Empréstimo consignado da Caixa é bom?

Seja para quitar dívidas ou para realização de algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira. Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) é uma boa alternativa.


O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque, da sua aposentadoria ou da sua pensão.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função deste desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com um exemplo:

Mário possui um salário de R$ 2.000 e adquiriu um empréstimo consignado na Caixa de R$ 5.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 275.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Mário receberá somente R$ 1.725 em função do desconto automático da parcela de R$ 275.


Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?


O empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada à Caixa Econômica Federal, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone da Caixa: 0800-726-0101.

Uma vantagem do empréstimo consignado da Caixa é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito.

É importante ressaltar que se você não trabalha com “carteira assinada” ou está desempregado, não terá possibilidade de obter esta linha de crédito.


Valor máximo do consignado da Caixa


Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado da Caixa.

Porém, o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário, aposentadoria ou pensão do tomador do empréstimo.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 2.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 600.

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse 30% da sua renda.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é feito para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas (aluguel, mercado, condomínio, luz, água, etc.) sem grandes dificuldades.


Taxas de juros do consignado da Caixa


As taxas de juros do empréstimo consignado da Caixa são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,12% ao mês e 28,56% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas: 1,94% ao mês e 25,94% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2.85% ao mês e 40,06% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.


Simulador do empréstimo consignado da Caixa


Apesar do próprio site da Caixa Econômica não disponibilizar um simulador específico para o seu empréstimo consignado, é possível fazer esta simulação através do site do Banco Central do Brasil.

Para isto, basta acessar a “Calculadora do Cidadão” através do link abaixo:

Simulador do consignado Caixa através da “Calculadora do Cidadão”

A utilização deste simulador é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor da prestação
  • Valor financiado

Antes de pedir para o simulador fazer o cálculo, é preciso que você informe 3 destas 4 variáveis.

Vamos fazer agora uma demonstração de como simular o valor das prestações no seguinte cenário:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 5.000 com taxa de juros mensal de 1,94% (funcionário público) para ser pago em 12 meses.

1 – Preencha o valor de R$ 5.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 1,94 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 12 no campo “Nº. de meses”.

4 – Aperte o botão “Calcular”.

simulador consignado caixa

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 471,06.

simulador empréstimo consignado caixa

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências da Caixa Econômica Federal.


Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, certo?

Mas será que isto é verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida?

taxas de juros empréstimos e dívidas

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer toda a sua saúde financeira!


Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado da Caixa é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas no Banco do Brasil e a taxa da Caixa Econômica Federal só é mais atrativa do que as taxas praticadas no Itaú.

taxas de juros consignado aposentado INSS

Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander e novamente as taxas da Caixa Econômica só são mais atrativas do que o Banco Itaú.

taxas de juros consignado funcionarios publicos

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são encontradas novamente no Banco do Brasil e, assim como nas demais comparações, as taxas da Caixa Econômica só ganham do Itaú.

taxas de juros consignado funcionarios privadosFonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.


Canais de atendimento do consignado da Caixa


Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado da Caixa podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.


Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado da Caixa:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado da Caixa e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros. Porém, as taxas oferecidas pela Caixa são uma das piores quando comparadas aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado da Caixa é uma boa alternativa você.


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

4 Comentários


  1. Muito bom.
    Por favor façam uma matéria comparando qual o melhor fundo DI, e MM pra investir via Banco do Brasil.

    Responder

    1. Lauro, agradecemos a sugestão. Entretanto, como não fazemos investimento em fundos através dos grandes bancos, estamos relutando em analisar esta opção de aplicação financeira. Assim que sobrar um tempo em nossa programação aqui do blog, tentaremos encaixar algum artigo sobre este tema, ok? Obrigado pela participação!

      Responder

  2. O empréstimo consignado vai afetar o financiamento do imóvel com a CAIXA? Isto dos 30% do salário?

    Responder

    1. Walkyria, acredito que o empréstimo consignado vai afetar a aprovação de algum futuro financiamento que você queira fazer com a Caixa, pois é provável que eles considerem o valor do pagamento das prestações para verificar qual o salário líquido após este desconto. Entretanto, a melhor forma de tirar esta dúvida é ligando para o setor responsável da Caixa, ok?

      Responder

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