BMG Empréstimo Pessoal

A procura por empréstimos faz parte da vida de um grande número de brasileiros, que veem neste tipo de financiamento a possibilidade de reformar a casa, quitar as dívidas, realizar viagens e outros sonhos de consumo.

Diante deste cenário, preparamos este material para ajudar nossos leitores a entender melhor se o BMG empréstimo pessoal representa uma boa alternativa para a obtenção de crédito.

Ao longo deste artigo, você conhecerá um pouco mais sobre o Banco BMG. Além disso, apresentaremos as taxas de juros praticadas no empréstimo do BMG e faremos comparações com as principais instituições financeiras do país.

Disponibilizaremos também o acesso ao simulador do BMG empréstimo pessoal, ferramenta que te permitirá realizar o cálculo do valor das prestações a serem pagas.

Ao final do artigo, você conhecerá todas as características do BMG empréstimo e estará apto a decidir se vale a pena ou não contratar este crédito. Portanto, boa leitura!

Quem é o Banco BMG?

O Banco BMG teve origem em 1930, ano no qual a família Pentagna Guimarães criou o “Banco de Crédito Predial S.A.”.

Mais tarde, o Banco Predial foi denominado de Banco de Minas Gerais S.A e, posteriormente, recebeu o nome de Banco BMG.

Atualmente, o Banco BMG possui foco na concessão de empréstimos para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Além disso, o banco atua no segmento de pessoa jurídica, com o BMG empresas, e disponibiliza oportunidades de investimentos em Renda Fixa, por meio do BMG Invest Digital.

O que é o BMG empréstimo pessoal? Como funciona?

De acordo com o próprio banco, o BMG empréstimo é uma linha de crédito pessoal para beneficiários do INSS com condições comerciais exclusivas.

Apesar do crédito deste banco ser voltado para aposentados e pensionistas, trata-se de um empréstimo pessoal, o que permite ao banco dispensar a necessidade de margem consignável.

Adicionalmente, o empréstimo do BMG dispensa consulta ao SPC/SERASA, o que pode representar uma alternativa para os negativados.

É importante destacar que, no site do BMG, esta linha de crédito pode ser encontrada com o nome de Crédito na Conta.

Este nome é utilizado em virtude do desconto das parcelas ser feito diretamente na conta corrente do tomador do empréstimo.

Os principais benefícios do BMG empréstimo são resumidos a seguir:

• Crédito liberado em até 24h.
• Prazo pagamento de até 12 meses.
• Parcelas debitadas diretamente na conta.
• Não depende de margem consignável.
• Sem consulta ao SPC e SERASA.
• Renovação do empréstimo com rapidez e sem burocracia.

Taxas de juros do BMG empréstimo

Conforme dito anteriormente, o crédito do BMG nada mais é do que um um empréstimo pessoal voltado para um público específico: aposentados e pensionistas.

Como nem sempre as taxas de juros praticadas em empréstimos pessoais são atrativas, torna-se importante comparar o empréstimo do BMG com outras modalidades de crédito / dívida disponíveis no próprio Banco BMG.

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco BMG (dados retirados do site do Banco Central).

Ao analisar a tabela, podemos concluir que o empréstimo consignado BMG apresenta a menor taxa de juros dentre as modalidades de financiamento disponíveis no Banco BMG.

Este resultado já era esperado, pois o empréstimo consignado apresenta baixo risco de crédito, o que permite ao banco praticar taxas mais baixas.

Para conhecer melhor as características do BMG consignado e descobrir se este empréstimo vale a pena, recomendamos o acesso ao nosso artigo BMG consignado.

Contudo, ficamos bastante surpresos com a taxa do BMG empréstimo, pois o valor de 18,6% ao mês nos parece, no mínimo, abusivo.

Basta lembrar que a taxa básica de juros da economia brasileira, a famosa Taxa Selic, está em aproximadamente 0,56% ao mês (6,75% ao ano).

Abaixo, usamos um exemplo hipotético para mostrar, em números absolutos, o quanto de juros você corre o risco de pagar ao contrair o BMG empréstimo pessoal.

Rosana adquiriu o crédito pessoal do BMG no valor de R$ 5.000. Assumindo que o prazo para o pagamento do empréstimo seja de 1 ano, o valor de cada parcela será de R$ 1.067,88. Isto significa que Rosana pagará, ao final do empréstimo, o montante total de R$ 12.814,56.

Em resumo, o total de juros pagos no BMG empréstimo será de R$ 7.814,56.

Como conseguir as menores taxas de juros?

Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

• Empréstimos feitos 100% pela internet.
• Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
• Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
• Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Desta forma, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

Simulador do BMG empréstimo pessoal

Para realizar a simulação de outros valores ou prazos de pagamento para o crédito BMG, aconselhamos a utilização do simulador de empréstimo BMG.

Comparação do crédito BMG com taxas de outros bancos

Embora já saibamos que a taxa de juros do BMG empréstimo pessoal é bastante elevada, é de extrema relevância compará-la com as taxas praticadas pelos bancos de grande porte.

Acreditamos que o resultado desta comparação servirá para uma tomada de decisão mais assertiva por parte dos nossos leitores.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander, Caixa Econômica Federal e Bradesco na modalidade de empréstimo pessoal com taxa pré-fixada.

Fonte: Banco Central do Brasil.

Portanto, a melhor taxa de juros entre os grandes bancos é oferecida pelo Banco do Brasil e a pior taxa é encontrada no Banco Bradesco.

Curiosamente, a taxa do BMG consegue ser muito pior do que a taxa do Bradesco.

O que poderia explicar a elevada taxa de juros do BMG?

Diferente da grande maioria dos empréstimos pessoais, o crédito do BMG destina-se apenas aos aposentados e pensionistas.

Sendo assim, surge a seguinte questão: Por que um aposentado/pensionista optaria por um empréstimo pessoal tendo a possibilidade de contratar um empréstimo consignado com taxas muito menores?

Para chegar à resposta dessa pergunta é necessário olhar com atenção as condições exigidas pelo BMG empréstimo. No regulamento, não existe qualquer restrição quanto à condição do aposentado/pensionista junto ao SPC / SERASA.

Em outras palavras, um aposentado/pensionista que esteja negativado (nome “sujo”) poderá ter acesso ao empréstimo do BMG.

Adicionalmente, não existe qualquer restrição quanto à margem consignável do tomador do empréstimo.

Desta forma, aposentados/pensionistas que tenham comprometido toda a sua margem consignável em um empréstimo consignado anterior, podem utilizar o BMG empréstimo pessoal para conseguir um financiamento adicional.

Por fim, o pior dos mundos pode ser combinado: aposentado negativado com margem consignável “estourada”.

Esta situação aumenta e muito o risco de crédito do BMG empréstimo, já que a probabilidade de uma pessoa nesta condição não pagar o empréstimo é altíssima.

Sendo assim, o banco cobra taxas exorbitantes, utilizando a velha máxima de quanto maior o risco, maior deverá ser o retorno obtido.

Comparação do empréstimo BMG com instituições que oferecem crédito para negativados

Como o público-alvo do BMG empréstimo pessoal são os aposentados/pensionistas com dificuldades financeiras, entendemos que a comparação mais justa deste empréstimo seria com as instituições que também fornecem crédito aos negativados.

Diante disso, apresentamos as taxas de juros praticadas pelas empresas MoneyMan, Simplic e Crefisa.

Obs.: Ressaltamos que mais importante do que olhar a taxa de juros é saber qual o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo. Dessa forma, se você não sabe o que é CET, leia nosso tutorial completo aqui e nunca seja enganado.

Na comparação com empresas direcionadas para o público negativado, os juros praticados pelo Banco BMG fazem muito mais sentido.

Torna-se fácil perceber que as taxas praticadas estão em linha com as empresas que concedem crédito para pessoas com restrição no nome e CPF.

Portanto, o BMG empréstimo deve ser considerado como uma alternativa à aposentados/pensionistas negativados e com margem consignável comprometida.

Mesmo neste contexto, é de extrema importância avaliar bem a situação e tomar bastante cuidado para não piorar ainda mais a sua saúde financeira.

Lembre-se que ao contrair este tipo de empréstimo, você pagará altas taxas de juros.

Conheça nossa análise comparativa entre diversas instituições voltadas para a concessão de crédito para negativados e aprenda como conseguir as menores taxas e como fugir de perigos e golpes desta modalidade de empréstimo. Leia nosso artigo voltado para empréstimo para negativados.

Como contratar o BMG Empréstimo Pessoal

O BMG empréstimo pode ser contratado por meio de dois canais distintos, a saber:

• Lojas Help: www.help.com.br/encontre-uma-loja/

• Agências BMG ou correspondentes: www.bancobmg.com.br/site/atendimento/rede-de-atendimento

Considerações finais

Neste artigo, mostramos um pouco da história do Banco BMG e destacamos as principais características do BMG empréstimo pessoal.

Vimos que o BMG empréstimo representa uma linha de crédito pessoal destinada a aposentados e pensionistas do INSS, que pode ser encontrada no site do BMG com o nome de Crédito na Conta.

Mostramos que a taxa de juros praticada pelo BMG é extremamente elevada, principalmente se comparada às outras modalidades de crédito disponibilizadas pelo próprio BMG (crédito consignado e cartão de crédito rotativo).

Para facilitar sua vida, disponibilizamos o link para acesso ao simulador do BMG empréstimo pessoal. A nossa intenção é que você possa utilizar esta ferramenta para calcular o valor das prestações do seu crédito.

Além disso, fizemos um comparativo da taxa de juros oferecida pelo BMG empréstimo com as taxas praticadas pelas principais instituições financeiras do Brasil.

Ao final da análise, foi possível constatar que o BMG pratica uma taxa exorbitante para o seu empréstimo pessoal. Como ficamos intrigados com a taxa elevadíssima, fomos procurar entender o motivo desta distorção.

Como o BMG empréstimo dispensa margem consignável e análise de crédito junto aos órgãos de proteção de crédito (SPC/SERASA), traçamos um comparativo com as principais instituições que oferecem crédito para pessoas negativadas.

No contexto de crédito para negativados, o BMG empréstimo mostrou-se uma opção interessante, pois suas taxas estão em linha com as demais empresas deste segmento.

Entretanto, frisamos que a aquisição de empréstimo na condição de negativado requer muita cautela e planejamento. Uma decisão equivocada pode agravar ainda mais a sua saúde financeira.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros dos grandes bancos do país, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar aqui).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre o empréstimo do BMG.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com o Banco BMG. Sendo assim, as reclamações e/ou dúvidas específicas devem ser dirigidas para um dos canais de atendimento do banco:

• Central de Relacionamento: 0800-031-8866
• SAC: 0800-9799-099

Última atualização desta matéria: fevereiro de 2018.

Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.