CDB do Bradesco é um bom investimento?

Tempo de leitura: 8 minutos

Feita a análise da LCI e LCA do Banco Bradesco, chegou a vez de analisarmos um dos produtos financeiros mais procurados deste banco: o CDB do Bradesco.

cdb bradesco

Neste artigo, você conhecerá as principais características deste investimento.

Com o intuito de te ajudar a tomar a melhor decisão na hora de aplicar seu dinheiro, faremos um comparativo do CDB do Bradesco com outros investimentos similares da Renda Fixa que estão disponíveis no mercado.


O que é CDB?


O “Certificado de Depósito Bancário” ou simplesmente CDB é um título de renda fixa emitido exclusivamente por bancos.

Para facilitar o entendimento neste caso, ao investir no CDB do Bradesco você emprestará o seu dinheiro para este banco e, em troca, receberá este dinheiro acrescido de uma taxa de juros (chamada de remuneração ou rentabilidade) ao final da aplicação.


Tipos de CDB do Bradesco


O Bradesco disponibiliza aos seus clientes três modalidades para investimento em CDB, a saber:

  • CDB Prefixado: como o próprio nome indica é um investimento com rentabilidade pré-fixada, na qual a taxa é acordada no momento do investimento e não sofre variação com o tempo.
  • CDB Fácil: a rentabilidade é pós-fixada e dada por um percentual do CDI.
  • CDB Fidelidade: a remuneração também é pós-fixada, dada por um percentual do CDI e progressiva com o tempo.

A diferença entre o “CDB Fácil” e o “CDB Fidelidade” é justamente a questão da rentabilidade progressiva.

No “CDB Fácil”, independente do prazo do investimento, a rentabilidade do seu investimento será dada por um mesmo percentual do CDI.

Já no “CDB Fidelidade”, o cliente é premiado por manter o seu dinheiro aplicado por mais tempo. Sendo assim, a rentabilidade aumenta com o prazo que o seu dinheiro fica aplicado neste CDB.

Ou seja, no “CDB Fidelidade”, caso você resgate o dinheiro em um prazo de 3 anos, a rentabilidade será maior do que se o resgate for efetuado com apenas 1 ano.

Por outro lado, no “CDB Fácil” tanto faz se você efetuar o resgate com 1 ou 3 anos, pois a rentabilidade será igual.


Valores para aplicação


Em todas as três modalidades de CDB o investimento mínimo é igual a R$ 2.000 (dois mil reais).


Prazos


Os prazos variam de acordo com o tipo de CDB escolhido para investir:

  • CDB Prefixado: prazo mínimo de 30 dias e prazo máximo a ser negociado com o gerente.
  • CDB Fácil: prazo mínimo de 30 dias e prazo máximo de 1.080 dias (3 anos).
  • CDB Fidelidade: prazo mínimo de 1 dia e prazo máximo de 1.080 dias (3 anos).

Resgate


Em princípio, a única modalidade que não permite o resgate antecipado é o “CDB Prefixado”, pois o Bradesco informa que o resgate só poderá ser realizado no vencimento da aplicação.

Entretanto, o site do Bradesco abre uma brecha para resgate antecipado neste tipo de CDB ao informar que “resgates antecipados necessitam de consulta prévia” e que nestes casos as “taxas são renegociadas com o gerente”, conforme print abaixo retirado do próprio site do banco.

cdb prefixado resgate

Desta forma, caso você deseje realizar um resgate antecipado no “CDB Prefixado”, será necessário procurar o seu gerente e, provavelmente, haverá uma diminuição da taxa de rentabilidade acordada inicialmente.

Caso você consiga efetuar este resgate antecipado no “CDB Prefixado”, ele deverá ser total.

Ou seja, se você tem R$ 5.000 aplicados e deseja resgatar apenas R$ 3.000, saiba que não será possível e você deverá sacar todo o valor (neste caso, R$ 5.000).

No “CDB Fácil” e “CDB Fidelidade” já existe a previsão de resgate antecipado sem a necessidade de renegociação de taxas com o gerente da sua conta.

No “CDB Fácil” o resgate antecipado pode ser solicitado após o prazo mínimo de 30 dias.

No “CDB Fidelidade” não há prazo mínimo e o investimento possui, portanto, liquidez diária.

Diferentemente do “CDB Prefixado”, onde o resgate antecipado precisava ser obrigatoriamente total, nestas duas modalidades o resgate antecipado pode ser total ou parcial.

Além dos prazos mencionados acima, as únicas regras para o resgate antecipado do “CDB Fácil” e “CDB Fidelidade” são:

  • Resgate parcial mínimo de R$ 100.
  • Saldo mínimo na aplicação de R$ 100.

Exemplo: O investidor que possui R$ 3.000 aplicados no “CDB Fácil” poderá solicitar resgate parcial de R$ 100 até R$ 2.900. Se quiser resgatar R$ 2.950, o saldo final do CDB seria de R$ 50, ou seja, inferior ao mínimo de R$ 100, e, neste caso, deveria solicitar o resgate total de R$ 3.000.


Disponibilidade


O investimento em CDB do Bradesco está disponível para todos os correntistas do banco e pode ser realizado nos dias úteis em qualquer um dos canais de atendimento, internet banking ou agências.


Tributação


Qualquer investimento em CDB está sujeito à incidência de dois impostos:

  • Imposto sobre Operações Financeiras” ou “IOF“: aplicável somente quando o resgate da aplicação financeira ocorre num período inferior a 30 dias.
  • Imposto de Renda” ou “IR“: não existe carência mínima de tempo e todas as aplicações em CDB sofrem esta tributação. A alíquota é regressiva com o tempo:

Imposto de Renda CDB

Tanto o IR quanto o IOF (quando aplicável) são recolhidos na fonte, ou seja, o dinheiro recebido no resgate do investimento já possui todas as deduções.

É interessante ressaltar que as alíquotas destes dois impostos incidem somente sobre o lucro do seu investimento.

Obs.: Para conhecer as alíquotas do IOF e outras informações sobre tributação em CDB, aconselhamos o acesso à nossa seção sobre impostos.


Resumo


Para facilitar a assimilação das informações apresentadas até aqui preparamos a tabela abaixo com o resumo das principais características do CDB do Bradesco:

cdb do bradesco resumo


Rentabilidade


O site do Banco Bradesco não informa qual a taxa pré-fixada e nem qual percentual do CDI é utilizado para a remuneração das suas modalidades de CDB.

Após ligar para o SAC do Bradesco (0800-704-8383) em busca destas rentabilidades fomos encaminhados para falar com o setor de investimentos do banco (4020-1414 para capitais ou 0800-704-1414 para demais localidades).

Entretanto, não conseguimos descobrir as rentabilidades dos CDB’s do Bradesco em nenhum destes canais de atendimento.

As únicas informações que obtivemos foram:

  • A negociação da rentabilidade deve ser feita diretamente com o gerente da conta.
  • A rentabilidade proposta varia de acordo com o perfil e relacionamento do correntista com o Bradesco.

Ou seja, de forma mais clara: quanto maior for a sua disponibilidade de recursos e quanto maiores forem os produtos que você já possui no Bradesco, maiores serão as chances de conseguir uma boa rentabilidade.


E como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se as rentabilidades dos CDB’s do Bradesco são realmente boas, é importante que você tenha uma noção das rentabilidades oferecidas por outros bancos.

Sendo assim, apresentamos as rentabilidades e as principais características dos investimentos em CDB na Caixa Econômica Federal (CEF), Banco do Brasil (BB) e Itaú.

CDB bradesco comparativo

Obs.: Para obter a rentabilidade atualizada e personalizada de acordo com o seu perfil de relacionamento com os bancos, sugerimos a consulta direta à sua conta (internet banking) ou ao seu gerente. Estas rentabilidades apresentadas foram simuladas pelos autores deste blog em jun/16 e serão atualizadas semestralmente.

Pela análise da tabela acima, é fácil perceber que uma desvantagem do CDB do Bradesco é o valor mínimo necessário para investimento, já que é o maior dentre todos os bancos analisados.

O destaque positivo vai para os CDB’s da Caixa que apresentaram as maiores rentabilidades tanto na modalidade pré-fixada (12,7% ao ano) quanto na pós-fixada (94% do CDI).

Sendo assim, consideramos importante que você consulte a tabela acima antes de iniciar a negociação da rentabilidade com o seu gerente. Tomando este cuidado, você minimizará a possibilidade de fazer um péssimo negócio com a aceitação de rentabilidades muito inferiores às praticadas nos demais bancos.

cdb bradesco investimento


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Considerações


Aprendemos neste artigo as principais características do CDB do Bradesco:

  • Investimento mínimo de R$ 2.000.
  • Prazo mínimo para resgate de 30 dias (CDB Prefixado ou CDB Fácil) ou 1 dia (CDB Fidelidade).
  • Prazo máximo de investimento de 3 anos.
  • Possibilidade de resgate antecipado (total ou parcial) no CDB Fácil e CDB Fidelidade.
  • Rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada (atrelada ao CDI) variáveis de acordo com o perfil do investidor e negociáveis com o gerente da conta.

Abaixo segue print do site do Bradesco com um resumo das condições para investimento em cada uma das modalidades de CDB.

CDB Fácil Bradesco

cdb prefixado bradesco

CDB Fidelidade Bradesco


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura da nossa série especial sobre o tema:

  • Banco do Brasil: LCI ou CDB.

Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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16 Comentários


  1. Sou correntista do Bradesco, então acho que posso opinar…
    Quando a aplicação é realizada pelo Internet Banking, o CDB Fácil remunera uma taxa de 78% do CDI (ridículo), mas ligando para a gerente, ela consegue remunerar há uma taxa de 95,5% do CDI, isso pelo menos no Prime.
    Quanto ao CDB Fidelidade, a taxa inicial é de 82,5% do CDI, mas podendo chegar até 98,5% do CDI (mantendo o prazo máximo), a gerente consegue remunerar uma taxa inicial maior, mas com a mesma “penalidade” de permanência do LCI ou LCA, que são de 3 meses, porem no CDB é Fidelidade é de 1 ano, pelo menos com a taxa alterada (palavras da minha gerente).

    Responder

    1. Diego, sensacional o seu depoimento! Muito interessante conhecer essas taxas do Bradesco. Nossa facilidade é maior no BB, Itaú e Caixa em função de termos contas nesses bancos. Queremos te agradecer por trazer informações tão valiosas. Tenha certeza que ajudará muitos leitores aqui do blog. Volte sempre para nos ajudar!

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    2. Boas informações, pois não tinhamos idéia da rentabilidade oferecida através da negociação com a gerência do Bradesco. Ainda mais quem ainda não é cliente desse Banco. Valeu!

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  2. Parabéns pela matéria, uma das mais excelentes que já vi.. Muito simples, bem explicado.. Parabéns, gostei tanto que vou salvar nos meus favoritos.. Abraço..

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  3. Acabo de abrir uma conta digital no Bradesco depois de uma árdua tarefa. Após realizar o préatendimento via internet, onde me pediram pra levar apenas RG, CPF, holerite e comp. de residência, ao chegar lá a atendente quis empombar, pedindo outros documentos. O mesmo aconteceu com minha namorada ao ir na mesma agência. Então, vai aqui um recado, ao tentar abrir a conta digital lá tenham paciência.
    Fiz esse relato pra dizer que vou nem chegar perto do CDB oferecido por eles!!

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    1. Rogerinho, realmente os bancos fazem de tudo para impedir que você abra uma conta digital em função de não ter tarifas para o cliente. Muito obrigado pelo seu relato, pois serve de alerta para os demais leitores. Valeu pela sua participação. Volte sempre aqui para nos ajudar assim, ok? Um abraço e Feliz 2017!

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      1. Lamentável essa decisão do BB de não oferecer mais a opção de conta digital e exigir R$ 80.000. Infelizmente quem perde somos nós os consumidores!

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  4. Muito bom o site e as matérias. Estou iniciando minha vida em investimentos, e estava completamente perdido em meio a tantas siglas. Vocês estão de parabéns!

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  5. Muito boas dicas mesmo. Ficou mais fácil entender e comparar aplicações com o site de vocês. Parabêns!
    Sugestão: Poderiam fazer um comparativo entre: fundos de investimento LCI/LCA, CDB e PVBL (imagino que não seja a mesma coisa, mas só para comparar). Valeu

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    1. Obrigado pelos elogios e pela sugestão! Temos resistido em comparar os investimentos em previdência privada PGBL em função de nós mesmo não fazermos este tipo de investimento. Sendo assim, estamos fazendo os artigos mais voltados para os investimentos que temos maior conhecimento. Mas vamos tentar encaixar algo sobre previdência privada nos próximos meses. Valeu pela participação!

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