PIC Itaú é um bom título de capitalização?

Seja por meio das loterias ou através de títulos de capitalização, é possível perceber que os brasileiros adoram jogos de aposta. Dentro deste cenário, temos o PIC Itaú como um dos títulos de capitalização mais famosos do mercado.

itau capitalização 2

Sendo assim, faremos uma análise completa das principais características deste título de capitalização do Itaú.

Nossa intenção é fornecer o máximo de informações para você decidir se o PIC Itaú é realmente um bom título de capitalização.





O que é o PIC Itaú?


É um título de capitalização gerenciado pela “Cia Itaú de Capitalização”, onde o portador do título possui o dever de efetuar os pagamentos estipulados durante a vigência e, em troca, concorre a diversos prêmios.

PIC

Ao final do prazo do PIC Itaú, o portador deste título recebe 100% do dinheiro pago, acrescido de correção pela Taxa Referencial de juros (TR).

A TR é uma taxa de juros utilizada para compor o cálculo do rendimento de vários investimentos (por exemplo: poupança).

Obs.: Em seu regulamento o Itaú chama a TR de “taxa de remuneração básica aplicada à caderneta de poupança”.

Em virtude do sorteio de vários prêmios, o PIC Itaú pode ser confundido como uma simples loteria.

Entretanto, como existe a previsão do portador do título efetuar o resgate do dinheiro aplicado ao final do período de vigência, algumas pessoas acreditam estar fazendo um excelente investimento.

Você acha que esta percepção do PIC Itaú como loteria ou investimento está correta?

Esperamos que ao final da leitura deste artigo você seja capaz de responder com clareza a esta pergunta.


Onde comprar?


O PIC Itaú pode ser contratado de três formas:

  • Pela sua própria conta, através do Itaú Bankline.
  • Agências do banco Itaú, através do caixa eletrônico ou diretamente com um atendente.
  • Via telefone do banco Itaú: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-970-4828 para demais localidades

capitalização itau

Obs.: Ressaltamos que é proibida a venda de títulos de capitalização para menores de 16 anos.

Os pagamentos do PIC Itaú são feitos via débito em conta-corrente.

Se não houver saldo disponível na conta-corrente, o valor do PIC será debitado do cheque especial.


Como funciona o PIC Itaú?


Existem 3 modalidades de títulos de capitalização do Itaú, a saber:

  • PIC
  • PIC Itaú Uniclass
  • Super PIC Itaú Uniclass

A modalidade PIC possui a possibilidade de escolha de três planos diferentes com pagamentos mensais de R$ 20, R$ 30 ou R$ 70.

Obs.: Ligamos para a Central do Itaú (4004-4828) e nos informaram que também existem opções de R$ 60 e R$ 75. Entretanto,o site do Itaú não apresenta estes valores.

A modalidade PIC Itaú Uniclass possui apenas uma possibilidade de pagamento mensal de R$ 100.

A modalidade Super PIC Itaú Uniclass é um pouco diferente das demais,  já que possui pagamento único. Ou seja, não existe pagamento mensal, sendo necessário realizar apenas um pagamento no momento da aquisição do título.

As opções de valores para o Super PIC Itaú Uniclass são de R$ 500 ou R$ 1.000.

A vigência de todos esses planos é igual, 48 meses (4 anos). Ou seja, caso deseje resgatar 100% do valor investido, você precisará aguardar o prazo de 4 anos.

PIC Itau valores

Ao comprar um título de capitalização do Itaú na modalidade “PIC” (R$ 20, R$ 30 ou R$ 70), você receberá dois números de seis dígitos cada.

Nas modalidades “PIC Itaú Uniclass” ou “Super PIC Itaú Uniclass”, o comprador receberá quatro números de seis dígitos cada.

Exemplo dos números da sorte de um título “PIC” de R$ 20:

  • 155.400
  • 001.268

Exemplo dos números da sorte de um título “Super PIC Itaú Uniclass ” de R$ 500:

  • 000.098
  • 198.065
  • 085.230
  • 203.047

É com estes “números da sorte” que você deverá conferir os sorteios para saber se foi contemplado com algum prêmio.





Sorteios e Prêmios


Os sorteios e prêmios da capitalização do Itaú variam de acordo com a modalidade de título escolhido.

O único ponto em comum é que todos os números sorteados nos títulos de capitalização do Itaú são extraídos da Loteria Federal.

É importante ressaltar que caso seja sorteado, o portador do título de capitalização deverá pagar 25% de imposto de renda sobre o valor total do prêmio.

Vamos apresentar abaixo a periodicidade dos sorteios e a premiação de cada uma das modalidades de capitalização do Itaú.

PIC (pagamentos mensais de R$ 20, R$ 30 ou R$ 70)

Os sorteios desta modalidade são semanais e ocorrem todos os sábados.

Os prêmios de cada sorteio são proporcionais aos valores do PIC.

Ou seja, quanto maior o valor da sua mensalidade, maior é o prêmio semanal que você concorre.

PIC Itau premios

PIC Itaú Uniclass (pagamentos mensais de R$ 100)

Além de sorteios quinzenais no segundo e no último sábado de cada mês com prêmios de R$ 100.000, também existem quatro sorteios especiais durante a vigência do título:

  • Primeiro Sorteio Especial: um prêmio de R$ 500.000 e sorteio no último sábado do 12º mês de vigência do título
  • Segundo Sorteio Especial: um prêmio de R$ 1.000.000 e sorteio no último sábado do 24º mês de vigência do título
  • Terceiro Sorteio Especial: um prêmio de R$ 1.500.000 e sorteio no último sábado do 36º mês de vigência do título
  • Quarto Sorteio Especial: um prêmio de R$ 2.000.000 e sorteio no último sábado do 48º mês de vigência do título

Nos quatro sábados que ocorrem os sorteios especiais não haverá o sorteio quinzenal.

PIC Itau Uniclass premios

Super PIC Itaú Uniclass (pagamentos únicos de R$ 500 ou R$ 1.000)

A periodicidade dos sorteios é idêntica ao anterior. Entretanto, alguns valores são diferenciados.

Sendo assim, teremos sorteios quinzenais e quatro sorteios especiais nos últimos sábados do 12º, 24º, 36º e 48º meses de vigência do título.

Super PIC Itau Uniclass premios

Obs.: Todos os valores dos prêmios apresentados acima são brutos, ou seja, ainda é preciso descontar o valor do imposto de renda de 25%.


Resultados do PIC Itaú





Os resultados do PIC Itaú podem ser consultados no próprio site do banco, através do seguinte endereço:

https://www.itau.com.br/capitalizacao/numeros-sorteados/

Além de conferir os resultados do PIC Itaú pelo site, é possível conferir os números sorteados através dos seguintes canais:

  • Acesso à conta no Itaú Bankline
  • Agência física do banco Itaú
  • Telefone do PIC Itaú: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades

O valor dos prêmios será colocado à disposição dos sorteados do PIC Itaú em até 15 dias úteis após a data do respectivo sorteio.

Se você for contemplado no primeiro sorteio, por exemplo, saiba que continuará concorrendo aos demais prêmios até o final da vigência do seu título, desde que esteja com os pagamentos em dia.

O Itaú garante que entra em contato com todos os ganhadores. Entretanto, não custa nada ficar atento ao resultado dos sorteios, não acha?


Reajustes


Os títulos de capitalização do Itaú com pagamento mensal serão reajustados anualmente levando em consideração o IGP-M (Índice Geral de Preço – Mercado).

Para  você  ter uma ideia dos possíveis reajustes da sua mensalidade, trouxemos o histórico deste índice nos últimos cinco anos.

IGP-M históricoVamos dar um exemplo para facilitar o entendimento:

Joana comprou em janeiro de 2015 o PIC Itaú Uniclass com mensalidade de R$ 100.

Em janeiro de 2016, a sua mensalidade aumentou para R$ 110,50 em função do reajuste de 10,5% do IGP-M no ano de 2015.


Acompanhamento do saldo e informações do título


Para entrar em contato com a equipe responsável pelo PIC Itaú em busca de informações sobre os títulos de capitalização, recomendamos a ligação para os seguintes números de telefone:

  • 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas
  • 0800-970-4828 para demais localidades

Resgate


O portador dos títulos de capitalização do Itaú possuem duas opções:

  • Ficar com o título até o vencimento (48 meses).
  • Ou encerrá-lo antes do prazo final.

Caso consiga ficar com o título até o prazo final da vigência, o portador do título receberá 100% da aplicação + TR, desde que tenha feito todos os pagamentos devidos.

Se o comprador do título de capitalização optar por efetuar o resgate antecipado, ele não conseguirá o resgate total das suas contribuições até aquele momento.

Ressaltamos que caso haja a intenção de efetuar o resgate antecipado, o comprador deverá esperar a carência mínima de 12 meses do início da vigência do título (data da compra).

Para saber a porcentagem do dinheiro gasto e que poderá ser resgatado antecipadamente, o comprador do título deverá consultar as tabelas abaixo:

PIC ou PIC Itaú Uniclass (pagamentos mensais de R$ 20, R$ 30, R$ 70 ou R$ 100)

PIC Itau resgate antecipado

Super PIC Itaú Uniclass (pagamentos únicos de R$ 500 ou R$ 1.000)

Super PIC Itau resgate antecipado

Para facilitar o entendimento, vamos ao exemplo abaixo:

Rivaldo comprou o Super PIC Itaú Uniclass com pagamento único de R$ 500 em janeiro de 2015.

Em dezembro de 2015, decidiu que não gostaria de prosseguir até o término da vigência de 48 meses.

Rivaldo consultou o regulamento do Super PIC Itaú Uniclass e verificou que a carência mínima era de 12 meses.

Desta forma, já poderia pedir o resgate a partir de 2016.

Considerando a TR de 2015 de 1,8% ao ano, Rivaldo verificou que o seu saldo de R$ 500 sofreu este acréscimo e passou para R$ 509.

Entretanto, ao consultar a tabela de resgate antecipado, verificou que o resgate no décimo terceiro mês de vigência seria correspondente a 79,78% do seu saldo.

Após fazer uma conta simples, Rivaldo concluiu que seria possível resgatar o valor de R$ 406,08 (79,78% de R$ 509,00).

Sendo assim, após 1 ano do início do título de capitalização, Rivaldo teve uma perda de aproximadamente R$ 100 ou 20% do valor investido.

Para os títulos com pagamentos mensais, é importante ressaltar que o comprador poderá efetuar o resgate antecipado mesmo se tiver o cancelamento do título por falta de pagamento. Contudo, para ter acesso a esta “restituição”, o indivíduo precisa ter contribuído por pelo menos 12 meses (carência mínima).

Para resgatar os valores devidos, o comprador deverá entrar em contato com o setor de Capitalização do Itaú via internet, telefone ou agência.

O valor do resgate é colocado à disposição dos portadores da capitalização do Itaú em até 15 dias úteis após o término da vigência dos títulos (48 meses), após o pedido de resgate antecipado ou após o cancelamento por falta de pagamento.


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Cancelamento do título de capitalização





Se o comprador não efetuar o pagamento de 4 parcelas consecutivas em qualquer uma das modalidades de capitalização do Itaú, o título será automaticamente cancelado e não será possível efetuar a reativação com o pagamento das parcelas em atraso.

Para o caso de até 3 parcelas em atraso, o título de capitalização poderá ser reativado.

Para esta reativação basta que o portador do título efetue o pagamento de uma só vez de todas as parcelas atrasadas.

Ressalta-se que o portador do título não terá qualquer direito decorrente dos sorteios realizados durante o período que esteve inadimplente.

Ou seja, se os seus números foram sorteados durante o período em que estava em débito, você não terá direito a receber as premiações.


PIC Itaú é igual Mega-Sena?


Apesar dos títulos de capitalização do Itaú e da Mega-Sena apresentarem o sorteio de prêmios, o PIC Itaú não pode ser simplesmente confundido com uma loteria (Sena, Quina, Lotomania, etc.).

mega sena

A principal diferença é que no PIC Itaú o comprador precisa respeitar o prazo de vigência do título (48 meses) ou a carência mínima de 12 meses e, ao final destes prazos, tem direito a receber uma parcela do seu dinheiro de volta.

Ao final do sorteio em uma loteria, não há devolução do dinheiro apostado. Entretanto, geralmente, os valores apostados em cada sorteio lotérico são bem menores do que os valores das diversas modalidades de capitalização do Itaú.

Desta forma, acreditamos que para as pessoas que gostam de usar seu dinheiro em jogos de aposta em busca de prêmios, o PIC Itaú é uma opção atrativa em função da possibilidade de resgate do dinheiro aplicado.


PIC Itaú é igual Poupança?


Muitas pessoas compram títulos de capitalização do Itaú com a expectativa de estarem fazendo uma verdadeira poupança para o seu dinheiro.

Entretanto, se a intenção for apenas evitar gastar parte do seu salário, é importante ter a consciência de que os títulos de capitalização do Itaú não são as melhores opções, mesmo que você respeite todo o prazo de vigência (48 meses) e resgate 100% do valor aplicado corrigido pela TR.

Para provar  a afirmação acima, vamos comparar a rentabilidade anual do PIC Itaú com a rentabilidade da Caderneta de Poupança:

  • PIC Itaú: TR
  • Poupança: TR + 6,0%

Ou seja, ao deixar o dinheiro guardado na Poupança a rentabilidade é muito maior: 6,0% além da TR.

O histórico da TR nos últimos cinco anos é apresentado abaixo:

TR histórico

Desta forma, tomando como exemplo o ano de 2015, teríamos os seguintes rendimentos:

  • PIC Itaú: 1,8%
  • Poupança: 7,8%

Sendo assim, fica comprovado que o PIC Itaú não é a melhor opção do mercado para guardar o seu dinheiro pensando apenas em rentabilidade, uma vez que a Poupança rende aproximadamente 4 vezes mais.


Considerações Finais


Apresentamos neste artigo as principais características dos títulos de capitalização do Itaú.

Constatamos, também, que esta é uma alternativa mais atrativa do que os jogos de loteria, pois o apostador tem a possibilidade de receber todo o seu dinheiro de volta após o prazo de vigência do título (48 meses) ou parte do dinheiro após a carência mínima (12 meses).

Entretanto, o PIC Itaú nunca deve ser confundido com poupança ou investimento, pois a sua rentabilidade é muito baixa.

É fundamental que ao adquirir um dos títulos de capitalização do Itaú, você tenha em mente que está comprando um jogo e não fazendo um investimento.

Sendo assim, o PIC Itaú é indicado para pessoas que possuem o perfil de apostadores e não de investidores.


Para conhecer as características de outros títulos de capitalização nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão, basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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56 Comentários


  1. Quando me ofereceram esse PIC, falaram que renderia exatamente igual a poupança, e que se eu quisesse cancelar, poderia pegar o valor total a qualquer momento. Agora com o post detalhando vi que era o famoso conto do vigário. Enfim, agora que faltam cerca de 20 parcelas vou até o final, já sabendo que capitalização nunca mais Tenho também um CDB do itáu, com um valor considerável, quando fiz, a gerente entregou por escrito, afirmando que renderia cerca de 0,9% ao mês limpo, após uns 15 dias recebi o contrato, e nele estava escrito bem diferente, que só renderia esse valor após 5 anos de investimento, antes disso renderia apenas 70% desses 0,9% ao mês, mas na prática, está rendendo menos ainda, já que em 3 meses rendeu apenas 216 reais, em mais de 30 mil investido, lamentável a instituição realizar esse tipo de manobra para vender produtos. Parabéns pelo post!!!

    Responder

    1. Arthur, infelizmente de forma geral os gerentes de banco indicam o melhor investimento para ele e o banco e não para os seus clientes. Em relação ao CDB do Banco Itaú, temos um artigo analisando este investimento neste link e realmente não é uma das melhores escolhas em Renda Fixa. Se você tiver o interesse de se aprofundar no estudo sobre investimentos, te aconselhamos a leitura de nossa guia, ok? Ficamos contentes pela sua participação enriquecedora aqui no blog e animados em saber que você procurou estudar e entender como não mais ser enganado pelos bancos… Parabéns!

      Responder

    2. Comprei o PIC itaú há quatros anos e me disseram exatamente como funcionava. Comprei não pensando apenas em investimento mas sim na APOSTA.

      Para pessoas que tem dinheiro sobrando e gostam de fazer aposta de vez em quando, recomendo. É uma “poupança” forçada.

      Responder

      1. Esse entendimento está perfeito. Se for encarado como uma aposta, o PIC se torna interessante. O que ocorre, infelizmente, é que algumas pessoas compram o título de capitalização pensando que estão fazendo um investimento.

        Responder
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