LCI do Itaú: vale a pena investir?

itau investimentos

Nos últimos anos, com o aumento da inflação e queda na atratividade da Poupança, muitos brasileiros começaram a se interessar por investimentos em Renda Fixa. Dentro deste cenário, uma das aplicações mais procuradas é a LCI do Itaú.

O Banco Itaú é, sem dúvidas, um dos maiores bancos de nosso país e, por isso, o investimento em LCI atrai muitos correntistas.

lci itau

Mas você sabe responder se este é um bom investimento?

Você sabe quais são as principais características da LCI do Banco Itaú? Você seria capaz de compará-lo com outros investimentos disponíveis no mercado?

Se a resposta foi “não” para algumas das perguntas acima, recomendamos a leitura atenta deste artigo.




O que é LCI?


A sigla LCI tem o seguinte significado: Letra de Crédito Imobiliário. Se você ainda está confuso, saiba que este é um investimento em Renda Fixa criado com a finalidade dos bancos captarem recursos no mercado para oferecerem linhas de financiamentos imobiliários para seus clientes.

letra de credito imobiliario itau

Na prática, o investidor que aplica seu dinheiro em LCI empresta para o banco e recebe este dinheiro acrescido de juros no futuro. Este é o mesmo mecanismo de funcionamento básico dos outros famosos investimentos em Renda Fixa: LCA e CDB.

Uma das características da LCI que mais atraem os investidores iniciantes é a isenção de Imposto de Renda. Mas saiba que nem sempre esta isenção garante que a LCI seja a melhor opção do mercado.

Valores para aplicação


O valor mínimo para fazer um investimento na LCI do Itaú é alto: R$ 100.000 (cem mil reais).

Prazos


O prazo mínimo do investimento é de 6 meses.

Para investidores que queiram investir por mais de 6 meses, o prazo máximo da LCI do Itaú deverá ser negociado no momento da aplicação.

Resgate


A LCI do Itaú não oferece a possibilidade de resgate antes do prazo acordado no momento do investimento.

Ou seja, após definir o prazo da aplicação, o investidor ficará com o dinheiro “preso” e só poderá efetuar o resgate no término deste período.

Disponibilidade


O investimento em LCI do Itaú só está disponível para clientes “Itaú Personnalité“.

itau personnalite

Caso você seja um cliente “Itaú Uniclass” e tenha a intenção de aplicar em Renda Fixa terá que se contentar com as demais aplicações deste banco: CDB, Compromissada ou Fundos DI.

Rentabilidade da LCI do Itaú


A rentabilidade da LCI do Itaú é pós-fixada e atrelada ao CDI.

Entretanto, o Banco Itaú não informa exatamente qual o percentual do CDI utilizado para o cálculo da rentabilidade da LCI.

Após ligarmos para o Itaú (telefones: 4004-4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-970-4828 para demais localidades), fomos informados de que a negociação da rentabilidade da LCI é feita individualmente, levando em consideração o perfil do investidor.

Segue o texto retirado do próprio site do Itaú que explicita esta política do banco:

itau lci

“No Itaú Personnalité, valorizamos o relacionamento com nossos clientes. Seu volume global é sempre levado em conta para oportunidades diferenciadas em investimentos.

 O volume global é a soma dos valores investidos em CDB, operações compromissadas, poupança, previdência, fundos e ações da Itaú Corretora.”

Na prática o recado dado pelo Banco Itaú é o seguinte: quanto mais dinheiro você investir em nosso banco, maior será a remuneração que iremos te oferecer.

Sendo assim, caso você possua o valor mínimo de R$ 100.000 e queira investir na LCI do Itaú deverá entrar em contato com o seu gerente ou com um consultor de investimento do Itaú (através dos telefones mencionados acima) para saber qual a rentabilidade oferecida para o seu perfil.

Como saber se a rentabilidade oferecida é boa?


Para saber se a rentabilidade oferecida pela LCI do Itaú é realmente boa, você precisa fazer uma análise comparativa com as demais opções de investimentos similares disponíveis no mercado.

Para isto, a nossa dica é comparar com as rentabilidades e condições oferecidas tanto pela LCI da Caixa Econômica Federal (CEF) quanto pela LCI do Banco do Brasil (BB):

Rentabilidade LCI Itaú Caixa BB

Reparem que o investimento mínimo de R$ 100.000 da LCI do Itaú é muito superior ao investimento das demais LCIs da Caixa (R$ 30.000) e do Banco do Brasil (R$ 1.000).

Além disso, o prazo mínimo da LCI do Itaú também é maior.

Sendo assim, fica nítido que a LCI do Itaú não é voltada ao pequeno investidor e por exigir investimento mínimo de R$ 100.000 acreditamos que ela precise oferecer rentabilidade superior a 80% do CDI para se tornar atrativa.


Se você está em busca de investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança, preparamos um material contendo a nossa estratégia de investimento e detalhando toda a nossa carteira. Você saberá exatamente onde fazemos nossas aplicações visando maximizar os lucros e os mecanismos que utilizamos para minimizar os riscos.

Não perca a oportunidade e conheça o nosso guia!

Considerações Finais


Aprendemos neste artigo as principais características da LCI do Itaú:

  • Investimento mínimo de R$ 100.000
  • Prazo mínimo para resgate de 6 meses
  • Disponibilidade para clientes “Itaú Personnalité”
  • Rentabilidade pós-fixada, atrelada ao CDI e variável de acordo com o perfil do investidor

Fizemos uma comparação com a LCI do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal e observamos que ambos apresentam vantagens sobre o investimento do Itaú: menores valores para investimento inicial e prazos de resgate mais curtos.

Como a rentabilidade da LCI do Itaú deve ser negociada diretamente com o seu gerente, aconselhamos que exija um rendimento superior a 80% do CDI.


Para conhecer as características de outros investimentos nos principais bancos, recomendamos a leitura de nossa série especial sobre o tema:


Caso tenha alguma dúvida, elogio ou sugestão,basta deixar seu comentário aqui embaixo, combinado?

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4 respostas
  1. Dr. Rui
    Dr. Rui says:

    Seria interessante ver uma tabela dos LCI, LCA, LC dos maiores bancos operadores no Brasil, uma tabela semelhante aquele que voces apresentaram da 1- Caixa, 2- B/Brasil, 3- Bradesco, 4- Santander etc

    Responder
    • Bons Investimentos
      Bons Investimentos says:

      Rui, ótima ideia a sua. Sugestão anotada. Estamos finalizando um novo projeto para o blog, mas assim que atualizarmos as taxas pagas pelos bancos, faremos um artigo comparando todos os grandes bancos. Obrigado pela sua contribuição.

      Responder
  2. Karen
    Karen says:

    Não compensa o LCI do BB, estão cobrando uma taxa de 70 reais. Fiz duas aplicações de 1000 e estou com ódio, me sentindo enganada por esse banco. Imagine uma aplicação de 1000 (70% do CDI), o seu lucro vai quase todo pro banco, é melhor ficar com a poupança. E pra quem tem muito pra investir, o retorno oferecido pelo BB não compensa, é bem melhor procurar uma corretora ou um banco privado.

    Responder
    • Bons Investimentos
      Bons Investimentos says:

      Olá, Karen.
      Você tem toda razão. As taxas e condições oferecidas pelos grandes bancos são horríveis.
      Entendemos que para os mais conservadores, o Tesouro Direto pode ser uma alternativa bastante interessante. Para aqueles com o perfil um pouco menos conservador, vale a pena buscar os produtos de Renda Fixa dos bancos de médio porte.
      Obrigado pelo relato!
      Um abraço

      Responder

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