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Empréstimo online: qual o melhor? Veja perigos e simulador!

Você está precisando de um empréstimo pessoal, fez uma pesquisa na internet e achou algumas empresas oferecendo empréstimo online. Entretanto, você ainda tem dúvidas sobre quais empresas oferecem as melhores taxas de juros e condições para o seu crédito, correto?

Além disso, você também possui receio sobre a credibilidade desta nova modalidade de empréstimo, não é mesmo?

Bem, estas dúvidas são perfeitamente naturais para aquelas pessoas que buscam crédito pessoal com o mínimo de responsabilidade.

Considerando este cenário, preparamos este artigo para tentar ajudar as milhares de pessoas que buscam empréstimos online, mas ainda possuem certo medo sobre esta modalidade de crédito. Este material tem como objetivo sanar todas as suas dúvidas e te ajudar a encontrar a melhor opção para a sua realidade financeira.

Sendo assim, apresentaremos as principais empresas que oferecem empréstimo através da internet. Adicionalmente, mostraremos quais são os valores máximos de empréstimo, prazos para pagamento e, principalmente, onde encontrar as menores taxas de juros.

Neste material, você ainda encontrará dicas para evitar golpes e para se prevenir de perigos capazes de colocar em risco a segurança de seus dados bancários.

Ah… Para que você possa calcular o valor das suas prestações, disponibilizaremos o nosso simulador de empréstimo online. Está pronto? Então, vamos começar…




As 6 mais famosas empresas de crédito online


Neste artigo, iremos mostrar as principais empresas que oferecem empréstimo pessoal online no mercado brasileiro, a saber:

  • Lendico
  • Geru
  • Just
  • MoneyMan
  • Simplic
  • Crefisa

Com exceção da Crefisa, as demais empresas não são instituições financeiras e, portanto, operam como correspondentes bancários. Isto significa que estas empresas atuam como facilitadoras de empréstimos, utilizando os serviços e a estrutura de um banco ou de uma financeira para a concessão do crédito pessoal online.

maiores empresas de crédito online

E se você ainda tem algum tipo de dúvida sobre o que é um empréstimo online, segue a definição:

O empréstimo pessoal online é uma modalidade de crédito efetivada por meio da internet e, por isso, dispensa o comparecimento das pessoas à uma agência bancária. Este modelo vem crescendo muito no Brasil e permite a aquisição de empréstimos de forma simples, fácil e rápida.

Valores, prazos e taxas de juros dos empréstimos online


Estas são as três informações que mais atraem a atenção das pessoas interessadas em adquirir qualquer tipo de empréstimo. Sendo assim, criamos uma tabela para facilitar a comparação entre as seis empresas analisadas.

Além das taxas de juros informadas nos sites das empresas, fizemos também uma simulação com nossos dados financeiros para verificar qual a real taxa praticada, uma vez que em algumas empresas a faixa informada é muito ampla.

taxas de emprestimo pessoal online

Os destaques positivos foram Lendico e Geru, pois ofereceram as menores taxas aliadas a prazos de pagamento maiores, de até 36 meses. Além disso, estas duas empresas permitem a contratação de um empréstimo elevado, que pode chegar até R$ 50.000.

A análise de crédito e a proposta dessas empresas são realizadas de forma individualizada. Dessa forma, caso você tenha interesse em receber uma  proposta para o seu perfil, basta acessar o site destas empresas e solicitar a sua cotação. Para facilitar sua vida, disponibilizamos os links abaixo:

Os destaques negativos da nossa análise ficaram por conta da MoneyMan, Simplic e Crefisa.

Provavelmente, você deve estar se perguntando qual a razão destas empresas oferecerem empréstimos com taxas de juros tão elevadas e limites de crédito tão baixos, não é mesmo?

A principal justificativa para isto reside no fato destas empresas terem como foco principal o empréstimo online para pessoas negativadas. Ressalta-se que pessoas negativadas são aquela com algum tipo de restrição nos órgão de proteção ao crédito: SPC e Serasa, por exemplo.

A lógica por trás disso é bem simples: se a pessoa está com dívidas e “nome sujo”, ela tem maior probabilidade de não conseguir pagar as parcelas do empréstimo. Desta forma, a empresa que disponibiliza o crédito cobra uma taxa de juros mais alta para compensar o maior risco de inadimplência.

Comparação do crédito online com as taxas dos grandes bancos


Para saber se as taxas oferecidas nos empréstimos on line são atraentes, nada mais justo do que fazermos a comparação com as taxas praticadas nos empréstimos pessoais dos grandes bancos brasileiros.

Aproveitamos, também, para fazer a simulação de um empréstimo de R$ 3.000 a ser quitado em 12 parcelas. A ideia desta simulação é te ajudar a entender a diferença nos valores a serem pagos nas prestações.

simulação de credito pessoal online

Fonte: Banco Central

Analisando a tabela é possível observar que a contratação de empréstimo pessoal online junto a algumas empresas, como Lendico e Geru, pode ser mais vantajosa do que a busca de crédito nos grandes bancos.

Obs.: Gostaríamos de registrar que para resultados mais realistas é recomendável a simulação do empréstimo considerando o Custo Efetivo Total (CET) em vez da taxa de juros. Para entender o motivo desta recomendação, aconselhamos que leia nossa explicação sobre o que é CET em um empréstimo.

Veja no vídeo abaixo algumas explicações sobre a diferença nas taxas de juros dos empréstimos online em comparação às taxas praticadas pelos grandes bancos brasileiros como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.

Pegar empréstimo online pode ser mais barato?

 

Simulador de empréstimo pessoal online


Para fazer suas próprias simulações com diferentes taxas de juros, valores para empréstimo e prazos de pagamento, basta acessar nosso simulador de empréstimo online através deste link.

Empréstimo online é seguro?


Para considerarmos uma empresa confiável e segura, é preciso que, no mínimo, ela atue dentro da legislação brasileira.

Considerando apenas este aspecto legal, ressaltamos que a atividade de correspondente bancário exercida pelas empresas de crédito online é regulamentada pelo Banco Central do Brasil por meio da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011.

Portanto, do ponto de vista das leis brasileiras que regem o tema, o empréstimo pessoal on line nas empresas listadas neste artigo pode ser considerado confiável.

Reputação das empresas no “Reclame Aqui”


Atualmente, uma das melhores formas de verificar a credibilidade de uma empresa perante seus clientes é por meio do acesso ao site “Reclame Aqui“.

Sendo assim, fizemos diversas consultas a este site e apresentamos os resultados na tabela a seguir. Para este levantamento, foram consideradas as reclamações dos últimos 12 meses.

emprestimo online é confiável

Possíveis perigos do empréstimo pessoal online


Apesar de atuarem dentro da legislação, gostaríamos de registrar um fato observado na solicitação de empréstimo junto a MoneyMan e Just. Em nossa visão, os procedimentos adotados por estas duas empresas podem representar uma possível “ameaça” à segurança das informações bancárias dos clientes.

Durante a solicitação de empréstimo nestas duas plataformas digitais, faz-se necessário informar o número da agência, conta corrente e até mesmo a senha eletrônica do internet banking.

A justificativa para esta “invasão de privacidade” é a de que as empresas precisam checar o seu histórico bancário de movimentação e crédito para apresentar a melhor proposta para seu perfil.

Este procedimento só nos foi solicitado no MoneyMan e Just e acreditamos que isto possa assustar potenciais clientes interessados em fechar um empréstimo nestas empresas. Ressaltamos que nas demais plataformas de crédito não houve qualquer pedido de acesso às nossas informações bancárias.

Principais golpes aplicados na concessão de empréstimos


O principal golpe aplicado em pessoas interessadas na aquisição de um empréstimo está na exigência de pagamento ou depósitos antecipados.

Você precisa ter a consciência de que esta é uma prática ilegal executada por instituições que desejam se aproveitar da falta de educação financeira de muitas pessoas.

Portanto, caso alguma empresa faça solicitações deste tipo para você, tome cuidado porque, provavelmente, trata-se de um golpe!

Outra prática ilegal e comumente adotada é a exigência da contratação de seguros para a concessão do crédito. Conhecida também como “venda casada”, esta prática é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Apesar de não termos identificado nenhuma destas práticas nas empresas analisadas neste artigo, é sempre bom alertar nossos leitores para que fiquem atentos a estes pontos antes de finalizar a contratação de qualquer tipo de empréstimo.

Como solicitar meu crédito online?


Todo o procedimento para fazer a solicitação de um empréstimo online é realizado pela internet. Geralmente, as empresas solicitam que você preencha um cadastro com seus dados e algumas delas também solicitam o envio de comprovante de residência e documento de identificação digitalizados.

Caso você tenha se interessado por alguma das empresas apresentadas ao longo deste artigo, sugerimos o acesso aos links abaixo para fazer a sua cotação personalizada:

Considerações finais


Aprendemos neste artigo as principais características do empréstimo pessoal online disponibilizado pelas maiores empresas do mercado e fizemos a comparação com as taxas de juros praticadas nos principais bancos brasileiros.

Disponibilizamos, também, o acesso ao simulador de empréstimo online para que você possa ter uma noção do valor das prestações do crédito que pretende solicitar.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você conhecer um pouco mais sobre esta modalidade de crédito.

Acreditamos que após a leitura deste material você estará apto a contratar um empréstimo de forma responsável. Além disso, você será capaz de evitar possíveis golpes, que podem agravar ainda mais a sua situação financeira!


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com as empresas apresentadas neste artigo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação das respectivas empresas.

Para deixar sugestões de novos artigos, elogios ou reclamações, basta escrever um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

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