BMG Consignado é um bom empréstimo?

Frequentemente, muitas pessoas recorrem a Bancos e Financeiras para a obtenção de empréstimos. Os motivos são os mais variados possíveis: reformas, pagamento de dívidas, turismo, troca de smartphone, aquisição de eletrodomésticos, entre outros.

Diante desse cenário, preparamos este artigo para ajudar nossos leitores a entender se o BMG Consignado representa uma boa alternativa de empréstimo.

Neste material, você encontrará todas as informações sobre o crédito consignado do Banco BMG e realizaremos também comparações com as taxas de juros oferecidas pelas principais instituições financeiras do Brasil.

Adicionalmente, você terá acesso ao simulador do Empréstimo BMG Consignado, ferramenta extremamente útil para aquelas pessoas que desejam calcular o valor das prestações a serem pagas para um determinado crédito.

Assim, ao final do nosso artigo, você terá todas as informações e ferramentas necessárias para decidir se o Empréstimo Consignado do BMG vale a pena ou se é uma cilada para a sua vida financeira. Portanto, desejamos uma boa leitura!

O que é empréstimo consignado?

Antes de apresentar as características do crédito consignado do Banco BMG, consideramos importante definir claramente o que é um empréstimo consignado.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito, concedida pelas instituições financeiras, cuja principal característica é o chamado “desconto em folha”.

Sendo assim, quando uma pessoa contrata este tipo de crédito consignado, ela passa a ter a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu salário, todos os meses, até que a dívida seja encerrada.

Como as parcelas são descontadas do salário da pessoa, a instituição financeira que concedeu o crédito possui uma segurança maior em receber o valor emprestado.

Por este motivo, a modalidade de crédito consignado possui as menores taxas de juros do mercado.

É importante ressaltar que a renda da pessoa que contratou o empréstimo será reduzida, durante todo o período de pagamento da dívida, em função do desconto acontecer em folha.

Quem pode solicitar o BMG Consignado?

Infelizmente, o Empréstimo BMG Consignado está disponível apenas para um público bem restrito, a saber:

• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Servidores públicos (Federais, Estaduais e Municipais).

Taxas de juros do Empréstimo BMG Consignado

As taxas de juros do empréstimo consignado do BMG são pré-fixadas e variam de acordo com o público alvo, a saber:

• Aposentados e pensionistas do INSS: 2,01% ao mês ou 26,96% ao ano.
• Funcionários de empresas públicas (servidores): indisponível.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta realizada em fevereiro de 2018.

Como a taxa de juros praticada para os servidores públicos não está disponível no site do Banco Central, faz-se necessário o contato direto com o BMG para a obtenção desta informação. Os telefones para contato serão disponibilizados ao final do artigo.

Como conseguir as menores taxas de juros?

Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

• Empréstimos feitos 100% pela internet.
• Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
• Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
• Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Desta forma, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

Simulador do Empréstimo BMG Consignado

Para ter uma ideia melhor sobre os valores das prestações a serem pagas no BMG Consignado, te aconselhamos a utilizar o nosso simulador.

Esta ferramenta te ajudará a simular um empréstimo com diferentes prazos, valores e taxas de juros.

Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros.

Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Comparação das taxas de juros do BMG consignado com outras modalidades de crédito do Banco BMG

Provavelmente, você já deve ter ouvido falar que o crédito consignado apresenta as menores taxas de juros do mercado, não é mesmo?

Para te ajudar a descobrir se esta informação é realmente verdadeira, criamos uma tabela mostrando as taxas de juros praticadas nas demais modalidades de crédito disponíveis no BMG.

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco BMG. Consulta realizada em fevereiro de 2018, utilizando o site do Banco Central.

Dessa forma, podemos observar que a taxa de juros praticada pelo BMG consignado é realmente a mais baixa dentre as opções disponíveis no banco.

Entretanto, gostaríamos de ressaltar que é preciso tomar cuidado antes de adquirir qualquer tipo de empréstimo.

Tenha em mente que até mesmo uma taxa de juros relativamente baixa pode comprometer a sua saúde financeira.

Comparação das taxas do BMG Consignado com outros bancos

Para respondermos se o BMG Consignado é uma boa alternativa de crédito, é importante realizarmos a comparação com as taxas praticadas pelos demais bancos de grande porte.

Assim, apresentaremos as taxas de juros praticadas pelos seguintes bancos: Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil.

Como não foi possível acessar a taxa de juros do empréstimo consignado BMG para servidores públicos, a análise ficará restrita aos aposentados e pensionistas do INSS.

Obs.: Consulta realizada em fevereiro de 2018, utilizando o site do Banco Central.

A taxa de juros mais atrativa foi encontrada no Banco Santander (1,89% ao mês). Embora não tenha ficado em primeiro lugar, o Banco BMG mostrou-se bastante competitivo, apresentando a terceira melhor taxa (2,01% ao mês).

Qual o valor máximo do empréstimo consignado BMG?

A princípio, não existe limitação do valor a ser concedido para o empréstimo consignado do Banco BMG.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo, o cliente deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador. Além disso, a pessoa interessada no empréstimo precisará passar por uma avaliação de crédito no banco.

A margem consignável nada mais é do que o limite máximo permitido para descontos no salário, pensão ou aposentadoria. Desta forma, o valor das prestações do empréstimo não pode superar 30% do salário líquido do cliente.

Obs.: O limite de comprometimento de 30% da renda é definido pela Lei Federal nº 10.820/2003, e tem como objetivo evitar o endividamento das pessoas que utilizam este tipo de crédito.

Para um salário líquido de R$ 3.000, por exemplo, a prestação máxima que poderá ser aprovada será de R$ 900 (novecentos reais).

Caso você pretenda solicitar valores elevados no crédito consignado BMG, a alternativa é alongar o prazo de pagamento. Assim, o valor das prestações não ultrapassará a sua margem consignável.

Cartão de crédito consignado BMG Card

Além do empréstimo consignado, o Banco BMG oferece a possibilidade de aquisição do cartão de crédito consignado BMG Card.

Este cartão é emitido exclusivamente para aposentados, pensionistas e servidores públicos (Federais, Estaduais e Municipais).

Como o BMG card é um cartão consignado, o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício do cliente. Sendo assim, ao receber a fatura do cartão, o cliente deverá pagar somente o saldo remanescente (valor total da fatura – valor descontado em folha), conforme mostrado na figura abaixo.

A característica mencionada acima impacta diretamente a taxa de juros cobrada pelo BMG card.

Visto que o valor mínimo da fatura já é descontado em folha, o risco de o banco não receber nada pela concessão do crédito é praticamente inexistente. Mesmo que o cliente se “enrole” e deixe de pagar o saldo remanescente, o banco continuará recebendo o valor mínimo da fatura.

Este mecanismo minimiza os riscos para o banco, o que acaba permitindo a prática de taxas de juros menores para esta modalidade de cartão de crédito.

Esta característica é facilmente observada quando comparamos a taxa de juros do BMG Card com as taxas cobradas pelos cartões convencionais de outros bancos.

Obs.: Consulta realizada em fevereiro de 2018, utilizando o site do Banco Central.

A análise da tabela nos permite concluir que a taxa de juros praticada pelo BMG Card é cerca de duas vezes menor do que as taxas praticadas pelos cartões convencionais emitidos pelos grandes bancos do país.

Ressalta-se que a margem consignável para o BMG Card ou qualquer outro cartão consignado é de 5% do salário líquido.

Este limite de 5% não compromete a margem consignável de 30%. Sendo assim, a margem consignável total pode chegar até o valor de 35% do salário líquido, sendo 30% para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado.

De acordo com o próprio banco, as vantagens do BMG Card Consignado são as seguintes:

• Cartão internacional com a bandeira Mastercard.
• Acúmulo de pontos no programa Mastercard Surpreenda.
• Possibilidade de saques nos caixas da Rede 24 horas.
• Ausência de taxa de anuidade e manutenção para titulares.
• Ausência de consulta ao SPC/SERASA.

Como contratar o crédito consignado do BMG?

Os produtos da linha de crédito consignado do Banco BMG podem ser adquiridos por meio de dois canais diferentes, a saber:

• Lojas Help: www.help.com.br/encontre-uma-loja
• Agências BMG ou correspondentes: www.bancobmg.com.br/site/atendimento/rede-de-atendimento

É necessário comparecer a um dos canais listados acima, portando os seguintes documentos:

• Documento de identificação original e dentro da validade: carteira de habilitação ou RG.
• CPF original.
• Comprovante de residência atual original: conta de água, luz, telefone, gás, tv a cabo, entre outros.
• 02 últimos comprovantes de rendimento originais.
• Extrato bancário que comprove o recebimento de salário ou benefício nos últimos 2 meses.

Breve História do Banco BMG

O Banco BMG foi criado em 1930, pela família Pentagna Guimarães, com o nome de Banco de Crédito Predial S.A. Posteriormente, seu nome foi modificado para Banco de Minas Gerais S.A. Em 1989, o banco finalmente recebeu sua alcunha atual.

O BMG se diferencia dos demais bancos por possuir foco na concessão de empréstimos para aposentados, pensionistas e servidores públicos, ou seja, o chamado crédito consignado.

Além disso, o Banco BMG também disponibiliza oportunidades de investimentos em Renda Fixa, por meio do BMG Invest Digital, e atua no segmento de pessoa jurídica, com o BMG empresas.

De acordo com o próprio banco, seus princípios e valores podem ser sintetizados da seguinte forma:

Princípios

• Excelência no atendimento ao cliente
• Honestidade e ética
• Responsabilidade social
• Administração com visão de longo prazo

Valores

• Qualidade, agilidade e simplicidade
• Transparência e respeito
• Trabalho em equipe
• Alta performance

Considerações Finais

Neste artigo, mostramos um pouco da história do Banco BMG e destacamos as principais características do BMG Consignado.

Vimos que a principal diferença do empréstimo consignado para as demais modalidades de crédito consiste no desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Aprendemos que o valor das parcelas do empréstimo consignado não pode exceder 30% da renda do tomador do crédito. Este valor pode chegar até 35% quando somado à margem consignável limite do cartão de crédito consignado (5%).

Pudemos conhecer quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o crédito consignado do BMG: aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos.

Mostramos que a taxa de juros praticada pelo BMG consignado está em linha com as taxas oferecidas pelos demais bancos.

Disponibilizamos uma ferramenta extremamente útil para nossos leitores, o simulador BMG consignado.

Mostramos, também, que o BMG disponibiliza um cartão de crédito consignado chamado de BMG Card. Este cartão apresenta taxa de juros inferior àquelas praticadas pelos cartões de crédito convencionais emitidos pelos grandes bancos.

Por fim, disponibilizamos as informações necessárias para a contratação do crédito junto ao BMG.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar aqui).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre o BMG consignado.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco BMG. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas específicas devem ser dirigidas para o canal de atendimento do banco.

• Central de Relacionamento: 0800-031-8866
• SAC: 0800-9799-099

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Última atualização deste artigo: março de 2018.

Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.