Caixa é muito mais atrativa.

Dentro deste contexto, aconselhamos que os interessados na LCI do Santander negociem com o banco um aumento nas taxas oferecidas até atingir o rendimento mínimo de 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:

  • Santander: CDB.

Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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LCI do Itaú: vale a pena investir?

Nos últimos anos, com o aumento da inflação e queda na atratividade da Poupança, muitos brasileiros começaram a se interessar por investimentos em Renda Fixa. Dentro deste cenário, uma das aplicações mais procuradas é a LCI do Itaú.

O Banco Itaú é, sem dúvidas, um dos maiores bancos de nosso país e, por isso, o investimento em LCI atrai muitos correntistas.

lci itau

Mas você sabe responder se este é um bom investimento?

Você sabe quais são as principais características da LCI do Banco Itaú? Você seria capaz de compará-lo com outros investimentos disponíveis no mercado?

Se a resposta foi “não” para algumas das perguntas acima, recomendamos a leitura atenta deste artigo.




O que é LCI?


A sigla LCI tem o seguinte significado: Letra de Crédito Imobiliário. Se você ainda está confuso, saiba que este é um investimento em Renda Fixa criado com a finalidade dos bancos captarem recursos no mercado para oferecerem linhas de financiamentos imobiliários para seus clientes.

letra de credito imobiliario itau

Na prática, o investidor que aplica seu dinheiro em LCI empresta para o banco e recebe este dinheiro acrescido de juros no futuro. Este é o mesmo mecanismo de funcionamento básico dos outros famosos investimentos em Renda Fixa: LCA e CDB.

Uma das características da LCI que mais atraem os investidores iniciantes é a isenção de Imposto de Renda. Mas saiba que nem sempre esta isenção garante que a LCI seja a melhor opção do mercado.

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer um investimento na LCI do Itaú é alto: R$ 100.000 (cem mil reais).

Prazos


O prazo mínimo do investimento é de 6 meses.

Para investidores que queiram investir por mais de 6 meses, o prazo máximo da LCI do Itaú deverá ser negociado no momento da aplicação.

Resgate


A LCI do Itaú não oferece a possibilidade de resgate antes do prazo acordado no momento do investimento.

Ou seja, após definir o prazo da aplicação, o investidor ficará com o dinheiro “preso” e só poderá efetuar o resgate no término deste período.

Disponibilidade


O investimento em LCI do Itaú só está disponível para clientes “Itaú Personnalité“.

itau personnalite

Caso você seja um cliente “Itaú Uniclass” e tenha a intenção de aplicar em Renda Fixa terá que se contentar com as demais aplicações deste banco: CDB, Compromissada ou Fundos DI.

Rentabilidade da LCI do Itaú


A rentabilidade da LCI do Itaú é pós-fixada e atrelada ao CDI.

Entretanto, o Banco Itaú não informa exatamente qual o percentual do CDI utilizado para o cálculo da rentabilidade da LCI.

Após ligarmos para o Itaú (telefones: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades), fomos informados de que a negociação da rentabilidade da LCI é feita individualmente, levando em consideração o perfil do investidor.

Segue o texto retirado do próprio site do Itaú que explicita esta política do banco:

itau lci

“No Itaú Personnalité, valorizamos o relacionamento com nossos clientes. Seu volume global é sempre levado em conta para oportunidades diferenciadas em investimentos.

 O volume global é a soma dos valores investidos em CDB, operações compromissadas, poupança, previdência, fundos e ações da Itaú Corretora.”

Na prática o recado dado pelo Banco Itaú é o seguinte: quanto mais dinheiro você investir em nosso banco, maior será a remuneração que iremos te oferecer.

Sendo assim, caso você possua o valor mínimo de R$ 100.000 e queira investir na LCI do Itaú deverá entrar em contato com o seu gerente ou com um consultor de investimento do Itaú (através dos telefones mencionados acima) para saber qual a rentabilidade oferecida para o seu perfil.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se a rentabilidade oferecida pela LCI do Itaú é realmente boa, você precisa fazer uma análise comparativa com as demais opções de investimentos similares disponíveis no mercado.

Para isto, a nossa dica é comparar com as rentabilidades e condições oferecidas tanto pela LCI da Caixa Econômica Federal (CEF) quanto pela LCI do Banco do Brasil (BB):

Rentabilidade LCI Itaú Caixa BB

Reparem que o investimento mínimo de R$ 100.000 da LCI do Itaú é muito superior ao investimento das demais LCIs da Caixa (R$ 30.000) e do Banco do Brasil (R$ 1.000).

Além disso, o prazo mínimo da LCI do Itaú também é maior.

Sendo assim, fica nítido que a LCI do Itaú não é voltada ao pequeno investidor e por exigir investimento mínimo de R$ 100.000 acreditamos que ela precise oferecer rentabilidade superior a 80% do CDI para se tornar atrativa.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI do Itaú:

  • Investimento mínimo de R$ 100.000
  • Prazo mínimo para resgate de 6 meses
  • Disponibilidade para clientes “Itaú Personnalité”
  • Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor

Fizemos uma comparação com a LCI do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal e observamos que ambos apresentam vantagens sobre o investimento do Itaú: menores valores para investimento inicial e prazos de resgate mais curtos.

Como a rentabilidade da LCI do Itaú deve ser negociada diretamente com o seu gerente, aconselhamos que exija um rendimento superior a 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão,basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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LCI do Banco do Brasil: solução ou cilada para seu dinheiro?

A LCI do Banco do Brasil (BB) é sem dúvidas umas das aplicações mais populares entre os investidores iniciantes.

LCI Banco do Brasil BB

Mas você saberia nos responder se este investimento é uma boa alternativa?

A resposta a esta pergunta não é tão simples, mas iremos apresentar todas as características deste investimento e mostrar que existem outras opções muito mais interessantes.

Portanto, se você está pensando em investir o seu dinheiro em uma LCI do BB ou se já tem parte do seu patrimônio nesta aplicação, a leitura completa e atenta deste artigo deve ser encarada como uma oportunidade única de melhorar suas finanças.

Obs.: Para manter os valores apresentados neste artigo atualizados, faremos uma revisão anual. Como as características deste investimento não apresentam muitas variações, acreditamos que esta atualização de é suficiente para manter o leitor bem informado. Última atualização em maio de 2017.




O que é LCI?


LCI significa Letra de Crédito Imobiliário e é um investimento de Renda Fixa criado com o objetivo de captar recursos para os financiamentos imobiliários.

lci do banco do brasil

Assim como as outras aplicações em Renda Fixa (LCA, CDB e Tesouro Direto), na prática, o investidor empresta dinheiro para o banco emissor da LCI e recebe futuramente este dinheiro acrescido de juros.

Tanto a rentabilidade quanto o prazo de resgate são apresentados ao investidor no momento da aplicação do dinheiro.

Uma das vantagens da LCI é que esta modalidade de investimento não sofre tributação, ou seja, não há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos.

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Banco do Brasil é de R$ 80.000 (oitenta mil reais).

Parece até brincadeira este surreal valor de oitenta mil reais, uma vez que em 2016 o investimento mínimo inicial era de apenas R$ 1.000 (mil reais). Portanto, se você já está achando ruim, aguarde pois ainda vai piorar.

Ressaltamos que para fazer aplicações na LCI do BB o investidor precisa obrigatoriamente possuir uma conta neste banco.

Prazos


O prazo mínimo para investimento na LCI do BB é igual ao prazo mínimo legal para o investimento em qualquer LCI do mercado: 90 dias (3 meses).

Já o prazo máximo é de 3 anos.

Após este prazo máximo, o valor do investimento em LCI acrescido dos rendimentos será depositado automaticamente na conta-corrente do investidor.

Para continuar aplicando na LCI do BB, o investidor precisará fazer novamente uma aplicação. Não há renovação automática do investimento.

Resgate


O resgate pode acontecer a qualquer momento a partir do 90º dia da aplicação, uma vez que este é o prazo mínimo da LCI do Banco do Brasil.

Assim como o investimento na LCI da Caixa, o resgate pode ser parcial ou total.

Ou seja, se você investiu R$ 80.000 na LCI do BB e está precisando de R$ 2.000 para uma eventual emergência, poderá fazer o resgate de apenas R$ 2.000 e manter os outros R$ 78.000 aplicados.

Este é considerado um dos poucos pontos positivos deste investimento, por oferecer maior flexibilidade ao correntista que por ventura necessite de apenas parte do dinheiro aplicado.

Rentabilidade da LCI do Banco do Brasil


O Banco do Brasil oferece apenas uma modalidade de LCI denominada “BB LCI Pós-fixada“.

Como o próprio nome já informa, este investimento é pós-fixado e a rentabilidade é atrelada ao CDI.

Desde 2016 a rentabilidade da LCI do BB está mantida em 70% do CDI.

Como o CDI está em 11,13% ao ano, temos que o rendimento de uma LCI do Banco do Brasil está em apenas 7,8% ao ano!

Obs.: Para consultar o valor atualizado do CDI, acesse nossa seção sobre índices econômicos.

Importante ressaltar que esta taxa de 70% do CDI é fixa. Ou seja, não se altera com o valor investido ou com o tempo de aplicação.

Desta forma, tanto faz se você aplicar o mínimo de R$ 80.000 ou, por exemplo, um quantia mais elevada de R$ 150.000.

O prazo da aplicação também não influencia esta rentabilidade. Ou seja, se você resgatar o seu dinheiro em 90 dias (mínimo) ou em 3 anos (máximo), o rendimento da sua LCI será exatamente os mesmos 70% do CDI.

Consideramos este rendimento da LCI do BB muito baixo e iremos provar a seguir que existem opções muito mais interessantes.

Comparação: “LCI do BB x Poupança”


Talvez apenas analisando o rendimento da LCI do Banco do Brasil de 7,8% ao ano, o investidor não tenha a exata noção se este é um bom investimento.

Para ajudar nesta tarefa, iremos fazer comparações com outras aplicações de fácil acesso e igualmente populares.

Sendo assim, o primeiro confronto será com a queridinha de muitos brasileiro: a “Caderneta de Poupança”.

confronto LCI BB

Para facilitar ainda mais o entendimento, em vez de compararmos apenas a rentabilidade em termos de porcentagem, iremos simular o rendimento dos investimentos num prazo de 1 ano e considerando uma aplicação inicial de R$ 80.000.

  • LCI do BB: 7,8% ao ano
  • Poupança: 8,1% ao ano (rendimento acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: O rendimento adotado para a poupança foi o acumulado dos últimos 12 meses (jun/16 a mai/17). Para consultar valores atualizados, consulte nossa seção sobre índices econômicos.

LCI BB Poupança rentabilidade maio 2017

Pela análise do gráfico, é possível observar que no primeiro confronto a LCI do BB saiu perdedora mesmo considerando o duelo contra uma das piores aplicações financeiras.


lci banco do brasil

Comparação: “LCI do BB x Inflação”


Se você acompanha o nosso blog, já está ciente de que a nossa meta para enriquecimento e aumento do patrimônio é sempre ganhar da inflação.

Mas será que a rentabilidade da LCI do BB consegue superar a atual inflação?

Para fazer esta verificação, iremos utilizar o IPCA acumulado nos últimos 12 meses.

  • LCI do BB: 7,8% ao ano (considerando taxa de 70% do CDI e CDI de 11,13% a.a.)
  • Inflação (IPCA): 4,1% ao ano

Obs.: Lembramos que o IPCA é o indicador oficial da inflação no Brasil e temos uma seção específica com a atualização deste índice.

LCI BB Poupança Inflação rendimento maio 2017

Neste confronto, a LCI do BB saiu vencedora muito mais em virtude da queda vertiginosa da inflação em 2017 do que sua péssima taxa de 70% do CDI. Lembrando que em 2016 o IPCA chegou a ultrapassar a barreira dos 10% e, neste cenário, ganharia facilmente da LCI do Banco do Brasil!

Comparação: “LCI do BB x LCI da Caixa”


Como consideramos que ganhar da poupança e da inflação é uma obrigação para qualquer investimento, resolvemos endurecer mais a disputa.

Para isso, iremos chamar para o próximo confronto outra famosa LCI para os investidores iniciantes: a LCI da Caixa Econômica Federal.

Vimos no artigo exclusivo sobre a LCI da Caixa que a rentabilidade para um investimento de R$ 80.000 no prazo de 1 ano é dada por 80,6% do CDI, ou seja, aproximadamente 9,8% ao ano.

  • LCI do BB: 7,8% ao ano
  • LCI da Caixa: 9,0% ao ano

LCI BB Caixa Poupança rentabilidade maio 2017

No primeiro confronto sério, vimos que a LCI do BB tomou uma verdadeira goleada!

Mas será que a LCI da Caixa é tão melhor assim?

Se formos olhar apenas para a rentabilidade, não há dúvidas de que a LCI da Caixa é muito melhor.

Entretanto, a desvantagem deste investimento era justamente sobre o valor mínimo inicial para aplicação de R$ 30.000 (trinta mil reais).

Como a aplicação mínima na LCI do Banco do Brasil era de apenas R$ 1.000 em 2016, era possível atingir um público maior apesar da rentabilidade menos atrativa. Contudo, com as novas condições de aplicação inicial de R$ 80.000, a LCI do BB perdeu atratividade até mesmo neste quesito.

Comparação: “LCI do BB x Tesouro Direto”


E será que existe algum investimento nos grandes bancos de baixo risco e ainda melhor do que a LCI da Caixa?

Vamos aumentar mais um pouco o nível dos confrontos e chamar para a disputa o “Tesouro Direto”!

Desta forma, vamos fazer a comparação com o Tesouro Selic, que apresenta a rentabilidade atual de 11,25% ao ano.

Diferentemente do investimento em LCI e Poupança, o investimento no Tesouro Direto possui a incidência do imposto de Renda.

Sendo assim, para fazer a comparação iremos considerar apenas a rentabilidade líquida, ou seja, o rendimento que efetivamente chegará às mãos do investidor após o prazo da aplicação.

Mantendo o nosso exemplo de R$ 80.000 investidos pelo período de 1 ano, a alíquota do Imposto de Renda será de 17,5% sobre o valor do lucro.

Neste cenário, a rentabilidade bruta do Tesouro Selic de 11,25% ao ano é reduzida para uma rentabilidade de 9,3% ao ano.

Como o investimento no Tesouro Direto conta ainda com a cobrança de duas taxas (0,30% a.a. para a Bovespa e 0,50% a.a. para a corretora do Banco do Brasil), esta rentabilidade líquida anual cai de 9,3% para 8,5%.

  • LCI do BB: 7,8% ao ano
  • Tesouro Selic: 8,5% ao ano

Poupança LCI Tesouro rendimento maio 2017

Novamente a LCI do BB perdeu o confronto!

Entretanto, é curioso notar como neste atual cenário de queda da Taxa Selic o investimento na LCI da Caixa tem se tornado uma opção mais vantajosa em termos de rentabilidade.

E o Tesouro Direto possui alguma desvantagem similar ao que observamos com as elevadas aplicações mínimas solicitadas na LCI da Caixa e do BB?

A resposta é não!

A aplicação mínima para o Tesouro Direto é muito menor.

Com apenas R$ 30 (trinta reais) o investidor já consegue iniciar suas aplicações nesta modalidade considerada por nós como a mais acessível do mercado.

Resumo dos confrontos


Após os quatro embates apresentados talvez você esteja achando muita informação, não é mesmo?

Para resolver esse possível problema e fixar ainda mais as rentabilidades apresentadas, preparamos a tabela abaixo.

Poupança LCI BB Caixa Tesouro maio 2017


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI do Banco do Brasil:

  • Investimento mínimo de R$ 80.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 90 dias (3 meses).
  • Prazo máximo de investimento de 3 anos.
  • Possibilidade de resgate total ou parcial dos valores investidos após o prazo mínimo de 90 dias.
  • Rentabilidade pós-fixada: 70% do CDI.

Vimos também que atualmente este investimento é pior até do que a Caderneta de Poupança. Sendo assim, respondendo ao título deste artigo: A LCI do Banco do Brasil é cilada para o seu dinheiro!

A LCI da Caixa e o Tesouro Selic apresentaram rentabilidades superiores à LCI do Banco do Brasil.

Portanto, se você já possui investimentos nesta LCI ou se ainda pretende iniciar suas aplicações, recomendamos que revise seu planejamento com base nas informações apresentadas aqui.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:

  • Banco do Brasil: CDB.

Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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LCI da Caixa (CEF): vale a pena investir?

caixa-econômica-federal

 

Talvez o primeiro passo da maioria dos investidores, após descobrirem que a poupança é um péssimo local para deixar o dinheiro, seja aplicar em uma LCI da Caixa Econômica Federal (CEF).

Obs.: Artigo atualizado em maio de 2017.

Mas qual seria o motivo para tanto sucesso da LCI da Caixa?

LCI CEF

À primeira vista, só podemos pensar que a explicação para isto é o fato de muitas pessoas terem conta neste banco, seja para receberem seu salário ou em virtude do financiamento da tão sonhada “casa própria”.

caixa financiamento casa própria

E você sabe quais as principais características deste investimento? Ou, melhor ainda, sabe avaliar se a LCI da CEF é realmente uma boa aplicação? Vale a pena fazer este investimento?

Se a resposta foi “não” para alguma destas perguntas, é imprescindível a leitura deste artigo até o final.




Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI da Caixa é de R$ 30.000 (trinta mil reais).

Caso o investidor já tenha uma LCI e deseje aumentar o valor investido deverá aplicar novamente um mínimo de R$ 30.000 (trinta mil reais).

Ou seja, se você aplicou em janeiro R$ 30.000 e em junho conseguiu juntar mais R$ 10.000 não poderá fazer um novo aporte de apenas R$ 10.000. Precisará juntar novamente o mínimo de R$ 30.000 para fazer o investimento.

Prazos


O prazo mínimo do investimento é de 90 dias (3 meses).

Já o prazo máximo é de 1.100 dias (3 anos).

Após este prazo máximo, o investidor obrigatoriamente precisa resgatar seu dinheiro, mas poderá fazer uma nova aplicação sem qualquer impedimento.

Resgate


resgate lci caixa

A Caixa Econômica Federal (CEF) oferece duas modalidades de aplicação em LCI:

  • Sem resgate.
  • Com resgate.

Na modalidade “sem resgate”, o investidor define no momento da aplicação qual o período que ficará com o dinheiro aplicado e só poderá efetuar o saque do seu dinheiro no término deste período.

Na modalidade “com resgate”, o investidor também define qual o período de sua aplicação, mas poderá sacar o dinheiro a qualquer instante, desde que respeitado o prazo mínimo de 90 dias.

É importante ressaltar que o investidor não precisa resgatar todo o dinheiro aplicado. Ou seja, o resgate pode ser total ou parcial.

Entretanto, o resgate parcial mínimo é de R$ 1.000 e o saldo mínimo da aplicação deverá ser de R$ 5.000.

Desta forma, se o investidor possui R$ 30.000 aplicados em uma LCI da CEF, ele pode solicitar o resgate de R$ 1.000 até R$ 25.000. Caso deseje resgatar R$ 26.000, o saldo final seria de R$ 4.000 (abaixo do limite mínimo) e o investidor teria que fazer o resgate completo de R$ 30.000.

Rentabilidade da LCI da Caixa


A rentabilidade da LCI da Caixa é pós-fixada e dada por um percentual do CDI.

Obs.: No momento da revisão deste artigo (mai/17) o CDI estava rendendo 11,13% ao ano. Para consultar o valor atualizado do CDI, acesse nossa seção sobre índices econômicos.

Inicialmente, fizemos uma consulta ao site da Caixa Econômica Federal (CEF) em junho de 2016 e simulamos diversos cenários de prazo e valores de investimento para verificar as rentabilidades oferecidas.

Posteriormente, em maio de 2017, fizemos novas simulações para atualizar as taxas praticadas na LCI da Caixa Econômica.

rentabilidade lci da caixa com resgate

rentabilidade lci da caixa sem resgate

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com o banco, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em jun/16 e mai/17 e serão atualizadas anualmente.

Um fato curioso que nos chamou a atenção na simulação de 2016 é que não houve diferença na rentabilidade oferecida pela LCI da Caixa nas modalidades “com resgate” e “sem resgate”.

A princípio acreditávamos que ao escolher a opção “sem resgate” a LCI da Caixa ofereceria uma rentabilidade maior em função do investidor se comprometer a deixar seu dinheiro preso até o final.

Entretanto, as rentabilidades informadas no site foram exatamente as mesmas em 2016.

Contudo, em 2017, pudemos notar uma diferenciação entre as taxas destas duas modalidades, “premiando” com maiores rentabilidades aquele investidor disposto a deixar o seu dinheiro “preso” na modalidade sem a possibilidade de resgate antecipado.

Outro ponto que merece atenção é o fato da rentabilidade da LCI da Caixa não variar conforme o prazo na maioria das situações simuladas.

De início imaginávamos que aplicações com prazos maiores teriam um maior rendimento, mas não foi isto que observamos na simulação.

Sendo assim, o único parâmetro que sempre interferiu na rentabilidade da LCI foi o valor aplicado.

Quanto maior o investimento realizado, maior é a remuneração oferecida pela LCI da Caixa.


Caixa Econômica lci cdb

Comparação: “LCI da Caixa x Poupança”


Para saber se a LCI da Caixa é uma boa opção de investimento, além de analisarmos todas as características apresentadas anteriormente é de fundamental importância que façamos também uma análise comparativa com outras aplicações.

Desta forma, a primeira comparação será com a tradicional “Caderneta de Poupança”.

Para isto, tomaremos por base o rendimento da poupança dos últimos 12 meses de 8,06% e a LCI da Caixa com possibilidade de resgate antecipado no valor de R$ 30.000 e rentabilidade de 78,0% do CDI.

Sendo assim, o gráfico abaixo mostra a diferença entre investir R$ 30.000 durante um ano na “Poupança” ou na “LCI da Caixa”.

LCI Caixa e Poupança 2017

Considerando o atual CDI de 11,13% a.a. (mai/17), a rentabilidade anual da LCI da Caixa é de 8,68%, ou seja, ligeiramente superior à rentabilidade anual da poupança de 8,06%.

Esta maior rentabilidade é explicitada no gráfico acima, onde é possível observar que a LCI da Caixa é realmente mais lucrativa do que a aplicação na Poupança e rendeu R$ 186 a mais durante o período de um ano para uma aplicação inicial de R$ 30.000.

Desta forma, no confronto contra a Poupança a LCI da Caixa é a vencedora!

Comparação: “LCI da Caixa x LCI de bancos menores”


A primeira batalha da LCI da Caixa foi muito fácil, não acha? Já vimos em artigo exclusivo que a poupança é um dos piores lugares para você deixar seu dinheiro investido.

Vamos então subir o nível do confronto e comparar a LCI da Caixa com a LCI oferecida por outros bancos menores e com boa saúde financeira e grau de investimento atestado pelas principais agências de rating do mercado financeiro.

Para isto, vamos continuar com o valor-base de R$ 30.000 e fazer a comparação entre as seguintes LCIs:

  • LCI da Caixa com rentabilidade de 78,0% do CDI.
  • LCI do Banco Original com rentabilidade de 90% do CDI.
  • LCI do Banco Daycoval com rentabilidade de 94% do CDI.

Obs.: O rendimento da LCI do Daycoval foi verificada no próprio site do banco. Já a LCI do Banco Original foi verificada no site da corretora Easynvest. Ambos os valores foram atualizados em maio de 2017.

LCI da Caixa Daycoval Original Poupança 2017

Pela análise dos dados é possível observar que a LCI da Caixa só vence a poupança e perde para os outros dois bancos de menor porte (Original e Daycoval).


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI da Caixa:

  • Investimento mínimo de R$ 30.000
  • Prazo mínimo para resgate de 90 dias (3 meses) e prazo máximo de 1.100 dias (3 anos)
  • Aplicações na modalidade “sem resgate” ou “com resgate”
  • Possibilidade de resgate total ou parcial dos valores investidos na modalidade “com resgate”
  • Rentabilidade atrelada ao CDI e variável de acordo com a modalidade, tempo e valor investido

Vimos também que a LCI da Caixa é uma alternativa mais lucrativa do que a “Caderneta de Poupança”.

Entretanto, existem outras opções de investimento mais rentáveis do que a aplicação na Caixa Econômica Federal.

Além do investimento em LCI de bancos menores ser mais lucrativo, esta alternativa apresenta praticamente a mesma segurança da aplicação na LCI da CEF, desde que você observe o limite máximo de R$ 250.000 garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Entendemos que grande parcela dos investidores geralmente começa a se aventurar pelo mundo das aplicações justamente nos maiores bancos do mercado e após alguns meses de estudo percebem que podem ganhar mais com a mesma garantia.

Portanto, te parabenizamos por ter lido este artigo e investido tempo no aprimoramento da sua educação financeira.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Se tiver alguma dúvida ou sugestão, basta deixar um comentário aqui embaixo.

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Caixa Econômica lci




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