Empréstimo consignado da Caixa é bom?

Seja para quitar dívidas ou para realização de algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira. Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) é uma boa alternativa.

Veremos quem pode solicitar o crédito consignado da Caixa, os valores máximos permitidos por lei, as taxas de juros praticadas e um simulador para verificar o valor das parcelas do seu empréstimo.

Para facilitar ainda mais a sua vida, apresentaremos uma opção de empréstimo online e indicaremos uma plataforma na qual você pode solicitar cotações de empréstimos consignados em diversos bancos e comparar qual a melhor opção para você.

Esta é uma das principais ferramentas para conseguir empréstimo com baixas taxas de juros. Portanto, não deixe de ler essa matéria até o final para conseguir as melhores condições de crédito, ok?

O que é um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque, da sua aposentadoria ou da sua pensão.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança em receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente, esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante que você tenha em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função deste desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com um exemplo:

Mário possui um salário de R$ 2.000 e adquiriu um empréstimo consignado na Caixa de R$ 5.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 275.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Mário receberá somente R$ 1.725 em função do desconto automático da parcela de R$ 275.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?


O empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal (CEF) está disponível para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada à Caixa Econômica Federal, o aconselhável é entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone da Caixa: 0800-726-0101.

Uma vantagem do empréstimo consignado da Caixa é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito.

É importante ressaltar que se você não trabalha com “carteira assinada” ou está desempregado, não terá possibilidade de obter esta linha de crédito.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aquiTemos certeza que você se surpreenderá!

como pedir crédito consignado caixa

Valor máximo do consignado da Caixa


Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado da Caixa.

Porém, o valor da prestação não pode ser superior a 30% do salário, aposentadoria ou pensão do tomador do empréstimo.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 2.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 600.

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse 30% da sua renda.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é feito para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas (aluguel, mercado, condomínio, luz, água, etc.) sem grandes dificuldades.

Taxas de juros do consignado da Caixa


As taxas de juros do empréstimo consignado da Caixa são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 2,12% ao mês e 28,56% ao ano.
  • Funcionários de empresas públicas: 1,94% ao mês e 25,94% ao ano.
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2.85% ao mês e 40,06% ao ano.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Simulador do empréstimo consignado da Caixa


Agora que você já conhece as taxas de juros do crédito consignado Caixa, vamos à parte mais divertida e temida: a simulação do empréstimo!

A utilização do simulador é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

  • Valor do empréstimo.
  • Taxa de juros mensal.
  • Número de meses ou parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

O Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo pode ser maior do que a taxa de juros informada em função da incorporação de IOF e demais tarifas do banco.

Portanto, entenda esta simulação como uma indicadora da ordem de grandeza das prestações do seu empréstimo e para obter o valor exato nada mais prudente do que uma consulta direta ao banco.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo


Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado é a melhor modalidade de empréstimo em função de apresentar as menores taxas de juros, certo?

Mas será que isto é verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado da Caixa com outras modalidades de empréstimo / dívida?

taxas de juros empréstimos e dívidas

Obs.: Taxas praticadas pela Caixa Econômica Federal. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e pode comprometer toda a sua saúde financeira!

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos


Para respondermos se o empréstimo consignado da Caixa é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos também as taxas de juros cobradas por Itaú, Banco do Brasil, Santander e Bradesco.

comparação das taxas do consignado caixa

Fonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas no Banco do Brasil. Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander. Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são finalmente encontradas na Caixa Econômica Federal.

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em “folha”, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado da Caixa:

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • Funcionários de empresas públicas
  • Funcionários de empresas privadas conveniadas

Aprendemos, também, que o valor das parcelas do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda do tomador do crédito.

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado da Caixa e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros. Porém, as taxas oferecidas pela Caixa são uma das piores quando comparadas aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado da Caixa é uma boa alternativa você.


Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:


Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento do banco.

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado da Caixa podem ser obtidas através do seguinte telefone: 0800-726-0101.


Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!


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Empréstimo consignado da Caixa é bom?
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15 respostas
  1. Lauro says:

    Muito bom.
    Por favor façam uma matéria comparando qual o melhor fundo DI, e MM pra investir via Banco do Brasil.

    Responder
    • Bons Investimentos says:

      Lauro, agradecemos a sugestão. Entretanto, como não fazemos investimento em fundos através dos grandes bancos, estamos relutando em analisar esta opção de aplicação financeira. Assim que sobrar um tempo em nossa programação aqui do blog, tentaremos encaixar algum artigo sobre este tema, ok? Obrigado pela participação!

      Responder
  2. Walkyria Kiyomi Ikeda says:

    O empréstimo consignado vai afetar o financiamento do imóvel com a CAIXA? Isto dos 30% do salário?

    Responder
    • Bons Investimentos says:

      Walkyria, acredito que o empréstimo consignado vai afetar a aprovação de algum futuro financiamento que você queira fazer com a Caixa, pois é provável que eles considerem o valor do pagamento das prestações para verificar qual o salário líquido após este desconto. Entretanto, a melhor forma de tirar esta dúvida é ligando para o setor responsável da Caixa, ok?

      Responder
    • Bons Investimentos says:

      Leydiane,

      A proposta do nosso artigo é apenas analisar as principais características do empréstimo consignado da Caixa.
      Para assuntos mais específicos, sugerimos telefonar para a central de atendimento.
      Segue o telefone: 0800-726-0101.

      Att.,

      Bons Investimentos

      Responder
  3. Lucas leite da silva says:

    Trabalho no Guanabara tenho renda 1.300 endereço fixo

    Responder
    • Bons Investimentos says:

      Lucas,

      Não temos vínculo com instituições financeiras.
      Somos apenas um blog que analisa produtos e serviços oferecidos na área financeira.
      Um abraço!

      Responder
  4. Mayana says:

    Muito Bom Artigo.Ótimas dicas, esclarecimentos e Opções .!#gosteimuito

    Responder

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