Como investir? Banco ou corretora de valores independente?

Tempo de leitura: 12 minutos

Uma das principais dúvidas do investidor iniciante acontece no momento da decisão de como investir, ou seja, na escolha da instituição financeira que irá intermediar suas transações em Renda Fixa: banco ou corretora de valores independentes?

 

Bancos x Corretoras_Bons_Investimentos

 

Em geral, a maioria das pessoas acaba procurando o próprio banco, seja por questões de praticidade ou por acreditarem que este realmente é o melhor lugar para realizar seus investimentos.

 

Não há como discutir que é mais fácil e cômodo investir no banco que você já possui conta corrente e/ou poupança.

 

Entretanto, iremos te mostrar que operar através de uma corretora independente pode ser muito simples e rápido, sendo possível realizar todas as movimentações pela internet.

 

Entendemos que os bancos não são os locais mais indicados para investir pelos seguintes fatores:

 
  • Oferecem rentabilidades menores.
  • Oferecem menos opções de investimentos.
  • Cobram taxas mais altas.
 

Para comprovar esta tese, mapeamos quais os produtos de Renda Fixa são ofertados pelos principais bancos do país:

 

Bancos_Investimentos_Renda_Fixa

 

Para ampliar a comparação, tentamos fazer um levantamento das remunerações pagas nos CDBs através de consulta aos sites destes bancos. Entretanto, apesar de apresentar várias informações importantes como prazo e aplicação mínima, os sites não informam qual o rendimento das aplicações.

 

Em consulta direta aos bancos, conseguimos pegar as remunerações médias ofertadas para LCI e comparar com os valores tipicamente oferecidos por corretoras independentes:

 

Rendimento_Médio_LCI_Bancos_Corretoras

 

Considerando o CDI de +13,03%(rendimento no período de dez/14 a nov/15), a diferença é de 1,6% ao ano (a.a.). Pode parecer pouco, mas já mostramos no artigo da Caderneta de Poupança que este valor a longo prazo pode representar ganhos expressivos em função dos rendimentos através de juros compostos.

 

Adicionalmente, no exato momento em que escrevo este artigo, existe LCI em uma corretora independente com taxa pré-fixada de 16,0% ao ano, o que aumentaria a diferença para algo em torno de 5,0% ao ano.

 

Por isso, nosso conselho é para que você saia da zona de conforto oferecida pelo seu banco e considere a abertura de uma conta em uma corretora independente.

 

Mas afinal, o que são corretoras independentes?


 

Corretoras são instituições financeiras habilitadas para intermediar a compra e venda de títulos financeiros, ou seja, é através delas que você poderá investir em LCI, CDB, Tesouro Direto, etc.

 

Enquanto os bancos vendem apenas seus próprios produtos, as corretoras independentes oferecem opções de investimentos de várias instituições financeiras, o que facilita a busca por aplicações mais rentáveis e com características mais adequadas ao seu perfil.

 

Quais são as melhores corretoras independentes?


 

Esta é uma pergunta que todos os investidores fazem e não há uma resposta exata, pois o investidor deverá analisar vários fatores para fazer a sua escolha.

 

Você acha fácil responder a seguinte pergunta: Qual o melhor banco para ter uma conta no Brasil?

 

Provavelmente, antes de abrir a conta no seu banco você não pesquisou e comparou todos os outros bancos, certo?

 

A escolha acaba sendo feita em razão das facilidades que a sua empresa oferece para o pagamento do salário em determinado banco, a taxa mensal de manutenção da conta, a oferta de um cartão de crédito sem anuidade ou com limite alto, a proximidade da sua casa / trabalho ou algum outro aspecto que você julgue essencial.

 

O mesmo pensamento pode ser aplicado às corretoras independentes disponíveis no mercado. Existem várias e com características diversas.

 

Entretanto, como a intenção deste site é te auxiliar e não te desanimar, faremos a análise das 3 corretoras que consideramos as mais estruturadas para trabalhar com investimentos em Renda Fixa.

 

Easynvest


 

A Easynvest – Título Corretora de Valores S.A. foi fundada em 1968 e possui como especialidade os investidores individuais (pessoa física).

 

Easynvest_Logo_Bons_Investimentos

 

Uma das maiores vantagens para o investidor interessado em aplicar em Renda Fixa é o fato desta corretora não cobrar taxa de serviço para as aplicações em Renda Fixa (LCI, LCA, CDB, LC e Tesouro Direto).

 

Mas se eles não cobram nada para abrir a conta e investir em Renda Fixa, como ganham dinheiro?

 

Esta é uma estratégia de marketing da empresa. A  ideia da Easynvest é atrair o cliente com esta isenção de taxa e oferecer diversos outros serviços para aprimoramento e diversificação dos investimentos.

 

Entretanto, ressaltamos que o investidor não é obrigado a adquirir nenhum produto.

 

Outro ponto positivo é o fato desta corretora não ficar tentando te empurrar algum produto pago.

 

O site da Easynvest é bem completo e você consegue fazer os investimentos de forma simples e rápida.

 

Mais uma vantagem desta corretora é não cobrar taxa para abertura e manutenção de conta e nem taxa de transferência do seu dinheiro da conta da Easynvest para o seu banco.

 

No site da Easynvest existe um espaço dedicado para consultar os preços praticados nos diversos investimentos oferecidos.

 

Além de ser possível fazer todas as aplicações através do site da corretora, a abertura da conta também pode ser realizada desta forma e demora menos de 10 minutos.

 

E os pontos negativos?

 

Para Renda Fixa, particularmente, eu não consigo apontar um ponto negativo na Easynvest.

 

Entretanto, o investidor que deseja operar no mercado de ações de forma eventual precisa arcar com um custo mensal de corretagem da ordem de R$ 30,00 (variável de acordo com o número de operações realizadas no mês).

 

Para demais esclarecimentos, aconselhamos o acesso direto ao espaço da Easynvest destinado às dúvidas dos investidores.

 

XP Investimentos


 

A XP Investimentos atua há muitos anos no mercado e pode ser considerada a maior corretora independente entre as três analisadas neste artigo.

 

XP Investimentos_logo

 

O site da corretora também é muito bom, mas é um pouco mais complexo do que a Easynvest e pode assustar o investidor iniciante. Entretanto com um pouco de calma e atenção, você poderá navegar tranquilamente nesta plataforma.

Além dos tradicionais investimentos em Renda Fixa, entendemos que a XP Investimentos possui um leque maior nos produtos, como ações, fundos de investimento, previdência privada, fundos imobiliários, oferta pública.

É possível, por exemplo, investir em commodities agrícolas (boi, café, soja, milho e etanol).

O ponto negativo era a cobrança de uma taxa de R$ 9,90 por mês para o investimento em Renda Fixa, além de 0,10% a.a. para o caso específico do Tesouro Direto.

Também existia a cobrança de TED no valor de R$ 8,90 para transferência do dinheiro da sua conta na XP Investimentos para o seu banco.

Entretanto, em 05/09/16, a XP Investimentos zerou todas estas taxas para aplicações em Renda Fixa e no Tesouro Direto e também os custos com TED.

Para consultar a lista atualizada com todas as taxas cobradas e demais informações, recomendamos o acesso direto ao site da XP Investimentos.

 

Rico


 

Rico_Logo

 

A Rico foi a corretora que mais realizou compras de títulos públicos no mês de outubro de 2015, conforme ranking disponibilizado na própria página do Tesouro Direto:

 
  1. Rico CVTM
  2. Easynvest
  3. Itaú
  4. Banco do Brasil
  5. XP Investimentos
 

Em termos de diversidade de opções de investimentos além da Renda Fixa e facilidade para navegação no site, entendemos que a Rico se situa no meio termo entre a Easynvest e a XP Investimentos.

 

A Rico cobrava uma “taxa de intermediação” de seus clientes para aplicações em LCI, LCA, CDB, LC e Debêntures. Esta taxa era variável com o tempo em que o investidor permanecia com o seu dinheiro aplicado e ia do mínimo de 0,10% sobre o volume aplicado (prazo até 94 dias) até o máximo de 0,80% (acima de 546 dias).

Entretanto, em 30/09/16 a Rico zerou todas essas taxas e atualmente não há mais essa cobrança.

rico corretora taxas 

 

Em relação ao Tesouro Direto, infelizmente não houve alteração na taxa e permanece a mesma cobrada anteriormente: 0,10% ao ano.

 

A abertura de conta e as aplicações também são on-line e podem ser realizadas de forma simples e rápida.

 

O ponto positivo é que, assim como a Easynvest, não há cobrança de taxa de transferência do seu dinheiro da conta da Rico de volta para o seu banco.

 

No site da Rico você pode consultar a lista com todas as taxas cobradas e demais informações que julgar relevantes para fazer a sua escolha.

 

Quais são os riscos de operar por uma corretora independente?


 

O principal medo de qualquer investidor é a falência da instituição financeira em que aplicou o dinheiro ou mesmo da corretora que intermedia os seus investimentos.

 

Para o investimento aplicado na Renda Fixa já falamos em artigo específico sobre a proteção grátis e automática do FGC.

 

Em caso de falência da corretora, a princípio você não precisa se desesperar porque poderá transferir as suas aplicações para outra corretora.

 

Entretanto, para garantir a segurança do seu dinheiro que está na conta da corretora e ainda não foi aplicado temos a seguinte dica:

 

“Evite deixar o dinheiro parado na conta da corretora. Só faça transferências para a sua conta na corretora quando realmente for investir, pois assim você garante que todo o seu dinheiro esteja aplicado em um produto garantido pelo FGC.”

 

Apesar das corretoras independentes apresentadas neste artigo possuírem muitos anos de experiência e atuação no mercado, acreditamos que esta é uma estratégia ultraconservadora para evitar riscos desnecessários.

 

Ressaltamos, também, que as três corretoras são credenciadas no CETIP. Sendo assim, todos os produtos que você adquirir através destas corretoras ficarão registrados com seu nome e o seu CPF, garantindo maior facilidade caso você precise recorrer ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e/ou transferir seus investimentos para outra corretora.

 

Comparativo entre Easynvest, XP Investimentos e Rico


 

 Preparamos uma tabela para que você possa comparar de forma rápida e objetiva as principais variáveis analisadas nas corretoras.

 

Easynvest XP Rico Corretora Comparativo set16

 

 (*) As três corretoras possuem variedades de investimentos muito maior do que qualquer banco tradicional. Sendo assim, a nossa definição como “média” não deve ser entendida como algo de baixa qualidade. Foi apenas uma classificação comparativa para ranquear as corretoras neste quesito.

(**) A “Rico” e a “XP Investimentos” zeraram as taxas para aplicação em Renda Fixa em agosto e setembro de 2016. Desta forma, entendemos esta medida como muito vantajosa para os investidores iniciantes que antes só encontravam taxa zero na Easynvest.

 

Ressaltamos que as três corretoras são “Agentes Integrados” do Tesouro Direto, ou seja, oferecem a facilidade do investidor efetuar as compras e vendas de títulos públicos diretamente de seus sites.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!


Conclusão


 

Apesar da escolha da corretora ser uma decisão pessoal, esperamos que este artigo ajude o investidor a entender as principais variáveis que precisam ser analisadas para a sua tomada de decisão.

 

O mais importante é buscar informações e você já deu o primeiro passo lendo este material.

 

Independente de qual corretora você escolher, a nossa sugestão é para que fuja de investimentos no seu banco, pois há potencial para ganhos muito maiores com a mesma segurança.

 

Para isto, basta se atentar aos limites estipulados pelo FGC e seguir a nossa dica conservadora para não deixar o dinheiro parado na conta da corretora.

 

Visando te auxiliar ainda mais no processo de escolha da sua corretora, gravamos um vídeo demonstrando como é fácil abrir e operar uma conta nestas corretoras.  Você pode ver logo abaixou ou, se preferir, se inscrever em nosso canal do Youtube para ficar sempre atualizado sobre novos vídeos. 

 

 

Agora chegou a sua vez de nos ajudar com informações. Opera em alguma outra corretora? Que tal deixar um comentário logo abaixo contando suas experiências ou dúvidas?

 

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  • CLAYTON CAVALCANTE DE LUCENA

    Gostaria de agradecer e parabenizar o post, o texto é muito esclarecedor e direto. Vou iniciar em renda fixa em LCI (pretendo investir na easynvest), com muito mais segurança após a leitura deste texto. Parabéns.

    • Clayton, somos nós quem agradecemos seu comentário. Muito obrigado e volte sempre!

  • carlos

    Este site é muito bom. Já vou recomendar a amigos.

    • Carlos, muito obrigado. Sua recomendação é muito valiosa para nós!

  • Omar Eduardo Bailez

    Parabéns pelo site. Estou dando os primeiros passos para investi e as informações aqui apresentadas são muito uteis e esclarecedoras.

  • Valda Carvalho

    Achei a explanação muito boa mas ainda tenho muitas dúvidas porque sempre operei através de banco e portanto sou mesma leiga , mas aos poucos quero ter mais conhecimentos nesta área .Obrigada!

    • Valda, é normal surgirem muitas dúvidas neste início. Tente ler muito sobre o assunto e comece devagar para se familiarizar com esse novo mundo. Obrigado pelo seu comentário.

  • Lucia Sandi

    Muito boas as matérias de vcs. Esclarecem bastante o investidor iniciante. Gostaria de saber se eu posso fechar com outra corretora já tendo uma pelo meu banco. Obrigada. Lucia

    • Lucia, obrigado pelo seu elogio! Você pode abrir conta em quantas corretoras quiser, independente de já possuir conta na corretora do seu banco.