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Como investir no Banco Daycoval?

logo daycoval investe

Após nossos artigos analisando os investimentos em LCI e CDB do Banco Daycoval, recebemos algumas perguntas de nossos leitores querendo mais informações sobre como investir neste banco através da plataforma Daycoval Investe.

Antes de nos aprofundarmos no tema, já podemos adiantar que o processo para investir no Banco Daycoval é simples, 100% online e você conhecerá neste artigo o passo a passo para fazer suas aplicações de forma rápida e sem dor de cabeça.

Como iniciar seus investimentos no Banco Daycoval?


Para iniciar seus investimentos no Banco Daycoval é necessária a abertura de uma conta na plataforma digital “Daycoval Investe” (clique aqui para conhecer).

logo daycoval investe

Para abrir a conta você precisará anexar uma cópia digitalizada dos seguintes documentos (pode ser foto tirada de seu smartphone desde que tenha boa qualidade):

  • Documento de identificação: CNH ou RG
  • CPF
  • Comprovante de residência

documentos daycoval investe

Além da possibilidade de abertura de conta no site deste banco, recentemente foi lançado o aplicativo “Daycoval Abre Conta”, facilitando ainda mais o procedimento para iniciar os investimentos no banco.

daycoval abre conta app

Ressaltamos que a conta aberta no “Daycoval Investe” é exclusiva para a realização de investimentos. Por isso, ela é totalmente isenta de tarifas, não possui taxa de corretagem e nem cobrança de custódia.

Como investir no Daycoval Investe?


Após a abertura da conta no “Daycoval Investe” você receberá as seguintes informações:

  • Dados bancários da sua conta Daycoval: número do banco (707), número da agência e número da conta.
  • Número do seu login.
  • Senha eletrônica.
  • Código de segurança.

Obs.: A senha eletrônica e o código de segurança podem e devem ser alterados após o primeiro acesso por questões de segurança.

De posse dos dados bancários, você poderá fazer a transferência de seus recursos para a conta do “Daycoval Investe” e escolher o investimento para aplicar seu dinheiro.

A seguir faremos uma ilustração contendo o passo a passo para você realizar o seu investimento em Renda Fixa através do site após a transferência do dinheiro que pretende aplicar:

  1. Acesse o site “daycovalinveste.com.br”.
  1. Insira o número do seu login no canto superior direito.

login daycoval investe

  1. Insira a sua senha eletrônica.

senha eletronica daycoval investe

  1. Você terá acesso à plataforma de investimentos. No menu lateral esquerdo, selecione “Investimentos”.

investimentos daycoval

  1. Selecione a opção “Aplicar – Renda Fixa”.

renda fixa daycoval investe

  1. Escolha o período da sua aplicação (“Qtd. dias corridos”) ou a “Data de vencimento”, o “Valor do investimento” e clique em “Exibir Produtos”.

lci e cdb daycoval investe

  1. Serão apresentadas a você todas as opções disponíveis de investimentos em Renda Fixa. Basta selecionar aquela que melhor atende ao seu interesse e clicar em “Investir”.

investir daycoval

  1. Após selecionar o investimento, abrirá outra tela para você confirmar os dados selecionados.

lci daycoval

  1. Insira o código de segurança para efetivar o investimento.

aplicação daycoval investe

  1. Seu investimento foi realizado!

comprovante daycoval investe

Ressaltamos que além dos investimentos em Renda Fixa (CDB, LCI, LCA e LF), você poderá também aplicar seu dinheiro em Fundos de Investimento através desta plataforma.

Como resgatar o dinheiro investido no Daycoval Investe?


Se você fez uma aplicação com liquidez diária, poderá solicitar o resgate a qualquer momento.

Para isto, basta selecionar a opção “Investimento” no menu lateral esquerdo e clicar em “Resgatar – Renda Fixa” ou “Resgatar – Fundos de Investimento”.

resgatar investimento daycoval

Caso o seu investimento não tenha liquidez diária, você precisará aguardar o prazo de vencimento da aplicação para poder utilizar o dinheiro, que será transferido automaticamente para a sua conta investimento do Daycoval.

Nestes casos, para consultar o saldo disponível após o resgate do investimento, você precisa selecionar “Conta corrente” no menu lateral esquerdo e clicar em “Extrato detalhado”.

extrato conta corrente daycoval

Como retornar o dinheiro para meu banco?


Para retornar com o dinheiro investido no Banco Daycoval para o seu banco de origem, o procedimento é muito simples.

Basta selecionar “Transferências” no menu lateral esquerdo e fazer a solicitação de “DOC ou TED” para a sua conta.

transferencia doc ted daycoval

Lembrando que uma das grandes vantagens do Banco Daycoval é não cobrar tarifa para manutenção de conta investimento e nem para a realização de TED / DOC.

Portanto, você não pagará nada para retornar com o dinheiro para o seu banco.

Aplicativo do Banco Daycoval


Recentemente foi lançado o aplicativo “Banco Daycoval – Dayconnect” com o objetivo de facilitar e agilizar o acesso a todos os serviços do banco.

Com o app “Banco Daycoval – Dayconnect” você pode:

  • Visualizar o extrato de sua conta.
  • Realizar aplicações e resgates.
  • Agendar investimentos e transferências.
  • Acompanhar seus investimentos.

Portanto, todas as informações e serviços que foram apresentados neste artigo também estão disponíveis no aplicativo do Daycoval.

app aplicativo banco daycoval dayconnect

Para acessar as funcionalidades do aplicativo, após fazer o download, você usará os mesmos dados de acesso da sua conta através do site:

  • Código do usuário (login)
  • Senha eletrônica
  • Código de segurança

Canais de comunicação


O Daycoval possui diversos canais de comunicação para atender os investidores, a saber:

  • Suporte técnico: 0300-777-2020 ou suporte.investe@daycoval.com.br
  • Fale com um especialista: (11) 3138-0540 ou investe@daycoval.com.br
  • E-mail: dayconnect@bancodaycoval.com.br
  • Ouvidoria: 0800-777-0900

Adicionalmente, existe a possibilidade de ser atendido através de chat online no próprio site do Daycoval Investe.

Considerações finais sobre o Daycoval Investe


Esperamos que as informações apresentadas neste artigo tenham sido suficientes para demonstrar como é fácil e rápido investir na plataforma Daycoval Investe.

Se quiser maiores detalhes sobre os investimentos em Renda Fixa deste banco, sugerimos acesso aos nossos artigos específicos:

Caso tenha alguma experiência com este banco, dúvidas, críticas ou elogios, basta deixar seu comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em responder sua mensagem!

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LCI do Banco Daycoval é um bom investimento?

Com a elevação da inflação e o aumento da taxa de juros nos anos de 2015 e 2016, muitos brasileiros migraram seu dinheiro da Poupança para outros investimentos em Renda Fixa. Neste cenário, as aplicações em LCI e CDB tiveram grande destaque.

Entretanto, recentemente, pudemos observar uma queda vertiginosa no índice oficial da inflação no país (IPCA), que caiu de 10,67% a.a. em 2015 para 6,29% a.a. em 2016. Cabe ressaltar que esta queda vem se mantendo e já estamos com IPCA em torno de 3,00% a.a. (data-base: ago/17).

Acompanhando esta diminuição da inflação, a taxa básica de juros da economia, Taxa Selic, também vem sofrendo sucessivas quedas.

Dentro deste contexto, as LCIs emitidas pelos grandes bancos perderam sua atratividade. Assim, uma possível estratégia para mitigar a redução da rentabilidade é migrar as aplicações financeiras para bancos de médio porte com solidez e boa saúde financeira.

Desta forma, a intenção deste artigo é analisar se o investimento em LCI do Banco Daycoval é uma boa alternativa mesmo em cenários de IPCA e Taxa Selic em queda.

banco_daycoval_logo oficial




O que é LCI?


Antes de avançarmos nas características do investimento na LCI do Banco Daycoval, é interessante sabermos que as “Letras de Crédito Imobiliário” foram criadas com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário.

Pela visão do investidor, pode ser resumido como um empréstimo feito ao banco emissor da LCI com definição de prazo e taxa de juros para a devolução do dinheiro.

Uma das principais vantagens do investimento em LCI está no fato deste tipo de aplicação não sofrer a incidência do Imposto de Renda, ou seja, é um investimento isento de tributação (como a Caderneta de Poupança, por exemplo).

Valores para aplicação


O Banco Daycoval exige o valor mínimo de R$ 1.000 (mil reais) para aplicações em LCI.

Prazos


Para resgatar a aplicação, o investidor precisa respeitar os prazos mínimos de 90 dias e máximo de 1.080 dias (3 anos).

Dentro deste intervalo, pode ser escolhido qualquer período de resgate.

Por exemplo, você pode aplicar seu dinheiro e selecionar o resgate em 105 ou 1.020 dias.

Resgate


O resgate do investimento ocorre somente no vencimento. Ou seja, se você selecionou o prazo de 360 dias, não poderá retirar o dinheiro antes disto.

Desta forma, é recomendável muita atenção na hora de escolher o prazo de resgate para evitar transtornos caso seja necessário resgatar o dinheiro antes do vencimento acordado no momento da aplicação.

Rentabilidades


A LCI do Banco Daycoval oferece tanto a modalidade pré-fixada quanto a pós-fixada (atrelada ao CDI) e as taxas de rentabilidade variam conforme o prazo do investimento.

Fizemos uma consulta ao site do banco, em agosto de 2017, e encontramos as seguintes informações:

lci banco daycoval taxas e prazos

Obs.: Para atualização das taxas e prazos, sugerimos o acesso direto ao site do Banco Daycoval através do seguinte link: https://daycovalinveste.com.br/produtos/lci

Comparação com outros investimentos


Para sabermos se a LCI do Daycoval é realmente um bom investimento, acreditamos ser fundamental realizarmos uma comparação com outras aplicações de Renda Fixa.

Para isto, simularemos dois cenários, sendo o primeiro considerando a Taxa Selic vigente no início de agosto de 2017 e o segundo cenário considerando a Taxa Selic prevista para o final de 2017.

A simulação será feita considerando o período de um ano e o investimento na LCI pós-fixada do Banco Daycoval, ou seja, rentabilidade de 93% do CDI.

Faremos as comparações com aplicações na Caderneta de Poupança, LCI do Banco do Brasil, LCI da Caixa Econômica Federal e Tesouro Direto (Tesouro Selic).

  • Primeiro cenário

Este cenário utilizará as taxas vigentes no momento da elaboração deste artigo (ago/17):

  • Taxa Selic: 9,25% a.a.
  • CDI: 9,14% a.a.

Rentabilidades das aplicações a serem comparadas:

  • LCI do Banco Daycoval: 93% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 7,7% a.a.
  • LCI do Banco do Brasil: 70% do CDI
  • LCI da Caixa Econômica Federal: 80% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 9,25% a.a. e o CDI de 9,14% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada aplicação:

lci daycoval comparativo

Obs.: Para encontrar a rentabilidade líquida do Tesouro Selic, foi descontado Imposto de Renda na alíquota de 17,5% e a taxa de custódia paga para a Bovespa (B3) de 0,30% a.a. Os demais investimentos não possuem taxa e/ou incidência de Imposto de Renda.

Podemos perceber que para este cenário a LCI do Daycoval possui ampla vantagem sobre os demais investimentos analisados.

A LCI da Caixa se mostrou nos últimos anos como o melhor investimento de Renda Fixa dos grandes bancos, mas possui a exigência de investimento mínimo de R$ 30.000 e com a queda da Taxa Selic está com desempenho pior do que a Poupança!

O destaque negativo vai para o péssimo desempenho da LCI do Banco do Brasil.

Para fazer esta simulação, fizemos uma varredura nas 3 corretoras independentes monitoradas por este blog, mas não encontramos nenhuma LCI de bancos de médio porte confiáveis remunerando próximo de 93% do CDI para o período de 1 ano.

Na verdade, se você é um investidor atento ao mercado, é provável que já tenha percebido como está cada dia mais difícil encontrar LCIs e LCAs nas “prateleiras” das corretoras.

Adicionalmente, os investimentos feitos via corretoras independentes, geralmente, possuem aplicação mínima de R$ 5.000, ou seja, mais elevado do que o investimento mínimo exigido pelo Daycoval de apenas R$ 1.000.

Obs.: Recebemos o comentário de um leitor solicitando o comparativo com outros investimentos de bancos de médio porte. Infelizmente, não temos como mapear, analisar e comparar todos os investimentos disponíveis, mas podemos informar que para um CDB ser melhor do que este investimento na LCI do Daycoval com taxa de 93% do CDI e prazo de 1 ano, precisará apresentar rentabilidade superior a 112% do CDI.

  • Segundo cenário

Este cenário utilizará as taxas previstas pelo mercado (Boletim Focus) para o final de 2017:

  • Taxa Selic: 8,00% a.a.
  • CDI: 7,85% a.a.

Portanto, este é um cenário que vem apavorando muitos investidores conservadores da Renda Fixa.

Afinal, com as constantes quedas da Taxa Selic, ainda será um bom investimento aplicar o dinheiro em LCI?

É importante ter a noção de que se a Taxa Selic cair para valores abaixo de 8,50% a.a., a rentabilidade da Poupança é alterada e passa a ter a seguinte fórmula:

70% da Taxa Selic + TR

A TR ou “Taxa Referencial” provavelmente ficará próxima de 0,00% em um cenário de Taxa Selic abaixo de 8,50, mas iremos considerar que ela fique em 0,20% a.a. para sermos conservadores.

Sendo assim, a rentabilidade da Poupança neste cenário passaria a ser de:

70% de 8,00% + 0,20% = 5,8% a.a.

Após estas considerações, vamos utilizar novamente a comparação dos investimentos anteriores, mudando apenas a rentabilidade da Poupança de 7,7% para 5,8% a.a.

  • LCI do Banco Daycoval: 93% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 5,8% a.a.
  • LCI do Banco do Brasil: 70% do CDI
  • LCI da Caixa Econômica Federal: 80% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 8,00% a.a. e o CDI de 7,85% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada aplicação:

lci daycoval comparativo selic baixa

Desta forma, num cenário de Taxa Selic em baixa, o investimento na LCI do Banco Daycoval permanece como o mais atrativo entre as aplicações analisadas.

Podemos observar também que a Caderneta de Poupança passa a ter rendimentos inferiores às aplicações na LCI da Caixa e no Tesouro Selic e o destaque negativo continua sendo a LCI do Banco do Brasil.


Se você conhece o guia onde detalhamos nossa estratégia de investimentos em Renda Fixa já foi apresentado ao Banco Daycoval e sabe como fazemos para maximizar nossos lucros e minimizar os riscos.

É seguro investir no Banco Daycoval?


O principal risco para qualquer investidor é verificar que o banco no qual ele fez a sua aplicação faliu, certo?

Entretanto, os investimentos em LCI possuem um seguro grátis e automático chamado de FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000. É importante ressaltar que é assegurado o capital investido inicialmente mais os rendimentos obtidos até a data de falência do banco, considerando sempre o limite máximo de R$ 250.000.

Obs.1: O prazo médio para o pagamento do FGC após a falência da instituição é de 3 meses. O histórico contendo todos os casos onde o FGC precisou socorrer investidores pode ser acessado aqui em nosso blog.

Obs.2: Se você ainda não conhece o funcionamento do FGC, te convidamos a ler nosso artigo completo sobre este seguro.

Apesar dos investimentos em LCI possuírem esta garantia do FGC, gostamos sempre de analisar a saúde financeira dos bancos para não precisarmos enfrentar um processo burocrático para o recebimento do dinheiro.

Sendo assim, apresentamos abaixo o histórico do Banco Daycoval desde 2014, onde é possível verificar que nos últimos anos o banco sempre apresentou lucro:

lucro banco daycoval

Fonte: Banco Central.

Para aqueles que gostam também de verificar a classificação dada pelas agências de rating, trazemos as informações abaixo:

banco daycoval rating

Se você não está familiarizado com as notas destas agências, saiba que, basicamente, existem duas classificações mais abrangentes: grau de investimento e grau especulativo.

Para te ajudar a entender, preparamos a figura abaixo onde é possível verificar todas as possíveis notas destas agências e constatar que as notas do Daycoval são de qualidade alta. Portanto, este banco apresenta baixo risco de calote na visão das três maiores agências mundiais.

moodys-fitch-sp-rating-nota

Como investir na LCI do Daycoval?


Para aplicar na LCI do Banco Daycoval é necessária a abertura de uma conta na plataforma de investimentos deste banco: Daycoval Investe (clique aqui para conhecer).

Além da possibilidade de abertura de conta no site deste banco, recentemente foi lançado o aplicativo “Daycoval Abre Conta”, facilitando ainda mais o procedimento para iniciar os investimentos no banco.

daycoval abre conta app

É importante ressaltar que a sua conta no “Daycoval Investe” é exclusiva para a realização de investimentos. Por isso, esta conta é isenta de tarifas, não possui taxa de corretagem e nem cobrança de custódia.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI do Banco Daycoval:

  • Investimento mínimo de R$ 1.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 90 dias (3 meses) e máximo de 1.080 dias (3 anos), com possibilidade de resgate apenas no vencimento.
  • Rentabilidades pré-fixadas ou pós-fixadas e atrelada ao CDI.
  • Garantia do FGC de até R$ 250.000.

Pudemos constatar, também, que o investimento na LCI do Daycoval apresenta-se como uma boa opção mesmo em um cenário de Taxa Selic em queda, diferentemente das aplicações em LCI de grandes bancos como Caixa Econômica e Banco do Brasil.

Apresentamos o histórico dos resultados positivos deste banco e as notas dadas pelas principais agências de rating.

Portanto, esperamos que as informações apresentadas neste artigo tenham sido suficientes para você decidir se a LCI do Banco Daycoval é um bom investimento.

Se quiser informações sobre o CDB do Daycoval, acesse nosso artigo contendo uma análise específica desta modalidade de investimento no banco.


Caso tenha alguma experiência com esse banco, dúvidas ou elogios, basta deixar seu comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em responder sua mensagem!

Se quiser receber gratuitamente as atualizações e novidades de nosso blog, digite seu e-mail abaixo. É fácil e rápido…

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CDB do Banco Daycoval é um bom investimento?

Nos últimos anos pudemos perceber a maior conscientização de uma parcela da população brasileira e investimentos em LCI e CDB passaram a se tornar comuns para aqueles que desejavam rentabilidades mais elevadas do que a Poupança.

Entretanto, as recentes quedas na Taxa Selic ligaram o alerta de muitos investidores conservadores que viram as rentabilidades dos produtos de Renda Fixa em grandes bancos despencarem.

Como vivemos na era da internet e da informação, os investidores passaram a enxergar com bons olhos as aplicações financeiras em bancos de médio porte, pois as rentabilidades são muito mais atraentes do que nos bancos tradicionais.

Contudo, é importante analisar de forma cuidadosa as características e o histórico dos resultados do banco selecionado para aplicar o seu dinheiro.

Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o investimento em CDB do Banco Daycoval pode ser considerado uma boa alternativa mesmo em cenários de quedas na Taxa Selic.

banco_daycoval_cdb_logo oficial



O que é CDB?


Muitos investem em CDB, mas sequer entendem o significado desta aplicação financeira.

É importante ter conhecimento de que a sigla “CDB” significa “Certificado de Depósito Bancário” e, em termos práticos, representa um título de Renda Fixa emitido por um banco com rentabilidades e prazos acordados no momento da aplicação.

Traduzindo para uma linguagem de mais fácil entendimento, ao aplicar dinheiro no CDB do Banco Daycoval você estará emprestando o seu dinheiro para este banco e receberá futuramente este dinheiro acrescido de uma taxa de juros.

Valores para aplicação


O valor mínimo para aplicar no CDB do Banco Daycoval é de R$ 1.000 (mil reais).

Prazos


Existem várias opções de prazos para investimento no CDB do Banco Daycoval, mas lembramos que o período máximo é de 1.800 dias (5 anos).

O Daycoval oferece também CDB com liquidez diária, ou seja, você pode sacar o seu dinheiro a qualquer momento.

Portanto, os prazos de vencimento da sua aplicação podem variar de 1 a 1.800 dias.

Resgate


Caso você não escolha o CDB com liquidez diária, terá que aguardar o prazo de vencimento da aplicação para fazer o resgate.

Por exemplo, suponhamos que você invista R$ 5.000 no CDB e escolha o prazo de vencimento para 100 dias.

Neste caso, você precisará esperar exatamente os 100 dias para fazer o resgate do dinheiro acrescido dos juros do período.

Portanto, caso você tenha dúvidas se poderá aguardar prazos mais longos até receber o dinheiro de volta, aconselhamos escolher um prazo mais curto ou investir no CDB com liquidez diária.

Rentabilidades


O CDB do Banco Daycoval oferece tanto a possibilidade de investimentos pré-fixados quanto pós-fixados utilizando como indexador o CDI.

Ressaltamos que as rentabilidades oferecidas variam de acordo com o prazo de vencimento selecionado.

Fizemos uma consulta ao site do banco, em agosto de 2017, e encontramos as seguintes informações:

cdb banco daycoval rentabilidade

Obs.: Para atualização das taxas e prazos, sugerimos o acesso direto ao site do Banco Daycoval através do seguinte link: https://daycovalinveste.com.br/produtos/cdb

Nos chamou a atenção o CDB com liquidez diária e rentabilidade de 103% do CDI.

Monitoramos de perto o Banco Daycoval e já tínhamos percebido outras “ofertas” parecidas com esta, mas geralmente é sempre por um período curto.

Desta vez, o Daycoval informa que esta taxa de 103% do CDI para CDB com liquidez diária estará disponível até o final de agosto e exige uma aplicação mínima de R$ 30.000.

É uma boa oportunidade para ganhar remuneração um pouco mais elevada do que o Tesouro Selic com a flexibilidade de ter a mesma liquidez deste título público.

cdb banco daycoval 103% do CDI

Tributação


É importante ressaltar que todo investimento em CDB possui a incidência de dois impostos, a saber:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicável somente nos casos onde o resgate ocorre em prazo inferior a 30 dias.

 

  • IR (Imposto de Renda): aplicável em todos os casos, ou seja, não existe período mínimo de carência e todos os investidores em CDB sofrem esta taxação. A alíquota é regressiva com o tempo de acordo com a tabela abaixo:

Imposto de Renda CDB

O IOF e o IR são recolhidos na fonte, ou seja, o dinheiro que você recebe após o resgate já vem com todas as deduções e você não precisa se preocupar em gerar guias para fazer o pagamento destes impostos.

De forma mais simples, o pagamento destes impostos é feito automaticamente no momento do resgate do seu dinheiro e você não precisa tomar nenhuma ação para regularizar sua situação.

É importante frisar que as alíquotas destes impostos incidem somente sobre o lucro do seu investimento.

Obs.: Para consultar as alíquotas do IOF e demais informações sobre a tributação em CDB, sugerimos acesso à nossa seção sobre impostos.

Comparação com outros investimentos


Para sabermos se o CDB do Daycoval é realmente um bom investimento, acreditamos ser fundamental realizarmos uma comparação com outras aplicações de Renda Fixa.

Para isto, simularemos dois cenários, sendo o primeiro considerando a Taxa Selic vigente no início de agosto de 2017 e o segundo cenário considerando a Taxa Selic prevista para o final de 2017 pelo Boletim Focus.

A simulação será feita considerando o período de um ano (365 dias) e o investimento no CDB pós-fixado do Banco Daycoval, ou seja, rentabilidade de 105% do CDI.

Faremos as comparações com aplicações na Caderneta de Poupança, CDB do Banco do Brasil, CDB da Caixa Econômica Federal e Tesouro Direto (Tesouro Selic).

  • Primeiro cenário

Este cenário utilizará as taxas vigentes no momento da elaboração deste artigo (ago/17):

  • Taxa Selic: 9,25% a.a.
  • CDI: 9,14% a.a.

Rentabilidades das aplicações a serem comparadas:

  • CDB do Banco Daycoval: 105% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 7,7% a.a.
  • CDB do Banco do Brasil: 82% do CDI
  • CDB da Caixa Econômica Federal: 86% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 9,25% a.a. e o CDI de 9,14% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada aplicação:

rentabilidade atual do cdb do daycoval

Obs.: Para encontrar a rentabilidade líquida do Tesouro Selic, foi descontado além do Imposto de Renda na alíquota de 17,5% a taxa de custódia paga para a Bovespa (B3) de 0,30% a.a. Nos demais investimentos em CDB foram descontados apenas a alíquota do IR e na Poupança não houve nenhum desconto.

Podemos perceber que para o atual cenário, o CDB do Daycoval é o melhor investimento dentre aqueles analisados.

A Poupança que foi um dos piores investimentos em 2015 e 2016 parece ter retomado força e ganha do Tesouro Selic neste cenário, certo?

Esta é uma situação momentânea e mostraremos no cenário seguinte como a expectativa do futuro da Poupança é ruim para 2018.

O destaque negativo fica por conta dos investimentos em CDBs dos grandes bancos que estão oferecendo taxas vergonhosas em seus produtos de Renda Fixa.

Para fazer a simulação deste cenário, fizemos uma varredura nas 3 corretoras independentes monitoradas por este blog, mas não encontramos nenhum CDB de banco de médio porte confiável remunerando acima de 105% do CDI para o período de 1 ano.

Na XP Investimentos encontramos taxas próximas, mas com necessidade de investimento mínimo inicial de R$ 5.000, ou seja, bem superior ao mínimo solicitado pelo Daycoval de R$ 1.000.

  • Segundo cenário

Este cenário utilizará as taxas previstas pelo mercado (Boletim Focus) para o final de 2017:

  • Taxa Selic: 8,00% a.a.
  • CDI: 7,85% a.a.

Portanto, este é um cenário que vem tirando o sono de muitos investidores da Renda Fixa e a principal pergunta é: com a Taxa Selic baixa, ainda será atrativo investir em LCI e/ou CDB?

É importante ter a noção de que se a Taxa Selic cair para valores abaixo de 8,50% a.a., a rentabilidade da Poupança é alterada e passa a ter a seguinte fórmula:

70% da Taxa Selic + TR

A TR ou “Taxa Referencial” provavelmente ficará próxima de 0% em um cenário de Taxa Selic abaixo de 8,50, mas iremos considerar que ela fique em 0,20% a.a. para sermos conservadores.

Sendo assim, a rentabilidade da Poupança neste cenário passaria a ser de:

70% de 8,00% + 0,20% = 5,8% a.a.

Percebam que este valor é bem inferior à atual rentabilidade de 7,7% a.a.

Após estas considerações, vamos novamente realizar a comparação das aplicações financeiras anteriores, alterando apenas a rentabilidade da famosa Caderneta de Poupança:

  • CDB do Banco Daycoval: 105% do CDI
  • Caderneta de Poupança: 5,8% a.a.
  • CDB do Banco do Brasil: 82% do CDI
  • CDB da Caixa Econômica Federal: 86% do CDI
  • Tesouro Selic: 100% da Taxa Selic

Aplicando a Taxa Selic de 8,00% a.a. e o CDI de 7,85% a.a., teremos as seguintes rentabilidades líquidas em cada investimento:

rentabilidade futura do cdb do daycoval

Sendo assim, é possível perceber que num cenário de Taxa Selic baixa o investimento no CDB do Banco Daycoval continua sendo uma boa alternativa.

O destaque negativo novamente vai para os investimentos nos grandes bancos que permanecem menos atrativos até do que a Caderneta de Poupança.


Se você conhece o guia onde detalhamos nossa estratégia de investimentos em Renda Fixa já foi apresentado ao Banco Daycoval e sabe como fazemos para maximizar nossos lucros e minimizar os riscos.

Simulador do CDB Daycoval


Para fazer suas próprias simulações do CDB do Banco Daycoval, recomendamos que acesse o nosso artigo completo sobre o investimento em CDB. Lá, você poderá usar a nossa calculadora de CBD (link aqui)

É seguro investir no Banco Daycoval?


O principal medo dos investidores em Renda Fixa é a falência do banco no qual ele realizou suas aplicações.

Entretanto, é importante ressaltar que os investimentos em CDB possuem um seguro grátis e automático chamado de “FGC” ou “Fundo Garantidor de Créditos”.

O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000 e além de assegura o investimento inicial os rendimentos obtidos até a decretação da falência do banco também são cobertos por este fundo, desde que não ultrapassem o limite máximo de R$ 250.000.

Obs.1: O prazo médio para o início do pagamento do FGC após a falência do banco é de 3 meses. O histórico contendo todos os casos onde o FGC precisou socorrer investidores pode ser acessado aqui em nosso blog.

Obs.2: Se você ainda não conhece o funcionamento do FGC, te convidamos a ler nosso artigo completo sobre este seguro.

Apesar dos investimentos em CDB possuírem esta garantia do FGC, consideramos interessante analisar também a saúde financeira dos bancos para minimizar as chances de pedirmos socorro ao FGC.

Desta forma, apresentaremos a seguir o histórico dos resultados do Daycoval desde 2014, onde é possível verificar que nos últimos anos o banco sempre apresentou lucro:

lucro banco daycoval

Fonte: Banco Central.

Para os investidores que se interessam também por conhecer a classificação dada pelas agências de rating, trazemos as informações abaixo:

banco daycoval rating

Se você não está familiarizado com as notas das agências de rating, saiba que, basicamente, existem duas classificações: grau de investimento e grau especulativo.

Para te ajudar a entender, preparamos a figura abaixo onde é possível verificar todas as possíveis notas destas agências e constatar que as notas do Daycoval são de qualidade alta.

Portanto, este banco apresenta baixo risco de calote na visão das três maiores agências mundiais.

moodys-fitch-sp-rating-nota

Como investir no CDB do Banco Daycoval?


Para aplicar no CDB do Banco Daycoval é necessária a abertura de uma conta na plataforma de investimentos deste banco: Daycoval Investe (clique aqui para conhecer).

Além da possibilidade de abertura de conta no site deste banco, recentemente foi lançado o aplicativo “Daycoval Abre Conta”, facilitando ainda mais o procedimento para iniciar os investimentos no banco.

daycoval abre conta app

É importante ressaltar que a conta no Daycoval Investe é exclusiva para a realização de investimentos. Por isso, ela é isenta de tarifas, não possui taxa de corretagem e nem cobrança de custódia.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características do CDB do Banco Daycoval:

  • Investimento mínimo de R$ 1.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 1 dia (liquidez diária) e máximo de 1.800 dias (5 anos).
  • Rentabilidades pré-fixadas ou pós-fixadas e atrelada ao CDI.
  • Garantia do FGC de até R$ 250.000.

Verificamos, também, que o investimento no CDB do Banco Daycoval apresenta-se como uma boa opção mesmo em um cenário de Taxa Selic em queda, diferentemente das aplicações em CDBs de grandes bancos como Caixa Econômica e Banco do Brasil.

Apresentamos o histórico dos resultados positivos deste banco e as notas dadas pelas principais agências de rating.

Portanto, esperamos que as informações apresentadas neste artigo tenham sido suficientes para você decidir se o CDB do Banco Daycoval é um bom investimento!

Se quiser informações sobre a LCI do Daycoval, acesse nosso artigo contendo uma análise específica desta modalidade de investimento no banco.


Caso tenha alguma experiência com esse banco, dúvidas ou elogios, basta deixar seu comentário aqui embaixo. Teremos o maior prazer em responder sua mensagem!

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Banco Daycoval é um bom banco?

Com o aumento da educação financeira da população brasileira, muitas pessoas passaram a procurar boas oportunidades de investimentos, crédito ou financiamento em bancos de menor porte. Dentro deste cenário, preparamos este artigo para analisar se o Daycoval é um bom banco.

banco daycoval é um bom banco

É importante ressaltar que o Banco Daycoval não possui modalidades de conta corrente similar ao que encontramos em bancos como Itaú, Caixa Econômica e Banco do Brasil, por exemplo.

Desta forma, não é possível receber o seu salário na conta aberta no Daycoval, uma vez que esta conta é exclusiva para fazer investimentos, obtenção de crédito e/ou financiamento e não pode receber ou enviar dinheiro para contas de outra titularidade.

O Banco Daycoval tem como seu principal negócio o crédito para empresas, que responde pela maior fatia das suas operações. Entretanto, existem opções atrativas para as pessoas físicas, concentradas principalmente nos atrativos investimentos de Renda Fixa.




Produtos do Banco Daycoval


O Banco Daycoval disponibiliza quatro produtos principais para seus clientes, a saber:

  • Investimentos
  • Crédito Pessoa Física
  • Câmbio
  • Crédito Empresarial

Investimentos para Pessoas Físicas


Através do Banco Daycoval é possível investir em Renda Fixa e Fundos de Investimentos.

  • Renda Fixa

A plataforma online de investimentos em Renda Fixa do banco é denominada “Daycoval Investe” e é necessária abertura de uma conta nesta plataforma para iniciar suas aplicações no banco. 

A conta aberta no “Daycoval Investe” receberá créditos apenas de outras contas de mesma titularidade, é exclusiva para investimentos, não pode ser conjunta e não possui nenhuma tarifa.

Ou seja, os depósitos e saques no “Daycoval Investe” só podem ser feitos para uma conta de mesma titularidade em outra instituição financeira. Não é possível movimentar a conta via saques em espécie, talão de cheques, cartão de débito ou cartão de crédito.

Caso receba em sua conta algum TED ou DOC de outra titularidade, o valor será devolvido para a conta de origem.

Vamos conhecer agora um pouco mais dos investimentos em Renda Fixa disponíveis para pessoas físicas no “Daycoval Investe”: CDB, LCA, LCI e LF.

Obs.: Se você não entende sobre o funcionamento de investimentos em Renda Fixa, sugerimos a leitura deste artigo.

  • CDB

O CDB do Banco Daycoval apresenta possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada, investimento mínimo de R$ 1.000 e garantia de até R$ 250.000 pelo FGC.

A incidência de Imposto de Renda é regressiva com o tempo, variando entre a alíquota máxima de 22,5% e a mínima de 15,0% sobre o lucro do investimento.

Fizemos uma consulta em abril de 2017 e encontramos as seguintes taxas e prazos para investimentos no CDB do Daycoval:

cdb pré-fixado banco daycoval

cdb pós-fixado banco daycoval

O Daycoval também oferece uma opção de investimento em CDB com liquidez diária e rentabilidade de 100% do CDI.

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Daycoval: https://daycovalinveste.com.br/Produtos/TaxasPrazosRentabilidade

  • LCI e LCA

A LCI e LCA do Banco Daycoval também apresentam possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada. Entretanto, o investimento mínimo é de R$ 5.000, ou seja, superior ao investimento mínimo em CDB.

A garantia de até R$ 250.000 pelo FGC também se aplica a estes investimentos, que são isentos do pagamento de Imposto de Renda.

As taxas e prazos para aplicações em LCI e LCA do Daycoval são idênticas e segue a nossa consulta realizada em abril de 2017:

lci lca pré-fixado banco daycoval

lci lca pós-fixado banco daycoval

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Daycoval: https://daycovalinveste.com.br/Produtos/TaxasPrazosRentabilidade

  • LF

A LF (Letra Financeira) do Banco Daycoval também apresenta possibilidade de escolha entre rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada, mas o investimento mínimo de R$ 150.000 é muito superior aos investimentos anteriores.

Como o prazo mínimo de aplicação é de 2 anos, a alíquota do Imposto de Renda é fixa de 15% sobre os rendimento do investimento.

É importante ressaltar que o investimento em LF não é coberto pelo FGC.

lf pré-fixado banco daycoval

lf pós-fixado banco daycoval

Obs.: Para taxas atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Daycoval: https://daycovalinveste.com.br/Produtos/TaxasPrazosRentabilidade


Está gostando do artigo e se interessa por investimentos em Renda Fixa? Então você não pode deixar de conhecer a estratégia dos autores deste blog para aumento de patrimônio de forma consistente e segura.


  • Fundos de Investimentos

Para aplicar em fundos de investimentos, é possível tanto a utilização do “Daycoval Investe” quanto a utilização de outra plataforma do banco denominada “Daycoval Asset Management”.

Os fundos de investimentos do Banco Daycoval são separados em três categorias:

  • Conservador

fundo de investimento conservador do daycoval

É possível observar, por exemplo, que o fundo de investimento “Daycoval Renda Fixa F.I.” teve uma rentabilidade equivalente a 98,94% do CDI se considerado os últimos 12 meses (mai/16 a abr/17) e 92,42% do CDI se considerado o desempenho desde o seu início em outubro de 1995.

Este fundo de investimento aplica preponderantemente em títulos públicos, possui taxa de administração de 0,50% a.a. e aplicação mínima de R$ 500,00.

A incidência de Imposto de Renda é similar às aplicações em CDB e Tesouro Direto, ou seja, regressiva com o tempo (variando do máximo de 22,5% ao mínimo de 15,0% sobre o lucro).

  • Moderado

fundo de investimento moderado do daycoval

Nesta categoria, o fundo com maior desempenho nos últimos 12 meses foi o “Daycoval Multifunds Fic Fim” com rentabilidade de 130,26% do CDI.

A composição da carteira deste fundo de busca equilibrar investimentos mais conservadores, com menor volatilidade no resultado, e aplicações mais agressivas que podem se utilizar de alavancagem para potencializar seus ganhos.

Este fundo de investimento possui taxa de administração de 0,60% a.a., taxa de performance de 10% sobre o que exceder o CDI e aplicação mínima de R$ 500,00.

A incidência de Imposto de Renda é similar às aplicações em CDB e Tesouro Direto, ou seja, regressiva com o tempo (variando do máximo de 22,5% ao mínimo de 15,0% sobre o lucro).

  • Arrojado

fundo de investimento arrojado do daycoval

Só existe um fundo de investimento com perfil arrojado no Banco Daycoval e apesar da excelente rentabilidade nos últimos 12 meses de 20,38%, é possível observar que a rentabilidade desde o início do fundo em 2011 é muito próxima de zero.

A política de investimentos deste fundo visa a aplicação em ações, possui taxa de administração de 2,8% a.a., taxa de performance de 20% sobre o que exceder o Ibovespa e aplicação mínima de R$ 500,00.

A alíquota do Imposto de Renda é de 15%, aplicável no momento do resgate das cotas.

Obs.: Consultas realizadas em abril de 2017 no site do “Daycoval Asset Managemente”. Para atualizações, acesse: https://www.daycoval.com.br/Asset/fundos/nossosfundos?lang=ptbr

Crédito Pessoa Física


O portfólio do Banco Daycoval relacionado ao crédito para pessoas físicas é composto pelos seguintes produtos:

  • Crédito Consignado

Empréstimos com parcelas fixas, descontos diretamente em folha de pagamento, sem consulta ao SPC / Serasa e direcionado para os seguintes públicos:

  1. SIAPE (servidores federais civis): prazo de até 96 meses.
  2. Servidor público: o site do banco não especifica o prazo máximo de pagamento.
  3. Aposentados e pensionistas do INSS: prazo de até 72 meses.
  4. Militares das Forças Armadas (Exército, Marinha ou Aeronáutica): prazo entre 12 e 96 meses.

Dentro desta linha de crédito consignado, existe também a possibilidade de aquisição de cartão de crédito consignado com isenção de anuidade e abrangência internacional.

Obs.: Consulta realizada em abr/17. Para atualizações, recomendamos o acesso: https://www.daycoval.com.br/para-voce/creditos-financiamentos/credito-consignado

  • Crédito com débito em conta

Modalidade disponível para o mesmo público atendido pelo crédito consignado na qual o cliente que já possui a margem do consignado comprometida ou está negativado pode obter crédito e pagar as prestações via débito em sua conta corrente.

  • Crédito com garantia de imóvel (CGI)

O Crédito com Garantia de Imóvel Daycoval possibilita transformar seu imóvel em crédito para ser utilizado em qualquer área definida por você (reforma da casa, abertura de negócio, viagens, etc.).

Em outras palavras, é um empréstimo que você pega junto ao Banco Daycoval dando como garantia o seu imóvel.

Para obter essa linha de crédito junto ao Daycoval o seu imóvel precisa obedecer às seguintes regras:

  1. Ser residencial, urbano, comercial, misto ou de veraneio.
  2. Estar quitado, com habite-se e documentação regular.
  3. Ter valor superior a R$ 100.000 (cem mil reais).
  4. Estar no nome do tomador do crédito.

O crédito com garantia de imóvel (CGI) do Banco Daycoval possui as seguintes características:

  1. Limite máximo de crédito de até 60% do valor do imóvel.
  2. Valor do crédito de R$ 50.000 (cinquenta mil reais) a R$ 1.000.000 (um milhão de reais).
  3. Prazo para pagamento de até 15 anos (180 meses).
  4. Comprometimento financeiro em relação à prestação de até 30% da renda.
  5. Composição máxima da renda de até 4 pessoas, sendo cônjuge, pais, filhos e irmãos.

Obs.: Não confunda esta modalidade de crédito com o financiamento para aquisição de imóveis, pois este financiamento não faz parte da carteira de produtos do Banco Daycoval.

Para simular a obtenção deste empréstimo (crédito), basta acessar o próprio simulador do Banco Daycoval.

daycoval financiamento credito com garantia de imovel

  • Cartão de crédito

O Banco Daycoval oferece três tipos de cartão de crédito:

i. Cartão de Crédito Consignado: cartão internacional destinado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares, com isenção de anuidade, sem consulta ao SPC / SERASA, possibilidade de saques em dinheiro e compras à vista ou em parcelas de até 15 vezes sem juros. No Cartão de Crédito Consignado do Banco Daycoval o pagamento mínimo de cada fatura é descontado diretamente do salário.

ii. Cartão Daycoval Black.

iii. Cartão Daycoval Platinum.

cartão de crédito daycoval

  • Portabilidade de crédito

É a transferência de um empréstimo ou financiamento de uma instituição financeira para outra instituição financeira, mediante solicitação do cliente pessoa física, sem liberação de novos recursos.

Pode ser utilizada para trocar uma dívida com juros altos por outra dívida com juros mais baixos e, consequentemente, facilitar o pagamento das parcelas remanescentes.

  • CDC Veículos

Linha de crédito destinada para financiamento de automóveis usados, com até 20 anos de fabricação, e veículos pesados (caminhões) novos ou usados, com até 30 anos de fabricação. tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

O prazo para pagamento é de até 48 meses (4 anos) e o financiamento é de até 80% do veículo.

  • Refinanciamento de Veículos

Além do financiamento de veículos, o Banco Daycoval também possui a modalidade de refinanciamento denominada “Refin Auto Daycoval”.

O refinanciamento de automóveis é uma operação de crédito destinada a pessoa física que já possui automóvel em seu nome e que esteja em bom estado de conservação, com até 20 anos de uso/fabricação, podendo obter crédito de até 70% do valor de cotação do seu automóvel, que será objeto de garantia da operação. O prazo é de até 48 vezes.

O valor da parcela do refinanciamento é limitado a até 30% da renda da pessoa e para obter esta linha de crédito é necessária apresentação da seguinte documentação:

  1. RG
  2. CPF
  3. Comprovante de residência
  4. Comprovante de renda
  5. Documento do veículo em nome do cliente e sem alienação

É possível fazer uma simulação do refinanciamento de seu veículo através do acesso a este link do Banco Daycoval.

simulação refinanciamento de veículo daycoval

O procedimento para obter o refinanciamento é apresentado na imagem abaixo:

refinanciamento de veículo daycoval

Daycoval Câmbio


daycoval cambio

Os produtos do setor de câmbio do Banco Daycoval são:

  • Cartões de viagem

O Daycoval Câmbio oferece tanto a opção do cartão de viagem pré-pago da bandeira Visa quanto da bandeira Mastercard.

Em ambos os cartões você poderá realizar compras e saques na moeda local do país em que estiver inserido. Entretanto, o cartão da Mastercard tem a possibilidade de ser carregado em até seis moedas diferentes (dólar norte americano, dólar canadense, dólar australiano, dólar neozelandês, euro e libra esterlina), enquanto o cartão da Visa tem apenas cinco moedas (todas do cartão Mastercard com exceção do dólar neozelandês).

  1. Bandeira Mastercard: Cartão de Viagem Multimoeda Cash Passport.
  2. Bandeira Visa: Cartão de Viagem Visa Travel Money

Caso sobre saldo em seu cartão com bandeira Visa após a viagem, existem as seguintes possibilidades:

  1. Resgate total por meio do Daycoval Câmbio com crédito em reais em sua conta corrente.
  2. Saque total ou parcial em qualquer caixa eletrônico ou compras em estabelecimentos credenciados à Visa no Brasil.
  3. Utilização do crédito em sua próxima viagem.

Obs.: O cartão com bandeira Mastercard não especifica no site Daycoval Câmbio quais são as possibilidades de resgate do dinheiro carregado no cartão que sobrar após a viagem.

Através do site Daycoval Câmbio também é possível realizar recargas nos cartões e consultar os saldos.

  • Compra de moeda em espécie

No Daycoval Câmbio é possível comprar as principais moedas em circulação no mundo:

  • Dólar americano
  • Dólar canadense
  • Dólar australiano
  • Dólar neozelandês
  • Euro
  • Libra esterlina
  • Peso chileno
  • Yen (Japão)
  • Rand (África do Sul)
  • Yuan (China)
  • Shekel (Israel)

daycoval cambio moedas especie

Este serviço de moeda em espécie está presente nos seguintes estados brasileiros:

  • Amazonas
  • Bahia
  • Ceará
  • Distrito Federal
  • Espírito Santo
  • Goiás
  • Maranhão
  • Minas Gerais
  • Paraíba
  • Paraná
  • Pernambuco
  • Rio de Janeiro
  • Rio Grande do Norte
  • Rio Grande do Sul
  • Santa Catarina
  • São Paulo
  • Sergipe

Para consultar a loja mais próxima de você, recomendamos o acesso direto ao site do Daycoval Câmbio.

Existe o serviço de entrega de moeda estrangeira em sua casa ou trabalho denominado “Daycoval Exchange Delivery“. Entretanto, é aconselhável telefonar antes para a loja mais próxima e consultar a disponibilidade.

É possível solicitar cotações através do próprio site do Daycoval Câmbio:

daycoval cambio pedido cotação

  • Compra e venda de cheque em moeda estrangeira

Disponível apenas para cheques em dólar norte americano.

  • Remessa internacional

Serviço especializado para enviar dinheiro ou realizar outro tipo de transação financeira internacional.

Geralmente, os principais motivos para o envio de remessas internacionais são:

  1. Manutenção de residentes no exterior (filhos, pais, etc.).
  2. Pagamentos de cursos e eventos internacionais.
  3. Transferência de patrimônio
  4. Disponibilidade de recursos no exterior.

A remessa internacional do Daycoval converte a moeda de real para a moeda do país de destino e, geralmente, é creditada no mesmo dia.

Crédito Empresarial


O portfólio do Banco Daycoval relacionado ao crédito empresarial é composto pelos seguintes produtos:

  • Conta garantida.
  • Cartão Daycoval Corporativo.
  • Crédito Parceiro: linha de crédito que possui como garantias os recebíveis da empresa e prazo de pagamento de 12 vezes.
  • Cash Express: cheque especial empresarial sem necessidade de garantias para utilização.
  • Capital de giro: linha de crédito especial para que a empresa consiga obter o capital de giro necessário às suas atividades.
  • Desconto de duplicatas e cheques: serviço para antecipação de recebíveis como, por exemplo, cheques e duplicatas. Com este serviço a empresa consegue transformar rapidamente em dinheiro os cheques recebidos e não precisa esperar a data estipulada para depósito.
  • Carta Fiança.
  • BNDES Daycoval: financiamento de longo prazo indicado para aquisição de máquinas e equipamentos novos, projetos de investimentos, exportação e linhas de capital de giro para determinados setores.
  • Floor Plan: linha de crédito destinada a proprietários de concessionárias de veículos.
  • Agronegócio: linha de crédito voltada para atendimento ao setor do agronegócio, visando auxiliar a comercialização e compra de máquinas e equipamentos.

O Banco Daycoval é confiável?


A questão da confiabilidade de um banco e, consequentemente, da solidez do mesmo é algo que afeta mais os clientes interessados em investimentos do que em obter linhas de crédito, concorda?

Se eu pego dinheiro emprestado com determinado banco e ele simplesmente vai à falência, provavelmente não terei perdas monetárias.

Entretanto, se eu invisto meu dinheiro na LF do Banco Daycoval com resgate previsto para 2 anos e após 1 ano o banco decreta falência, eu com certeza teria uma preocupação maior em perder o dinheiro “emprestado” ao banco. Ainda mais se considerarmos que o investimento em LF não possui a garantia do FGC.

Não é simples fazer a afirmação de que o Banco Daycoval é confiável, mas iremos te apresentar alguns indicadores básicos da saúde financeira deste banco para te auxiliar nesta decisão.

  • Resultado anual

Nos últimos três anos o Banco Daycoval apresentou lucros, conforme dados do Banco Central:

banco daycoval é confiável lucro

É intuitivo que um banco de menor porte como o Daycoval não apresente lucros tão expressivos quanto os grandes bancos brasileiros que registraram em 2016 os seguintes lucros:

  1. Itaú: 19 bilhões de reais
  2. Bradesco: 15 bilhões
  3. Banco do Brasil: 8 bilhões de reais
  4. Santander: 5 bilhões
  5. Caixa Econômica Federal: 3 bilhões de reais

Entretanto, pudemos perceber que o Banco Daycoval apresenta um bom histórico nos últimos três anos.

  • Ratings

As agências de rating são empresas especializadas e independentes que monitoram as atividades financeiras de diversas instituições e países e avaliam o grau de risco através da divulgação de uma nota.

A escala de notas destas avaliações varia entre as agências e para facilitar a sua compreensão apresentamos a seguir uma tabela consolidando as notas das três principais agências de rating do mundo:

moodys-fitch-sp-rating-nota

De posse desta tabela, é possível interpretar o histórico dos ratings do Daycoval e verificar que o banco possui “grau de investimento” atestado pelas três principais agências do mundo.

rating daycoval moodys

rating daycoval fitch

rating daycoval s&p

Portanto, além de apresentar um histórico de lucros consecutivos nos três últimos anos, podemos verificar que o Banco Daycoval está bem conceituado nas principais agências de classificação de risco do mundo.

Obs.: Caso você ainda não entenda a utilidade e funcionamento das notas dadas pelas agências de rating, aconselhamos a leitura de nosso artigo sobre o tema

Breve histórico do Banco Daycoval


O Banco Daycoval é uma instituição financeira especializada em crédito para empresas, crédito para pessoa física (pessoal, consignado e financiamento de veículos), produtos de câmbio (comércio exterior e turismo) e investimentos.

O Banco Daycoval nasceu em 1952 como Casa Bancária Salim A. Dayan, no Líbano. Em sua origem, as atividades eram focadas em operações comerciais.

Foi em 1968 que o Banco Daycoval iniciou suas atividades em solo brasileiro com a criação da Daycoval Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (Daycoval DTVM).

A Matriz do Daycoval está localizada na Avenida Paulista, em São Paulo, e o banco possui mais de 150 pontos de atendimento que estão distribuídos por 21 Estados mais o Distrito Federal. O Banco atua, ainda, por meio de parcerias com operadoras e agências de turismo.

O Daycoval conta com uma agência nas Ilhas Cayman que representa um instrumento essencial tanto para a captação de recursos como para a abertura de linhas comerciais e de relacionamento com bancos correspondentes.

Pelos portais daycovalcambio.com.br (câmbio turismo), daycovalimovel.com.br (crédito com garantia de imóvel) e daycovalinveste.com.br (investimentos) oferece a comercialização de produtos e serviços online.

Para conhecer toda a história do Banco Daycoval, recomendamos o acesso: https://www.daycoval.com.br/institucional/quem-somos

Missão e Valores do Banco Daycoval


A Missão do Banco Daycoval é oferecer soluções financeiras com excelência, segurança e agilidade, contribuindo para o desenvolvimento de seus clientes e parceiros, sempre de olho na sustentabilidade e responsabilidade social.

Os Valores da companhia evidenciam uma cultura embasada em decisões estratégicas, levando em consideração a agilidade para oferecer produtos e serviços eficientes e de qualidade para o cliente; o relacionamento de sucesso e sustentável com clientes e parceiros; integridade, austeridade e transparência em todos os momentos da relação com seus stakeholders; conservadorismo e prudência na administração de risco; e respeito ao ser humano.

Obs.: Informações retiradas do próprio site do Banco.

Daycoval Sustentável


O Banco Daycoval desenvolveu, em 2014, o Daycoval Sustentável e criou o Comitê de Sustentabilidade composto por 20 integrantes de diversas áreas com a intenção de criar caminhos sustentáveis pensando sempre no futuro dos negócios.

daycoval sustentavel

Baseado neste trabalho, foram definidos três pilares para direcionar as decisões estratégicas do banco:

  • Perenidade econômica
  • Responsabilidade social
  • Respeito ambiental

E-mails e telefones do Banco Daycoval


SAC: 0800-775-0500 ou 0700-777-2005 (para deficientes auditivos)

Ouvidoria: 0800-777-0900

Central de serviços do Banco Daycoval: 0300-111-0500

Central de serviços do Daycoval Câmbio: 0300-111-2009

Daycoval Investe (especialista): (11) 3138-0540 ou daycoval.investe@daycoval.com.br

Daycoval Investe (suporte técnico): 0300-777-2020 ou suporte.investe@daycoval.com.br

Daycoval Asset Management: (11) 3138-0790 ou daycoval.asset@bancodaycoval.com.br


Esperamos que tenha ficado mais claro para você entender quais os principais produtos oferecidos pelo Banco Daycoval.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!




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