LCI do Bradesco: solução ou cilada para seu investimento?

Após o sucesso de nossa série sobre os produtos de Renda Fixa dos principais bancos atuantes no Brasil, nossos leitores solicitaram também a análise da LCI do Bradesco.

Sendo assim, este artigo é destinado a fornecer aos nossos leitores as principais características deste tipo de aplicação.

Adicionalmente, faremos uma breve comparação com outros investimentos similares para que seja mais fácil a sua decisão na hora de aplicar ou não na LCI do Bradesco.

O que é LCI?

“Letra de Crédito Imobiliário” ou simplesmente LCI é um dos investimentos mais conhecidos em Renda Fixa.

Foi criada com o intuito de incentivar o mercado imobiliário, já que os recursos captados com este investimento pelo banco são direcionados para a concessão de financiamentos imobiliários aos seus clientes.

Em termos práticos, o investidor precisa entender que o funcionamento básico desta aplicação é o seguinte: você empresta dinheiro ao banco e receberá, no futuro, este dinheiro acrescido de juros.

As demais aplicações em Renda Fixa (LCA, CDB e Tesouro Direto) possuem este mesmo funcionamento básico.

Um dos grandes atrativos do investimento em LCI é a isenção de Imposto de Renda.

É notório e compreensível que o brasileiro tenha aversão ao pagamento de impostos, mas nem sempre esta isenção garante que o investimento em LCI seja a melhor alternativa do mercado.

Além da análise do pagamento de Imposto de Renda, o investidor precisa ficar atento a diversas outras características, como: rentabilidade, aplicação mínima e prazo de resgate.

Valores para aplicação

O valor mínimo para fazer uma aplicação na LCI do Bradesco é o mais alto de todos os bancos tradicionais: R$ 300.000 (trezentos mil reais).

Prazos

O prazo disponível para a LCI do Bradesco é de 360 dias (1 ano).

Resgate

Na LCI do Bradesco, existe a possibilidade de resgate antecipado desde que respeitado o prazo mínimo de carência de 90 dias (3 meses).

Ou seja, se você aplicou seu dinheiro em janeiro de 2016 com previsão de resgate em janeiro de 2017, saiba que a partir de abril de 2016 já poderá solicitar o resgate antecipado dos valores investidos.

Este resgate antecipado pode ser parcial desde que respeitado o resgate mínimo de R$ 5.000.

Vamos a um exemplo para facilitar o entendimento:

Marta aplicou R$ 500.000 na LCI do Bradesco em agosto de 2015 com previsão de resgate do dinheiro em agosto de 2016.

Entretanto, em dezembro de 2016, Marta precisou de R$ 20.000 para uma emergência financeira.

Neste caso, como já se passaram 4 meses desde a aplicação inicial (superior à carência de 90 dias) e o valor de resgate parcial é maior do que R$ 5.000, Marta poderá efetuar o resgate antecipado sem nenhum problema.

O saldo de R$ 480.000 continuará rendendo na LCI do Bradesco até o término da aplicação.

Disponibilidade

O investimento na LCI do Bradesco está disponível tanto para clientes “Bradesco Exclusive” quanto para clientes “Bradesco Prime“.

Rentabilidade da LCI do Bradesco

A rentabilidade da LCI do Bradesco é pós-fixada e atrelada ao CDI. Porém, o site do Bradesco não informa qual o percentual do CDI utilizado para a remuneração da sua LCI.

Ligamos para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca desta informação e nos encaminharam para o setor de investimentos (4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades).

Entretanto, em nenhum canal de atendimento fomos informados qual seria a rentabilidade da LCI do Bradesco.

As informações que obtivemos foram as seguintes: a negociação deve ser feita com o gerente da conta e a rentabilidade oferecida varia de acordo com o perfil do correntista do banco.

Ou seja, traduzindo para uma linguagem mais clara: quanto maior for o seu investimento e quanto mais dinheiro você tiver no Bradesco, maiores serão as rentabilidades oferecidas.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?

Para ter uma noção se a rentabilidade da LCI do Bradesco oferecida é realmente boa, é importante que você conheça as rentabilidades oferecidas por outros bancos de porte semelhante.

Para isto, apresentamos as remunerações e as condições básicas dos investimentos na LCI da Caixa Econômica e na LCI do Banco do Brasil.

É importante notar que o investimento inicial de R$ 300.000 na LCI do Bradesco é muito superior às aplicações mínimas exigidas pela CEF e BB.

Apesar do prazo mínimo de resgate ser igual em todos estes três bancos, acreditamos que o investidor interessado na LCI do Bradesco deva negociar com o gerente de sua conta uma rentabilidade acima de 80%.

Caso contrário, a LCI do Bradesco pode ser vista como uma aplicação muito ruim, pois o investidor teria a opção de aplicar o seu dinheiro na Caixa Econômica em condições muito mais favoráveis.

Simulador da LCI do Bradesco

Para fazer suas próprias simulações, recomendamos o acesso à nossa calculadora de LCI.

Considerações Finais

Conhecemos neste artigo as principais características da LCI do Bradesco:

• Investimento mínimo de R$ 300.000.
• Prazo de 360 dias com possibilidade de resgate antecipado após 90 dias (mínimo de R$ 5.000).
• Disponibilidade para clientes “Bradesco Exclusive” e “Bradesco Prime”.
• Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor.

Abaixo segue um print do próprio site do Bradesco com um resumo das condições para investimento em LCI.

Fizemos uma comparação com a LCI da Caixa Econômica e do Banco do Brasil e observamos que ambos apresentam a vantagem de exigir um aporte inicial menor de recursos.

Como a remuneração da LCI do Bradesco precisa ser negociada diretamente com o gerente de sua conta, aconselhamos que exija um rendimento maior do que 80% do CDI.

Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:

• Caixa Econômica Federal: LCI, CDB ou Super X Cap.
• Banco do Brasil: LCI ou CDB.
• Itaú: LCI, CDB ou PIC.
• Santander: LCI ou CDB.
• Bradesco: LCA ou CDB.

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Data da última atualização desta matéria: agosto de 2016.

Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.