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Os 10+ de maio de 2018

Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para maio de 2018, na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”.

Obs.1: Mapeamento realizado em 04/mai/18. Não deve ser entendido como recomendação de compra, pois é apenas uma visão dos autores deste blog. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: DaycovalInter, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores são levando em consideração neste mapeamento, como a “saúde financeira” das instituições. 

 


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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investimentos seguros e rentáveis

 


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • Juros compostos.
  • CDI: +6,39% ao ano
  • IPCA: +2,86% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de maio de 2018. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

 

Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR está em zero desde setembro de 2017 e a Taxa Selic está em 6,50%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximos 12 meses de 4,55%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança, realizados antes de mai/12, a rentabilidade continua sendo de “0,50% ao mês + TR”.

 

Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados os mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação! 

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Os 10+ de abril de 2018

Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para abril de 2018, na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”.

 

Obs.1: Mapeamento realizado em 05/abr/18. Não deve ser entendido como recomendação de compra, pois é apenas uma visão dos autores deste blog. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: DaycovalInter, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores são levando em consideração neste mapeamento, como, por exemplo, “saúde financeira” das instituições. 

 


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • Juros compostos.
  • CDI: +6,39% ao ano
  • IPCA: +2,84% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de abril de 2018. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

 

Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR está em zero desde setembro de 2017 e a Taxa Selic está em 6,50%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximo 12 meses de 4,55%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança (realizados antes de mai/12), a rentabilidade continua sendo “0,50% ao mês + TR”.

 

Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


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Os 10+ de fevereiro de 2018

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Melhores investimentos fevereiro 2018

Obs.1: Mapeamento realizado em 09/fev/18. Não deve ser entendido como recomendação de compra, pois é apenas uma visão dos autores deste blog. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores são levando em consideração neste mapeamento, como, por exemplo, “saúde financeira” das instituições. 


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • Juros compostos.
  • CDI: +6,64% ao ano
  • IPCA: +2,86% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de fevereiro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR está em zero desde setembro de 2017 e a Taxa Selic está em 6,75%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximo 12 meses de 4,73%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança (realizados antes de mai/12), a rentabilidade continua sendo “0,50% ao mês + TR”.

Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


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Os 10+ de janeiro de 2018

Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para janeiro de 2018 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos janeiro 2018

Obs.1: Mapeamento realizado em 04/jan/18. Não deve ser entendido como recomendação de compra, pois é apenas uma visão dos autores deste blog. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores são levando em consideração neste mapeamento, como, por exemplo, “saúde financeira” das instituições. 


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

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Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • Juros compostos.
  • CDI: +6,89% ao ano
  • IPCA: +2,78% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de janeiro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR está em zero desde setembro de 2017 e a Taxa Selic está em 7,00%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximo 12 meses de 4,90%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança (realizados antes de mai/12), a rentabilidade continua sendo “0,50% ao mês + TR”.

Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


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Os 10+ de novembro de 2017

Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para novembro de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos para novembro de 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 01/nov/17. Não deve ser entendido como recomendação de compra, pois é apenas uma visão dos autores deste blog. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Para encontrar investimentos em LCI e LCA para curto prazo (abaixo de 6 meses), acesse o site do Daycoval através deste link.

Obs.3: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores são levando em consideração neste mapeamento, como, por exemplo, “saúde financeira” das instituições. 


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Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • Juros compostos.
  • CDI: +7,39% ao ano
  • IPCA: +2,54% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de novembro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.

Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR foi zero em setembro e outubro e a Taxa Selic estava em 7,50%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximo 12 meses de 5,25%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança (realizados antes de mai/12), a rentabilidade continua sendo “0,50% ao mês + TR”. O desempenho desta modalidade nos últimos 12 meses foi de 7,3%.

Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo no Facebook.




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CDB: aprenda tudo, use nosso simulador e aumente seus lucros!

Com a democratização do conhecimento sobre educação financeira, muitos brasileiros migraram seus investimentos da Poupança para o CDB, que é uma forma mais rentável de investimento.

Entretanto, muitas pessoas ainda possuem dúvidas de como conseguir os melhores rendimentos na aplicação em CDB e como fazer a simulação deste investimento.

Sendo assim, preparamos um artigo completo para que você consiga otimizar seus lucros sem abrir mão da segurança da Renda Fixa.

O que é CDB? Como funciona?


A sigla CDB significa “Certificado de Depósito Bancário” e esta aplicação representa um título privado de Renda Fixa emitido exclusivamente por bancos, onde o investidor empresta uma determinada quantia à instituição financeira e, ao final da aplicação, recebe o valor investido mais os juros do período, que dependerá da taxa pactuada no momento da aplicação.

Sendo assim, é estabelecida uma relação de troca entre o investidor e o banco, na qual o investidor é beneficiado através do recebimento de juros, enquanto o banco consegue captar recursos para financiar suas atividades de crédito como empréstimos e financiamentos.

Obs.: A título de curiosidade, destacamos que os títulos emitidos pelo Governo Federal por meio do Tesouro Direto são títulos públicos de Renda Fixa e, neste caso, o empréstimo é feito para o governo.

cdb investimento simulador

Valores mínimos para investimento em CDB


Os valores mínimos para investimentos em CDB variam de acordo com a instituição financeira.

Nas aplicações realizadas em CDBs dos grandes bancos, os valores mínimos exigidos são os seguintes:

  • Caixa Econômica Federal: R$ 200
  • Banco do Brasil: R$ 500
  • Itaú: R$ 500
  • Santander: R$ 500
  • Bradesco: R$ 2.000

Além da opção de investir em CDB destes bancos, é possível também aplicar em CDBs de bancos de menor porte, cujos investimentos iniciais giram em torno de R$ 1.000.

Prazos de aplicação em CDB


Ressaltamos que não existe prazo mínimo para aplicações em CDB.

É possível encontrar CDB com liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o seu dinheiro qualquer dia. Por outro lado, o prazo máximo de aplicação costuma ser de 5 anos.

De forma geral, quanto maior o prazo do investimento, maior será também a rentabilidade oferecida pelo banco. Esta é uma maneira da instituição te “premiar” por deixar o dinheiro aplicado por mais tempo.

Ao aplicar em CDB, é importante ter a noção da diferença entre prazo de carência (liquidez) e prazo de vencimento.

Vamos tentar explicar estes conceitos com o seguinte exemplo:

Ricardo investiu R$ 10.000 em um CDB com prazo de carência (liquidez) de 1 mês e prazo de vencimento de 2 anos.

Sendo assim, Ricardo só poderá resgatar o seu dinheiro após o prazo mínimo de 1 mês (carência).

Se precisar do dinheiro após 10 dias, não poderá solicitar o resgate em função da carência / liquidez estipulada de um mês.

Obs.: Neste caso, Ricardo deveria ter optado por um CDB com liquidez diária, pois o prazo de carência é de apenas 1 dia.

Por outro lado, após 2 anos, o dinheiro aplicado e os respectivos juros serão obrigatoriamente depositados na conta de Ricardo em função deste ser o prazo de vencimento estipulado inicialmente com o banco.

Ou seja, o prazo de vencimento é a data na qual você recebe obrigatoriamente o dinheiro aplicado.

É comum alguns CDBs não especificarem o prazo de carência / liquidez, ou seja, nestes casos o resgate se dará apenas no prazo de vencimento.

Resgates parciais do dinheiro investido em CDB


Alguns bancos permitem ao investidor fazer resgates parciais do dinheiro investido em CDB.

Entretanto, devem ser observados o prazo de carência (liquidez) para começar a solicitar resgates parciais bem como o saldo mínimo necessário para manutenção do investimento.

Por exemplo, o “CDB Estilo” do Banco do Brasil apresenta liquidez diária, prazo máximo de vencimento de 5 anos e permite resgates antecipados de qualquer valor desde que o investidor deixe um saldo mínimo de R$ 500 na aplicação.

Rentabilidades do CDB


Em termos de rentabilidade, podemos classificar os investimentos em CDB da seguinte maneira:

  • CDB pré-fixado: a rentabilidade é conhecida no momento da aplicação (início do investimento).

Exemplo: CDB com taxa pré-fixada de 10% ao ano.

  • CDB pós-fixado: a rentabilidade é determinada de acordo com o desempenho de um indexador e só é conhecida, efetivamente, no momento do resgate da aplicação (final do investimento).

Exemplo: CDB com taxa pós-fixada de 105% do CDI.

  • CDB híbrido: a rentabilidade é determinada pela soma de uma taxa pós-fixada com uma taxa pré-fixada. Assim como na modalidade pós-fixada, a rentabilidade só é conhecida no momento do resgate.

Exemplo: CDB com taxa híbrida de “IPCA + 6,50%”.

Neste caso, o indexador pós-fixado é o IPCA e a taxa pré-fixada foi definida em 6,50%. Portanto, a rentabilidade final do CDB será o somatório destas taxas.

O CDB pós-fixado e atrelado ao CDI é o mais comum de ser encontrado nas prateleiras dos bancos e/ou corretoras.

Apesar das rentabilidades das modalidades pós-fixada e híbrida só serem conhecidas com exatidão no momento do resgate em função da variação do indexador (CDI ou IPCA) ao longo da aplicação, é possível fazer uma estimativa de quanto você receberá utilizando os dados históricos e as previsões do Boletim Focus.

Obs.: Temos uma seção específica com o histórico dos principais indexadores da Renda Fixa e outra seção com as respectivas projeções.

Onde encontrar os melhores rendimentos?


A maior parcela dos investidores inicia suas aplicações em produtos de Renda Fixa oferecidos pelo seu próprio banco.

Entretanto, é importante você se conscientizar de que as taxas oferecidas pelos grandes bancos que atuam no Brasil são ruins e, em alguns casos, chegam a ser piores do que a aplicação na famosa Caderneta de Poupança.

Sendo assim, se você tem a intenção de encontrar taxas realmente atrativas, o ideal é investir em bancos de médio porte, seja através de abertura de conta diretamente na instituição ou em corretoras independentes.

Gostaríamos de ressaltar que o CDB do Banco do Brasil oferece uma taxa em torno de 80% do CDI, enquanto a Caixa Econômica Federal possui taxas que variam de 90 a 100% do CDI. Porém, se olharmos para as “prateleiras” dos bancos de médio porte, encontraremos facilmente CDBs remunerando acima de 110% do CDI.

Como muitas pessoas tem medo de sair dos grandes bancos por falta de conhecimento, é importante que você aprenda a selecionar as melhores opções para investir o seu dinheiro.

Embora existam inúmeros bancos “desconhecidos” oferecendo taxas atrativas de CDB, talvez você não saiba o que precisa ser feito para garantir que determinado banco é confiável, correto?

Se este é o seu caso, temos uma boa notícia! Preparamos um guia contendo toda a nossa estratégia de investimentos visando maximizar os lucros e minimizar os riscos de nossos investimentos.

Neste guia, mostramos quais são os bancos onde nos sentimos confortáveis para investir nosso dinheiro e também revelamos qual a corretora independente utilizamos. Além disso, também ensinamos uma maneira fácil, rápida e gratuita para que você mesmo aprenda a identificar bancos com boa saúde financeira para investir o seu dinheiro.

Caso você tenha interesse em melhorar sua vida financeira, acesse o guia Investimentos Seguros e Rentáveis.

Impostos e tributação em CDB


Todo investimento em CDB está sujeito ao pagamento de dois impostos, a saber:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicável somente nos casos onde o resgate ocorre em prazo inferior a 30 dias. A alíquota é regressiva com o tempo:

cdb imposto iof tributação

  • IR (Imposto de Renda): aplicável em todos os casos, ou seja, todos os investidores que optarem por CDB sofrerão esta taxação. A alíquota também é regressiva com o tempo:

cdb imposto de renda ir tributação

Os valores referentes a estes impostos são recolhidos pela instituição financeira no momento do resgate da aplicação.

Ou seja, o valor pago pelo banco já vem com os descontos dos impostos e você não precisa se preocupar em fazer cálculos para saber o quanto deve e nem imprimir guias para efetuar o pagamento.

Lembramos também que estes impostos são cobrados somente sobre o lucro bruto do CDB, ou seja, se você investiu R$ 1.000 e o saldo bruto final da sua aplicação foi de R$ 1.500, os impostos incidirão somente sobre os R$ 500 que você obteve de lucro.

Ressalta-se que além destes impostos não é cobrada nenhuma outra taxa para investimentos em CDB, ao contrário do “come-cotas” dos fundos de investimentos e das taxas do Tesouro Direto.

Como investir em CDB?


Existem duas formas de você investir em CDB:

  • Diretamente: através da abertura de conta no banco emissor do CDB.
  • Indiretamente: através da abertura de conta em uma corretora independente.

Se existe a chance de realizar o investimento diretamente no banco, qual a razão de fazer a aplicação via corretora?

A vantagem de investir através de corretoras independentes é que estas funcionam como “pontes” entre o investidor e os diversos bancos.

Ou seja, enquanto no banco você só possui a opção de escolher os produtos daquela instituição, na corretora você tem acesso a um leque maior de opções de investimento, já que estas oferecem produtos de diferentes bancos.

Desta forma, o investidor amplia o “cardápio” e não precisa abrir conta em vários bancos para comparar os diversos investimentos.

Calculadoras de CDB


A seguir, apresentaremos três calculadoras para você simular o seu investimento em CDB.

A utilização dos simuladores é simples, basta preencher todos os campos marcados com o sinal “+” que os demais campos serão calculados automaticamente.

Para os indexadores pós-fixados (CDI e IPCA), você poderá utilizar os valores atuais ou as previsões do mercado consultando nossa seção sobre índices econômicos ou mesmo especular qualquer valor da sua cabeça.

O prazo da aplicação deve ser informado tendo como unidade “anos”. Sendo assim, se você quiser simular um investimento de 6 meses deverá inserir o número 0,5.

Ou seja, para converter de meses para ano basta fazer a divisão dos meses por 12.

Boa diversão!

Simulador de CDB pré-fixado


Simulador de CDB pós-fixado


Simulador de CDB híbrido


Atenção: Os simuladores possuem a intenção de uso educativo. Toda e qualquer decisão tomada após as simulações é de exclusiva responsabilidade do leitor.

Conforme ressaltado anteriormente, em investimentos pós-fixados, você só saberá a exata rentabilidade no dia do vencimento da aplicação em função das variações dos indexadores.

A Taxa CDI, por exemplo, é calculada e divulgada diariamente pela CETIP. Ou seja, qualquer mudança afeta a sua rentabilidade já no dia seguinte.

Portanto, os valores encontrados nestes simuladores devem ser entendidos como uma ordem de grandeza da sua rentabilidade, que poderá ser ligeiramente diferente de nossos cálculos.

Qual o melhor investimento: CDB ou LCI?


Uma das principais dúvidas dos investidores é como comparar a rentabilidade da LCI com a do CDB, uma vez que os investimentos em LCI são isentos do pagamento de impostos.

É importante acabar com o mito de que um investimento com incidência de impostos é menos atrativo do que outro investimento com isenção, pois, na prática, é possível encontrar excelentes CDBs, que muitas vezes remuneram acima de diversas LCIs disponíveis no mercado.

Sendo assim, como o mais frequente é encontrar LCIs e CDBs pós-fixados e atrelados ao CDI, preparamos uma tabela para facilitar sua vida na hora de fazer as comparações.

Para utilizar esta tabela de forma adequada, basta saber qual o período da aplicação e verificar as taxas equivalentes de LCI e CDB.

CDB ou LCI qual o melhor investimento

Obs.: Foi  utilizada a fórmula de juros compostos para a confecção desta tabela.

A tabela nos indica, por exemplo, que uma LCI pós-fixada com rentabilidade de 100% do CDI será igual a um CDB com rentabilidade de 123% do CDI no prazo de 360 dias ou 118% do CDI no prazo de 720 dias.

Vamos a mais um exemplo para fixar o entendimento da tabela:

Qual seria o investimento com melhor rentabilidade, considerando o prazo de 720 dias: LCI de 98% do CDI ou CDB de 118% do CDI?

Basta consultar a tabela e verificar que para o prazo de 720 dias, o CDB precisa ter rentabilidade superior a 116% do CDI para ganhar de uma LCI de 98% do CDI.

Logo, neste caso específico, a rentabilidade do CDB de 118% do CDI será melhor do que a rentabilidade da LCI de 98% do CDI.

Para comparar a rentabilidade de LCI e CDB pré-fixados, você poderá utilizar as seguintes fórmulas:

Valor líquido resgatado na LCI: Valor aplicado x (1 + taxa de juros) período

Valor bruto resgatado no CDB: Valor aplicado x (1 + taxa de juros) período

Desconto do IR: (Valor resgatado bruto – Valor aplicado) x Alíquota IR

Valor líquido resgatado no CDB: Valor resgatado bruto – Desconto do IR

Qual o melhor investimento: CDB ou Tesouro Selic?


Outra dúvida frequente refere-se à comparação entre o investimento em CDB e Tesouro Selic.

Além da incidência dos mesmos impostos do CDB (IOF e IR), o Tesouro Selic apresenta mais duas taxas:

  • B3 (antiga BM&FBovespa): 0,3% ao ano.
  • Corretora ou banco pelo qual você investe: pode variar de 0,0 a 2,0% ao ano.

Obs.: Nas principais corretoras independentes, o cliente tem isenção desta taxa.

A rentabilidade do Tesouro Selic é dada pela Taxa Selic Over, que é praticamente idêntica ao CDI.

Obs.: A Taxa Selic Over é calculada diariamente e normalmente fica ligeiramente abaixo da Meta Selic.

Portanto, como o investimento no Tesouro Selic possui no mínimo mais uma taxa adicional de 0,3% ao ano paga para a B3 é possível afirmar que:

Todo CDB com remuneração igual ou superior a 100% do CDI será mais rentável do que o Tesouro Selic.

Obs.: Estamos comparando apenas a rentabilidade e, portanto, não levamos em consideração fatores como segurança do banco escolhido, liquidez do investimento ou valores mínimos de aplicação.

Se você quiser comparar o Tesouro Selic com um CDB pré-fixado, te aconselhamos a utilizar as fórmulas apresentadas no item anterior.

Riscos da aplicação em CDB


O principal medo de qualquer investidor é a falência do banco no qual aplicou o seu dinheiro. Portanto, o principal risco de qualquer CDB está na saúde financeira do banco emissor deste título.

Entretanto, os investimentos em CDB possuem um seguro grátis e automático chamado de FGC (Fundo Garantidor do Crédito).

O FGC tem como principal função proteger o dinheiro dos correntistas e investidores que colocam recursos em determinados produtos oferecidos por bancos e instituições financeiras.

Obs.: Além dos investimentos em CDB, o FGC também cobre aplicações em LCI e LCA. Os títulos públicos do Tesouro Direto não possuem a garantia do FGC.

O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000 (duzentos e cinquenta mil reais), por CPF e por instituição financeira.

Ou seja, se você tiver R$ 300.000 para investir, o aconselhável é escolher dois bancos diferentes e distribuir R$ 150.000 em cada, para garantir a segurança de todo o seu dinheiro.

Caso você não conheça as características deste seguro, te convidamos a ler nosso artigo específico sobre o FGC.

Considerações finais


Vimos neste artigo os principais tópicos sobre o investimento em CDB:

  • O que é e como funciona o investimento em CDB
  • Valores mínimos e prazos de aplicação
  • Tipos de rentabilidade
  • Como investir
  • Impostos e tributação
  • Simulador de CDB
  • Comparativo entre CDB, LCI e Tesouro Selic
  • Riscos do investimento

Se você ainda ficou com alguma dúvida ou se quer fixar ainda mais os conceitos apresentados neste artigo, aconselhamos que veja o vídeo abaixo onde o economista Samy Dana explica de forma rápida e objetiva o funcionamento das aplicações em CDB.

Como funcionam as remunerações do CDB, da LCI e da LCA?

Esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você aprimorar seus conhecimentos neste tipo de aplicação.

Tentamos utilizar uma linguagem simples e com diversos exemplos para facilitar a sua compreensão.

Se você chegou até o final deste artigo, parabéns! Isto mostra que você preza pela leitura para ampliar seus horizontes.

Para elevar ainda mais os seus conhecimentos sobre o mundo da Renda Fixa, novamente te convidamos a conhecer o guia “Investimentos Seguros e Rentáveis“. Temos certeza que irá gostar!


Para consultar informações sobre demais investimentos, acesse nossos artigos específicos:


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Os 10+ de outubro de 2017

Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para outubro de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos para outubro de 2017

 

Obs.1: Mapeamento realizado em 02/out/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras / bancos: Daycoval, Easynvest, XP Investimentos e Rico.

Obs.2: Para encontrar investimentos em LCI e LCA para curto prazo (abaixo de 6 meses), acesse o site do Daycoval através deste link.

Obs.3: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +8,14% ao ano
  • IPCA: +2,46% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de outubro de 2017. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI, CDB e Tesouro Direto.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?

Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.

Como a TR foi zero em setembro e a Taxa Selic estava em 8,25%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximo 12 meses de 5,8%.

Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança (realizados antes de mai/12), a rentabilidade continua sendo “0,50% ao mês + TR”. O desempenho desta modalidade nos últimos 12 meses foi de 7,3%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo no Facebook.

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CDB do Banco Daycoval é um bom investimento?

Nos últimos anos pudemos perceber a maior conscientização de uma parcela da população brasileira e investimentos em LCI e CDB passaram a se tornar comuns para aqueles que desejavam rentabilidades mais elevadas do que a Poupança.

Entretanto, as recentes quedas na Taxa Selic ligaram o alerta de muitos investidores conservadores que viram as rentabilidades dos produtos de Renda Fixa em grandes bancos despencarem.

Como vivemos na era da internet e da informação, os investidores passaram a enxergar com bons olhos as aplicações financeiras em bancos de médio porte, pois as rentabilidades são muito mais atraentes do que nos bancos tradicionais.

Contudo, é importante analisar de forma cuidadosa as características e o histórico dos resultados do banco selecionado para aplicar o seu dinheiro.

Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o investimento em CDB do Banco Daycoval pode ser considerado uma boa alternativa mesmo em cenários de quedas na Taxa Selic.

banco_daycoval_cdb_logo oficial



O que é CDB?


Muitos investem em CDB, mas sequer entendem o significado desta aplicação financeira.

É importante ter conhecimento de que a sigla “CDB” significa “Certificado de Depósito Bancário” e, em termos práticos, representa um título de Renda Fixa emitido por um banco com rentabilidades e prazos acordados no momento da aplicação.

Traduzindo para uma linguagem de mais fácil entendimento, ao aplicar dinheiro no CDB do Banco Daycoval você estará emprestando o seu dinheiro para este banco e receberá futuramente este dinheiro acrescido de uma taxa de juros.

Valores para aplicação


O valor mínimo para aplicar no CDB do Banco Daycoval é de R$ 1.000 (mil reais).

Prazos


Existem várias opções de prazos para investimento no CDB do Banco Daycoval, mas lembramos que o período máximo é de 1.800 dias (5 anos).

O Daycoval oferece também CDB com liquidez diária, ou seja, você pode sacar o seu dinheiro a qualquer momento.

Portanto, os prazos de vencimento da sua aplicação podem variar de 1 a 1.800 dias.

Resgate


Caso você não escolha o CDB com liquidez diária, terá que aguardar o prazo de vencimento da aplicação para fazer o resgate.

Por exemplo, suponhamos que você invista R$ 5.000 no CDB e escolha o prazo de vencimento para 100 dias.

Neste caso, você precisará esperar exatamente os 100 dias para fazer o resgate do dinheiro acrescido dos juros do período.

Portanto, caso você tenha dúvidas se poderá aguardar prazos mais longos até receber o dinheiro de volta, aconselhamos escolher um prazo mais curto ou investir no CDB com liquidez diária.

Rentabilidades


O CDB do Banco Daycoval oferece tanto a possibilidade de investimentos pré-fixados quanto pós-fixados utilizando como indexador o CDI.

Ressaltamos que as rentabilidades oferecidas variam de acordo com o prazo de vencimento selecionado.

Fizemos uma consulta ao site do banco, em agosto de 2017, e encontramos as seguintes informações:

cdb banco daycoval rentabilidade

Obs.: Para atualização das taxas e prazos, sugerimos o acesso direto ao site do Banco Daycoval através do seguinte link: https://daycovalinveste.com.br/produtos/cdb

Nos chamou a atenção o CDB com liquidez diária e rentabilidade de 103% do CDI.

Monitoramos de perto o Banco Daycoval e já tínhamos percebido outras “ofertas” parecidas com esta, mas geralmente é sempre por um período curto.

Desta vez, o Daycoval informa que esta taxa de 103% do CDI para CDB com liquidez diária estará disponível até o final de agosto e exige uma aplicação mínima de R$ 30.000.

É uma boa oportunidade para ganhar remuneração um pouco mais elevada do que o Tesouro Selic com a flexibilidade de ter a mesma liquidez deste título público.

cdb banco daycoval 103% do CDI

Tributação


É importante ressaltar que todo investimento em CDB possui a incidência de dois impostos, a saber:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicável somente nos casos onde o resgate ocorre em prazo inferior a 30 dias.

 

  • IR (Imposto de Renda): aplicável em todos os casos, ou seja, não existe período mínimo de carência e todos os investidores em CDB sofrem esta taxação. A alíquota é regressiva com o tempo de acordo com a tabela abaixo:

Imposto de Renda CDB

O IOF e o IR são recolhidos na fonte, ou seja, o dinheiro que você recebe após o resgate já vem com todas as deduções e você não precisa se preocupar em gerar guias para fazer o pagamento destes impostos.

De forma mais simples, o pagamento destes impostos é feito automaticamente no momento do resgate do seu dinheiro e você não precisa tomar nenhuma ação para regularizar sua situação.

É importante frisar que as alíquotas destes impostos incidem somente sobre o lucro do seu investimento.

Obs.: Para consultar as alíquotas do IOF e demais informações sobre a tributação em CDB, sugerimos acesso à nossa seção sobre impostos.

Comparação com outros investimentos


Para sabermos se o CDB do Daycoval é realmente um bom investimento, acreditamos ser fundamental realizarmos uma comparação com outras aplicações de Renda Fixa.

Para isto, simularemos dois cenários, sendo o primeiro considerando a Taxa Selic vigente no início de agosto de 2017 e o segundo cenário considerando a Taxa Selic prevista para o final de 2017 pelo Boletim Focus.

A simulação será feita considerando o período de um ano (365 dias) e o investimento no CDB pós-fixado do Banco Daycoval, ou seja, rentabilidade de 105% do CDI.

Faremos as comparações com aplicações na Caderneta de Poupança, CDB do Banco do Brasil, CDB da Caixa Econômica Federal e Tesouro Direto (Tesouro Selic).

  • Primeiro cenário

Este cenário utilizará as taxas vigentes no momento da elaboração deste artigo (ago/17):

  • Taxa Selic: 9,25% a.a.
  • CDI: 9,14% a.a.

Rentabilidades das aplicações a serem comparadas:

  • CDB do Banco Daycoval: 105% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 7,7% a.a.
  • CDB do Banco do Brasil: 82% do CDI
  • CDB da Caixa Econômica Federal: 86% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 9,25% a.a. e o CDI de 9,14% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada aplicação:

rentabilidade atual do cdb do daycoval

Obs.: Para encontrar a rentabilidade líquida do Tesouro Selic, foi descontado além do Imposto de Renda na alíquota de 17,5% a taxa de custódia paga para a Bovespa (B3) de 0,30% a.a. Nos demais investimentos em CDB foram descontados apenas a alíquota do IR e na Poupança não houve nenhum desconto.

Podemos perceber que para o atual cenário, o CDB do Daycoval é o melhor investimento dentre aqueles analisados.

A Poupança que foi um dos piores investimentos em 2015 e 2016 parece ter retomado força e ganha do Tesouro Selic neste cenário, certo?

Esta é uma situação momentânea e mostraremos no cenário seguinte como a expectativa do futuro da Poupança é ruim para 2018.

O destaque negativo fica por conta dos investimentos em CDBs dos grandes bancos que estão oferecendo taxas vergonhosas em seus produtos de Renda Fixa.

Para fazer a simulação deste cenário, fizemos uma varredura nas 3 corretoras independentes monitoradas por este blog, mas não encontramos nenhum CDB de banco de médio porte confiável remunerando acima de 105% do CDI para o período de 1 ano.

Na XP Investimentos encontramos taxas próximas, mas com necessidade de investimento mínimo inicial de R$ 5.000, ou seja, bem superior ao mínimo solicitado pelo Daycoval de R$ 1.000.

  • Segundo cenário

Este cenário utilizará as taxas previstas pelo mercado (Boletim Focus) para o final de 2017:

  • Taxa Selic: 8,00% a.a.
  • CDI: 7,85% a.a.

Portanto, este é um cenário que vem tirando o sono de muitos investidores da Renda Fixa e a principal pergunta é: com a Taxa Selic baixa, ainda será atrativo investir em LCI e/ou CDB?

É importante ter a noção de que se a Taxa Selic cair para valores abaixo de 8,50% a.a., a rentabilidade da Poupança é alterada e passa a ter a seguinte fórmula:

70% da Taxa Selic + TR

A TR ou “Taxa Referencial” provavelmente ficará próxima de 0% em um cenário de Taxa Selic abaixo de 8,50, mas iremos considerar que ela fique em 0,20% a.a. para sermos conservadores.

Sendo assim, a rentabilidade da Poupança neste cenário passaria a ser de:

70% de 8,00% + 0,20% = 5,8% a.a.

Percebam que este valor é bem inferior à atual rentabilidade de 7,7% a.a.

Após estas considerações, vamos novamente realizar a comparação das aplicações financeiras anteriores, alterando apenas a rentabilidade da famosa Caderneta de Poupança:

  • CDB do Banco Daycoval: 105% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 5,8% a.a.
  • CDB do Banco do Brasil: 82% do CDI
  • CDB da Caixa Econômica Federal: 86% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 8,00% a.a. e o CDI de 7,85% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada investimento:

rentabilidade futura do cdb do daycoval

Sendo assim, é possível perceber que num cenário de Taxa Selic baixa o investimento no CDB do Banco Daycoval continua sendo uma boa alternativa.

O destaque negativo novamente vai para os investimentos nos grandes bancos que permanecem menos atrativos até do que a Caderneta de Poupança.


Se você conhece o guia onde detalhamos nossa estratégia de investimentos em Renda Fixa já foi apresentado ao Banco Daycoval e sabe como fazemos para maximizar nossos lucros e minimizar os riscos.

Simulador do CDB Daycoval


Para fazer suas próprias simulações do CDB do Banco Daycoval, recomendamos que acesse o nosso artigo completo sobre o investimento em CDB. Lá, você poderá usar a nossa calculadora de CBD (link aqui)

É seguro investir no Banco Daycoval?


O principal medo dos investidores em Renda Fixa é a falência do banco no qual ele realizou suas aplicações.

Entretanto, é importante ressaltar que os investimentos em CDB possuem um seguro grátis e automático chamado de “FGC” ou “Fundo Garantidor de Créditos”.

O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000 e além de assegura o investimento inicial os rendimentos obtidos até a decretação da falência do banco também são cobertos por este fundo, desde que não ultrapassem o limite máximo de R$ 250.000.

Obs.1: O prazo médio para o início do pagamento do FGC após a falência do banco é de 3 meses. O histórico contendo todos os casos onde o FGC precisou socorrer investidores pode ser acessado aqui em nosso blog.

Obs.2: Se você ainda não conhece o funcionamento do FGC, te convidamos a ler nosso artigo completo sobre este seguro.

Apesar dos investimentos em CDB possuírem esta garantia do FGC, consideramos interessante analisar também a saúde financeira dos bancos para minimizar as chances de pedirmos socorro ao FGC.

Desta forma, apresentaremos a seguir o histórico dos resultados do Daycoval desde 2014, onde é possível verificar que nos últimos anos o banco sempre apresentou lucro:

lucro banco daycoval

Fonte: Banco Central.

Para os investidores que se interessam também por conhecer a classificação dada pelas agências de rating, trazemos as informações abaixo:

banco daycoval rating

Se você não está familiarizado com as notas das agências de rating, saiba que, basicamente, existem duas classificações: grau de investimento e grau especulativo.

Para te ajudar a entender, preparamos a figura abaixo onde é possível verificar todas as possíveis notas destas agências e constatar que as notas do Daycoval são de qualidade alta.

Portanto, este banco apresenta baixo risco de calote na visão das três maiores agências mundiais.

moodys-fitch-sp-rating-nota

Como investir no CDB do Banco Daycoval?


Para aplicar no CDB do Banco Daycoval é necessária a abertura de uma conta na plataforma de investimentos deste banco: Daycoval Investe (clique aqui para conhecer).

Além da possibilidade de abertura de conta no site deste banco, recentemente foi lançado o aplicativo “Daycoval Abre Conta”, facilitando ainda mais o procedimento para iniciar os investimentos no banco.

daycoval abre conta app

É importante ressaltar que a conta no Daycoval Investe é exclusiva para a realização de investimentos. Por isso, ela é isenta de tarifas, não possui taxa de corretagem e nem cobrança de custódia.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características do CDB do Banco Daycoval:

  • Investimento mínimo de R$ 1.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 1 dia (liquidez diária) e máximo de 1.800 dias (5 anos).
  • Rentabilidades pré-fixadas ou pós-fixadas e atrelada ao CDI.
  • Garantia do FGC de até R$ 250.000.

Verificamos, também, que o investimento no CDB do Banco Daycoval apresenta-se como uma boa opção mesmo em um cenário de Taxa Selic em queda, diferentemente das aplicações em CDBs de grandes bancos como Caixa Econômica e Banco do Brasil.

Apresentamos o histórico dos resultados positivos deste banco e as notas dadas pelas principais agências de rating.

Portanto, esperamos que as informações apresentadas neste artigo tenham sido suficientes para você decidir se o CDB do Banco Daycoval é um bom investimento!

Se quiser informações sobre a LCI do Daycoval, acesse nosso artigo contendo uma análise específica desta modalidade de investimento no banco.


Caso tenha alguma experiência com esse banco, dúvidas ou elogios, basta deixar seu comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em responder sua mensagem!

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Previsão de rentabilidade líquida anual


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  • CDI: +9,14% ao ano
  • IPCA: +3,00% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

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  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI, CDB e Tesouro Direto.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +7,71%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


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Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


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Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +7,82%.


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Obs.1: Mapeamento realizado em 07/jun/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”. Para conhecer o RDB da Caruana Financeira, sugerimos a leitura do artigo analisando esta opção de investimento.

Obs.2: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

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Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +10,14% ao ano
  • IPCA: +3,75% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de junho de 2017. Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI e CDB. Entretanto, a Rico ainda permanece com a taxa de 0,10% ao ano para investimento no Tesouro Direto enquanto Easynvest e XP Investimento também não cobram taxa para aplicações em títulos públicos.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +7,98%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA, CDB e RDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

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Tesouro Direto na Easynvest: vantagens e riscos Entenda as principais vantagens e os riscos de fazer seus investimentos no Tesouro Direto através da corretora independente Easynvest.

Os 10+ de maio de 2017




Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para maio de 2017 na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”:

melhores investimentos maio 2017

Obs.1: Mapeamento realizado em 08/mai/17. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”. Para conhecer o RDB da Caruana Financeira, sugerimos a leitura do artigo analisando esta opção de investimento.

Obs.2: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.


Para quem está em busca de investimentos rentáveis e seguros, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

livro investimentos seguros e rentáveis


Previsão de rentabilidade líquida anual


Foram adotadas as seguintes premissas:

  • CDI: +11,13% ao ano
  • IPCA: +4,14% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)

Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de maio de 2017. Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.

  • Destacamos que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI e CDB. Entretanto, a Rico ainda permanece com a taxa de 0,10% ao ano para investimento no Tesouro Direto enquanto Easynvest e XP Investimento também não cobram taxa para aplicações em títulos públicos.

Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.


Desempenho da poupança


Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +8,06%.


Segurança é fundamental: lembre-se do FGC


Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.

Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.

Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.


A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.


Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.

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