Empréstimo para negativado

Você está com problemas financeiros e acredita que fazer um empréstimo para negativado poderá te ajudar a sair da crise na qual se encontra, certo?

Se esta é sua intenção, te aconselhamos a tomar muito cuidado antes de contrair um empréstimo pessoal para negativado, pois o que parece solução pode se transformar em um verdadeiro tormento na sua vida.

Sendo assim, para que a solução de hoje não vire o problema de amanhã, fizemos este material para te ajudar a encontrar as formas mais baratas de conseguir um empréstimo mesmo estando com restrição em seu nome e CPF.

Desta forma, iremos te apresentar as vantagens e desvantagens das diversas opções de crédito para negativados, daremos dicas com as melhores alternativas de empréstimo pessoal para negativado, disponibilizaremos um simulador para você calcular o valor de suas prestações e alertaremos o que você precisa saber para não cair em golpes.

Principais características do empréstimo para negativado


O empréstimo para negativado possui a característica principal de ser uma linha de crédito destinada às pessoas com algum tipo de restrição em seu nome e CPF. Ou seja, pessoas enfrentando problemas nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e SERASA, por exemplo).

Na linguagem popular, o empréstimo pessoal para negativado é feito para cidadãos com o “nome sujo”.

Geralmente, a forma mais segura e barata de conseguir dinheiro estando negativado é através de um empréstimo consignado. Entretanto, normalmente esta linha de crédito está disponível apenas para funcionários públicos (servidores), militares ou aposentados e pensionistas do INSS.

Sendo assim, apresentaremos a seguir esta e outras opções de crédito para negativados.

Como conseguir as menores taxas de juros?


Antes de falar individualmente sobre as principais maneiras de conseguir um empréstimo mesmo com restrições no seu nome ou CPF, gostaríamos de alertar que desenvolvemos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de crédito.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online, cujas principais vantagens são:

  • Empréstimos feitos 100% pela internet.
  • Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
  • Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
  • Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

melhores empréstimo para pessoas com restrição

Empréstimo consignado para negativados


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito famosa por ter o chamado “desconto em folha”.

Assim, o indivíduo que fizer a contratação do crédito consignado terá a parcela relativa ao pagamento do empréstimo descontada diretamente do seu salário, todos os meses, até a quitação da dívida.

Ressaltamos que esta é uma das modalidades de empréstimo com as menores taxas de juros do mercado: em torno de 2,0% ao mês.

Apesar de ser uma linha de crédito disponibilizada por todos os grandes bancos (Caixa Econômica, Itaú, Banco do Brasil, Bradesco e Santander), está disponível apenas para um público restrito: funcionários públicos e aposentados / pensionistas do INSS.

Adicionalmente, antes de conseguir um empréstimo consignado para negativado, você precisará passar por uma análise de crédito e a depender do tamanho de suas dívidas, o banco poderá negar a concessão do crédito mesmo você estando enquadrado em uma das categorias aptas a solicitar este empréstimo.

Temos em nosso blog diversos artigos analisando os empréstimos consignados disponíveis nos grandes bancos brasileiros. Portanto, se você está interessado nesta modalidade, escolha seu banco na listagem abaixo e obtenha maiores informações:

Empréstimo pessoal para negativados


Se você não se enquadrou ou não conseguiu obter um empréstimo consignado junto ao seu banco, saiba que ainda existem outras opções.

Uma destas possibilidades é conseguir um empréstimo pessoal para negativado. Entretanto, nesta modalidade você terá que pagar uma taxa de juros mais elevada e provavelmente não conseguirá o crédito com os grandes bancos.

As principais empresas que fornecem linha de crédito para pessoas com restrição no nome e CPF são:

  • Crefisa
  • Simplic
  • MoneyMan

Fizemos um levantamento nestas três empresas para comparar as taxas de juros, valores máximos de empréstimo e prazos de pagamento. Realizamos também a simulação de um empréstimo para negativado, considerando o crédito de R$ 2.000 para ser pago em 12 meses.

emprestimo para negativado taxas e simulador

Obs.: Para a simulação utilizamos as maiores taxas de juros. Ou seja, 15,70% para MoneyMan, 17,90% para Simplic e 19,44% para Crefisa. Ressaltamos que mais importante do que olhar a taxa de juros é saber qual o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo. Desta forma, se você não sabe o que é CET, leia nosso tutorial completo aqui e nunca seja enganado.

Portanto, percebam como as taxas são muito mais elevadas do que no empréstimo consignado (~2,0% ao mês). Entretanto, como informado anteriormente, é muito mais fácil conseguir um empréstimo para negativado com estas empresas do que com o seu próprio banco.

Se você tem interesse em conhecer um pouco mais destas empresas e saber se é confiável fazer um empréstimo online, conheça nossos artigos específicos sobre cada uma delas:

Empréstimo com garantia de carro ou imóvel


Outra alternativa para as pessoas com restrição no nome e CPF é a realização de um empréstimo com garantia.

Também conhecido como refinanciamento, esta é uma linha de crédito na qual você utiliza um bem, como veículo ou casa / apartamento, como garantia do pagamento do seu empréstimo.

A vantagem desta modalidade está nas taxas de juros mais baixas, que podem ser menores do que 3,0% ao mês em alguns casos. Ou seja, taxas próximas às observadas no empréstimo consignado.

A desvantagem está no fato de que você está assumindo um risco de perder o seu bem caso não consiga efetuar a quitação do empréstimo. Ou seja, atenção redobrada antes de solicitar um empréstimo com garantia se você estiver negativado!!!

Imagine você com dívidas e ainda perder o carro ou a casa para a instituição financeira? Situação terrível, não acha?

Para trazermos informações concretas a respeito desta linha de crédito para negativados, vamos utilizar o exemplo da Creditas:

emprestimo pessoal para negativado creditas

Adicionalmente, alguns dos grandes bancos também apresentam essa possibilidade de refinanciamento. Portanto, converse com seu gerente antes de fechar qualquer tipo de empréstimo e compare as diversas alternativas disponíveis no mercado.

Crédito para negativado através de penhor


Esta é uma das formas mais rápidas e baratas de conseguir dinheiro estando negativado. Entretanto, possui a mesma desvantagem do empréstimo com garantia em imóvel ou veículo, ou seja, a possibilidade de perder o objeto penhorado em função de dificuldades no pagamento das parcelas.

O penhor pode ser realizado em uma das agências da Caixa Econômica Federal e você sai com o seu dinheiro na hora, sem a necessidade de análise cadastral. Ou seja, o banco nem mesmo saberá se você tem restrição em seu nome e qual o tamanho de suas dívidas.

O Penhor da Caixa aceita os seguintes bens:

  • Jóias, pratarias e diamantes.
  • Canetas e relógios de valor.

É possível conseguir empréstimos de até 100% do valor do bem. Para isto, basta comparecer a uma das agência da Caixa de posse do bem a ser penhorado, CPF ou RG e comprovante de residência.

Simulador de empréstimo para negativado


Para fazer a simulação do seu empréstimo e conhecer o valor das parcelas a serem pagas, basta acessar o nosso simulador de empréstimo pessoal para negativado neste link.

Como saber se estou negativado?


Para saber se você realmente está com o “nome sujo” basta acessar o site “Serasa Consumidor”, informar o seu CPF e fazer um cadastro gratuito: https://www.serasaconsumidor.com.br/consultar-meu-cpf/.

Outra alternativa também gratuita é através do site da Boa Vista SCPC: https://www.consumidorpositivo.com.br/.

Como usar um empréstimo para diminuir suas dívidas?


Muitas pessoas não sabem, mas a melhor forma de reduzir suas dívidas é através da renegociação com a instituição financeira a qual você está devendo.

Existe, também, a possibilidade de aquisição de um empréstimo com taxas de juros menores para o pagamento de uma dívida com taxas de juros mais elevadas (cartão de crédito, cheque especial, etc.).

Pensando justamente em orientar os cidadãos com restrição no nome e CPF, o “SERASA Consumidor” preparou um excelente vídeo ressaltando os direitos dos endividados e propondo alternativas para a quitação dos débitos. Vale a pena assistir!

Você sabia que mesmo endividado o consumidor tem direitos?

Como evitar golpes em empréstimos para negativados?


O principal golpe aplicado em interessados em obter crédito para negativado está na solicitação de depósitos ou pagamentos antecipados.

É importante você saber que esta é uma prática ilegal executada por empresas que desejam se aproveitar do momento de desespero de pessoas que já estão com dificuldades financeiras.

Portanto, caso alguma instituição financeira faça exigências deste tipo, tome cuidado porque você provavelmente está prestes a sofrer um golpe!

Outra prática ilegal e comumente adotada é a exigência da contratação de seguros para a liberação do empréstimo. Esta prática é conhecida como “venda casada” e é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Considerações finais sobre o crédito para negativados


Apresentamos neste artigo diversas opções de crédito para você conseguir dinheiro mesmo estando com dívidas e disponibilizamos um link para você simular o seu empréstimo para negativado.

Falamos, também, sobre como utilizar um empréstimo para quitar ou diminuir suas dívidas, divulgamos um vídeo contendo os diretos dos endividados e alertamos sobre os golpes mais comumente praticados.

Adicionalmente, fizemos uma comparação entre as taxas de juros praticadas, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para você conhecer um pouco mais sobre o empréstimo pessoal para negativado.


Para dar sugestões de novos artigos, elogiar ou reclamar de nosso material, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

Empréstimo para negativado
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8 respostas
  1. Janaina Aparecida Oliveira dos Santos says:

    Gostei mas eu preciso de um empréstimo pra pessoa q está com o nome sujo e recebe auxílio doença por tempo indeterminado queria demais limpar meu nome e fazer um cartão de crédito p negativado tbm

    Responder

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